Como “FOMO” pode prejudicar suas finanças

A sigla FOMO (medo de perder), cunhado em 2000, já fez seu caminho para o Dicionário Oxford. Seu poder de permanência como coloquialismo deve-se principalmente ao fato de ser uma experiência identificável.

Vimos o FOMO funcionar de várias maneiras:trabalho FOMO, Instagram FOMO, encontros sociais FOMO, férias FOMO. Mas o que significa ter FOMO financeiro?

O FOMO financeiro é a crença de que você está perdendo oportunidades de economia e gastos (muitas vezes em busca do oposto). 85% dos americanos pesquisados ​​relatam ter ansiedade financeira. Não é de se admirar que o FOMO financeiro possa parecer paralisante, especialmente considerando o quanto o FOMO financeiro vem da rolagem nas mídias sociais.

Então, como lidamos com o FOMO financeiro antes de ele nos atacar? A seguir estão algumas "armadilhas FOMO" comuns que vejo com frequência, além de como avaliar se você realmente está perdendo ou se é melhor deixar seus medos para trás.

Fast Cash FOMO

Pode surpreendê-lo saber que o day trading de ações individuais é não uma parte da minha estratégia de investimento.

Porque? Simplificando, Eu vejo o day trading semelhante ao jogo. Os riscos são extremamente altos em comparação com a recompensa potencial.

É fácil olhar para assistentes de criptografia e vigilantes do Reddit e ver ganhos enormes em pequenos investimentos, mas há uma desvantagem desagradável no day trading e ações especulativas (pense em baixo custo e alto risco) que muitas vezes deixamos de ver.

Há uma razão pela qual eles chamam essas ações de voláteis - um minuto, eles estão subindo, e o próximo, eles estão quebrando. Se você não vender ou comprar na hora certa, você pode enfrentar consequências muito devastadoras do ponto de vista financeiro.

Pense nisso em contraste com fundos bem diversificados. Um portfólio bem diversificado significa que você tem seu investimento separado em setores e classes, com a ideia de que cada um equilibra os outros.

As vantagens de uma carteira diversificada são que, quando o mercado é volátil, é menos provável que você veja danos generalizados em seu portfólio. Porque você está jogando o jogo longo, você não sentirá a pressão para vender quando estiver com prejuízo (quando o estoque for menos valioso do que o preço pelo qual você o comprou).

Não estou dizendo que você deve evitar investimentos especulativos completamente, mas é fácil se deixar levar pela "síndrome do objeto brilhante" quando se trata de observar os outros investirem dessa maneira.

Lembrar, Nem tudo o que reluz é ouro, e se você está no jogo de investimento a longo prazo, ser atrapalhado pela mentalidade de “dinheiro rápido” pode atrapalhar você de seus objetivos de longo prazo.

Então, da próxima vez que você estiver lutando para decidir se deve ou não investir em qualquer coisa quente, novo estoque está em alta, reserve um segundo para verificar seus objetivos financeiros e sua tolerância ao risco - o risco vale a recompensa possível?

E melhor ainda - o risco está de acordo com minha estratégia geral de investimento?

Consulte Mais informação: Fazendo sentido da tolerância ao risco

Orçamento FOMO

Todos nós já vimos isso - um amigo (ou influenciador) começa a postar fotos de uma margarita na mão e com os pés na areia em sua última fuga tropical. De repente, suas roupas começam a coçar, a sala fica menor, e seu cursor magicamente abriu uma nova janela do navegador rastreando voos para suas próximas férias na lista de desejos.

Mas você está com um orçamento apertado. Um que com certeza não vai cobrir férias com tudo incluído no próximo fim de semana em Cabo. E você ainda quer ir para o Cabo? Ou você só precisa de um pouco de ar fresco e uma refeição em seu restaurante mexicano favorito?

Não tenho dúvidas de que a mídia social aumentou drasticamente nosso FOMO.

Este tipo de FOMO é o mais difícil de lidar quando você está pagando dívidas ou economizando agressivamente para seu próximo grande objetivo. É também onde eu discordo de muitas ideologias orçamentárias, que tout cortando tudo luxos da vida quando você está pagando dívidas ou poupando.

Infelizmente, quando eliminamos as pequenas alegrias "não essenciais" da vida, ficamos com excesso de zelo. Dizemos não totalmente a qualquer coisa "fora" do orçamento, e em nossa busca por pureza financeira, o ressentimento começa a borbulhar sob a superfície.

O ressentimento é um grande parte do FOMO, especialmente quando se trata de orçamento.

Então, como você lida com o FOMO dentro de um orçamento?

