Perguntas a serem feitas ao escolher um consultor financeiro

Você sabia que 61% dos americanos não sabem quanto pagam em taxas de investimento, de acordo com uma pesquisa recente que a Harris Poll conduziu em nosso nome? O que mais, apenas 26% dos entrevistados concordaram com a declaração “Meu consultor financeiro apenas faz recomendações que são do meu interesse”.

Esses números são alarmantes, considerando que estão relacionados ao futuro financeiro dos consumidores e àqueles a quem os estão confiando.

Se você está confiando seus anos dourados a alguém, você deve ser capaz de confiar nele ou nela, direito? O que é confuso é, essa confiança não é necessariamente bem merecida. Muitos consultores financeiros atuam como corretores, que são orientados para transações e ganham dinheiro cobrando comissões pela venda de títulos ou produtos, como fundos mútuos. Como seu papel tradicional é a venda de títulos, e não um conselho objetivo, os corretores não obedecem ao padrão fiduciário, o que significa que eles não são legalmente obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes.

Por outro lado, consultores de investimento registrados (RIAs), como Capital Pessoal, estão legalmente vinculados ao padrão fiduciário, e normalmente cobram uma taxa fixa por meio de seu único negócio de consultoria de distribuição, não gerando comissões de produto. Nós vamos, por que você não jogaria pelo seguro apenas indo com um RIA? A resposta não é tão simples. Algumas empresas têm registro duplo, o que significa que eles podem continuar a cobrar como corretores, mas também oferece conselhos teoricamente objetivos, como um RIA.

Então, o que você pode fazer para garantir que está recebendo conselhos objetivos que não se baseiam no ganho de comissões e outras cobranças de transação? Se você está avaliando gerentes, ou repensando seu relacionamento atual, aqui estão algumas perguntas importantes a serem feitas para garantir que você esteja recebendo aconselhamento financeiro no seu melhor interesse.

Você é fiduciário?

O fiduciário tem a obrigação legal de agir no seu melhor interesse, incluindo taxas de divulgação e quaisquer conflitos de interesse em potencial. Os corretores nem sempre têm essa obrigação legal, mas os consultores de investimento registrados (RIAs) sim. Evite um consultor que ganha taxas mais altas promovendo certos produtos.

Por que você recomendou esse investimento

Pergunte ao seu consultor financeiro se ele está disposto a investir nos mesmos produtos que eles recomendam a você, ou se recebem um incentivo para recomendar aquele produto. Alternativamente, você também pode perguntar por que escolheram um produto recomendado em vez de outra oferta semelhante. Eles têm um acordo de partilha de taxas com outra empresa?

Como você é recompensado?

Se a resposta for vaga ou demorar mais de um minuto para responder, ir embora. Você também deve saber quais são seus custos all-in e entender quanto está pagando por transação, por produto, ou por serviço. Pergunte quanto seu consultor financeiro ganha quando vende fundos mútuos, anuidades, e negociações individuais de ações ou títulos. Certifique-se de perguntar se esses custos para você são adicionais ao anual, ou a taxa de gerenciamento contínua que ele recebe por trabalhar com você.

Que serviço posso esperar de você?

Pergunte ao seu consultor que tipo de serviço contínuo você pode esperar. Com que frequência você pode contatá-los e o que você pode esperar dos tempos de resposta? Eles têm ferramentas online que permitem revisar os dados da sua conta em tempo real e realizar análises hipotéticas? Que materiais eles fornecem para que você possa acompanhar o desempenho de seus investimentos? Igualmente importante, como eles mantêm seu plano financeiro atualizado?

Qual é a sua estratégia de investimento, e como isso alcançará meus objetivos?

Seu consultor entende suas necessidades e objetivos específicos? Vocês trabalharam juntos para construir sua estratégia de investimento de longo prazo? Pergunte ao seu consultor financeiro qual é a estratégia de investimento dele, e o mais importante, como ele é personalizado para suas necessidades específicas, tolerância de risco, era, e outras prioridades financeiras.

Para saber mais sobre quais perguntas você deve fazer ao seu consultor, e também como as taxas de investimento que você está pagando podem estar corroendo seu pecúlio, baixe nosso relatório grátis, Oculto sob a superfície:o que os americanos estão pagando em taxas de consultoria.