Melhores estratégias de investimento

As duas perguntas mais frequentes que recebo dos leitores da Millennial Money são "em que você investe" e "quais são as melhores estratégias de investimento?" Recebi mais de 300 desses e-mails apenas no mês passado.

As melhores estratégias de investimento são aquelas em que você pode maximizar seu retorno enquanto minimiza seu risco, e embora você possa investir literalmente em qualquer coisa, os melhores investimentos que encontrei são ações, títulos, e imóveis.

Abaixo está a estratégia de investimento que usei e ainda uso até hoje para construir riqueza. Eu delineei algumas dessas ideias antes em minha estratégia milenar milenar e postagens de portfólio de dinheiro milenar, mas este post foca exclusivamente em investimentos.

Nada do que fiz ou fiz é mágico. Eu não faço day trade, comprar ligações, venda a descoberto, comprar gravames fiscais, dívida de corretora, ou investir em qualquer tipo de fundos de hedge. Alguns leitores acham que devo ter ganhado na loteria e que é impossível ir de $ 2,26 para mais de $ 1 milhão em 5 anos.

Infelizmente, nos Estados Unidos, a maioria da população pensa que a única maneira de você realmente ficar rico é ganhando na loteria.

É por isso que os americanos gastam mais de US $ 70 bilhões em bilhetes de loteria a cada ano, que é mais do que gastamos em livros, música, filmes, jogos de vídeo, e ingressos esportivos combinado ! O quê?

A pessoa média gasta mais de US $ 800 por ano em bilhetes de loteria e algumas pessoas até acreditam que estão investindo ao comprar esses bilhetes.

A decisão de investir em vez de comprar bilhetes de loteria em um período de 10 anos.

A matemática simples mostra que se eles colocassem esses $ 800 no Fundo de Índice Vanguard Total Stock Market a cada ano durante a última década, eles teriam $ 13, 071, mas muitos deles estão falidos.

A principal razão pela qual as pessoas não investem é que elas acham que investir é complicado, é muito arriscado, ou eles pensam que é jogo. Muitas pessoas também têm medo. Então, nesta besta de uma postagem, Vou delinear minha estratégia de investimento e por que você deve parar de pensar em uma taxa de poupança e começar a pensar em uma taxa de investimento.

Esses são princípios de investimento testados e verdadeiros que não funcionaram apenas para mim, mas eles realmente trabalharam para milhões de pessoas para ajudá-los a construir riqueza e alcançar a independência financeira.

Embora a situação pessoal de cada um seja única, existem alguns princípios gerais aqui aos quais você deve prestar atenção se quiser aumentar sua riqueza.

Cuidado:muitos conselhos de investimento são obscuros e apenas jogos de azar

Eu ouço ideias de investimento terríveis, do que bons. Eu estava em uma feira de fortunas e 90% do que os palestrantes compartilharam não estava apenas errado, era perigoso e destrutivo. Eu assisti como mais de 6, 000 pessoas ouviram propostas de tudo, desde gravames fiscais a software, o palestrante prometeu apenas escolher ações vencedoras (basta clicar nas setas verdes!).

Era tudo uma porcaria e a maioria do público caiu nessa - fazendo fila para pagar milhares de dólares em produtos de investimento especulativo que prometiam 30% + ao ano. Milhares de pessoas caíram nessa. Eles foram enganados por slides que mostraram dados manipulados (como capturas de tela e links para artigos aleatórios com mais de 15 anos).

Foi uma porcaria, mas as pessoas fizeram fila para comprar tudo. Muito provavelmente, todos perderão seu dinheiro em estratégias que não funcionam.

Eu também tive familiares que foram lixados por consultores financeiros que prometeram retornos de mais de 30% ao ano. Eles geralmente são caras com ternos bonitos e grandes sorrisos, que falam sobre quantos ativos eles têm sob gestão ou que estão “livres de conflitos”. Se um cara parece desprezível do que provavelmente é e se alguém lhe promete qualquer tipo de retorno acima de 12%, 99% do tempo eles provavelmente estão jogando com você.

Certo, existem ótimos consultores financeiros por aí (não estou odiando), mas muitas pessoas que vendem produtos de investimento ou trabalham com dinheiro, só quero seu dinheiro. Eu vi muitas pessoas se ferrarem para simplesmente ficarem em silêncio.

Esse é um dos principais motivos pelos quais comecei este site, porque há tantas informações confusas e enganosas por aí. Não caia nos golpes ou investimentos ruins.

