Avaliação do clube de empréstimos para investidores

Lending Club Investing

Avaliação geral

9,5

Resultado

p Lending Club é um dos sites originais de empréstimos peer-to-peer. Quando se trata de investir em oportunidades P2P, Lending Club é uma das melhores opções que existem.

Prós

• Retornos potencialmente maiores
• Opções de filtragem
• Investimento automatizado

Contras

• Não disponível em todos os estados
• Taxa de serviço de 1%

Facilidade de uso

10,0

Honorários

9,0

Atendimento ao Cliente

9,5

Diversificação

9,5

p Os empréstimos peer-to-peer tornaram-se populares como uma forma de investir fora do mercado de ações. Os empréstimos P2P permitem que pessoas comuns emprestem dinheiro a outras pessoas fora de um banco.

p Quando o mutuário faz os pagamentos do empréstimo, o credor ganha dinheiro com os juros. Bem simples. Mas é tão infalível quanto parece?

p Lending Club Investing é uma plataforma P2P que lhe dá a oportunidade de investir em empréstimos de outras pessoas e ganhar dinheiro com os juros. Se você está interessado em diversificar seus investimentos, O empréstimo P2P é uma maneira de fazer isso.

p Nesta revisão, falaremos sobre a experiência de investimento por meio do Lending Club.

O que é o Lending Club Investing?

p Lending Club é uma plataforma que permite emprestar dinheiro às pessoas que procuram um empréstimo pessoal fora do banco. Historicamente, O Lending Club afirma que seus investidores obtêm retornos de 4% a 7% sobre todos os investimentos.

p Investir em empréstimos P2P dá a você a oportunidade de obter uma taxa de retorno maior do que a que está disponível por meio da maioria dos investimentos tradicionais. Também dá aos mutuários a oportunidade de se qualificar para empréstimos que um banco tradicional pode rejeitar totalmente. Por causa disso, O empréstimo P2P é mais arriscado do que o investimento tradicional.

Como Investir no Clube de Empréstimos

p Nós vamos, você não vai e paga o empréstimo de alguém imediatamente. Em vez de, você compra pequenas porções do empréstimo conhecidas como 'notas'. Cada nota vale $ 25, o que significa que você pode espalhar $ 1, 000 de investimento em 40 empréstimos diferentes. Você pode decidir em quais empréstimos deseja investir e ganhar dinheiro com os juros com base em quanto investir em um determinado empréstimo.

p Até que um empréstimo seja financiado em sua totalidade, O Lending Club mantém o dinheiro em custódia. Assim que o empréstimo estiver totalmente financiado, o dinheiro é transferido para o mutuário, e começa o prazo do empréstimo. De acordo com os dados do Lending Club, quase todos os empréstimos são totalmente financiados em 24 horas, e os termos do empréstimo começam em cerca de sete dias.

p O que isso significa em termos de liquidez? Espera-se que você mantenha suas notas até que amadureçam, que pode durar até 36 meses. Contudo, O Lending Club tem uma plataforma de negociação de notas por meio da Folio Investing que permite a compra e venda de notas do Lending Club. Isso não garante que outros investidores comprarão suas notas ao mesmo preço que você pagou por elas, então você pode perder se quiser liquidar antes que eles amadureçam.

p Os empréstimos P2P também estão sujeitos a pré-pagamentos ou baixas contábeis. Isso ocorre basicamente quando um mutuário faz um pagamento extra ou quita totalmente o saldo total. Quando isso acontece, a receita gerada por seus pagamentos de juros é perdida. Dependendo de quanto eles pagam, você também pode perder uma parte do seu investimento.

p Também é importante notar que os empréstimos P2P através do Lending Club não são garantidos, o que significa que não há nada para garantir o empréstimo se o devedor não cumprir seus pagamentos

Recursos de investimento do clube de empréstimos

p O recurso de investimento automatizado do Lending Club permite que você personalize a experiência de empréstimo P2P.

Recurso de Filtragem

p Seu recurso de filtragem permite que você pré-selecione os investimentos com base na renda do mutuário, trabalho deles, o crédito deles, e até mesmo a nota do Clube de Empréstimos. O investimento manual pode ser muito demorado, mas isso permite que você restrinja sua seleção a investimentos que considere promissores.

p Se você optar por investir manualmente, O Lending Club pode ajudar a torná-lo menos tedioso.

Sistema de classificação

p O Lending Club classifica os empréstimos com base no grau de risco do investimento. Um empréstimo receberá um grau de letra de A a G. Um empréstimo de grau A terá uma taxa de juros tão baixa quanto 6,16%, indicando um investimento de baixo risco, e um empréstimo de grau G terá uma taxa de juros de até 35,89%, indicando um alto risco.

p Algo a ter em mente é que é possível que qualquer pessoa deixe de pagar um empréstimo, mesmo alguém que é considerado de baixo risco. Nunca é certo que tomadores de empréstimo vão pagar e quem vai ficar inadimplente, mas o sistema de classificação do Lending Club pode ajudá-lo a percorrer as várias solicitações de empréstimo com alguma compreensão dos qualificadores.

