Investimentos de alto rendimento

Reunimos tudo o que você precisa saber sobre investimentos de alto rendimento. Apenas continue lendo para aprender mais.

O que são investimentos de alto rendimento?

Os investimentos de alto rendimento são investimentos que prometem fazer muito dinheiro em um período de tempo relativamente curto. Parece muito bom para ser verdade esquemas rápidos para enriquecimento? Muitos “investimentos” que prometem tais resultados certamente o são. Na verdade, um certo tipo de esquema Ponzi é, na verdade, chamado de programa de investimento de alto rendimento (HIYP) e, sem surpresa, Os HIYPs tendem a enriquecer apenas aqueles que os iniciam. Um desses criminosos, chamado ZeekRewards, iniciado por um DJ de música country e mágico de lar de idosos chamado Paul Burks, prometeu retornos de investimento de 1,5% ao dia, mas em vez disso enganou 1 milhão de investidores fora de seu dinheiro antes de ser fechado em 2013. O takeaway, além de não confiar seu dinheiro a mágicos de lares de idosos? Os criminosos procuram investidores menos sofisticados em busca de uma grande pontuação, rapidamente, portanto, qualquer pessoa que esteja considerando investimentos de alto rendimento precisa ser especialmente cauteloso para evitar se tornar uma marca para jogadores inescrupulosos.

Wealthsimple Invest é uma forma automatizada de aumentar seu dinheiro como os investidores mais sofisticados do mundo. Comece e construiremos para você um portfólio de investimentos personalizado em questão de minutos.

Dito isto, existem investimentos legítimos de alto rendimento, mas nenhum tem coisas certas. O conceito de prêmio de risco afirma que as pessoas precisam ser pagas para assumir riscos, caso contrário, eles nunca fariam isso. Então, se as pessoas esperam receber bastante , eles também precisam arriscar bastante e investimentos de alto rendimento vêm com riscos substanciais. Então, se o seu cabelo não ficou branco, você não está correndo para as colinas e ainda está no mercado para oportunidades de investimentos de alto rendimento, apresentaremos suas melhores opções.

Melhores investimentos de alto rendimento

“Melhor” é uma palavra complicada. Sua idade particular, patrimônio líquido e circunstâncias financeiras determinarão o investimento certo exato, mas todos os investimentos de alto rendimento que discutiremos aqui devem ser considerados apenas por aqueles com estômago para muita volatilidade - e a possibilidade de perder muito, ou mesmo todo o seu investimento. Incluiremos apenas investimentos legítimos de alto rendimento aqui; se você quiser perder seu dinheiro por meio de um esquema de pirâmide antiquado, você precisará comprar em outro lugar.

Para ser justo com cada investimento de alto rendimento, não escolheremos favoritos e apenas os listaremos em ordem alfabética.

1. Investimento direto em startups.

Você provavelmente já ouviu histórias sobre um cara que deu 300 dólares a Jeff Bezos em 1994 e agora é dono de um continente. Ou uma avó que investiu todas as suas economias em Theranos - e agora mora em seu Buick. Startups são “home runs ou eliminações, ”O advogado de valores mobiliários de Nova York Gregory Sichenzia disse ao U.S. News recentemente, portanto, quem investe neles deve estar ciente de que corre o risco de perder cada centavo que investe. Os riscos e recompensas do investimento inicial geralmente se correlacionam com o estágio do seu investimento. Aqueles que colocam dinheiro na rodada inicial de uma empresa têm maior probabilidade de perder todo o seu investimento (com uma pequena chance de uma grande pontuação) do que alguém que investe em uma empresa em sua fase final antes de abrir o capital. Esses investimentos costumavam ser mais difíceis de encontrar e menos disponíveis para pequenos investidores, mas graças a uma lei de 2012 assinada nos Estados Unidos pelo então presidente Barack Obama que afrouxou as restrições ao financiamento coletivo para startups, investir em empresas privadas é mais fácil do que nunca e está disponível basicamente para qualquer nível de investidor. Vetting startups não é uma tarefa fácil, então empresas como a SeedInvest entraram na briga, prometendo que ajudarão pequenos investidores a encontrar oportunidades de inicialização, mas apenas com empresas que tiveram seus pneus totalmente chutados. (Eles dizem que aceitam menos de 1% dos candidatos.) Além do potencial de perder seu dinheiro, a outra desvantagem desse tipo de investimento é, na maioria dos casos, seu dinheiro ficará amarrado até que a empresa seja adquirida ou abra o capital. Uma maneira de obter exposição às vantagens potenciais das startups sem investir em uma empresa específica é investir em uma ou mais empresas de capital de risco de capital aberto.

2. Títulos de alto rendimento.

Títulos são frequentemente associados à segurança, a parte de uma carteira de investimentos que fornece uma proteção quando as ações despencam. Na verdade, certos tipos de títulos podem ser tão arriscados, ou ainda mais arriscado do que ações. O rendimento do título é determinado pela probabilidade de um emissor pagar suas dívidas em dia, se em tudo. Títulos com uma alta classificação de crédito são chamados de “grau de investimento, ”E tendem a não pagar tanto aos obrigacionistas. Títulos emitidos por empresas com um histórico péssimo, ou nenhum histórico, são chamados de non-investment grade, mas são freqüentemente chamados de junk bonds. Aqueles que procuram investir em títulos de alto rendimento podem optar por comprar títulos de risco individuais através de um corretor, embora este método tenha um alto grau de dificuldade dada a complexidade de selecionar um. Os investidores que buscam abordar o tipo de retorno que os títulos individuais de alto rendimento oferecem, mas com alguma diversificação de investimento adicional, em vez disso, pode optar por investir em um fundo mútuo ou ETF, investindo em dezenas ou mesmo centenas deles.

