Como investir $ 20K com sabedoria em 2021

Quanto mais dinheiro você tiver, mais opções você tem para investir. Se você reservou $ 20, 000 para investir, você terá muito mais opções do que se começar com apenas alguns dólares.

Embora possa parecer que as opções exigem que você tenha $ 1, 000 ou mesmo $ 10, 000 para começar a investir seria superior a investimentos com menores barreiras à entrada, esse não é necessariamente o caso. Se você está tentando descobrir como investir $ 20 mil, considere essas opções inteligentes.

• Como investir $ 20K
• O que considerar quando você está investindo $ 20K
• FAQs
• O resultado final

Como investir $ 20K

Cada indivíduo pode escolher como investir $ 20, 000 de forma diferente, dependendo de sua situação.

Coloque alguns em uma conta de poupança de alto rendimento

Se você não construiu seu fundo de emergência, essa também pode ser uma maneira inteligente de investir parte de seus US $ 20 mil. Um fundo de emergência pode lhe oferecer paz de espírito, pois suas despesas de subsistência serão cobertas no caso de você ficar impossibilitado de trabalhar ou perder o emprego.

Manter o dinheiro em uma das melhores contas de poupança é uma ótima maneira de manter um fundo de emergência acessível e, ao mesmo tempo, ganhar alguns juros sobre o seu dinheiro. As contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros mais altas do que a média do que as contas de poupança tradicionais. Por exemplo, o APY médio para uma conta de poupança tradicional é de 0,04% (em 17 de março de 2021), e certas contas de poupança de alto rendimento podem oferecer APYs de até 0,57% (em 17 de março de 2021).

Muitas vezes, os bancos online oferecem as melhores contas bancárias porque não têm os custos indiretos de administrar uma extensa rede de agências bancárias. Custos mais baixos permitem que paguem taxas de juros mais altas do que os bancos nacionais tradicionais.

Pague sua dívida

De acordo com o Federal Reserve, a conta média de cartão de crédito que avaliou juros em novembro de 2020 tinha uma taxa de juros de 16,28%. Pessoas com dívidas de cartão de crédito podem obter uma vitória rápida usando US $ 20, 000 para pagar essa dívida.

Pagar o saldo do cartão de crédito remove as despesas de juros caras. Pode até remover os pagamentos mensais se você pagar o cartão integralmente. Então, você pode usar seu fluxo de caixa recém-liberado para começar a investir todos os meses, em vez de pagar altas taxas de juros.

Aumente sua conta de aposentadoria

Pessoas que já criaram um fundo de emergência e têm sua dívida de juros altos sob controle podem querer investir $ 20.000 em uma conta de aposentadoria. Investir em uma conta de aposentadoria pode lhe dar benefícios fiscais hoje ou no futuro. Também pode permitir que seu dinheiro cresça a longo prazo, desde que você não precise do dinheiro até atingir a idade de 59 anos e meio. Basta lembrar que todos os investimentos vêm com o risco de perda, e o desempenho passado não é uma garantia de retornos futuros.

Reservar dinheiro por períodos mais longos pode resultar em um crescimento massivo, graças aos retornos compostos. Por exemplo, se você investir $ 20, 000 aos 30 anos de idade e receba uma taxa de retorno anual de 8%, esse dinheiro cresceria para $ 325, 850 quando você tem 65 anos.

Você tem várias opções para investir $ 20, 000 em uma conta de aposentadoria, mas você deve ter cuidado com os limites de contribuição anual. Você provavelmente não será capaz de investir todos os $ 20, 000 em um montante fixo.

Você poderia começar a economizar para a aposentadoria investindo parte dela em um plano de aposentadoria no local de trabalho. Alguns locais de trabalho correspondem às suas contribuições para a aposentadoria até certo ponto, como 3%. Se você ainda não está aproveitando esta vantagem do local de trabalho, você pode estar perdendo dinheiro grátis.

Uma conta comum de aposentadoria no local de trabalho é um 401 (k). Esses planos oferecem um dos maiores limites de contribuição anual. Em 2021, você pode contribuir com até $ 19, 500 por ano se você tiver menos de 50 anos. Aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com até $ 26, 000 por ano, graças às contribuições adicionais de recuperação que o IRS permite.

