Tipos de fundos mútuos

Um fundo mútuo é um pool de dinheiro coletado de um grupo de investidores. Os gestores usam o dinheiro do fundo para comprar títulos como ações, títulos, e outros ativos. Como investidor, você pode comprar um fundo e essencialmente possuir uma parte de tudo o que o fundo possui. Você compartilha os ganhos e perdas do fundo.

O que é um fundo mútuo

Um fundo mútuo é um fundo que coleta dinheiro de vários investidores para investir em títulos como ações, títulos, instrumentos do mercado monetário, e outros ativos.

Os fundos mútuos são alguns dos veículos de investimento mais populares para investidores amadores e profissionais. Eles são acessíveis, fácil de comprar, e vêm com uma quantidade saudável de diversificação embutida.

Os diferentes tipos de fundos mútuos

Existem mais de 10, 000 fundos mútuos apenas nos Estados Unidos. Cada fundo é diferente em termos de sua fome de crescimento e tolerância ao risco. Seria impossível para você vasculhar todos os fundos mútuos, mas é importante conhecer os tipos básicos. A compreensão dessas categorias o ajudará a construir uma carteira de investimentos que atenda às suas necessidades e objetivos.

1. Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário investem em renda fixa, dívida de curto prazo de bancos, corporações, e governos. Eles podem conter certificados de depósitos (aqueles CDs que você pode comprar no seu banco), Tesouros dos EUA, e papel comercial (notas promissórias não garantidas emitidas por empresas).

Estes são considerados um dos tipos de investimentos mais seguros. Contudo, o fato de serem de baixo risco significa que os retornos desses tipos de fundos são normalmente mais baixos.

Um fundo do mercado monetário é um ótimo lugar para estacionar seu dinheiro quando você não tem certeza de onde investir. Eles são de baixo risco e geram mais receita do que uma conta de poupança tradicional. Eles também são uma forma de investimento bastante líquida, o que significa que é fácil vender suas participações para receber seu dinheiro de volta sempre que precisar.

2. Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa investem em títulos e outros títulos que pagam uma taxa de retorno fixa. O objetivo é superar a inflação (que corrói o poder de compra do seu dinheiro) e criar um fluxo constante de renda confiável com pouco risco.

Basicamente, possuir um fundo de renda fixa significa possuir dívidas de partes altamente improváveis ​​de inadimplência, como grandes corporações e governos. Como tal, esses fundos compram títulos corporativos de alto rendimento, títulos corporativos de grau de investimento, e títulos do governo.

Os fundos de renda fixa são populares porque são considerados um dos tipos mais seguros de investimento (embora nenhum investimento seja totalmente seguro). Dito isto, sua segurança também significa que têm potencial de baixa renda.

Se você está se aproximando da idade da aposentadoria, Os fundos de renda fixa são ótimas ferramentas para preservar o seu pecúlio. Eles não vão explodir em crescimento, mas eles vêm com baixo risco e renderão mais juros do que dinheiro depositado em uma poupança. Os fundos de renda fixa também são bons veículos de investimento para investidores tímidos que realmente querem preservar seu dinheiro.

3. Fundos de índice

Os fundos de índice acompanham o desempenho de um índice de mercado específico, como o S&P 500, o Dow Jones Industrial Average, ou o NASDAQ Composite. O fundo do índice investe em todas as empresas desse índice, assim, o valor do fundo aumenta ou diminui à medida que o índice sobe e desce.

Os fundos de índice são administrados de forma passiva. Tudo o que o gestor do fundo precisa fazer é combinar as participações do fundo com o índice. Ele ou ela não tem que fazer nenhuma pesquisa, realizar qualquer análise, ou até mesmo tomar decisões. Isso significa que as taxas dos fundos de índice são significativamente mais baixas do que outros fundos administrados ativamente (como fundos de ações ou fundos especializados). Taxas mais baixas significam que mais do seu dinheiro é investido de volta no fundo para crescer.

Além disso, fundos geridos ativamente só podem investir em 25 ou 50 títulos, mas os fundos de índice são altamente diversificados. Os fundos de índice costumam investir em centenas de títulos - possivelmente milhares! - em vários setores e indústrias. Mais diversificação significa menos risco.

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4. Fundos de ações

Os fundos de ações (também conhecidos como fundos de ações) compram ações de empresas de capital aberto. Seu objetivo é crescer mais rápido do que os fundos de renda fixa, fundos do mercado monetário, ou fundos de índice. Tenha em mente, Contudo, esse crescimento agressivo também cria mais risco.

Comprar fundos de ações é uma maneira mais segura de investir no mercado de ações do que comprar ações individuais de uma empresa. Também não requer uma pesquisa extensa. Considerando que o valor das ações aumentará ou diminuirá dependendo do valor da empresa, um fundo de ações acompanhará mais de perto o mercado mais amplo.

Geralmente, é inteligente investir em fundos de ações quando você é mais jovem, porque você tem tempo para enfrentar um ano ruim (ou vários). Você vai querer mudar seu portfólio de fundos de ações à medida que envelhece para preservar suas economias.