A grande maioria deles você pode investir para si mesmo. Não é tão difícil e vou mostrar o que faço abaixo.

Escolha como um profissional

Onde investir $ 500 agora

Muitos novos investidores arriscam-se a riscos longos, em vez de comprar ações de grandes empresas. Eu prefiro empresas como a Amazon, Netflix, e Apple - eles estão todos na minha lista de melhores ações para iniciantes.

Há uma empresa que “chama” esses negócios muito antes de eles se tornarem grandes. Eles recomendaram a Netflix pela primeira vez em 2004 em $ 1,85 por compartilhamento, Amazon em 2002 em $ 15,31 por compartilhamento, e a Apple de volta à era do iPod Shuffle em $ 4,97 por compartilhamento. Dê uma olhada onde eles estão agora.

Essa empresa:The Motley Fool.

Para pessoas prontas para fazer do investimento parte de sua estratégia de liberdade financeira, dê uma olhada no principal serviço de investimento do Motley Fool, Conselheiro de Estoque . Eles acabaram de anunciar suas 10 "melhores compras agora" em todo o todo o mercado de ações. Se você está começando com $ 100, $ 500, ou mais, você deve verificar os detalhes completos.

Clique aqui para saber mais

5 dicas para evitar investimentos ruins

1. NUNCA compre um produto financeiro ou de investimento de alguém que você acabou de conhecer
2. Obter retornos acima de 12% ao ano é ridiculamente difícil e se alguém lhe promete um retorno, provavelmente está cheio disso. Se parece bom demais para ser verdade, isto é.
3. Se você não entende isso, não invista nisso. Período.
4. Se um de seus amigos recomendar um investimento que está gerando uma tonelada de dinheiro, eles provavelmente são otários também. A maioria dos "investimentos" que as pessoas vendem pode ter funcionado uma vez, se em tudo, e simplesmente não pode ser recriado por você. Se você vir os “resultados não típicos” em qualquer material de marketing, rasgue-os e execute-os de outra maneira!
5. Não existem “segredos dos super-ricos” que alguém lhe venda por $ 500 ou dos quais você possa realmente tirar vantagem, a menos que tenha centenas de milhares de dólares. Eu queria bater no cara que ficava dizendo isso no palco.

As melhores estratégias de investimento

Se você chegou até aqui na postagem, você pode fazer isso totalmente. Muitos leitores perguntam o que deveriam fazer se tivessem $ 1, 000, $ 5, 000, ou $ 10, 000 para investir e todas essas ideias se aplicam, MAS você deve saber, você NÃO precisa ter muito dinheiro para começar a investir, você poderia começar investindo seu troco sobressalente com bolotas, ou se você tiver $ 100 extras para investir, você pode começar hoje!

Uma ótima plataforma barata é a Ally Invest. Você pode começar a negociar com ações e ETFs por $ 4,95, sem contas mínimas. Os fundos mútuos têm o preço de $ 9,95 por transação.

Saiba mais sobre a plataforma da Ally Invest.

Eu não invisto em algo que não entendo.

Eu trabalhei muito para ganhar meu dinheiro e não aposto em investimentos que não entendo. Tantas pessoas, especialmente agora que eles sabem que tenho algum dinheiro, tente me vender investimentos estúpidos. Eu não ouço argumentos de venda a menos que eu os solicite. Um investimento tem que ser realmente atraente para eu ir além da minha estratégia de investimento principal. A grande maioria do meu dinheiro foi feita e ainda está nos seguintes investimentos.

Há uma grande diferença entre investimento de curto e longo prazo. Muitas pessoas não investem em ações porque têm medo de perder dinheiro no curto prazo - o que só importa realmente se você precisar do dinheiro no curto prazo. Mas se você está investindo em longo prazo, então eu não conheço nenhum investimento melhor do que ações ou imóveis. Certo, as ações podem cair, mas ao longo de qualquer período de 10 anos na história, eles sempre aumentam pelo menos 7% ao ano quando os ganhos e perdas são calculados. Aqui está como eu invisto a longo e curto prazo.

