Explicação da quebra do mercado de 2008

O crash da bolsa de 2008 foi a maior queda em um único dia da história até aquele ponto. As consequências deste evento financeiro catastrófico destruíram grande parte da poupança para a aposentadoria dos americanos e afetou a economia muito depois da recuperação do mercado de ações.

A turbulência financeira causada pela crise impactou muitos setores, levando a perdas massivas de empregos e inadimplência de hipotecas. Com o colapso das empresas de investimento e as montadoras à beira da falência, o governo federal interveio e “socorreu” empresa após empresa.

O que causou a crise e por quê? Aqui está o que desencadeou a pior recessão da história dos EUA desde a Grande Depressão e o que fazer se uma crise semelhante ocorrer novamente.

Explicação da quebra do mercado de 2008

O mercado de ações despencou em 2008 porque muitas pessoas haviam tomado empréstimos que elas não podiam pagar. Os credores relaxaram seus rígidos padrões de crédito para conceder crédito a pessoas menos qualificadas. Isso elevou os preços das moradias a níveis que muitos não poderiam pagar de outra forma.

Sobre a Queda do Mercado de Ações de 2008

Crédito fácil e aumento dos preços das casas resultaram em uma bolha imobiliária especulativa. Enquanto o mercado despencou em 2008, o problema começou anos antes.

No final dos anos 90, a Federal National Mortgage Association, ou Fannie Mae, como é comumente conhecida, começou sua cruzada para tornar os empréstimos imobiliários acessíveis aos tomadores de empréstimos com uma pontuação de crédito mais baixa.

A Fannie Mae queria que todos alcançassem o sonho americano da casa própria, independentemente do crédito. Credores que concederam empréstimos imobiliários a tomadores de empréstimos de alto risco ofereceram hipotecas com termos não convencionais para refletir a maior probabilidade de inadimplência.

Os padrões de crédito relaxados alimentaram o crescimento das moradias e o aumento correspondente nos valores das casas. Pessoas com crédito ruim e pouca ou nenhuma poupança receberam empréstimos que eles não podiam pagar. Enquanto isso, os bancos estavam reembalando essas hipotecas e vendendo-as a investidores no mercado secundário.

Enquanto os preços da habitação continuaram a aumentar, o crescente mercado de hipotecas subprime prosperou. Como os valores das casas aumentaram tão rapidamente, o aumento do valor da casa compensou o acúmulo de dívidas incobráveis. Se um mutuário inadimplente, os bancos poderiam executar a hipoteca sem sofrer prejuízo com a venda.

O mercado do vendedor resultante significava que, se os proprietários não pudessem arcar com os pagamentos, eles poderiam vender a casa e o patrimônio cobriria o prejuízo.

Uma crise era virtualmente inevitável. Assim que o mercado imobiliário desacelerou em 2007, a bolha imobiliária estava prestes a estourar.

Em que data em 2008 o mercado de ações quebrou?

O crash do mercado de ações de 2008 ocorreu em 29 de setembro, 2008, quando o Dow Jones Industrial Average caiu 777,68 pontos. Esta foi a maior perda em um único dia na história da Dow Jones até este ponto. Ele veio na esteira da rejeição do Congresso ao projeto de resgate bancário.

Por que o mercado de ações despencou em 2008?

O mercado de ações despencou em 2008 porque muitas pessoas haviam tomado empréstimos que elas não podiam pagar. Os credores relaxaram seus rígidos padrões de crédito para conceder crédito a pessoas menos qualificadas. Isso elevou os preços das moradias a níveis que muitos não poderiam pagar de outra forma.

O aumento da inadimplência resultou em uma série de resgates do governo, começando com o Bear Stearns, um banco de investimento em falência. Fannie Mae e Freddie Mac (o apelido dado à Federal Home Loan Mortgage Corporation) foram os próximos no trem de resgate patrocinado pelo governo.

Em setembro de 2008, A empresa de investimento Lehman Brothers entrou em colapso devido à sua superexposição a hipotecas subprime. Foi o maior pedido de falência da história dos EUA até aquele momento.

Mais tarde naquele mês, o Federal Reserve anunciou mais um resgate. Desta vez foi o gigante dos seguros American International Group, Inc. (AIG), que ficou sem dinheiro no jogo das hipotecas subprime.

Cada anúncio de resgate afetou o Dow Jones, despencando conforme os mercados respondiam à instabilidade financeira. O Fed anunciou um pacote de resgate, que temporariamente reforçou a confiança dos investidores.

O projeto de resgate bancário chegou ao Congresso, onde o Senado votou contra em 29 de setembro, 2008. O Dow despencou 777,68, a maior queda em um único dia da história até este ponto. Os mercados globais foram varridos pelo pânico, causando instabilidade global.

