Uma lista de 7 fundos de índice de baixo custo

“Fundo de índice” soa como o termo para a soma de dinheiro que os autores precisam juntar para terminar a parte de seus livros que inclui os números das páginas. Mas os fundos de índice, na verdade, não têm absolutamente nada a ver com publicação. Eles são, na verdade, veículos para os indivíduos investirem amplamente em ações ou títulos. A parte "índice" do termo se refere a qual grupo específico de títulos será investido. Um índice é uma carteira hipotética de títulos cujo movimento para cima ou para baixo indicará o desempenho de um determinado segmento das empresas públicas de um país, sejam eles tecnologia, pequenas empresas, grandes empresas, ou mesmo toda a enchilada de todas as empresas de capital aberto. Os índices não existem realmente, exceto no papel - eles são criados por empresas de pesquisa financeira e seus nomes são licenciados para uso por empresas que comercializam fundos de índice.

Talvez o exemplo mais famoso de um índice seja também um dos mais antigos:o Dow Jones Industrial Average remonta ao final do século 19 e é frequentemente referido apenas como "o Dow". Embora agora seja tomado como uma abreviatura verbal para o desempenho diário do mercado de ações dos EUA, o Dow é, na verdade, um número que reflete o desempenho das 30 ações escolhidas para representar a amplitude da economia dos Estados Unidos. Outros índices famosos incluem o S&P 500 (as 500 maiores empresas de capital aberto dos EUA) e o Russell 3000 (que, sim, inclui 3.000 empresas que juntas representam cerca de 98% das empresas de capital aberto nos EUA.) O FTSE 100 - ou o "footsie" - representa as 100 maiores empresas negociadas na Bolsa de Valores de Londres, e as 250 empresas do S &P / TSX Composite Index listadas na Bolsa de Valores de Toronto são frequentemente usadas como um barômetro do mercado de ações canadense.

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A conexão de fundos de índice de baixo custo e investimentos passivos

O investimento passivo não pode acontecer sem fundos de índice.

O investimento passivo é investir amplamente em quaisquer ações que compõem um determinado índice. O investimento ativo é escolher um grupo de ações “vencedoras” ou confiar nos talentos de seleção de ações de gestores de fundos mútuos para escolher um grupo de ações vencedoras para você. O investimento passivo experimentou um aumento relativamente recente de popularidade, uma tendência que tem muito a ver com o fato de que a maioria dos estudos mostra que os profissionais pagos para escolher ações, em geral, não conseguirão superar o mercado geral no longo prazo. Como os gestores de fundos mútuos são caros de pagar, fundos mútuos gerenciados ativamente repassados ​​essa despesa aos consumidores, e não era incomum que fundos mútuos tivessem taxas de despesas de gerenciamento de 1% -2%, que pode tirar uma grande mordida dos ganhos de investimento; um consultor de investimentos de Toronto mostrou que uma taxa aparentemente pequena de 2% poderia diminuir os ganhos de investimento Pela metade ao longo de 25 anos. Então, caramba.

Não surpreendentemente, dado todo o foco recente em taxas, os provedores de fundos estão engajados em uma corrida para o fundo do poço - lutando uns contra os outros com MERs cada vez mais baixos por seus produtos passivos. Então, com todos aqueles fundos de índice baratos e sujos por aí, o que é uma menina ou menino curioso passivo para comprar?

Como selecionamos esses 7 fundos de índice de baixo custo

Compilamos uma lista de 7 fundos sólidos que você pode considerar. Eles são os melhores? Essa é uma pergunta complicada. Não existe estratégia de investimento "tamanho único", portanto, o "melhor" investimento de uma pessoa para proporcionar uma vida inteira de navegação tranquila pode ser o iceberg do Titanic de outra. Se você é um investidor iniciante e está com vontade de comprar alguns fundos de índice, reserve alguns minutos para verificar este artigo, Como investir dinheiro com sabedoria. Alerta de spoiler:ninguém deve colocar todos os ovos em um fundo de índice. Até esse ponto, embora tenhamos incluído apenas fundos de índice e ETFs de ações americanas, você certamente desejará diversificar seu portfólio para incluir fundos de obrigações ou ETFs, e você também pode querer obter alguma exposição em ações internacionais. Vamos marcar essa discussão em particular para outro dia.