Estratégia de investimento de longo prazo (horizonte de mais de 10 anos)

Eu mesmo gerencio 100% dos meus investimentos de longo prazo e ainda sigo meus hábitos de investimento diários - colocando dinheiro em minhas contas de investimento todas as manhãs quando estou bebendo café. Eu não trabalho com nenhum tipo de consultor financeiro ou empresa. Na verdade, é muito fácil fazer você mesmo com um pouco de leitura e à prova de balas emocional. A grande maioria das razões pelas quais as pessoas obtêm baixos retornos de investimento é porque elas se emocionam. Este é um dos, senão os principais benefícios de trabalhar com um consultor financeiro - eles podem ajudá-lo a controlar suas emoções.

Você também pode aprender sozinho, como eu fiz, através da leitura de livros e blogs sobre investimentos. Muita ansiedade e emoções em relação aos investimentos se devem simplesmente à falta de conhecimento. Leva apenas um livro e você consegue.

Se você só consegue ler um livro sobre investimentos, aqui está o meu favorito - The Coffeehouse Investor:How to Build Wealth, Ignore Wall Street, e continue com sua vida .

Depois de perceber como funciona o investimento - as oportunidades e como minimizar seu risco, ajuda a tirar a emoção disso.

Todos os meus investimentos de longo prazo são mantidos em quatro contas diferentes, três dos quais têm vantagens fiscais (Roth IRA, um 401k, e um SEP-IRA), o que significa que recebo um benefício fiscal ao depositar ou retirar o dinheiro.

Os impostos podem consumir uma grande parte dos ganhos futuros de seus investimentos, por isso é importante minimizar seu impacto tanto quanto possível. É por isso que eu sempre recomendo maximizar seus 401k, Roth IRA, e se você tem um movimento lateral, seu SEP-IRA antes de investir em qualquer outra coisa. Um recurso interessante da maioria das contas IRA é que você pode comprar e vender ações dentro delas.

É por isso que eu sempre recomendo maximizar seus 401k, Roth IRA, e se você tem um lado agita, seu SEP-IRA antes de investir em qualquer outra coisa. Um recurso interessante da maioria das contas IRA é que você pode comprar e vender ações dentro delas. Eu compro AMZN no meu SEP-IRA.

Infelizmente, já que o IRS quer receber seu dinheiro, há limites de contribuição em qualquer conta de aposentadoria com vantagens fiscais.

Em 2017, posso colocar $ 5, 500 em meu Roth IRA (por meio de uma conversão backdoor tradicional de IRA), $ 18, 000 em meu 401k, e 25% da minha renda adicional direciona para o meu SEP-IRA.

Então o dinheiro que sobrou, Eu invisto na minha conta de corretora Vanguard:

70% dos meus investimentos de longo prazo são em fundos de índice .

Meus dois favoritos são o Vanguard Total Stock Market Index Fund e o Vanguard Total Stock Index Fund, mas eu invisto em alguns outros destacados aqui.

Cerca de 80% dos meus investimentos de índice são em fundos domésticos, e 20% internacional. Estou fortemente investido em ações de longo prazo. A melhor coisa sobre como manter dinheiro nesses fundos de índice é que eu não preciso me preocupar com isso e eles são de baixo imposto, uma vez que muito pouca negociação é feita dentro deles. Também, Mais de 90% dos investidores não vencem o mercado de ações, então, prefiro rastrear o mercado. Cada dólar que investi quando comecei minha jornada de independência financeira em 2010 agora vale mais de 3 dólares hoje. Esse é um retorno insano com apenas alguns cliques no meu telefone.

20% dos meus investimentos de longo prazo são em ações individuais que pretendo manter por muito tempo como a Amazon, Maçã, e Facebook. Eu invisto em empresas que uso e nas quais acredito. Eu compro, mas não vendo ações com muita frequência porque quero minimizar meus impostos e se você mantiver um investimento por pelo menos um ano, ele estará sujeito apenas ao imposto sobre ganhos de capital - aproximadamente 15-20%. Eu definitivamente não faço day trade ou recomendo que alguém faça day trade - é muito arriscado e emocional para mim. Também leva muito tempo e a maioria das pessoas perde dinheiro. O day trading é, na verdade, um dos meus maiores erros financeiros.

5% é investido em imóveis físicos e REITS. Estou procurando investir em mais propriedades imobiliárias depois que minha decisão de comprar em vez de alugar me ajudou a ganhar mais de $ 350, 000 em uma propriedade em apenas 4 anos. Estou planejando continuar investindo pelo menos 5% do meu portfólio em imóveis e começar a explorar o investimento em edifícios com várias unidades (mas encontrar um negócio é difícil e esse tipo de investimento vem com muitos aborrecimentos). Vou mantê-lo informado.

