As grandes razões pelas quais os investidores escolhem o mercado imobiliário - e como você também pode

Como vice-presidente de investimentos em uma empresa de fintech, é meu trabalho prestar muita atenção às tendências em constante mudança e ao progresso no mundo do dinheiro. Trabalhar na Fundrise também significa que estou diretamente envolvido com o desenvolvimento da indústria de investimento imobiliário - um dos setores financeiros que mais precisava de inovação - e me permitiu observar alguns dos avanços importantes no investimento imobiliário. Especificamente, Estou pensando nas maneiras como muitos investidores experientes começaram a usar imóveis - um método clássico alternativa classe de ativos - como um essencial componente de suas carteiras de investimento.

E estou feliz em dizer que tenho boas notícias: Como as soluções modernas tornaram os imóveis menos um investimento alternativo e mais uma opção para os investidores, é enfaticamente comprovado como uma classe de investimento rica em oportunidades, com vantagens potenciais e benefícios substanciais para carteiras de quase todos os tipos.

Que tipo de vantagens e benefícios? Pense em um fluxo de caixa confiável, diversificação historicamente poderosa, potencial de crescimento a longo prazo - só para citar alguns.

Há notícias ainda melhores, também: Hoje, os investidores têm uma riqueza de sofisticados, maneiras variadas de tornar-se investidores imobiliários. Isso inclui até uma opção - Fundrise - que integrou os benefícios tradicionais do mercado imobiliário privado com soluções de tecnologia de ponta, dotando esses investimentos com o tipo de transparência, eficiência do usuário em primeiro lugar, e experiência intuitiva que os investidores de hoje passaram a priorizar em seus sistemas financeiros mais avançados.

Então, com aquilo em mente, vamos começar examinando mais de perto algumas das grandes razões pelas quais muitos investidores escolhem o mercado imobiliário, e, em seguida, cobrir as opções disponíveis para os investidores de hoje para adicionar imóveis às suas carteiras.

Reduzindo a volatilidade

Não existe investimento que não sofra mudanças nos preços - cada classe de ativos sobe e desce, dado tempo suficiente. O mercado de ações sobe, e, eventualmente, inevitavelmente, o mercado de ações cai. A sabedoria clássica é esperar o tempo suficiente para ver o equilíbrio se estabilizar no preto.

Contudo, alguns tipos de investimentos são indiscutivelmente menos voláteis do que outros - e os investidores que optam por imóveis geralmente o fazem sabendo que isso pode agregar estabilidade geral a seu portfólio.

A natureza dos bens imóveis - é direto, uso tangível - torna alguns investimentos com a classe de ativos mais resilientes contra os ventos da mudança, que pode ocasionalmente explodir os pregões de ações em um tumulto vertiginoso. O valor dos imóveis é óbvio, mas fortemente persistente:afinal, as pessoas sempre precisam de lugares para morar, as empresas precisam de espaço para escritórios, e as lojas de varejo precisam de vitrines para administrar seus negócios. Os imóveis privados sólidos têm um valor sólido em qualquer mercado. Quaisquer mudanças nos preços dos imóveis muitas vezes serão substancialmente diferentes das mudanças no mercado público - e muitas vezes em extremos menores - de modo a fornecer um lastro estabilizador para o resto de uma carteira.

Se um investidor se expõe a diferentes ondas de volatilidade, então, há uma chance maior de que o desempenho geral de seu portfólio seja capaz de resistir a qualquer recessão; essa é uma das ideias fundamentais de diversificação. Uma regra que tenho visto com frequência é que os investidores institucionais pretendem alocar de 10 a 20% de suas carteiras a imóveis por esse motivo. A diversificação é um investimento fundamental que tudo os investidores podem se beneficiar de, já que mitiga as perdas e historicamente levou a retornos mais elevados em geral.

Fluxos de renda suplementar

Como escrevi em uma postagem no blog do Mint ano passado, investir em imóveis é uma das maneiras mais fáceis de obter uma renda complementar. Como uma classe de ativos, imobiliário é uma forma naturalmente ideal de estabelecer um fluxo de caixa independente:para alguns tipos de investimentos imobiliários, uma parte significativa dos retornos vem como resultado direto de propriedades que recebem pagamentos de aluguel. Para investidores, isso geralmente significa confiável, fluxos de dividendos substanciais.

As informações apresentadas acima representam o rendimento médio anual de dividendos para o Vanguard 500 Index Fund (VFINX), o iShares Core Aggregate Bond ETF (AGG), e o ETF com limite de hipoteca de iShares (REM), de 2008 a 2016. Fonte:Preços históricos do Yahoo Finance.

Por que isso importa? Alguns estudos têm mostrado uma correlação convincente entre indivíduos com múltiplos fluxos de renda e que acabam se tornando milionários. Quanto mais você se liberar de qualquer fonte de renda, quanto mais flexibilidade você tiver com suas finanças - e menos exposto ao risco de ruína.