Aplicativo Lending Club

p Por último, Lending Club tem um aplicativo para smartphone, o que pode facilitar a verificação de seus investimentos.

p A guia de resumo fornece todas as informações básicas de sua conta, como o valor total e dinheiro disponível. Na guia de acervos, você pode ver informações sobre suas notas. A guia de investimento permite que você veja seus investimentos automatizados e manuais. Você pode fazer ajustes e investir em novas oportunidades de empréstimo por meio desta página.

p Geral, o aplicativo para smartphone oferece funcionalidade comparável à versão para desktop e móvel

Lending Club Minimum Investments

p Existem valores de investimento mínimos que você deve atingir ao iniciar o Lending Club Investing:

Contas tributáveis

p Para começar a usar o Lending Club, você deve fazer um investimento inicial de pelo menos $ 1, 000 para todas as contas tributáveis.

Contas de aposentadoria individual - IRA

p Eles agora exigem US $ 5, 500 mínimo para uma conta de aposentadoria individual ou IRA. É importante notar que o IRS tributa todas as receitas do LendingClub como receita regular, portanto, um IRA é favorável a esse respeito.

Taxas de investimento do clube de empréstimo

p Com toda grande plataforma de empréstimo vêm algumas taxas das quais você deve estar ciente:

Taxa anual

p Há uma taxa de conta anual de 1%, o que pode prejudicar seus ganhos. Em seu primeiro ano, O Lending Club pagará em seu nome se você mantiver um saldo mínimo de $ 5, 000 por 12 meses. Depois do primeiro ano, você deve manter um saldo de conta de pelo menos $ 10, 000 para ter a taxa anual dispensada.

Taxa de empréstimos investidos em

p Eles também cobrarão uma taxa de 1% para cada empréstimo em que você investir. Além do efeito de baixas e pré-pagamentos, isso é removido automaticamente do interesse total de seu portfólio. O que resta é seu retorno líquido anualizado ou ANR.

p O Lending Club não reinveste automaticamente seus ganhos. O que quer que você ganhe com seus investimentos será transferido para o saldo de sua conta.

p O Lending Club informará se você tem dinheiro ocioso em sua conta, mas cabe a você fazer login e reinvestir em novos empréstimos. Isso lhe dá a oportunidade de filtrar seus investimentos, em vez de deixar que um algoritmo determine os bons investimentos.

Começando

p Começar a investir por meio do programa de investimento do Lending Club é relativamente simples.

p O primeiro passo é selecionar o tipo de conta que você gostaria de abrir. Você pode escolher entre um indivíduo, investimento geral, aposentadoria, ou uma conta corporativa. Se você está abrindo uma conta em nome de um menor, você pode abrir uma conta conjunta, Confiar em, ou uma conta de custódia.

p Você também precisará selecionar seu estado. Isso ocorre porque o investimento do Lending Club não está disponível em todos os 50 estados. Eles o informarão nesta etapa se o Lending Club apóia o seu estado ou não.

p Finalmente, você precisará fornecer uma série de informações pessoais para relatórios fiscais e prevenção de fraude, incluindo seu nome, Morada, data de nascimento, endereço de e-mail, número de telefone, e número da Previdência Social. Se o sistema do Lending Club não puder verificar essas informações, você precisará carregar um passaporte ou documento de identidade emitido pelo governo.

p O Lending Club tem alguns requisitos de elegibilidade bastante rígidos, o que significa que não é a melhor opção para pessoas que são novatas em investimentos. Todos os investidores devem ter pelo menos 18 anos ou mais e ter um número de Seguro Social válido.

p Eles também exigem que todos os investidores sejam qualificados com base na Adequação Financeira. O Clube de Empréstimos define Adequação Financeira como:

p Os residentes da Califórnia devem ter:

• Uma renda bruta anual de pelo menos US $ 85, 000 e um patrimônio líquido de pelo menos US $ 85, 000 (excluindo casa, móveis, e automóvel) ou
• Um patrimônio líquido de pelo menos $ 200, 000 (excluindo casa, móveis, e automóvel)
• Não invista mais do que $ 2, 500 em Notas se o investidor não atender aos critérios acima

p Residentes de outros estados além da Califórnia:

• Uma renda bruta anual de pelo menos $ 70, 000 e um patrimônio líquido de pelo menos $ 70, 000 (excluindo casa, móveis, e automóvel) ou
• Um patrimônio líquido de pelo menos $ 250, 000 (excluindo casa, móveis, e automóvel)

p A razão pela qual esses requisitos rígidos estão em vigor é que o empréstimo P2P é considerado muito mais arriscado do que o investimento tradicional.

p Limitar quem pode investir em empréstimos P2P protege tanto os mutuários quanto os investidores.

Segurança

p Muitas pessoas estão curiosas para saber se seu investimento é seguro com o Lending Club. A resposta é sim.

p O Lending Club foi a primeira plataforma de empréstimo ponto a ponto a se registrar na Securities and Exchange Commission (SEC). Isso significa que você está protegido contra quaisquer práticas fraudulentas ou manipuladoras no mercado se investir por meio do Lending Club.

p O site deles também é verificado como seguro pela VeriSign, que é líder do setor em registro de domínio e segurança online.

