Um Guia para Investir em Índice

A geração do milênio e muitos outros adultos acham assustador investir no mercado de ações. Eles acham que o mercado de ações é muito volátil e confuso. Eles veem quedas massivas no mercado como prova de que não há um bom lugar para investir seu dinheiro.

Infelizmente, esse tipo de medo está impedindo as pessoas de construir uma riqueza real. Isso os impede de ter um pé-de-meia que lhes permite se aposentar quando quiserem, em vez de trabalhar por mais de seus anos dourados.

É aí que entra o investimento em índice. É uma maneira relativamente simples de investir, mas também fácil de começar. Não requer um histórico financeiro ou um diploma especial para ser entendida.

Curioso sobre o investimento em índices? Pronto para superar seus medos? Continue lendo para entender como o investimento em índices pode ser a chave para seu futuro financeiro.

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O que é investimento em índice?

Com investimento em índice, você está investindo em um fundo que rastreia um índice. Esses vários índices - que incluem o S&P 500, Nasdaq 100, e o Russell 2000 - são compostos por centenas ou milhares de empresas. Quando você investe em um fundo de índice, você está comprando pequenas ações de centenas de empresas diferentes. Isso torna o investimento em fundos de índice mais diversificado do que a compra de ações de uma ação ou título individual.

O investimento em índices é popular porque permite que pessoas comuns, que não têm muito dinheiro, diversifiquem seu portfólio facilmente. Se você só pode investir $ 100 por mês, você ainda pode obter uma quantidade adequada de diversificação se escolher fundos de índice.

Os fundos de índice podem seguir fundos 100% investidos em ações ou 100% em títulos. Isso depende do tipo de fundo de índice que você escolher.

Maria Nedeva, PhD e criador do The Money Principle compara fundos de índice a encontrar seu parceiro de vida.

“Eles também te amam e te tratam bem, eles retornam fielmente quando você se compromete, e eles vão cuidar de você quando você mais precisar. "

Maria alerta que ao investir em fundos de índice existe a probabilidade de um “cisne negro”; um evento catastrófico imprevisível que poderia causar um retorno desfavorável, mas acrescenta que "não há nada que você ou qualquer outra pessoa possa fazer sobre isso."

Benefícios do Investimento em Índice

Um grande benefício dos fundos de índice é que eles são administrados de forma passiva. Isso significa que não há um gestor de fundos decidindo quais empresas começar e parar de manter.

Os fundos gerenciados passivamente têm taxas mais baixas do que os fundos gerenciados ativamente, o que significa que os investidores podem ficar com mais de seus retornos para si próprios. A diferença pode ser impressionante. Por exemplo, um fundo ativo de grande capitalização pode ter uma taxa de 1%, mas um fundo de índice S&P 500 tem uma taxa média de despesas de 0,15%.

Essa diferença pode parecer pequena, especialmente se você acredita que os fundos ativos renderão retornos mais elevados. Mas se você considerar que só pode ganhar 7% ao ano, então, pagar 1% em taxas é, na verdade, uma grande parte de seus ganhos totais. Alguns cálculos descobrem que pagar 1% em taxas equivale a perder $ 500, 000 no total após 40 anos.

Mas o que faz com que os fundos de índice passivos se destaquem é que eles também têm retornos mais elevados do que os fundos geridos ativamente. Alguns gestores de fundos ativos pensam que podem vencer os fundos de índice, mas eles nunca foram capazes de fazer isso por um período significativo de tempo.

O famoso investidor Warren Buffett é um grande fã de fundos de índice e os recomenda para a maioria das pessoas. Em 2008, ele apostou com um gerente ativo que ganharia mais dinheiro investindo em um fundo de índice S&P 500 do que o gerente ativo faria escolhendo seus próprios fundos.

A aposta durou 10 anos, com Buffett provando ser o vencedor decisivo. Sua escolha foi em média de 7,1%, enquanto a seleção da competição ganhou apenas 2,2%.

Limitações do investimento em índice

Investir em índices não é perfeito. Quando você investe em um índice, você está perdendo os principais setores e países. Por exemplo, um fundo de índice S&P 500 não pode deter empresas em países em desenvolvimento. Muitas vezes, eles têm retornos mais elevados porque há muito espaço para crescer.

Outro grande problema com fundos de índice é que você não pode escolher quais empresas estão no fundo de índice em que você investe. Isso pode ser um problema se você estiver preocupado com as decisões morais ou éticas que essas empresas tomam.

Infelizmente, você não pode escolher empresas específicas de um fundo de índice. Se você investir em um fundo de índice, você está investindo em todas essas empresas. Muitas pessoas ficam surpresas ao saber que as empresas que não apoiam de outras maneiras fazem parte de seus investimentos.

Por exemplo, Wells Fargo foi multado em US $ 575 milhões em 2018 por abrir contas falsas e cobrar taxas desnecessárias de clientes. Mas se você investir naquele fundo VOO, Wells Fargo é uma das 30 maiores empresas desse fundo de índice.

