Investir 101:Noções básicas de investimento para iniciantes

As contas de poupança são normalmente vistas como de baixo risco. Eles são apropriados para manter seu fundo de emergência, dinheiro do dia chuvoso, ou este mês de aluguel. Investir é muito mais adequado para dinheiro que você não precisa no curto prazo, por exemplo, suas economias para a aposentadoria, ou um fundo para a educação universitária de seu filho.

Diversifique seus investimentos

Em vez de zerar algumas ações que você acha que terá um bom desempenho, diversifique seus investimentos. Ao fazer isso, se uma parte do seu investimento não for bem, você não perdeu tudo. Michael Allen, um gerente de portfólio da Wealthsimple explica que diversificar seu portfólio significa investir em muitas geografias diferentes, indústrias, e classes de ativos (ações, títulos, imóveis, etc.).

Para potencialmente suavizar seus retornos de investimento ao longo do tempo, você pode colocar seu dinheiro em muitos investimentos não correlacionados entre si.

Allen explica que as flutuações não são necessariamente o maior risco para os investidores no longo prazo. Um risco potencialmente maior é como você reage às flutuações. Muitos investidores têm dificuldade em seguir seu plano de investimento - principalmente durante os movimentos do mercado. Um portfólio diversificado que está sujeito a menos movimentos de mercado pode ser útil para ajudar a gerenciar suas emoções.

Se toda essa conversa sobre diversificação de portfólio parece um trabalho árduo - é porque é. O investimento automatizado é uma boa alternativa para quem deseja diversificar seu portfólio, mas não quer se esforçar para comprar vários ativos, como ações, títulos e imóveis por si próprios.

Invista para o longo prazo

Se você puder, investir para o longo prazo. Muitos estudos demonstram que os investidores que mantêm as ações por mais de 10 anos serão recompensados ​​com retornos mais elevados que compensam os riscos de curto prazo. Isso não quer dizer que essa tendência continuará, ou esse risco é totalmente eliminado. O risco nunca desaparece, mas você pode dizer que suaviza com a idade.

Se você pode guardar dinheiro por um longo período de tempo, então, você pode se dar ao luxo de ter investimentos que são normalmente mais suscetíveis a subir e descer. Seu portfólio pode conter uma mistura de ações e ações que são normalmente mais voláteis em comparação com títulos.

Independentemente de quanto tempo você está investindo, diversificar seu portfólio é uma necessidade absoluta. Uma coisa também é certa - se você investir por um longo período de tempo, você se beneficia do poder de capitalização. Este é o processo pelo qual o dinheiro que você ganha rende juros ao longo do tempo. Quanto mais cedo você começar a investir, mais você se beneficia da composição ao longo do tempo.

Cuidado com as altas taxas

As taxas são o dinheiro que você coloca no bolso de alguém, e não o seu. Independentemente de como você investe, você vai pagar taxas. O que você precisa observar são as taxas altas. Eles terão um obstáculo significativo em seus retornos. Você precisa considerar o valor que está recebendo em troca do pagamento de taxas.

Veja como as taxas afetam os ganhos de US $ 10, 000 investimento inicial com uma contribuição mensal de $ 300 por trinta anos (pressupõe um retorno de 5,48%).

Fonte:Wealthsimple. Apenas para fins ilustrativos. As taxas reais de retorno podem variar. As declarações ilustrativas não contabilizam impostos e outras despesas.

Vale a pena pagar uma taxa por uma carteira de investimentos projetada profissionalmente que pode ser ajustada conforme sua vida muda. Também é útil ter recursos como rebalanceamento automático - isso garante que seu portfólio sempre contenha a combinação correta de ativos. Algumas plataformas de investimento online têm uma ótima combinação desses serviços, bem como taxas baixas.

A última coisa que você quer fazer é pagar taxas a mais. Se você está pagando 1-2% em taxas, você pode perder até 40% do retorno de seu investimento esperado com o tempo. Como as taxas são tão importantes, você deve certificar-se de que não está pagando a mais pelo serviço que está recebendo.

Considere quanto tempo você pode dedicar ao investimento

Gerenciar seus investimentos pode demorar um pouco ou muito tempo. Antes de investir um dólar, considere quanto tempo você pode dedicar ao gerenciamento de seus investimentos. Uma abordagem DIY exigirá fazer negociações regulares e garantir que seus investimentos permaneçam no caminho certo (reequilíbrio). Um robo-consultor (investimento automatizado) custará um pouco mais do que fazer as coisas você mesmo, mas não será tão demorado. A plataforma gerencia seus investimentos economizando seu tempo. Christopher Liew, um Consultor Financeiro Certificado e fundador da Wealth Awesome, explica que isso é sempre algo para se manter em mente.