Suporte ao cliente

p O Lending Club tem um centro de educação fantástico para responder a qualquer dúvida que você tenha sobre sua plataforma e investimentos P2P em geral.

p Seu centro de conhecimento colorido e interativo pode ajudá-lo a aprender sobre os benefícios da diversificação e como construir seu portfólio de Lending Club.

p Semelhante à plataforma de empréstimos pessoais, A plataforma de investimento do Lending Club oferece suporte por e-mail e telefone de sua equipe de atendimento ao cliente. Se você tiver uma pergunta que não pode ser respondida por seu centro de conhecimento, A equipe de suporte ao cliente do Lending Club pode aconselhar e ajudar.

Prós e contras

p Confira alguns dos prós e contras de usar a plataforma de investimento do Lending Club:

Prós

• Retornos potencialmente maiores: Como eles dizem, alto risco, alta recompensa. Esse é definitivamente o caso dos empréstimos P2P. Quando você remove o banco da equação de empréstimo, você elimina vários custos que acompanham o processamento de empréstimos. Isso significa que se o mutuário fizer todos os seus pagamentos dentro do prazo, você pode potencialmente obter rendimentos muito mais elevados do que com as avenidas de investimento tradicionais.
• Opções de filtragem: Algumas pessoas gostam de ter mais controle na escolha de seus investimentos. Se você gostaria de traçar linhas distintas quando se trata de investimentos proibidos, A ferramenta de filtragem do Lending Club pode fazer isso por você.
• Investimento automatizado: O investimento manual pode ser bastante demorado. Se você é novo em empréstimos P2P ou apenas deseja que o programa cuide de parte do trabalho braçal, O investimento automatizado do Lending Club pode ajudar a maximizar seus retornos onde for possível.

Contras

• Não disponível em todos os estados: Infelizmente, O Lending Club não atende investidores em todos os 50 estados. Se você é residente da Pensilvânia, Ohio, Carolina do Norte, ou Novo México, você não está qualificado para investir com o Lending Club.
• Investimento de longo prazo: Se você está procurando uma oportunidade de investimento que possa usar como um fundo de emergência, não é isso. O Lending Club torna extremamente difícil liquidar suas notas. Você pode usar sua plataforma de negociação de notas, mas sempre existe a chance de você perder dinheiro ao intermediar suas notas que ainda não venceram.
• Taxa de serviço de 1%: Infelizmente, A taxa de serviço anual do Lending Club tem o potencial de diminuir seus ganhos. Você precisará procurar outros credores P2P para obter melhores taxas de serviço.

Alternativas para empréstimos de investimentos em clubes

p Uma das expressões mais comuns em investimento é nunca colocar todos os ovos na mesma cesta.

p Diversificar seus investimentos é uma das melhores maneiras de minimizar perdas e aumentar o rendimento dos lucros. Se você está intrigado com o Lending Club ou fintech em geral, certifique-se de verificar essas outras plataformas de empréstimo online P2P.

Prosperar

p De qualquer outro site P2P, Prosper é provavelmente o mais semelhante ao Lending Club.

p A Prosper avalia seus investimentos com base no risco e permite que você invista $ 25 de cada vez. Historicamente, os investidores ganham entre 3,5% a 10,1% com o Prosper. Isso é um pouco melhor do que os números do Lending Club, embora possa ser devido ao número menor de membros do Prosper, em vez de melhores oportunidades de investimento.

Círculo de Financiamento

p O Funding Circle é uma plataforma de empréstimo ponto a ponto específica para pequenas empresas que buscam financiamento.

p Ao contrário do Lending Club, O Funding Circle oferece empréstimos garantidos. Isso reduz o risco de afundar seu investimento se o devedor entrar em default.

p Também, O Funding Circle avalia rigorosamente cada solicitação de empréstimo para reduzir o número de empréstimos inadimplentes que passam por sua plataforma. Isso oferece mais tranquilidade e menos risco do que os investimentos por meio do Lending Club.

Arrecadação de fundos

p A Fundrise é uma plataforma de investimento única voltada para o investimento imobiliário.

p Os investidores podem juntar dinheiro para investir em projetos imobiliários. O valor mínimo de investimento de $ 500 é a metade do Lending Club.

p Também, eles têm uma garantia de devolução do dinheiro de 90 dias. Isso significa que a Fundrise comprará de volta seu investimento pelo preço total se você não estiver satisfeito com a plataforma. Esta é uma ótima opção para pessoas que são investidores novatos e gostariam de experimentar uma plataforma primeiro.

O Lending Club é um bom investimento?

p Lending Club é um dos sites originais de empréstimos peer-to-peer. Quando se trata de investir em oportunidades P2P, Lending Club é uma das melhores opções que existem.

p O empréstimo ponto a ponto oferece retornos potencialmente maiores do que as formas tradicionais de investimento, como certificados de depósito ou títulos do Tesouro dos Estados Unidos. Contudo, Os empréstimos P2P apresentam um conjunto único de riscos que podem ameaçar totalmente o seu investimento.

p Por esta razão, você deve limitar seus investimentos P2P a menos da metade de seus investimentos gerais.