10 dicas de economia e investimento para todas as idades

p Existem basicamente duas estratégias para impulsionar a poupança e os investimentos:Aumente sua receita e corte seus gastos.

p Quer você seja um jovem adulto pronto para começar a economizar para a aposentadoria, um cinquentão pronto para pagar sua hipoteca ou um idoso que vive de uma renda fixa, essas dicas podem ajudá-lo a economizar, reduzir a dívida, aumentar a receita e investir com sabedoria.

1. Pague-se primeiro

p Economize parte de sua renda mensal assim que recebê-la, em vez de deixar de lado o que sobrou.

p Uma maneira de fazer isso é configurar transferências automáticas de sua conta bancária para uma conta poupança ou conta de investimento.

p “Pegue uma porcentagem do seu salário ou um número aleatório e faça isso automaticamente. Não pense nisso. Não volte para isso. Basta fazer, ”Diz Ronit Rogoszinski, consultor sênior de fortunas da SlateStone Wealth em Nova York.

2. Economize para emergências

p Uma conta poupança de emergência é a base de um plano financeiro sólido. Mas o que exatamente é uma emergência?

p Uma verdadeira emergência é algo sobre o qual você não tem controle e tem pouca escolha, como uma doença grave ou perda de emprego. Uma despesa pouco frequente que você pode prever, como consertar um carro ou viajar para visitar a família, não é uma emergência, mas sim uma categoria separada de despesas que também deve ser economizada.

p Uma regra geral é economizar o suficiente para cobrir despesas de três a seis meses.

p Se você tem o hábito de investir em suas economias quando não deveria, mova esses fundos para contas de poupança separadas para que os fundos não se esgotem quando você precisar deles.

3. Gaste menos, poupar mais

p Muitas vezes, a economia começa com um gasto menor. Quer seja um salão de cabeleireiro caro, café premium diário ou roupas novas a preços de varejo, a maioria das pessoas pode encontrar coisas para cortar em seus orçamentos.

p Quando você corta gastos, não deixe as economias no bolso, carteira ou conta corrente, onde você apenas gastará o dinheiro em outra coisa. Em vez de, faça um pagamento naquele dia de uma dívida ou transfira o dinheiro para uma conta de poupança onde estará fora de alcance.

4. Perca o hábito, ganhar algumas economias

p Se você comprar um dinamarquês todas as manhãs a caminho do trabalho, jante fora cinco noites por semana ou entregue-se a outros hábitos semelhantes, resolva substituir o hábito de ficar em casa e economizar por um ou dois dias.

p “Tente reduzir um hábito de gasto que é arbitrário e depositar as economias ou colocá-lo no pagamento de uma dívida, ”Diz Rogoszinski.

p O pagamento de dívidas pode ser uma ótima maneira de liberar dinheiro que você pode redirecionar para poupança ou investimento. Faça uma lista de suas dívidas e pague primeiro aquelas com as maiores taxas de juros ou os menores saldos.

5. Seja criativo ganhando mais dinheiro

p Existem duas maneiras de ganhar mais dinheiro:conseguir um emprego de meio período e vender coisas de que não precisa mais.

p Trabalhar mais horas pode parecer oneroso, mas um trabalho extra com um prazo e uma meta específica de economia de curto prazo pode ser uma estratégia inteligente. Na verdade, uma pesquisa recente do Bankrate descobriu que o traficante médio ganha mais de US $ 8, 000 anualmente.

p “Olhe para isso como, ‘Vou trabalhar meio período até economizar dinheiro suficiente para comprar um carro novo em dois anos.’ Então, não se torna tão oneroso como seria se você estivesse pensando, ‘Tenho que trabalhar em dois empregos para o resto da minha vida, '”Diz Frank Boucher, proprietário da Boucher Financial Planning Services em Reston, Virgínia.

p Vender algo que você não precisa, como um carro extra, roupas de grife usadas, colecionáveis, instrumentos musicais ou joias também podem gerar dinheiro para economizar.

6. Dê um passo de bebê no seu caminho para economizar

p Se você acha que economizar é um desafio, comece tentando economizar apenas $ 100 ou $ 500 para uma compra ou despesa específica. Depois de economizar e gastar essa quantia, continue a economizar esse valor ou mais para poder pagar o que precisa com dinheiro em vez de crédito.

p Se você não conseguir economizar dinheiro para grandes compras e investimentos de longo prazo, você está vivendo acima de suas possibilidades. Isso exige grandes ajustes, como trocar um carro novo por um transporte básico confiável ou mudar para uma moradia mais acessível.

7. Alocar seus ativos

p Alguns investimentos são relativamente inofensivos na escala de risco-recompensa, enquanto outros são mais voláteis.

p De um modo geral, os mais jovens devem investir de forma mais agressiva, enquanto os mais velhos devem ser mais conservadores.

p Se você é um investidor novato, comece com uma cesta de investimentos, talvez em um fundo mútuo ou ativos que você mesmo escolher. O objetivo deve ser diversificar sem tornar seu portfólio muito complicado ou muito estreito.

p Quer você seja um investidor iniciante ou experiente, seja cauteloso sobre investimentos com um perfil de alto risco-recompensa.

p “Há uma correlação direta entre retorno e risco, então, se você está sendo prometido a torta no céu, você pode ter certeza de que há muito risco, ”Boucher diz.

8. Compreenda os custos de investimento

p Esteja você falando sobre ações e títulos, fundos mútuos, comissões de corretor ou taxas de gerenciamento de plano de aposentadoria 401 (k), praticamente todos os investimentos envolvem custos que os investidores devem compreender.

p "As vezes, o empregador irá subsidiar parte do custo de um 401 (k), e às vezes (isso) vai passar tudo para os funcionários, ”Diz Cheryl Krueger, presidente da Growing Fortunes Financial Partners LLC, uma empresa de planejamento financeiro em Schaumburg, Illinois. “Ir para (seus gerentes) e informá-los de que você percebeu é útil.”

p Se o seu plano de aposentadoria baseado no empregador tem custos excepcionalmente altos, você pode querer investir apenas o suficiente para obter o par do seu empregador e fazer investimentos adicionais fora desse plano.

9. Atenha-se a um plano de investimento

p Uma queda no mercado de ações pode ser uma boa oportunidade de compra para investidores estáveis ​​que desejam aumentar seu portfólio.

p “Intuitivamente, voce quer fugir, ”Boucher diz, “Mas o que você deveria fazer é continuar sua estratégia de comprar uma combinação de ações e títulos.”

p Revise sua estratégia de investimento uma ou duas vezes por ano, e não deixe que as manchetes o desviem do caminho enquanto aloca seus fundos.

p “O objetivo deve ser que seja um processo contínuo, não ser interrompido ou reiniciado por causa das notícias do dia, ”Diz Rogoszinski.

10. Não tenha medo de pedir ajuda

p Quando se trata de investir, alguns podem não ter certeza por onde começar. Como você deve saber quais ações escolher? Como saber se o seu portfólio está equilibrado? Não tenha medo de buscar orientação de um profissional licenciado. Os serviços de consultoria não são apenas para os ricos; faça sua pesquisa e encontre um serviço de baixo custo que o ajudará a ganhar confiança no mercado.