Há também a vantagem inerente de coletar mais retornos em uma base contínua, ao longo da vida útil do seu investimento. A maioria dos investimentos no mercado de ações só paga retornos significativos na sua conclusão, como ganhos de capital, quando um investidor vende sua posição nos valores mobiliários.

O mercado imobiliário frequentemente paga uma parte substancial de seus retornos potenciais em parcelas regulares - o que significa que você, o investidor, tem a oportunidade de se beneficiar desse dinheiro, em mão, no entanto você achar melhor. Isso pode significar continuar a aumentar suas finanças em outro lugar, ou reinvestir diretamente no mercado imobiliário e aumentar o desempenho do seu investimento a longo prazo.

Proteção contra a inflação

Também como resultado da capacidade do setor imobiliário de gerar receita de forma contínua, um sólido investimento imobiliário pode servir como uma proteção poderosa contra a inflação. O fluxo de caixa potencial do setor imobiliário significa que os retornos podem aumentar junto com a inflação da economia dentro da economia ao seu redor. À medida que o custo de vida aumenta, o aluguel pode seguir o exemplo, e isso significa que os pagamentos de dividendos representam retornos que podem corresponder às tendências econômicas gerais.

Esse recurso é, novamente, intimamente ligada ao papel do imobiliário como um ativo sólido. Ele fornece e colhe valor intrínseco que muitas vezes pode resistir turbulência do mercado, simplesmente através de seus usos óbvios:como residências, locais de trabalho, centros de manufatura, etc. Tem um papel indispensável e considerável na sociedade onde existe. Isso significa que seus proprietários se beneficiam automaticamente, financeiramente, quando as pessoas necessariamente pagam para usá-lo.

Mas há outro, razão ainda mais óbvia:os imóveis se beneficiam da escassez natural. Existe apenas um limite de terra em uma determinada área. Conforme as cidades crescem, a demanda por imóveis aumenta, cuja oferta é naturalmente limitada pela geografia. Você provavelmente já ouviu a citação apócrifa, frequentemente atribuído ao homem de gracejos aparentemente infinitos, Mark Twain:“Compre imóveis - eles não estão mais fazendo isso.” Com a escassez, claro, vem a apreciação natural.

E os investidores que possuem participações nesse mercado imobiliário podem ver seus retornos subirem proporcionalmente, em uma base regular, mantendo uma proteção contra a inflação que alguns ativos de investimento tradicionais simplesmente não fazem.

Alguns imóveis oferecem sérias vantagens fiscais

Uma discussão sobre as vantagens do setor imobiliário seria incompleta sem uma menção aos inúmeros benefícios fiscais potenciais disponíveis para os investidores. Claro, se um investidor se qualifica ou não para benefícios fiscais imobiliários depende completamente de sua situação financeira específica - e do método exato que eles usam para investir - mas eu vi o tratamento tributário imobiliário se tornar um fator decisivo na escolha de muitas pessoas para investir.

Por exemplo, a Bolsa 1031 é uma regra que potencialmente beneficia os investidores que optam por acessar os imóveis por meio de compra direta. Essas trocas permitem que os investidores adiem o pagamento do imposto sobre ganhos de capital na venda de uma propriedade, reinvestindo o produto em uma nova propriedade. Essencialmente, a 1031 Exchange permite que um investidor preserve o patrimônio bruto obtido com um investimento imobiliário, aumentando seu poder de compra no próximo investimento. É adequado para investidores que gostam de ter um papel mais ativo em suas aquisições de imóveis e que antecipam manter seus investimentos no setor ao longo de vários negócios.

Enquanto isso, a nova lei tributária federal do ano passado introduziu uma redução de impostos para aqueles que investem por meio de REITs e recebem renda como resultado. Relacionado ao fato de que REITs são estruturados como entidades de passagem, Os investidores em REIT agora têm a oportunidade de reivindicar uma dedução de até 20% sobre a receita gerada por meio desses investimentos. Embora existam restrições e variações sobre como essa dedução é aplicada, isso significa que muitos investidores REIT agora podem antecipar uma redução de impostos embutida como parte de seu investimento. Adicionalmente, este é um benefício fiscal com aplicação direta para nossos investidores na Fundrise. Leia mais sobre isso aqui.

Como um exemplo final, a nova lei tributária também introduziu o programa Zona de Oportunidade, que tem um potencial fiscal verdadeiramente profundo. Este programa incentiva investimentos privados em comunidades de baixa renda em todos os EUA, oferecendo incentivos fiscais de ganhos de capital para investidores da Zona de Oportunidade. O programa Opportunity Zone compreende uma combinação de Opportunity Zones (a oportunidade de investimento) e Opportunity Funds (o veículo de investimento). Em troca de investir em zonas de oportunidade por meio de fundos de oportunidade, os investidores podem receber novos, incentivos fiscais substanciais sobre ganhos de capital, incluindo opções de diferimento e redução de impostos sobre o capital investido, bem como o potencial de eliminação de impostos sobre quaisquer ganhos de capital subsequentemente obtidos com os investimentos do Opportunity Fund.