Existem inúmeras variedades de fundos de ações, e podem ser estruturados da maneira que um gestor de fundos desejar, de acordo com os objetivos do fundo.

• Fundos com base no tamanho da empresa:

  Esses são fundos que se concentram na capitalização de mercado de uma empresa, ou o valor de mercado das ações em circulação de uma empresa de capital aberto. Um fundo só pode investir em empresas de pequena capitalização, apenas empresas de grande capitalização, ou pode investir em uma fórmula predeterminada (isto é, 50% de empresas de média capitalização e 50% de grande capitalização).

• Fundos com base na indústria ou setor:

  São fundos que investem em um determinado setor, como saúde, fabricação, ou empresas de tecnologia. Se você quiser investir na Tesla, por exemplo, você pode investir em um fundo para fabricantes de automóveis. Isso faria de você um investidor em uma empresa importante, mas também espalhe o seu risco.

• Fundos baseados em crescimento e valor:

  Alguns fundos se concentram em empresas que seus gerentes acham que estão subvalorizadas e que terão retornos melhores do que a média. Este é um tipo de fundo particularmente agressivo. Também é caro porque requer gerenciamento ativo por gestores de investimentos especializados.

• Fundos com base na localização:

  São fundos que investem em empresas com base em sua localização. Um fundo pode investir em empresas da Europa Ocidental, ou empresas especificamente na Irlanda.

• Fundos baseados em mercados emergentes:

  Esses são fundos que visam países com pequenas, mas mercados em crescimento. Seu objetivo é comprar em um mercado quando as coisas estão baratas e vendê-las quando o mercado amadurecer.

5. Fundos Equilibrados

Os fundos equilibrados às vezes são chamados de fundos de alocação de ativos. Eles misturam títulos de renda fixa e títulos patrimoniais. O objetivo desse tipo de fundo é obter melhores retornos do que os fundos de renda fixa, sem assumir tanto risco quanto um fundo de ações exige.

Geralmente, esses fundos seguem uma fórmula para determinar quanto investem em diferentes tipos de títulos. Por exemplo, uma conservador O fundo balanceado pode investir 80% de seu financiamento em títulos e os 20% restantes em ações. Um agressivo fundo equilibrado pode ir atrás de mais crescimento, investindo até 70% de seu financiamento em ações.

Os fundos com data-alvo são um tipo popular de fundo equilibrado, popular entre os investidores novatos. Essencialmente, um fundo de data-alvo cresce com você ao longo do tempo, reequilibrando seu portfólio todos os anos. A data prevista é o ano em que você pretende se aposentar. O fundo começa agressivo alocando mais dinheiro em ações e torna-se conservador com o tempo, mudando lentamente para títulos.

6. Fundos Especiais

Os fundos especiais às vezes são chamados de fundos alternativos. Esta é uma categoria abrangente para fundos que aderem a um mandato específico. Inclui fundos de hedge, fundos de investimento imobiliário, commodities, e futuros gerenciados.

Em muitos casos, fundos especiais não são abertos ao público. Você só pode investir neles se trabalhar com um gerente ou banco de investimento específico.

Os fundos especiais podem se especializar em tudo o que desejarem. Alguns fundos especializados se concentram em uma causa, como preservação ambiental, responsabilidade social, ou inovação em saúde. Um fundo especializado pode investir apenas em empresas que se alimentam de energia renovável e evitar empresas que dependem de combustíveis fósseis.

Alguns fundos especializados se recusam a se especializar. Eles simplesmente investem no que quer que seja um bom negócio no momento. Eles podem comprar opções em uma semana e entrar em moedas, futuros ou derivativos na próxima. Muitas vezes depende do que os gerentes sabem bem.

7. Fundo de Fundos

Um fundo de fundos é exatamente o que seu nome indica:um fundo que investe em outros fundos. Esta é a forma definitiva de diversificação. Ao investir em um único fundo de fundos, suas participações podem se espalhar por dezenas de milhares de títulos. Isso torna seu retorno menos volátil, também. Você tem menos probabilidade de perder dinheiro.

Um fundo de fundos também pode alocar ativos com base em seus próprios objetivos. Alguns são agressivos ao investir em outros fundos com foco em ações, enquanto outros são mais conservadores, investindo em fundos que se concentram em títulos.

A segurança de um fundo de fundos tem um preço, Contudo. Um fundo de fundos precisa ser gerenciado ativamente, que custa uma taxa além das taxas você paga aos outros fundos em que investe. Essencialmente, você paga o dobro por este nível de diversificação.

Que tipo de fundo mútuo é certo para você?

O fundo mútuo certo para você depende de seus objetivos e interesses. Antes de investir em um fundo, certifique-se de entender como funciona e de que as metas do fundo correspondem às suas. Mais importante, certifique-se de estar confortável com o nível de risco do fundo.

E como sempre, não despeje todas as suas economias em um único fundo. Diversifique seu portfólio para se proteger de catástrofes.

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