Em um artigo anterior, Expliquei como recomendo basear seus gastos não essenciais e o estabelecimento de metas maiores em três valores. Meus valores pessoais são viagens, comer fora, e aninhamento (pense em travesseiros, plantas, e coisas aconchegantes).

Quando você está calculando o risco versus recompensa de uma decisão financeira, é útil ter uma lista de seus três grandes valores à sua frente.

Não vou criar espaço no meu orçamento (ou economizar) para um novo par de sapatos ou a última bolsa (não importa o quão fofas sejam) porque as roupas não fazem parte dos meus três grandes.

Contudo, reservar um voo quando houver um bom negócio? Que estou aberto para investigar isso, e isso é porque é uma parte dos meus gastos baseados em valores.

Faça uma lista dos seus três maiores valores e mantenha-a à mão. É mais provável que você avalie seu FOMO quando puder comparar seus valores diretamente com a compra que tem em mente.

Consulte Mais informação: Gastos com base em valores:como faço o orçamento para o que é importante para mim

Conquista FOMO

Quando você começa a economizar ou investir, pode ser fácil olhar ao redor e ver tantos outros à sua frente. Fui um dos sortudos que abri minhas primeiras contas aos 21, mas falo diariamente com pessoas de 25 anos, 40, até mesmo 55 que estão apenas começando.

A razão número um pela qual eles não começaram antes?

Além da falta de educação financeira, eles compararam sua situação com a de outras pessoas e pensaram que não tinham dinheiro suficiente para começar a investir ou que era tarde demais para causar um impacto tangível em suas finanças.

Um dos elementos mais desagradáveis ​​do FOMO é que ele pode trazer todos os tipos de mensagens internas negativas. Nos sentimos muito mal equipados, muito velho, muito jovem, muito inexperiente, também tanto faz, para fazer as coisas que vemos outros fazendo.

Todos nós começamos de algum lugar, e você tem que fazer o favor de colocar seus antolhos quando começar a levar suas finanças a sério. Também é importante lembrar que não importa o quão semelhante a vida de alguém pareça com a sua por fora, você nunca saberá os fatores atenuantes que podem estar contribuindo para o sucesso deles.

Quando você se concentra muito nas conquistas dos outros, financeiramente ou de outra forma, você não consegue ver as grandes vitórias em sua própria vida - e comemorar suas realizações, grande e pequeno, é uma parte importante da jornada.

Comemorar pode ser o mesmo que definir uma meta de economia e mimar-se com um bom jantar e bebidas com um amigo quando você chegar lá, ou pegar o seu café com leite favorito no caminho para o trabalho todas as sextas-feiras depois de uma semana de trabalho árduo em seu trabalho diurno.

Costumo descobrir que, quando me permito comemorar minhas vitórias, Tenho menos probabilidade de construir FOMO pelas coisas que posso ter sacrificado para alcançá-lo.

Finalmente chutando FOMO para o meio-fio

Existem tantos fatores intangíveis quando você está trabalhando com suas finanças, e FOMO é principalmente pessoal e será diferente para todos porque as emoções fazem parte das finanças, gostemos ou não.

Se você ainda está lutando com o FOMO, especialmente em relação a uma compra específica, aqui estão mais algumas perguntas para ajudar a separar emoções de fatos:

1. Esta compra resolve uma necessidade imediata?
2. Esta compra pode esperar?
3. O que vou gastar vale a experiência?
4. Esta compra está de acordo com meus três grandes valores?
5. O que acontecerá se eu não fizer esta compra? (ou seja, Existem consequências em não fazer uma compra?)
6. O risco de não adquirir este item é maior do que a recompensa pelo seu uso? Ou vice-versa?

FOMO não irá embora tão cedo, e quanto mais aprendemos como reconhecê-lo e avaliá-lo em relação aos nossos objetivos e valores, mais cedo aprenderemos a encontrar gratidão pelas coisas que temos e uma maior clareza nas escolhas que fazemos.

Para entender melhor seus valores financeiros, Eu recomendo agendar uma data mensal de pagamento com você. Durante este tempo, você tomará nota de todas as compras estúpidas e como pode evitar fazê-las no futuro. Você também gastará tempo cancelando assinaturas indesejadas ou esquecidas, procurando por fraude, verificar os saldos de suas contas por completo, e certificando-se de que está avançando em direção às suas metas financeiras. Usando Capital Pessoal, Consigo ver todas as minhas contas em um só lugar, para que minhas datas de pagamento sejam muito mais tranquilas. Desta maneira, Estou mais apto a tomar as decisões financeiras que se alinham com meus valores.