Novamente, este é apenas um breve e simplificado olhar sobre os potenciais benefícios fiscais do setor imobiliário, mas uma lição principal deve ser que as vantagens potenciais são substanciais e estão disponíveis para investidores imobiliários de muitos tipos:aqueles que são novos no setor imobiliário, aqueles há muito familiarizados com isso, investidores ativos, investidores passivos, e mais.

De “porquê” a “como”

Lembre-se:cada um dos pontos discutidos acima representa um benefício do investimento imobiliário com valor potencial para tudo investidores, não apenas aqueles com experiência anterior no mercado imobiliário. Cada carteira de investimento pode ser fortalecida pela adição de novos fluxos de receita, proteções contra a inflação, e interesses do mercado privado. Você não precisa ter certeza Gentil do investidor para exigir essas vantagens - basta saber a quem pedir.

O que nos leva a uma lista rápida de algumas maneiras de investir em imóveis:

Compre um imóvel diretamente. Este é o tipo de investimento imobiliário com o qual você deve estar familiarizado, graças aos programas de TV populares da HGTV - pense em consertar e inverter. Você provavelmente também esteve no lado pagador de uma situação de locatário; imagine ser o proprietário e receber o pagamento do aluguel todos os meses.

Os grandes desafios aqui envolvem a quantidade substancial de capital que pode ser necessário para comprar um imóvel e, se você planeja adquiri-lo por um longo período de tempo, tal como é necessário com um imóvel alugado, a quantidade de trabalho e manutenção que esse tipo de investimento exige.

Compre ações de um REIT. Um REIT - ou fundo de investimento imobiliário - é algo como um fundo mútuo de ações. Um REIT é um fundo que pode ser proprietário de muitos imóveis separados; quando você investe em um REIT, você compra ações do fundo geral, o que lhe dá exposição a uma ampla gama de propriedades individuais. Ao contrário de comprar um imóvel diretamente, você não precisa de uma grande quantidade de dinheiro para começar com um REIT - apenas o suficiente para comprar seu número preferencial de ações.

Contudo, nem todos os REITs são criados iguais. Alguns dos mais conhecidos são estruturados para serem negociados em mercados públicos ... e isso significa que eles sacrificam muito do valor que mercado privado o mercado imobiliário pode oferecer. Dependendo de como você investe em um REIT, você também pode acabar pagando taxas de corretagem e gerenciamento de conta, o que pode reduzir o total de retornos possíveis.

Invista com Fundrise. A Fundrise fornece aos investidores de todos os níveis acesso direto ao mercado imobiliário privado, com toda a conveniência e acessibilidade ou REITs não negociados típicos, junto com uma plataforma de investimento online que usa um pacote de soluções de ponta para fornecer extrema transparência, percepções constantes sobre o desempenho do investimento, e taxas de conta mínimas.

Além desses benefícios, Os bens imóveis da Fundrise representam verdadeiros investimentos do mercado privado - propriedades premium que estão disponíveis através da Fundrise e em nenhum outro lugar, atendendo a um amplo espectro de tipos de investimento, com uma grande variedade de tamanhos, modelo, e localização.

Seja qual for sua experiência com imóveis, ou investindo em geral, sempre tenha isso em mente:só porque certas oportunidades não estavam disponíveis para muitos investidores no passado, não significa que você deve ignorá-las agora.

Estamos vivendo em uma época revolucionária para finanças pessoais, onde novas inovações em tecnologia, solução de negócio, e a troca de informações significa que é possível para cada investidor montar um sofisticado, portfólio maduro. O setor de finanças está passando por um fluxo constante de inovação e desenvolvimentos empolgantes. Mas mesmo que os investimentos mudem e se tornem mais fáceis de usar ano após ano, o imobiliário continua a ser uma opção de investimento indispensável para a construção de riqueza, assim como tem sido por milhares de anos ... e como eu suspeito que continuará a ser por muitos, muitos anos por vir.

Kendall Davis lidera a equipe de investimentos da Fundrise, a primeira plataforma de investimento a criar um simples, forma de baixo custo para qualquer pessoa desbloquear retornos historicamente consistentes e excepcionais no mercado imobiliário. Desde que ingressou em 2014, Kendall desenvolveu relações com investidores para a empresa, enfocando todos os aspectos da experiência do investidor da Fundrise e promovendo a missão da empresa de democratizar o investimento imobiliário. Mantenha-se atualizado com as últimas novidades da Fundrise por meio de seus canais sociais:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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