5 erros de investimento e como evitá-los

p Quando você comete um erro na vida diária, você geralmente tem a oportunidade de consertar as coisas imediatamente. Se você derramar refrigerante no chão, você pode limpar tudo. Se você queimar o frango que está assando para o jantar, você pode pedir comida para viagem. No grande esquema das coisas, a maioria dos deslizes tem consequências temporárias, na pior das hipóteses.

p Mas quando você comete um erro de investimento, pode assombrá-lo por anos. O dinheiro que você perde ao pagar taxas desnecessárias ou escolher a combinação errada de ações pode limitar o potencial do seu portfólio, exigindo que você contribua mais para atingir o mesmo total. Para quem está lutando para economizar o suficiente, isso pode nem mesmo ser possível.

p É por isso que os investidores devem ter uma compreensão geral de quais erros evitar. Aqui estão alguns dos mais comuns.

Contando a Partida do Empregador

p Se você tiver um plano de aposentadoria 401k ou outro patrocinado pelo empregador, você pode ser elegível para uma correspondência de empregador. Você geralmente precisa contribuir com algum de seu próprio dinheiro para se qualificar, e os empregadores geralmente correspondem a algo em torno de 50 a 100 por cento do que você contribui.

p No meu último trabalho, meu empregador correspondia a 3% do meu salário se eu contribuísse com 6%. Durante este tempo, Eu contei minha contribuição para a aposentadoria como 9% do total, já que eu estava colocando 6% e meu empregador estava adicionando 3%.

p O que esqueci de calcular foi o cronograma de aquisição de direitos do empregador, que determina quando as contribuições do empregador legalmente se tornam suas. Minha empresa tinha um cronograma de aquisição graduado de cinco anos, então, todos os anos, eu ganhei 20% do valor do empregador. Fiquei lá um pouco menos de três anos, o que significa que ganhei apenas 40% da correspondência da empresa.

p Meu erro foi contar a partida de 3% como definitiva, esquecendo-se inteiramente do cronograma de aquisição de direitos. Se você está investindo principalmente nos 401k de sua empresa, certifique-se de errar no lado da cautela ao calcular sua contribuição total. Se você sair antes de estar totalmente investido, você não terá tanto economizado quanto você pensava.

Investir muito agressivamente ou muito conservadoramente

p Eu me formei após a Grande Recessão, e estava com um pouco de medo de começar a investir. Eu tinha visto o mercado de ações despencar e as contas de aposentadoria dos meus pais serem estragadas, portanto, parecia inútil jogar meu dinheiro suado em investimentos. Não sou só eu - a maioria das pessoas da minha idade hesita em investir.

p Lembro-me de quando o consultor 401K do meu empregador veio explicar o sistema a todos os funcionários qualificados recentemente. Uma amiga minha que também estava na casa dos 20 anos disse que não se sentia à vontade em investir em algo volátil, então ele recomendou uma mistura conservadora de fundos de obrigações. Mais tarde, quando ela executou as projeções sozinha, ela percebeu que nunca seria capaz de se aposentar se apenas escolhesse fundos conservadores.

p Quando você adota uma abordagem de investimento excessivamente conservadora desde o início, você perde potencial de crescimento. Você terá que contribuir com uma quantia muito maior para alcançar seus colegas que decidiram investir de forma mais agressiva.

p Ser muito agressivo também pode sair pela culatra. Se você for muito agressivo perto da aposentadoria, você pode perder uma grande parte de seu portfólio e não ter tempo suficiente para recuperar suas perdas.

Não Diversificando Adequadamente

p Quando os especialistas falam em investir para a aposentadoria, eles geralmente se referem à compra de uma pequena combinação de fundos mútuos que dão acesso a uma infinidade de ações e títulos.

p Mas escolher esses fundos é complicado para quem não é um especialista. Se você não sabe o que está fazendo, você pode acabar escolhendo ações muito semelhantes entre si - ou pior, arriscando o destino de sua aposentadoria em um ou dois investimentos. Como com muitas coisas, colocar todos os ovos na mesma cesta é uma má ideia.

p Muitas pessoas investem muito em ações individuais e empresas de marcas favoritas. Quando você tem dinheiro em uma ação individual, você está contando 100% com o desempenho dessa empresa. Quando você compra um fundo mútuo, você tem acesso a centenas de empresas em um fundo, portanto, o risco de uma empresa ter um desempenho ruim é menor para seu portfólio geral.

Na verdade não está investindo seu dinheiro

p Há poucos meses atrás, minha amiga Mary me fez uma pergunta:por que seu IRA mal aumentava, quando o mercado de ações estava passando por sua maior corrida de alta da história? Ela estava economizando dinheiro em seu IRA desde que se formou na faculdade, mas não tinha visto os enormes retornos sobre os quais estava lendo.

p Eu perguntei em que ela estava investida, pensando que ela havia colocado seu dinheiro em algo conservador como títulos. Essa foi a única razão pela qual pude pensar que explicaria por que ela não viu retornos de dois dígitos. Ela respondeu, "O que você quer dizer, em que estou investido? Estou investindo em meu IRA. ”

p Mary pensou que quando ela abriu um IRA, era como abrir uma conta poupança. Ela presumiu que o banco escolheria investimentos para ela.

p Infelizmente, esse erro é mais comum do que você imagina. Já vi muitas pessoas abrirem um IRA ou 401K e contribuírem por anos antes de perceber que seu dinheiro está apenas depositado em uma conta de liquidação, não rendendo juros ou dividendos. É como enterrar seu dinheiro no quintal e esperar que se multiplique.

Como evitar erros de investimento

p A menos que você seja um especialista em investimentos ou tenha um grande interesse, você provavelmente está sobrecarregado ou inseguro de como evitar esses erros. Afinal, investir é como aprender um novo idioma ou dominar um instrumento - leva tempo para se tornar proficiente.

p Para evitar cometer erros, encontre um especialista, como um planejador financeiro certificado ou planejador pago. Esses planejadores são geralmente fiduciários, o que significa que eles têm a responsabilidade ética de fazer recomendações no seu melhor interesse. Eles geralmente não cobram uma comissão sobre os produtos que sugerem e cobram uma taxa por hora por seus serviços.

p Você pode encontrar um planejador pago por meio da National Association of Personal Financial Advisors.

p Se você não quiser pagar por um planejador financeiro, você pode configurar uma conta de investimento de aposentadoria com um consultor robo como Betterment ou Wealthfront. Esses consultores robo analisam sua situação e usam um algoritmo testado para escolher os investimentos para você.