Quer começar a investir em imóveis sem complicações? Experimente o Fundrise com retornos históricos de 8,7% - 12,4%.

Saiba mais:Os REITs são um bom investimento?

5% é investido em investimentos não tradicionais, como domínios e arte. Embora ambos possam ser grandes investimentos de longo prazo, ambos são mais especulativos - mas eu os conheço bem, assim pode fazer compras informadas. Ganhei muito dinheiro investindo em domínios e só recentemente comecei a investir em arte, mas procure expandir ambos. Sou um grande fã de investimento em domínio.

Observação:esta distribuição percentual flutua um pouco durante o ano, dependendo principalmente do valor das ações individuais que possuo e de minha propriedade imobiliária. À medida que continuo a construir mais riqueza, estou planejando buscar outras oportunidades de diversificação (aqueles ativos misteriosos e classes alternativas com os quais os ricos podem ou não ganhar dinheiro!).

Conforme você ganha mais dinheiro, diversificação torna-se mais importante, já que você não quer muito de seu dinheiro em um tipo de investimento. No momento, provavelmente estou um pouco superexposto em ações, mas em meus 30 anos, Eu tenho um longo horizonte de tempo.

É isso. Eu invisto em coisas que entendo com taxas baixas e impostos mínimos. Esses são os meus 3 fundamentos para um investimento de sucesso.

Estratégia de investimento de curto prazo (horizonte de 1 a 5 anos)

Eu pessoalmente não tenho nada para economizar no curto prazo, portanto, estou mantendo a grande maioria dos meus investimentos para o longo prazo. Se eu decidir comprar outra propriedade nos próximos anos, então planejarei tirar esse dinheiro da minha conta de corretora, ou comece a construir uma reserva de caixa assim que eu tiver uma nova meta de compra. Mas, como não tenho certeza se vou comprar algo grande no curto prazo, então, estou mantendo meus investimentos focados em um horizonte de tempo de longo prazo.

DICA:Felizmente, muitos corretores agora oferecem negociações sem comissão que você pode aproveitar ao máximo.

Muitos dos meus cálculos de aposentadoria antecipada baseiam-se principalmente em permanecer investido em ações e esperar um retorno anual composto de 6% nos próximos 30 anos. Pessoalmente, acho que muitas pessoas ficam com muito dinheiro, mas isso é uma decisão pessoal e para muitas pessoas, isso os ajuda a dormir à noite. Eu durmo melhor sabendo que meu dinheiro está rendendo dinheiro, e mesmo se eu perder dinheiro no curto prazo, com o tempo, sairei muito à frente!

Mas, se você quiser economizar para as férias, casa, carro, ou fazer um investimento nos próximos 1 a 5 anos, então eu não recomendo que você coloque seu dinheiro em mais de 90% de ações como eu. Isso é provavelmente muito arriscado, uma vez que as ações podem subir e descer descontroladamente em qualquer período de curto prazo. A última coisa que você quer é que seu investimento diminua 20% antes de encontrar a casa perfeita ou de estar pronto para as férias.

Portanto, para investimentos de curto prazo, Eu recomendo que você mantenha seu dinheiro em um fundo de obrigações como o Vanguard Total Bond Market Index Fund ou um certificado de depósito (CD) em seu banco local. Essas duas opções são definitivamente melhores do que manter seu dinheiro em uma conta poupança com juros de 0,1%, onde você realmente vai perder dinheiro devido à inflação.

Outra opção se você estiver disposto a assumir um pouco mais de risco é um fundo de índice balanceado como o Vanguard Wellesley Income Fund, que investe em aproximadamente 60% em títulos e 40% em ações, para que você possa gerar um retorno maior (com risco um pouco maior). Nos últimos 5 anos, a Wellesley tem retorno de 6,98% ao ano!

Tudo bem, é isso. Bem simples. Seguir essa estratégia de investimento e gerenciar meus próprios investimentos foram essenciais para me ajudar a chegar a US $ 1 milhão em cinco anos. Meus investimentos também continuam a crescer e ainda estou me beneficiando da composição do dinheiro que comecei a investir em 2010.

Lembre-se de que não sou um consultor financeiro e que qualquer investimento envolve riscos, mas espero que isso ajude você em sua jornada para a independência financeira e além.

Em que você investe?

Para saber mais sobre como investir em meu livro Liberdade financeira:um caminho comprovado para todo o dinheiro de que você sempre precisará