5 dicas para manter investimentos inteligentes simples (e eficazes)

Quando decidi gerenciar minha própria carteira de investimentos, Eu sabia que era hora de estudar. Afinal, este era o futuro da minha família de que estávamos falando aqui.

Procurei recursos, livros, vozes, e ferramentas que tornam o processo de investimento o mais simples possível. Com todas as outras responsabilidades que tive em minha vida como marido e pai, Eu não tive tempo para passar horas por semana monitorando meu portfólio.

Depois de me educar e entrevistar mais de 200 especialistas em dinheiro, certas verdades sobre investimentos inteligentes continuaram a soar verdadeiras. Começamos a usá-los para investimentos de nossa família e eles nos ajudaram bastante. Aprendemos a permanecer calmos em face de um mercado em baixa e agora nos preparamos para uma aposentadoria confortável (e potencialmente uma aposentadoria precoce).

Entre outros, aqui estão 5 estratégias de investimento inteligente que ajudam nossa família a manter o processo simples, eficaz, e financeiramente compensador.

1. Investir com vantagens fiscais

Benjamin Franklin disse uma vez, “Nada é certo, exceto a morte e os impostos.” Esta afirmação é bem verdadeira. Eu não tenho nenhum conselho sobre essa primeira certeza, mas adoro procurar maneiras de reduzir nossa carga tributária a cada ano.

Consulte Mais informação: Guia para preencher seus impostos em 2021

Quando se trata de investir para nossa aposentadoria, aproveitamos o maior número possível de oportunidades de economia de impostos. Aqui estão alguns:

• 401k :Por meio do investimento antes de impostos em nossos 401ks no local de trabalho, reduzimos nossa receita tributável a cada ano e pagamos menos impostos hoje. A conta do imposto vencerá quando retirarmos os fundos na aposentadoria. Há também uma opção Roth 401k que nos permite investir dólares após os impostos que também crescem sem impostos.
• IRA :Semelhante a um 401k, usamos um IRA tradicional e um Roth IRA para investir dólares antes e depois dos impostos para a aposentadoria. Quando contribuímos com um 401k e IRA, estamos realmente aumentando nossas chances de uma aposentadoria confortável.
• Conta Poupança Saúde (HSA) :Usamos nosso HSA para nos ajudar a economizar impostos para despesas médicas qualificadas e, se tivermos sorte, um fundo de aposentadoria furtivo.

Ao utilizar esses três veículos de investimento com vantagens fiscais, estamos reduzindo nossa carga tributária (legalmente) e aumentando nossas contas também. Hora extra, nossos investimentos crescerão e nos proporcionarão uma aposentadoria confortável e fundos para sustentar também nossas necessidades de saúde.

A Personal Capital elaborou um guia para investidores que desejam otimizar seu portfólio de impostos. O download é gratuito e desbloqueia o acesso ao Personal Capital Dashboard, uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro tudo-em-um.