3. IPOs.

Você sabe como poderia ter feito muito dinheiro rápido? Por possuir uma bagunça de ações do LinkedIn no primeiro dia, ela foi oferecida a US $ 45 por ação e vendida mais tarde naquele mesmo dia por mais de US $ 94 por ação. Você sabe como você poderia ter tomado banho? Tentando fazer o mesmo com o Twitter, Avental azul ou Lyft. Os IPOs obviamente oferecem muitas vantagens e riscos. Quando IPOs são traçados, os bancos de investimento descontam o preço das ações em cerca de 10-15% do preço que eles esperam que realmente negociem imediatamente. Mas, como o Uber demonstrou, após 14% de seu preço IPO evaporar durante os primeiros dois dias de negociação, os melhores planos de ratos e homens (e subscritores de ações) muitas vezes dão errado. Além do risco, o outro problema com IPOs é que, na maior parte, a menos que você seja incrivelmente rico ou amigo de uma posição superior na empresa, você não poderá participar de IPOs. Em vez disso, você terá que se juntar ao resto da ralé no primeiro dia de negociação, um ponto em que os mercados já terão determinado quanto vale realmente a ação - reduzindo a probabilidade de riquezas da noite para o dia.

4. REITs de hipotecas.

Você já deve ter ouvido falar de REITS (fundos de investimento imobiliário) antes, mas eles provavelmente nunca lhe pareceram investimentos particularmente agressivos. De fato, os REITs dos quais você provavelmente já ouviu falar são REITs de ações, e eles possuem e agrupam muitos, muitas propriedades geradoras de renda em uma empresa na qual você pode investir. REITs de hipotecas, Contudo, são um animal completamente diferente; são empresas que agrupam hipotecas, não propriedades, juntos, então a receita que geram tende a ser de juros, em vez de alugar. Assim como REITs de ações, hipotecas REITs devem distribuir 90% de seus ganhos anuais aos acionistas, sob a forma de dividendos. A razão pela qual os REITs de hipotecas tendem a ser de alto rendimento e bastante arriscados é que eles são altamente alavancados, o que significa que seu modelo de negócios depende do empréstimo de dinheiro. Lembra-se da crise das hipotecas subprime? Nós vamos, alguns REITs hipotecários estão cheios de títulos lastreados em hipotecas que podem não ser emprestados aos tomadores de empréstimo mais confiáveis ​​- daí o alto rendimento.

5. Empréstimos ponto a ponto.

Todo mundo assiste a um show da máfia como Os Sopranos e ouvir os gângsteres falando sobre "shylocks" fazendo empréstimos de curto prazo com um investimento extraordinariamente alto, ou “vig”? Isso é usura - um crime - mas uma abordagem legítima dessa prática de empréstimo pode ser encontrada por meio dos chamados empréstimos P2P, um processo em que uma parte empresta algum dinheiro a outra sem o envolvimento de bancos ou cooperativas de crédito. Empréstimos P2P, ao contrário de empréstimos bancários, são frequentemente inseguros, o que significa que os mutuários não terão que prometer garantias para aprovação. Os empréstimos de rendimento mais alto acarretarão um risco maior de que o tomador do empréstimo não consiga cumprir sua parte do acordo e ficar inadimplente. Empresas como a prosper.com perturbaram os negócios ponto a ponto, tornando relativamente simples encontrar oportunidades de investimento em empréstimos.

6. Opções de investimento.

Investir em opções é essencialmente pagar para fazer uma aposta de que uma ação vai subir durante um determinado período de tempo. É chamado de opção porque você não é obrigado a, mas sim ter o opção comprar o título subjacente dentro de um determinado período de tempo a um preço predeterminado. Você compra esse direito a um custo que é chamado de premium. Existem grandes vantagens se você possuir um acordo para comprar um título a um preço significativamente mais baixo do que o de negociação. O perigo é que, se o estoque ou segurança se mover na direção errada, e você investiu pesadamente em prêmios, suas opções podem não ter valor e você pode perder todo o seu investimento.

Outros investimentos de alto rendimento

Para não dar pouca importância a este par de investimentos, mas eles são um pouco mais esotéricos do que os que vimos acima, e como tal, pode ser melhor apenas para os investidores mais sofisticados.

• Fundos fechados. Os fundos fechados (CEFs) são primos dos ETFs na medida em que negociam em bolsas, mas ao contrário deles, Os CEFs emitem um número finito de ações e, depois de emitidas, eles estão legalmente impedidos de emitir mais. Como REITs de hipotecas, A confiança frequente dos CEFs em estratégias de investimento que envolvam alavancagem ampliam os riscos e recompensas potenciais.

• Parcerias Master Limited. Um veículo de investimento que existe desde o início dos anos 1980, as parcerias limitadas principais (MLPs) fornecem uma maneira para os investidores obterem retornos através do investimento em imóveis ou, mais comumente infraestrutura de energia, como oleodutos. MLPs, como fundos fechados, negociar junto com ETFs em bolsas públicas. MLPs são estruturados um pouco como parcerias e um pouco como corporações e sua desvantagem freqüentemente citada é que eles são considerados menos líquidos do que muitos outros tipos de investimentos. MLPs, pelos motivos explicados neste artigo, tornou-se menos vantajoso em termos de impostos para investidores nos EUA, graças a algumas mudanças no código tributário em 2018, e sua popularidade diminuiu desde então.