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Como começar a investir por conta própria

Ao contrário da maioria das pessoas, Sempre quis investir. É por isso que eu estava tão animado no final do verão antes do meu segundo ano na faculdade. Depois de trabalhar em alguns empregos, Eu consegui economizar cerca de $ 1, 000 para investir na minha própria carteira.

Em vez de falar com um dos conselheiros de finanças pessoais no campus ou fazer minha própria pesquisa, Eu escutei meu pai. Ele me aconselhou a investir tudo em uma empresa específica, que ele estava absolutamente certo de que seria bem sucedido.

Dez anos depois, Retirei os fundos da minha conta. Eu não tinha ganhado nenhum dinheiro.

Ainda lamento minha decisão até hoje. Se eu tivesse feito uma pequena pesquisa, aquele $ 1, 000 poderia ter sido a base sobre a qual construí minha conta de aposentadoria. Em vez de, serve apenas como um lembrete para procurar conselhos de investimento fora da família.

A parte triste é, iniciar um portfólio não é ciência do foguete. Eu estava com muita pressa de me sentir um investidor, Eu não dei peso suficiente para o que eu realmente estava investindo. Se eu pudesse fazer tudo de novo, aqui está o que eu gostaria de saber.

Entendendo os investimentos

Você não precisa de um diploma em finanças ou administração para investir com sucesso. Tudo que você precisa é paciência, um pouco de dinheiro extra e uma compreensão básica de onde investir esse dinheiro.

Muitas pessoas evitam investir porque parece opressor e complicado, especialmente se eles têm medo de perder dinheiro - e é verdade que investir vem com um risco inerente. Mas esse risco é essencial para construir um portfólio forte.

Quando você coloca dinheiro na conta poupança de um banco, é segurado pelo governo federal. Você não pode perder nada porque os fundos estão garantidos, mas você também não poderá ganhar mais do que 1-2% de juros ao ano. Quando você investe dinheiro no mercado de ações, você pode esperar ganhar em média de 5 a 8% ao ano, dependendo de sua tolerância ao risco e combinação de alocação de ativos do portfólio. Por ter o potencial de ganhar mais taxa de retorno ao longo do tempo, essa discrepância pode significar a diferença entre uma soma modesta e um pecúlio de um milhão de dólares.

Obviamente, não há garantias, mas mais risco dá a você potencial para obter mais retorno. Quando você aproveita os princípios de investimento, como diversificação e rebalanceamento, isso minimiza o risco geral de qualquer portfólio.

Como investir por conta própria

Primeiro, decida sua meta geral de investimento e use esta calculadora de investimento de valor futuro para ter uma ideia de quanto tempo levará para atingir suas metas. Você quer economizar para a aposentadoria, ou talvez um adiantamento de uma casa? Talvez seus objetivos sejam mais imediatos, como uma viagem após a formatura.

Você pode investir em curto ou longo prazo, e essa escolha afetará que tipo de conta de investimento abrir e quais títulos comprar. Normalmente, é aconselhável investir seu dinheiro apenas em objetivos de longo prazo, ou seja, qualquer coisa com 5 anos ou mais.

Existem três tipos principais de títulos:ações, Exchange Traded Funds (ETF) e fundos mútuos. Uma ação é uma ação de uma empresa, como Nike ou Apple, enquanto ETFs e fundos mútuos podem representar milhares de empresas com apenas uma ação.

Existem dois tipos básicos de conta, contas de corretagem e contas de aposentadoria. Uma conta de corretora permite que você acesse o dinheiro a qualquer momento, enquanto as contas de aposentadoria só permitem saques após os 59 anos e meio sem nenhuma penalidade.

Negociar ações de empresas individuais pode parecer divertido, mas muitas vezes é difícil construir retornos positivos consistentes. Mesmo os especialistas são ruins em escolher ações que podem superar a média. Se você ainda deseja negociar ações, entenda que é mais provável que você perca dinheiro e não veja os retornos necessários para se aposentar.

Uma conta de corretora não tem regras sobre quando você pode retirar fundos. Se você investir $ 100 em uma conta de corretora e precisar sacá-lo no próximo mês, você pode fazer isso. Você pode ter que pagar impostos sobre quaisquer ganhos, mas não haverá taxa de retirada extra.

Investimento de longo prazo

Uma conta de aposentadoria como uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) pode ser uma boa opção se você quiser economizar dinheiro para o longo prazo. Essas contas têm benefícios fiscais especiais para recompensar a economia por um longo período de tempo.

Depois de colocar dinheiro em um IRA, você não pode tirá-lo até atingir a idade de 59 anos e meio. Há poucas exceções, mas, em geral, você pagará uma taxa de 10% e imposto de renda sobre quaisquer retiradas antes dos 59 anos e meio.

Você pode abrir um IRA ou conta de corretora com uma empresa como a Vanguard, Charles Schwab ou Fidelity. Charles Schwab e Fidelity. Lembre-se de que, embora essas instituições financeiras possam não ter valores mínimos para começar, pode haver um mínimo para realmente começar com um investimento na conta, como $ 1, 000

Se você está investindo em longo prazo, um ETF ou fundo mútuo seguindo o índice S&P 500 é um bom lugar para começar. Isso é o que muitos especialistas recomendam, incluindo o famoso investidor Warren Buffett. Vanguarda, Charles Schwab e Fidelity têm seus próprios fundos de índice S&P 500 disponíveis quando você abre uma corretora ou conta de aposentadoria com eles.

De acordo com registros históricos, o retorno médio anual desde seu início em 1926 até 2018 é de aproximadamente 10%. O retorno médio anual desde a adoção de 500 ações no índice em 1957 até 2018 é de aproximadamente 8% (7,96%). Contudo, este crescimento não é completamente linear. Em alguns anos, pode ter dois dígitos. Em outros anos, pode crescer 30%. Se você ficar com este fundo e não retirar quando o mercado cair, você provavelmente verá bons resultados com o tempo.

Use um Conselheiro Robo

Um consultor robo é uma plataforma online que fornece sugestões financeiras e de investimento com base em um algoritmo testado e comprovado. É uma abordagem sem intervenção, popular entre investidores que não querem perder muito tempo gerenciando seu portfólio.

Quando você se inscreve para um consultor robo, você receberá uma série de perguntas para ajudar a determinar o melhor curso de investimento para sua situação específica. Isso geralmente inclui sua idade, quando você espera se aposentar e seu nível de renda atual. O consultor robo irá então selecionar os investimentos para o seu portfólio e sugerir um valor de contribuição mensal.

Com o passar dos anos, o consultor robo irá reequilibrar automaticamente o seu portfólio. Isso significa escolher investimentos mais conservadores conforme você se aproxima da idade de aposentadoria, para que seu pecúlio fique mais seguro quando você precisar dele.

Os consultores Robo podem manter as taxas baixas porque escolhem pessoas respeitadas, fundos de baixo custo. A única coisa que muda para cada pessoa é a alocação exata de cada fundo. Eles oferecem contas de aposentadoria e corretagem.

Conselheiros de robo respeitáveis ​​incluem Betterment, Riqueza e capital pessoal. Alguns consultores robo não têm requisitos mínimos, então você pode começar a investir imediatamente.

Você pode configurar transferências automáticas para um consultor robo mensalmente ou transferir fundos esporadicamente. Se tiver um show estável, descobrir com que você pode contribuir e configurar pagamentos automáticos. Se você trabalha em horários esporádicos ou está desempregado, você pode transferir dinheiro extra no final do mês.

Você tem alguma dica de investimento para iniciantes? Deixe-nos saber nos comentários!