"Sempre considero com cuidado quanto tempo levará para fazer um investimento. Alguns investimentos exigem muito mais trabalho do que outros, e não quero gastar muito do meu precioso tempo em investimentos. "

Faça um plano de investimento e cumpra-o

Um dos principais motivos pelos quais muitos investidores têm baixos retornos é porque eles vendem na hora errada. Freqüentemente, baseiam as decisões no desempenho recente. Eles observam o que está indo bem ou não tão bem recentemente. Muitos investidores tendem a comprar coisas que tiveram seu valor apreciado e a vender coisas que perderam seu valor.

Em vez de fazer isso, você deve criar um plano que, na sua opinião, o ajudará a alcançar seus objetivos durante o período de tempo que terá de investir. Não pare de investir por causa do mau desempenho. Siga seu plano sem comprar ou vender com base em sua opinião sobre o que acontecerá no futuro próximo.

Se você estiver pronto para colocar todas essas dicas de investimento para iniciantes em bom uso, encontre uma plataforma de investimento. Se você está se perguntando qual escolher, Nós podemos ajudar com isso.

Qual site de negociação de ações é o melhor para iniciantes?

Tanto os investidores iniciantes quanto os experientes encontrarão a combinação perfeita de recursos e desfrutarão da negociação sem comissões com o Wealthsimple Trade. Os investidores que não desejam negociar podem fazer uma pesquisa sem risco e obter um portfólio personalizado com o Wealthsimple Invest.

Tipos de investimentos

Existem muitos tipos diferentes de investimentos, incluindo imóveis, títulos, ações e investimentos automatizados.

Noções básicas de investimento em ações

Agora que você tem algumas dicas rápidas de investimento, é hora de aprender o básico sobre como investir em ações. As chances são, em alguma reunião familiar, um tio bêbado informou que o mercado de ações está "manipulado". Claro, isso não é verdade.

Investir em ações

Investir em ações online não poderia ser mais fácil. Uma das formas mais simples e provavelmente a mais barata é usar uma plataforma de investimento online. A inscrição demora alguns minutos. Você só precisa de detalhes básicos como seu endereço, número de telefone, e número do seguro social. O investimento automatizado oferece taxas baixas e um portfólio personalizado.

Risco vs. recompensa

O mercado de ações tem como premissa o fato de que os investidores só investirão se forem compensados ​​por assumir o risco de comprar ações. Pense nisso. Ninguém iria investir em ações que esperassem valorizar 1,5% ao ano. Você poderia potencialmente obter o mesmo ou melhor retorno de algo como uma conta de investimento de poupança inteligente para qualquer número de outros investimentos que não trazem tanto risco quanto as ações. Eles seriam loucos se arriscassem mais a fim de obter um retorno idêntico.

Uma maneira de ver a compensação entre risco e recompensa é por meio de um conceito conhecido como “prêmio de risco de ações” (ERP). Esta é uma estimativa do retorno esperado que você ganha com as ações. A porcentagem que você pode esperar ganhar com uma ação sobre a chamada "taxa livre de risco, ”A taxa de juros atual que você poderia obter colocando seu dinheiro em títulos do governo de risco quase zero. Sem o potencial de ganhos robustos, todos os estoques iriam direto para o porão.

Coleta de estoque

Você se enganaria se pensasse que escolher uma ação é a maneira de se beneficiar desse fenômeno. Warren Buffett, que provavelmente será lembrado nos livros de história como o melhor selecionador de estoque do mundo, aconselha consistentemente qualquer um que queira ouvir a não tentar escolher ações individuais, mas sim diversificar a fim de se beneficiar do crescimento do mercado mais amplo. Uma vez que disse Buffett, o oráculo de Omaha:

O objetivo do não profissional não deve ser escolher vencedores - nem ele nem seus 'ajudantes' podem fazer isso -, mas sim possuir uma série de negócios que, em conjunto, têm um bom desempenho.

Por que provavelmente você não vai ganhar escolhendo ações? Você pode ser muito inteligente, mas quando você compra uma ação a um preço específico, você está comprando de alguém que também pode ser muito inteligente e ter acesso às mesmas informações que você. Você está apostando que aumenta, enquanto ela aposta que diminui. Você tem certeza de que é mais inteligente do que ela? A escolha de ações é extremamente difícil e aqueles que a fazem devem estar preparados para perder uma grande porcentagem de seu investimento.

Diversificação

Se o que dissemos a você sobre diversificação fez sentido, você provavelmente vai querer investir em imóveis, títulos, e uma série de ações. Essa é uma forma de distribuir seu risco.

Digamos que você decida que as ações da Netflix proporcionarão o melhor retorno com o tempo. E se a história é um juiz, pode. Mas e se a Amazon descobrir uma maneira de comer o almoço da Netflix? E se os gostos mudarem, e as pessoas decidem que preferem assistir a vídeos de gatos engraçados no YouTube em vez de dramas caros? O estoque seria torrado, e o mesmo aconteceria com seu investimento.

