Fundos de índice vs. ações:uma visão geral

Existem duas maneiras fundamentais de abordar o mercado de ações. Você pode tentar rastrear o desempenho de índices individuais - ou pode tentar superá-los.

Nenhuma das estratégias está incorreta.

Verdade seja dita, a maioria dos investidores constrói carteiras robustas que tentam casar as duas estratégias, abrindo uma conta de corretora em um site como Charles Schwab ou Fidelity e comprando uma combinação de fundos de índice e ações individuais.

Fundos de Índice

O que é um Fundo de Índice?

Um fundo de índice é um tipo de investimento que tenta rastrear índices como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average (o Dow).

Quando você investe em um fundo de índice, você está investindo em um único portfólio que reúne várias empresas espalhadas por um índice. Por exemplo, o índice S&P 500 rastreia as 500 maiores empresas listadas nas bolsas de valores dos EUA, enquanto o índice Dow Jones rastreia 30 ações de primeira linha em todos os setores.

Existem muitos tipos de fundos de índice baseados em diferentes segmentos e indústrias. Se você quiser comprar ações em uma, tenha em mente que esses fundos geralmente exigem um investimento mínimo (por exemplo, $ 5, 000). Em muitos casos, você não pode simplesmente comprar uma ou duas ações.

Os benefícios dos fundos de índice

Abaixo estão alguns dos maiores benefícios de investir em fundos de índice:

Ampla Diversificação de Mercado

Uma das principais razões para investir em fundos de índice é que eles fornecem acesso de baixo custo a um conjunto diversificado de títulos. Suas chances de sucesso são maiores no longo prazo com fundos de índice, porque você não coloca todos os seus ovos na mesma cesta com este tipo de investimento. Apenas comprar um punhado de fundos pode deixar você com um portfólio bastante diversificado.

Risco Reduzido

Os fundos de índice tendem a limitar a volatilidade do mercado para seus investidores. Eles irão flutuar de ano para ano. Mas com o tempo, eles geralmente produzem um ROI saudável, combinando os retornos do mercado mais amplo, o que os torna sólidos ativos de longo prazo para sua carteira de investimentos.

Entrada fácil no mercado

Outro grande aspecto do uso de fundos de índice é que eles fornecem acesso fácil ao mercado para novos investidores. Ao comprar fundos de índice, você não precisa fazer muitas pesquisas sobre as empresas individuais que está comprando. Em vez de, você apenas precisa se concentrar no tipo de fundo que faz sentido para sua estratégia de investimento específica.

Os riscos dos fundos de índice

Abaixo estão algumas das desvantagens de investir em fundos de índice:

Honorários

Alguns fundos de índice podem vir com taxas mais altas, enquanto outros têm taxas relativamente baixas. Como tal, é vital prestar atenção às taxas ao comprar fundos específicos.

Uma das principais métricas a serem observadas é a relação de despesas, que permite que você saiba quanto dos ativos do fundo estão indo para a parte administrativa, anúncio, e fins de gestão (em outras palavras, coisas que não geram dinheiro diretamente).

GORJETA: Vanguarda é conhecida por oferecer fundos de índice de alto desempenho com taxas de despesas mais baixas.

Ganhos de curto prazo limitados

Se você está procurando ganhos de curto prazo, o investimento em índices provavelmente não é a melhor opção. Uma vez que seu investimento é distribuído por várias empresas com um fundo de índice, suas chances de experimentar um crescimento explosivo de curto prazo são limitadas.

O que mais, fundos de índice como os mencionados aqui pesam fundos de grande capitalização, contornando fundos de pequena capitalização que podem oferecer maior potencial de crescimento (embora maior risco).

Flexibilidade Reduzida

Como os fundos de índice rastreiam índices específicos, eles não têm a flexibilidade que outros tipos de investimento têm. Isso pode ser frustrante para os investidores - especialmente em tempos de alta volatilidade.

Por exemplo, durante uma desaceleração do mercado, fundos de índice normalmente experimentam uma queda semelhante porque rastreiam índices. Contudo, Existem algumas estratégias que gestores de fundos experientes utilizam para minimizar o risco.

Fundos ativos vs. passivos

Uma coisa importante a ter em mente ao investir no mercado de ações é que os fundos podem ser administrados ativa ou passivamente.

Todos os fundos de índice são passivos, o que significa que eles rastreiam um índice ou segmento de mercado e não exigem uma abordagem prática de um gerente de investimentos.

Um fundo gerido ativamente, por outro lado, é aquele em que os gestores de investimento tomam decisões sobre como investir e fazer o fundo crescer para tentar bater um índice de mercado. Eles tendem a ter taxas mais altas e a abordagem prática certamente não é garantia de desempenho superior.