O Congresso finalmente aprovou o projeto de resgate em outubro, mas o dano foi feito. O Departamento do Trabalho relatou grandes perdas de empregos em todas as áreas, à medida que o Dow Jones continuava em sua espiral descendente.

Efeitos da queda do mercado de 2008

A economia continuou a perder centenas de milhares de empregos, e a taxa de desemprego atingiu um pico de 10 por cento, o dobro da taxa de desemprego nacional de dezembro de 2007 de 5 por cento.

Três das maiores montadoras (conhecidas como as Três Grandes) estavam com problemas e pediram ajuda ao governo. O governo federal assumiu a General Motors Company e a Chrysler LLC em março de 2009. A Ford Motor Company recebeu um resgate do Term Asset-Backed Securities Loan Facility.

A desaceleração da habitação fez com que os preços das casas caíssem. Os proprietários de casas ficaram "de cabeça para baixo" em suas hipotecas, significando que eles deviam mais do que sua casa valia. Diante da perda de empregos e do aumento do pagamento de hipotecas, muitos perderam suas casas devido à execução hipotecária.

Entre o final de 2007 e meados de 2009, o período amplamente conhecido como a "Grande Recessão, “A economia perdeu quase 8,7 milhões de empregos. Os consumidores cortaram os gastos a um nível nunca visto desde a Segunda Guerra Mundial. Muitos experimentaram uma queda acentuada na poupança para a aposentadoria, que agravou o desemprego e a instabilidade habitacional.

A perda de valores residenciais combinada com a queda no estoque totalizou quase US $ 100, 000 em média por agregado familiar dos EUA no pico. O crescimento econômico mais lento custou à economia dos EUA cerca de US $ 648 bilhões.

O Dow Jones atingiu o fundo do poço no primeiro trimestre de 2009, à medida que as más notícias financeiras continuavam. O pânico generalizado alimentou um declínio econômico constante. Apenas algumas semanas após assumir o cargo, O presidente Barack Obama delineou um pacote de estímulo econômico para impulsionar os gastos do consumidor.

O Congresso aprovou a Lei Americana de Recuperação e Reinvestimento de 2009 em fevereiro como uma forma de impulsionar a economia e gerar empregos. Teve o efeito desejado, impulsionando o crescimento econômico e a confiança dos investidores.

Quem previu a queda do mercado de 2008

Embora o mercado imobiliário tenha desacelerado em 2007, muitos perderam os sinos de alerta da recessão iminente. O Banco Mundial soou o alarme em janeiro de 2008, quando previu que o crescimento econômico global desaceleraria como resultado da crise de crédito.

Poucos previram a gravidade da quebra do mercado de 2008 ou o declínio econômico acentuado causado pela Grande Recessão. Mesmo entre aqueles que previram um declínio acentuado, erraram o momento.

Banqueiros de Wall Street, o Federal Reserve, reguladores bancários, políticos, e economistas encabeçam a longa lista daqueles que não viram a crise financeira se formando. Enquanto alguns alertaram sobre uma bolha imobiliária, poucos poderiam prever o efeito que isso teria na economia e no mercado de ações.

O que fazer se o mercado quebrar

Como o mercado de ações passa por ciclos, outro crash do mercado é muito provável em algum ponto. A economia vive atualmente o período mais longo de ganhos ininterruptos da história americana, atingindo a marca de 10 anos no primeiro trimestre de 2019.

Embora viver em uma crise de mercado deixe alguns investidores em pânico, é importante seguir seu plano. O mercado de ações é cíclico e a maneira mais rápida de perder dinheiro é lucrar com os investimentos quando as ações perdem valor.

Evite deixar que suas emoções comandem suas ações. Atenha-se ao seu plano de investimento e mantenha o curso, mesmo que esteja preocupado com o seu portfólio. Com a recuperação do mercado de ações, o mesmo acontecerá com seu portfólio ... mas apenas se você deixá-lo sozinho.

Diversifique seus investimentos. Isso deve ajudar a suavizar a curva se houver uma queda acentuada nas ações e ajudar seu portfólio a resistir à tempestade.

The Bottom Line

A quebra da bolsa de valores de 2008 foi resultado de uma série de eventos que levaram ao colapso de algumas das maiores empresas da história dos Estados Unidos. Com o estouro da bolha imobiliária, afetou bancos e instituições financeiras que apostavam no aumento contínuo dos preços das casas.

Muitos perderam seus empregos, casas, e economias de aposentadoria durante este período. Foi a maior desaceleração econômica desde a Grande Depressão. Aqueles que investiram pesadamente em imóveis e ações viram as maiores perdas em seu portfólio.

É por isso que é importante diversificar seus investimentos e distribuir seu risco. Um plano de investimento sólido que leva em conta os altos e baixos do mercado de ações tem melhores chances de produzir ganhos constantes no longo prazo.

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