O segredo para um investimento bem-sucedido é confiar no processo

Em grande medida, a maior ameaça ao seu sucesso como investidor é tu . Tomar decisões de investimento com base no medo, ambição, uma dica quente do seu cunhado, a manchete do dia, ou qualquer uma das muitas outras entradas incorretas pode causar estragos em seus resultados. O que é necessário, em vez disso, é um investimento confiável processo.

Deve ser baseado em regras, testado pelo tempo, fácil de entender e executar, e deve ser um em que você tenha confiança suficiente para se manter em mercados bons e ruins.

Aqui estão três tipos amplos de processos de investimento que você deve considerar.

1. Faça Você Mesmo

Você pode investir totalmente por conta própria. O processo recomendado envolve seguir as regras tradicionais de alocação de ativos, usando uma calculadora ou questionário online para determinar sua combinação ideal de ações / títulos, escolher os investimentos em conformidade (fundos de índice que representam cada classe de ativos desejada são a maneira mais fácil de fazer), e reequilibrando anualmente. Ou, você pode escolher um fundo de data-alvo adequado, o que simplificaria o processo de alocação de ativos.

DIY é o processo de investimento mais barato, mas também aquele que o deixa mais vulnerável a ajustes de portfólio motivados por emoções. Afinal, o processo que acabei de descrever, se você escolher seus próprios fundos de índice ou usar um fundo de data-alvo, é essencialmente uma estratégia de compra e manutenção. Isso significa que você precisa ter um estômago forte o suficiente para lidar com as perdas que virão com um mercado em baixa, confiando em que o processo proporcionará ganhos respeitáveis ​​a longo prazo. (Veja também:9 erros caros que os investidores faça você mesmo)

2. Faça você mesmo com ajuda

Você pode assinar um boletim informativo de investimento que adota uma abordagem baseada em regras para implementar um estilo de investimento com o qual você concorda (valor, impulso, etc.). Este processo é DIY, pois você mantém sua própria conta no corretor de sua escolha e faz as negociações, mas é "com ajuda" porque o boletim informativo diz exatamente o que comprar ou vender.

Isso é mais caro do que uma abordagem DIY pura porque você tem que pagar por uma assinatura do boletim informativo (de tão pouco quanto $ 100 a mais de $ 1, 000 por ano). Os boletins informativos costumam ter como objetivo vencer o mercado por meio de um processo mais ativo, fornecendo recomendações de compra e venda com base no objetivo, critérios baseados em regras projetados para identificar subvalorizados, alto impulso, ou outros investimentos atraentes. Eles também podem protegê-lo melhor de ser influenciado pela emoção, porque uma autoridade externa de confiança está orientando suas decisões.

3. Trabalhe com um consultor

Aqui, a chave é entender o conselheiro processo. Primeiro, ele ou ela trabalha como fiduciário? Isso significa que o consultor concordou formalmente em recomendar apenas investimentos que estão em sua interesse e divulgar todas as taxas e comissões. Próximo, como ele ou ela toma decisões de investimento? Novamente, você está procurando regras objetivas que entende e com as quais concorda e a disciplina do conselheiro para seguir as regras.

Trabalhar com um consultor é geralmente o processo mais caro que você pode empregar (normalmente, você pagará 1 por cento do valor do portfólio que eles gerenciam para você). Contudo, isto poderia também fornece a melhor proteção contra você mesmo. Por uma coisa, um bom conselheiro atua como terapeuta em tempos de estresse do mercado, falar com os clientes sobre decisões emocionais de compra ou venda. Para outro, o consultor normalmente tem controle direto sobre seu portfólio; você não. (Veja também:Faça estas 5 perguntas antes de decidir sobre um consultor financeiro)

Cada um desses processos pode orientá-lo em qualquer mercado. Mas você também tem um papel a desempenhar. Aqui estão duas maneiras de inclinar ainda mais a balança a seu favor:

Gerencie suas expectativas

O mercado oscila e flui, assim como o desempenho gerado até mesmo pelo melhor processo de investimento. Sua vontade de aceitar alguns meses de baixa, e até mesmo alguns anos de baixa, irá percorrer um longo caminho para ajudá-lo a manter o processo escolhido.

Ter alguma noção do que esperar ajudará. Se você está adotando uma abordagem DIY, você pode ver o desempenho de várias alocações ao longo dos anos (consulte os modelos de alocação de portfólio da Vanguard). Pela mesma razão, você deve entender como a estratégia de um boletim informativo, ou de um conselheiro, teve desempenho durante os últimos mercados de alta e baixa.

Embora o desempenho anterior não diga exatamente como cada processo será executado no futuro, pode ajudar a gerenciar suas expectativas. Isso pode não significar uma recessão fácil , mas deve fazer isso mais fácil .

Sintonize o barulho

A adoção de um processo de investimento confiável não silenciará os redatores das manchetes, analistas de investimento, ou seus colegas de trabalho que gostam de se gabar de sua mais recente conquista de investimento. Contudo, deve ajudá-lo a abaixar o volume e mantê-lo focado em seguir o processo escolhido. (Veja também:Quer que seus investimentos sejam melhores? Pare de assistir as notícias)