Na verdade, muitos fundos gerenciados ativamente não estão à altura de suas contrapartes passivas, portanto, verifique os registros da trilha antes de mergulhar.

Fundos mútuos e ETFs

Dois tipos adicionais de investimentos que você deve conhecer são os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa (ETFs).

Um fundo mútuo reúne dinheiro de vários investidores e investe em títulos estratégicos, ações, e outros títulos (por exemplo, prata). Embora existam alguns fundos mútuos geridos de forma passiva, a maioria é gerenciada ativamente. Portanto, eles normalmente carregam mais risco do que fundos de índice em troca de maior potencial de crescimento.

Os ETFs são baseados em coleções de títulos e são construídos para rastrear índices específicos. A principal diferença entre fundos de índice e ETFs é que os fundos de índice são comprados e vendidos com base no preço no final do dia de negociação, enquanto os ETFs são negociados ao longo do dia, da mesma forma que as ações.

A maioria dos ETFs é gerenciada passivamente.

Saber mais:

• Fundos de índice vs. ETFs

Usando fundos de índice para investir em imóveis

Um ótimo aspecto sobre fundos de índice é que você pode usá-los para investir em imóveis, sem ter que lidar com inquilinos, manter uma propriedade, ou compre uma propriedade imediatamente.

Muitos investidores optam por alavancar fundos de investimento imobiliário (REITs), que possuem e operam propriedades geradoras de renda. Os REITs são geralmente considerados uma forma de baixo risco de entrar no mercado imobiliário como um investidor.

Ações individuais

Como você pode ver, fundos de índice, fundos mútuos, e os ETFs envolvem a compra de porções (minúsculas) de várias empresas. A abordagem oposta é investir em ações individuais, que envolve a compra de ações diretas de empresas individuais.

O que é um estoque?

Quando você compra um estoque, você está adquirindo um título que lhe concede propriedade parcial dessa organização. Quanto mais ações você tiver em uma empresa, mais propriedade você possui. E essa é uma ótima maneira de estruturar seu pensamento conforme você começa a investir em ações individuais e começa a ouvir sobre as últimas novidades.

Quer ser proprietário de uma empresa da qual nada sabe ou quer estar a bordo de um grande negócio em que acredita?

Os benefícios de comprar ações

Abaixo estão alguns dos maiores benefícios de comprar ações de empresas individuais:

Potencial de crescimento explosivo

As ações têm o potencial de produzir retornos muito maiores do que outros tipos de investimentos em um período de tempo mais curto. Pessoas que tiveram a visão de investir na Amazon quando a maioria da população duvidava de todo o conceito de e-tail viram seus investimentos aumentarem milhares de vezes.

Mas aqui está um segredo:até 2017, quando até mesmo seus avós sabiam sobre o domínio da Amazon, as ações ainda estavam abaixo de $ 1, 000 cada. Portanto, os investidores que compraram há poucos anos pelo menos triplicaram seu dinheiro.

Infelizmente, muitos investidores mais novos pensam em ações da mesma forma que pensam em uma mesa de roleta em um cassino. Eles perseguem “ações importantes” que alguém está divulgando em alguma plataforma de mídia social. Essa estratégia raramente funciona.

As ações da moeda de um centavo são especialmente perigosas para novos investidores. As ações dessas empresas valem alguns trocados por um motivo, e o exagero em torno deles costuma ser um “esquema de bombeamento e despejo” projetado para separar investidores ingênuos de seu dinheiro.

Mas para pessoas que estão dispostas a investir um pouco de tempo para pesquisar e encontrar grandes empresas, o mercado de ações é uma máquina incrível de geração de riqueza.

Flexibilidade

Ao comprar ações, você tem muito mais flexibilidade do que quando compra fundos de índice, ETFs, e fundos mútuos. Investidores qualificados podem reunir carteiras diversificadas - grandes, empresas estabelecidas e menores, empresas mais arriscadas; empresas em diversos setores; empresas que pagam dividendos (distribuições periódicas), e até mesmo empresas em diferentes países.

Responsabilidade Limitada

Comprar ações é considerado propriedade passiva. Em outras palavras, como acionista, você pode se beneficiar por ter propriedade parcial em uma organização de capital aberto sem ter que assumir a responsabilidade por suas decisões. Então, se uma ação falhar ou a empresa tomar uma decisão errada, os investidores não precisam pagar por quaisquer danos ou suportar a pressão. A desvantagem é que você pode perder todo o seu dinheiro, pois não há proteção ou seguro contra perdas.