Você pode não ter acesso a um plano de aposentadoria profissional, no entanto. Nesse caso, você pode decidir abrir outros tipos de contas de aposentadoria. Uma das opções mais comuns é uma conta de aposentadoria individual. Em 2021, essas contas permitem que você contribua com até $ 6, 000 se você tem menos de 50 anos ou US $ 7, 000 se você tiver 50 anos ou mais. Embora não haja restrições de renda com um IRA tradicional, se você optar por abrir um Roth IRA, suas contribuições podem ser limitadas com base em sua renda.

Invista com um robo-consultor

Um robo-consultor, como Betterment, pode ser uma solução adequada se você preferir uma abordagem mais direta para investir. Os consultores Robo usam tecnologia para ajudar a configurar e manter seus investimentos em seu nome. Eles normalmente fazem isso por uma taxa muito menor do que cobraria um consultor financeiro pessoalmente.

Muitos consultores financeiros presenciais só trabalham com clientes que tenham pelo menos US $ 100, 000 ou mais em ativos de investimento. Robo-assessores têm requisitos de equilíbrio mínimo muito menores, e alguns podem não ter um requisito de saldo mínimo.

Quando você se inscreve com um consultor robótico, normalmente fará perguntas para determinar sua tolerância ao risco, estilo de investimento, e outras preferências. Em seguida, ele usa algoritmos para configurar as alocações de portfólio que funcionam para você com base na sua situação. Robo-assessores normalmente investem seu dinheiro em fundos negociados em bolsa, que normalmente são investimentos diversificados e de baixo custo.

Os consultores Robo também podem fornecer outros benefícios para ajudar a gerenciar seus investimentos e, potencialmente, aumentar seus retornos. Por exemplo, A Betterment oferece rebalanceamento de portfólio, coleta de impostos, e localização do ativo.

Escolher um robo-consultor pode ser uma jogada inteligente se você deseja investir $ 20.000 e não está interessado em gerenciar ativamente seu portfólio. Ele permite que você comece a investir hoje e evite adiar a tarefa. Isso lhe dá mais tempo para manter seu dinheiro no mercado.

Se você estiver interessado em seguir esse caminho, confira nossas escolhas para os melhores consultores de robo.

Coloque algum dinheiro em uma conta de corretora

Se você quiser mais controle sobre seus investimentos do que um robo-consultor oferece, você pode considerar a abertura de uma das melhores contas de corretagem. A maioria das corretoras oferece essas contas, incluindo a Vanguard, que é conhecida por suas opções de investimento de baixo custo. Uma conta de corretora tributável permite que você invista em qualquer coisa que a corretora forneça. As opções de investimento geralmente incluem ações, fundos mútuos, fundos de índice, ETFs, certificados de depósito, títulos, e muito mais. Você escolhe o que e quando compra e vende.

Contas de corretagem tributáveis ​​normalmente não têm limites de contribuição anual. Eles também não oferecem tantos benefícios fiscais quanto contas de aposentadoria, no entanto. Com uma conta de corretora tributável, você é obrigado a pagar impostos sobre suas distribuições e ganhos, então eles não têm impostos diferidos. Você não recebe uma dedução de impostos por contribuir para eles ou uma renda isenta de impostos na aposentadoria, qualquer. Apesar da falta de benefícios fiscais, se você estiver interessado em investir dinheiro com objetivos de curto prazo em mente, uma conta tributável pode ser uma boa opção. Lembre-se de que todo investimento traz o risco de perda.

Você também pode abrir uma conta de investimento com um consultor financeiro se quiser que alguém gerencie seus investimentos para você. Muitas corretoras também oferecem opções de investimento gerenciado. Geralmente, existem taxas associadas a essas opções.

Se você estiver interessado em seguir esse caminho, confira nossas escolhas para as melhores contas de corretagem.

Comece no mercado imobiliário

Descobrir como investir em imóveis com US $ 20, 000 pode parecer impossível. Um equívoco comum é que a única maneira de investir em imóveis é comprando um imóvel, mas não é esse o caso.

Você pode investir em imóveis de várias maneiras, incluindo colocar algum dinheiro em REITs (fundos de investimento imobiliário). REITs detêm imóveis dentro de uma empresa da qual você pode possuir ações. Por aqui, você pode participar de quaisquer ganhos associados ao imóvel dentro do REIT. Claro, você também pode perder dinheiro, dependendo de como o REIT executa.

Vários sites de crowdfunding imobiliário também permitem que os investidores comecem a investir em imóveis sem comprar um imóvel completo. Alguns desses sites permitem apenas investidores credenciados, no entanto. Para se qualificar como um investidor credenciado, você deve ter uma alta renda ou patrimônio líquido.