Os seguintes fundos de índice que incluímos têm quatro coisas em comum. Eles são fundos "sem carga", o que significa que você nunca pagará qualquer tipo de taxa de vendas em nenhum momento. Eles estão bem estabelecidos; nenhum tem menos de dez anos. Eles são altamente avaliados; estamos apenas incluindo fundos de índice com classificações de 5 estrelas da Morningstar, uma designação que a empresa de pesquisa de investimentos concede apenas aos 10% principais dos fundos em cada categoria com o maior retorno ajustado ao risco. (Morningstar fornece seu molho secreto de classificações aqui.) E todos têm MERs muito baixos, nenhum acima de 0,18% e a maioria caminho abaixo disso. Eles também são todos bonitos fundos básicos de carne e batatas, nada muito extravagante aqui que possa causar palpitações caso você compartilhe a notícia de seu investimento com seu contador - apenas alguns bons e antigos fundos de índices de baixa taxa cheios de todas as ações americanas.

Naturalmente, se você já investiu com qualquer um dos provedores de fundos listados, você pode querer pesquisar suas próprias ofertas em cada categoria, uma vez que é provável que você tenha que pagar taxas para adicionar os fundos de outra empresa ao seu portfólio - se é que eles permitirão. Existem muitos profissionais financeiros que insistem que o fundo de índice de rastreamento S&P 500 de uma empresa é quase igual a qualquer outro, e não vamos discutir muito, especialmente quando há taxas em jogo.

Índice Fidelity® 500 VXAIX 202,6 Bil 0,02% Mistura Grande 13,43% $ 0 Índice S&P 500® Schwab S&P 500 IndexSWPPX38.4 Bil0,02% Large Blend14,61% $ 0S &P 500® IndexVanguard Growth Index InvestorVIGRX116,8 Bil0,05% Large Growth15,68% $ 3, 000CRSP U.S. Large Growth IndexVanguard Total Stock Market ETFVTI72.7 Bil0,03% Large Blend13,36% N / ACRSP US Total Market IndexNorte Mid Cap IndexNOMIX2,3 Bil0,18% Mid-Cap Blend14,42% $ 2, 500S &P MidCap 400 Index®Vanguard Mid Cap IndexVIMSX107.0 Bil0,05% Mid-Cap Blend 13,50% $ 3, 000CRSP U.S. Mid-Cap IndexVanguard Small-Cap ETFVB93.9 Bil0,05% Small-Cap Blend12,93% N / ACRSP US Small Cap Index

Investimento automatizado:a estratégia única de investimento

A lista e o artigo acima deixam você com vontade de fazer qualquer coisa - organização de gaveta de meias! Leitura da enciclopédia World Book de 1981 de capa a capa! - então você não precisa perder mais um segundo pensando em investir? A ideia de nunca mais ter que gastar outro momento comparando fundos de índice de baixo custo imediatamente o deixa de bom humor? Você é um candidato particularmente excelente para investimentos automatizados. Ver, serviços de investimento mais automatizados, ou conselheiros robo, como às vezes são chamados, será capaz de acomodar os investidores com qualquer tolerância ao risco ou horizonte de investimento. Eles avaliarão suas metas financeiras e farão com que você invista em um portfólio com curadoria de fundos de baixa taxa, perfeito para sua situação. Os melhores robos absolutos vão oferecer contas de poupança de juros altos para aqueles que não podem perder um centavo de seu investimento, ou, na outra extremidade do espectro, carteiras de crescimento cheias de ETFs de ações que fornecerão possibilidades de altos retornos para aqueles com o mais longo horizonte de investimento e maior tolerância ao risco. O melhor absoluto do grupo não exigirá um mínimo de contas e fornecerá suporte telefônico gratuito e ilimitado com especialistas em investimentos.

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