Os riscos dos estoques

Abaixo estão algumas das desvantagens comuns de investir em ações individuais:

Alta volatilidade

O mercado de ações é altamente volátil, e os investimentos oscilam constantemente em valor. A volatilidade se refere à medida de consistência do desempenho de um índice ou investimento com base em seu benchmark ou média histórica.

Quando você investe pesadamente em ações individuais, sua carteira está exposta a maior volatilidade do que se você investir em índices. A chave para um investimento bem-sucedido é como você lida com essa volatilidade. Se uma ação que você possui cai 10% em um dia, você entrará em pânico e venderá ou perderá o sono por causa disso? Se pular 10%, você venderá imediatamente para obter lucro, mesmo que isso possa custar-lhe retornos futuros muito maiores?

Grandes investidores têm uma tese de investimento em torno de cada ação que compram, e, em seguida, aguarde enquanto a tese permanecer em vigor. Eles não ficam presos em observar as flutuações do dia a dia de seus portfólios.

Risco de título

Outra questão que os investidores enfrentam é o risco de título, que é quando uma notícia pode afetar o preço de um investimento ou até mesmo de um mercado inteiro.

Por exemplo, suponha que apareça um título dizendo que um modificador alimentar comum pode causar câncer. Isso pode assustar os investidores, fazendo com que os preços das ações em certos produtos despencassem durante a noite. Se você comprar ações individuais com base em empresas de alimentos ou com base em índices alimentares específicos, você pode acabar perdendo muito dinheiro muito rapidamente.

Excesso de confiança

Outro risco de comprar ações é se tornar excessivamente confiante em seus investimentos. Por exemplo, os investidores às vezes colocam muita concentração em um único setor ou empresa ao comprar ações. Isso pode levar a decisões de compra questionáveis.

Como comprar fundos de índice e ações

Comprar fundos de índices e ações nunca foi tão fácil. Tudo que você precisa fazer é selecionar uma corretora, abra uma conta, e financiá-lo. Um corretor é uma empresa que compra e vende produtos financeiros em nome de um cliente. Assim que sua conta for financiada, basta selecionar os títulos que deseja adquirir e fazer o pedido.

Existem muitas empresas diferentes para escolher, incluindo Fidelity, Schwab e E * TRADE. Os corretores podem variar significativamente em termos das ferramentas que oferecem aos investidores e suas tabelas de taxas, por isso é uma boa ideia navegar no mercado antes de decidir onde abrir uma loja.

Saber mais:

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Orçamento para impostos sobre ganhos de capital

Novos investidores precisam se lembrar que investimentos como ações e fundos de índice estão sujeitos a impostos sobre ganhos de capital, mas apenas se você vender suas ações. Esses impostos dependem do seu nível de renda, bem como por quanto tempo você possuiu as ações (há um custo mais alto se você vender menos de um ano depois de comprá-las).

Certos tipos de fundos de aposentadoria, como IRAs tradicionais e 401 (k) s, não estão sujeitos a impostos até que você retire seus fundos.

Perguntas frequentes

Você pode construir seu próprio fundo mútuo?

É tecnicamente possível criar seu próprio fundo mútuo. Mas requer uma quantidade considerável de trabalho. Você precisará abrir uma corporação e, em seguida, solicitar a Securities and Exchange Commission (SEC). Esta não é uma opção viável para a maioria dos investidores.

Você pode ficar rico usando fundos de índice?

Você certamente pode ficar rico com fundos de índice. Mas pode demorar mais para obter retorno e dobrar seu investimento. Os fundos de índice geralmente são mais seguros do que as ações individuais. Mas com maior diversificação, você provavelmente não está olhando para as riquezas da noite para o dia. Você tem que ser paciente com eles.

Os novos investidores devem comprar ações individuais?

Novos investidores são encorajados a se concentrar na diversificação e construir carteiras que correspondam à sua tolerância ao risco. Por exemplo, jovens investidores normalmente têm maior tolerância ao risco, pois têm décadas para atingir o crescimento. Não há nada de errado em comprar ações individuais e fundos de índice, bem como fundos mútuos e ETFs.

The Bottom Line

A melhor maneira de aumentar sua receita e gerenciar riscos é ter uma estratégia de investimento sólida. Considere falar com um profissional de finanças pessoais para revisar sua situação e determinar uma estratégia que atenda às suas necessidades individuais.

Dito isto, fundos de índice e ações são algo que qualquer investidor pode comprar sem muito trabalho ou experiência. Ambos são veículos de investimento sólidos que podem ganhar muito dinheiro ao longo do tempo, permitindo que os investidores aumentem sua riqueza. E você pode se divertir fazendo isso!

Pesquise o cenário de investimentos, pesquise suas opções, e faça movimentos com os quais você se sinta confortável. Com bastante paciência e perseverança, a independência financeira pode estar mais perto do que você pensa.