Outros sites de financiamento coletivo, como Fundrise, permitem que praticamente qualquer pessoa invista em REITs. O produto de ponto de entrada mais baixo da Fundrise requer apenas um investimento inicial mínimo de $ 10.

Este fundo reinveste quaisquer dividendos que paga, mas não é negociado no mercado de ações. Em vez de, você só poderá vender ações para a Fundrise trimestralmente. Dependendo da sua situação, isso pode ser uma desvantagem, porque você não pode vender suas ações a qualquer momento. Mesmo assim, é uma oportunidade de investir em imóveis sem possuir uma propriedade inteira.

Considere empréstimos ponto a ponto

O empréstimo ponto a ponto permite que você empreste dinheiro diretamente a pessoas que procuram um empréstimo, e pode ser uma boa maneira de investir parte de seus US $ 20 mil. Sites, como Prosper Marketplace, ajude nesse processo combinando os mutuários com as pessoas que têm dinheiro para emprestar.

Os sites recebem um corte para facilitar o processo, permitindo que os mutuários obtenham o dinheiro de que precisam. Tipicamente, esses empréstimos podem pagar taxas de juros mais altas do que você ganharia deixando dinheiro em uma conta poupança, mas há algum risco envolvido. Se o mutuário parar de fazer pagamentos, você pode perder seu investimento nesse empréstimo.

O empréstimo ponto a ponto pode ser uma opção inteligente de investimento se você estiver procurando uma maneira única de diversificar um portfólio já estabelecido. Dito isto, ele tem riscos únicos que você deve considerar em seu plano de investimento.

O que considerar quando você está investindo $ 20K

É importante considerar alguns aspectos antes de investir seu dinheiro para garantir que você obtenha o máximo dele.

Seus objetivos financeiros mais importantes

Refletir sobre seus objetivos financeiros deve ajudá-lo a descobrir o melhor uso para seu dinheiro. Por exemplo, se você quiser fornecer uma base financeira estável para sua família, pagar dívidas de cartão de crédito e construir um fundo de emergência podem estar no topo da sua lista. Aqueles que já atingiram essas metas podem querer começar a investir para a aposentadoria.

Quando você pode precisar do seu dinheiro

Antes de decidir como investir dinheiro, é importante considerar quando você precisará do dinheiro. Em geral, pode ser uma boa ideia guardar o dinheiro em investimentos mais conservadores se precisar dele em um curto período de tempo. Isso pode ajudar a limitar as perdas potenciais. Se você tem um período de décadas para investir, você pode assumir mais riscos porque tem mais tempo para se recuperar das desacelerações do mercado.

Sua tolerância ao risco

Sua tolerância ao risco pode influenciar suas escolhas de investimento adequadas. Os investidores que conseguem esperar as grandes oscilações do mercado geralmente podem investir mais agressivamente para obter retornos de longo prazo maiores. Contudo, investir de forma mais agressiva pode resultar em perdas maiores, também.

Mas os investidores que não gostam de ver os saldos de seu portfólio diminuindo podem optar por investir de forma mais conservadora. Investir de acordo com sua tolerância ao risco pode ajudá-lo a manter um portfólio adequado para sua situação.

Honorários, investimentos mínimos, etc.

Cada tipo de investimento tem seu próprio conjunto de taxas, requisitos mínimos de investimento, e outros recursos que você provavelmente desejará considerar cuidadosamente antes de investir. Por exemplo, tipos de investimento mais complexos gerenciados por consultores financeiros em seu nome geralmente vêm com taxas mais altas do que você veria com um consultor robótico.

Os consultores financeiros presenciais costumam ter altos requisitos mínimos de investimento e ativos anuais com taxas de administração de 1%. Os robo-assessores geralmente têm pequenos requisitos mínimos de investimento inicial, se é que os têm. Suas taxas são geralmente mais baixas, também.

FAQs

Qual é a melhor maneira de investir 20 mil?

A melhor maneira de investir $ 20, 000 depende de seus objetivos e situação financeira atual. As possibilidades incluem:

• Aumentando seu fundo de emergência com uma conta de poupança de alto rendimento
• Pagando dívidas
• Preenchendo sua conta de aposentadoria
• Investir com um robo-consultor
• Investir em uma conta de corretora tradicional
• Investir em imóveis
• Emprestando dinheiro usando um credor peer-to-peer