Por esta razão, você não deve apenas diversificar seu investimento investindo em muitas ações, mas muitas ações diferentes setores (bem como títulos, imóveis e outras coisas) .

Isso significa que se um único setor sofrer um grande revés, não vai afogar todo o seu portfólio. No crash das pontocom de 2000, muitos preços das ações de tecnologia despencaram. Se você tivesse investido tudo o que tinha em empresas de tecnologia, teria uma perda muito grande.

Investir em ações via ETFs

A maneira mais eficaz de diversificar um portfólio é investindo em fundos mútuos ou ETFs que atuam como um invólucro para centenas de ações ou títulos diferentes; muitos deles refletirão a composição de índices conhecidos como o S&P 500. Você pode encontrar vários provedores de investimento que permitem que você invista seu dinheiro em ETFs de índices de rastreamento de mercado.

Os investidores não precisam apenas considerar a diversificação, eles também devem considerar quanto seus investimentos estão custando a eles. Eles são chamados de “taxas”, e eles são como os cupins do investimento - sempre comendo e nunca satisfeitos. Os fundos mútuos gerenciados ativamente têm o que é chamado de índice de despesas de gerenciamento, ou MER, que é a porcentagem de todo o fundo que a empresa de fundo mútuo avalia anualmente para pagar seus gestores, equipe de suporte, para publicidade, renda, e sobre qualquer outra coisa em que você possa pensar.

Nos E.U.A., 1% MER não é incomum, e é mais provável que seja mais próximo de 2% no Canadá. Quer o valor do fundo aumente 15% ou perca 5% ao longo de um ano, essa porcentagem sempre será eliminada do topo.

Embora possa nem parecer muito, este consultor financeiro demonstrou como um mero MER de 2% poderia diminuir os ganhos de investimento pela metade em um investimento de 25 anos. Mas certamente esses administradores de fundos devem ser tão bons em escolher ações que suas taxas são justificadas? Au contraire! Uma pesquisa recente revela que ao longo de um período de 15 anos, 82,2% dos fundos de ações administrados foram superados pelo mercado em geral. Por esta razão, muitos investidores descartaram as antigas estratégias de fundos mútuos de seus pais em favor de taxas baixas, ETFs passivos que buscam espelhar o mercado em vez de vencê-lo, uma vez que os MERs de investimentos passivos são geralmente uma fração dos fundos geridos ativamente.

Noções básicas de investimento imobiliário

Há todo um gênero de programas de TV que fazem parecer que a compra e venda de imóveis é o equivalente moderno da alquimia. Você pensaria que quase todo mundo tem a incrível capacidade de transformar drywall e revestimento de vinil em ouro. Aqueles que compram propriedades com a esperança de enriquecer rapidamente devem compreender os perigos.

O mercado imobiliário é um negócio que vem com grandes, complicações caras, aqueles que podem potencialmente arruinar especuladores não experientes. Qualquer cálculo do retorno do investimento no verso do envelope deve levar em consideração despesas como impostos sobre a propriedade, seguro, e manutenção.

Joe Canavan, guru de negócios canadense, fundador da GT Global (Canadá) e Synergy Asset Management, olhou para os números e percebeu, que nos últimos 25 anos, o índice S&P TSX Composite subiu cerca de 325%, enquanto durante o mesmo período, o preço médio de uma casa no Canadá aumentou cerca de 200%. Dito isto, comprar uma casa tem sido, por gerações, uma espécie de plano de poupança forçada para investidores indisciplinados; pode não ser o melhor investimento absoluto, mas sem o pagamento mensal da hipoteca, eles podem não ter salvado absolutamente nada.

Aqueles que buscam diversificação em seu portfólio, além de ações e títulos, podem investir em imóveis sem nenhuma das dores de cabeça de realmente possuir uma casa ou apartamento. Trusts de investimento imobiliário, ou REITs, são empresas que vendem ações em seus diversos investimentos imobiliários. Assim como a diversificação é importante na participação acionária, Os investidores em REIT podem distribuir seu risco entre dezenas - ou até centenas - de REITs por meio de REIT ETFs, dos quais existem literalmente centenas para escolher. REITs também oferecem alguns benefícios fiscais importantes que nem a casa própria, nem investimentos em ações ou títulos, oferta.

Pronto para colocar todos os seus novos conhecimentos em prática e começar a investir de verdade? Quando se trata deste plug, somos tão preconceituosos quanto eles vêm, mas acreditamos que Wealthsimple é a melhor casa para um investidor iniciante. Oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas, e o tipo de personalizado, serviço amigável que você pode não ter imaginado em um serviço de investimento automatizado.