Existem fundos de índice dedicados a empresas que promovem crenças ambientais e éticas. Você deve ser criterioso ao pesquisar esses fundos de índice e decidir se eles fazem sentido para o seu portfólio.

Como começar a investir em índices

Interessado em investir em índices? Começar é fácil.

Escolha uma estratégia de investimento

Primeiro, decida se deseja escolher fundos de índice sozinho ou se um consultor robo faz o trabalho por você. Muitos consultores robo investem em fundos de índice, alguns quase exclusivamente.

Você também pode escolher sua própria cesta de fundos de índice. Uma boa combinação de fundos de índice é uma seleção de grandes fundos de índice junto com títulos e fundos de índice de pequena capitalização. Um fundo de índice S&P 500 é uma boa opção para muitas pessoas, especialmente os investidores mais jovens que estão apenas começando.

Você também pode contratar um planejador financeiro para tomar essas decisões por você. Diga a eles que você deseja investir em fundos de índice para que entendam quais recomendações fazer. Dependendo da sua idade, portfólio atual, e metas de aposentadoria, eles podem recomendar investir a maior parte de seu dinheiro em fundos de índice.

Um consultor robo decide sua alocação de ativos e a altera conforme você envelhece ou se você altera seus objetivos. Esse é o mesmo tipo de serviço que um consultor financeiro mais tradicional pode oferecer.

Decida quanto investir

Quer você seja novo em investimentos em geral ou tenha escolhido ações por anos, você tem que decidir quanto investir em fundos de índice.

Se você já está investindo, você precisa decidir se deseja mover todo o seu dinheiro para fundos de índice. Isso pode ser uma boa ideia se você atualmente está investindo em ações individuais.

Se você é um novo investidor, olhe para o seu orçamento e veja quanto você pode gastar para economizar. Se você é tradicionalmente empregado, veja se sua empresa oferece uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador.

Eles podem oferecer uma correspondência em suas contribuições. Por exemplo, muitas empresas contribuirão com 50% de suas contribuições, até 6% do seu salário. Isso significa que você receberá uma correspondência gratuita de 3%, apenas para economizar dinheiro em uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador.

Se sua empresa tem um programa de correspondência, tente economizar o máximo possível para conseguir a partida. É dinheiro grátis, e não há um bom motivo para não participar deste programa se você estiver pronto para investir.

Uma boa regra prática é economizar e investir entre 10-15% de sua renda anual para a aposentadoria. Esta é uma boa meta geral para todos alcançarem, mas se você tem 40 anos e não salvou nada, então você provavelmente precisa se atualizar.

Ainda, investir 5% do seu rendimento é melhor do que nada. Se possível, veja se você pode fazer algumas alterações em seu orçamento e tentar priorizar os investimentos.

Encontre fundos de índice

Se você decidir investir no 401 (k) de sua empresa, você receberá uma lista de quais fundos eles oferecem. Os empregadores oferecem uma seleção limitada de fundos, mas deve ser possível encontrar fundos de índice nessa lista. Você pode ter que pesquisar os fundos um por um para ver quais são fundos de índice e quais são fundos mútuos ativos.

Se você não tem acesso a um 401 (k) ou é autônomo, então, investir em fundos de índice pode ser mais fácil para você. Primeiro, você tem que escolher uma conta de corretora para iniciar sua Conta de Aposentadoria Individual ou IRA.

Então, você escolherá seus fundos de índice. Muitas corretoras têm seus próprios fundos de índices proprietários. Por exemplo, Charles Schwab tem seu próprio fundo de índice S&P 500, que é diferente do fundo de índice Vanguard S&P 500.

Mesmo que os fundos de índice sejam geralmente compostos por centenas de empresas, ainda é importante ser diversificado dentro de seus fundos de índice. Por exemplo, se você escolher um fundo de índice S&P 500, então você deve equilibrar isso com um fundo de títulos.

Se você escolher outro fundo de índice de ações, você pode estar detendo muito nas mesmas empresas. Por exemplo, o fundo de índice Vanguard Total Stock Market tem participações semelhantes ao fundo de índice Vanguard S&P 500. Na verdade, muitas das mesmas principais participações são idênticas.

É aqui que investir em fundos de índice pode ser confuso para novos investidores. Os fundos de índice são uma ótima maneira de investir, e eles são melhores do que nada, mas você ainda precisa de uma estratégia inteligente. É fácil usar fundos de índice incorretamente, como manter muito em um fundo de índice baseado em ações quando você está perto da aposentadoria.

Outra coisa a ter em mente ao investir em fundos de índice é que você não deve tocar em seus fundos quando houver uma grande desaceleração do mercado. Por exemplo, se houver uma recessão, algumas pessoas podem ficar com medo quando seu fundo de índice começa a perder valor. Como a história nos ensinou, a melhor coisa a fazer é manter seus fundos de índice exatamente onde estão. O mercado sempre se recupera, mas não pode fazer isso se você retirar seu dinheiro.