5 dicas para financiar propriedades de investimento

O crash do mercado imobiliário tornou-se uma memória distante, e os preços das casas parecem saudáveis ​​novamente. E uma economia mais forte ajudou a trazer novos investidores que buscam tornar o setor imobiliário parte de sua carteira de investimentos.

Embora selecionar uma grande propriedade para investimento seja difícil o suficiente por si só, depois de encontrar a casa ou apartamento perfeito, como você faz para financiá-lo? Um pouco de criatividade e preparação podem trazer financiamento ao alcance de muitos investidores imobiliários.

Aqui estão cinco dicas para financiar propriedades de investimento:

• Faça um pagamento considerável
• Seja um “forte tomador de empréstimos”
• Procure um banco local
• Peça financiamento do proprietário
• Pense criativamente

Se você estiver pronto para pedir um empréstimo para uma propriedade de investimento residencial, essas dicas podem ajudar a aumentar suas chances de sucesso.

1. Faça um pagamento considerável

Uma vez que o seguro hipotecário não cobre propriedades de investimento, em geral, você precisará investir pelo menos 20% para garantir o financiamento tradicional de um credor. Se você pode colocar 25 por cento, você pode se qualificar para uma taxa de juros ainda melhor, de acordo com o corretor de hipotecas Todd Huettner, presidente da Huettner Capital em Denver.

Um pagamento de entrada maior dá a você "mais pele no jogo" e, portanto, mais a perder se o investimento não der certo. Isso pode ser um incentivo poderoso, e uma entrada maior também fornece ao banco maior segurança contra a perda de seu investimento. Se o investimento for ruim, você perderá toda a aposta antes que o banco comece a perder dinheiro na propriedade.

Se você não tem o dinheiro do pagamento inicial, você pode tentar obter uma segunda hipoteca sobre a propriedade, mas é provável que seja uma luta difícil.

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2. Seja um "forte tomador de empréstimos"

Embora muitos fatores - entre eles a relação empréstimo-valor e as políticas do credor com o qual você está lidando - possam influenciar os termos de um empréstimo em uma propriedade de investimento, você vai querer verificar sua pontuação de crédito antes de tentar um acordo.

“Abaixo de [uma pontuação de] 740, pode começar a custar-lhe dinheiro adicional pela mesma taxa de juros, ”Huettner diz. “Abaixo de 740, você terá que pagar uma taxa para que a taxa de juros permaneça a mesma. Isso pode variar de um quarto de ponto a 2 pontos para manter a mesma taxa. ”

Um ponto é igual a um por cento do empréstimo hipotecário. Então, um ponto em US $ 100, Empréstimo de 000 seria igual a $ 1, 000. (Aqui é quando vale a pena comprar pontos.)

A alternativa ao pagamento de pontos se sua pontuação for inferior a 740 é aceitar uma taxa de juros mais alta.

Além disso, Ter reservas no banco para pagar todas as suas despesas - pessoais e de investimento - por pelo menos seis meses tornou-se parte da equação do empréstimo.

“Se você tem vários imóveis para alugar, (credores) agora querem reservas para cada propriedade, ”Huettner diz. "Dessa maneira, se você tem vagas, você não está morto. ”

3. Dirija-se a um banco ou corretor local

Se o seu pagamento não for tão grande quanto deveria ou se você tiver outras circunstâncias atenuantes, considere ir a um banco de bairro para obter financiamento, em vez de uma grande instituição financeira nacional.

“Eles terão um pouco mais de flexibilidade, ”Huettner diz. Eles também podem conhecer melhor o mercado local e ter mais interesse em investir localmente.

Corretores de hipotecas são outra boa opção porque têm acesso a uma ampla gama de produtos de empréstimo - mas faça algumas pesquisas antes de decidir por um.

“Qual é a sua formação?” Huettner pergunta. “Eles têm um diploma universitário? Eles pertencem a alguma organização profissional? Você tem que fazer um pouco de devida diligência. ”

[LEITURA: Veja quanto dinheiro você economizará comprando uma hipoteca com vários credores ]

4. Solicite financiamento do proprietário

Nos dias em que quase qualquer pessoa poderia se qualificar para um empréstimo bancário, um pedido de financiamento do proprietário usado para fazer os vendedores suspeitarem de compradores em potencial. Mas agora é mais aceitável porque o crédito ficou mais restrito e os padrões para os mutuários aumentaram.

Contudo, você deve ter um plano de jogo se decidir seguir esse caminho.

"Você tem que dizer, ‘Eu gostaria de fazer o financiamento do proprietário com essa quantia de dinheiro e esses termos, '”Huettner diz. “Você tem que vender ao vendedor o financiamento do proprietário, e em você. ”

Este plano de jogo mostra ao vendedor que você leva a transação a sério e que está pronto para fazer um negócio real com base nas suposições práticas que você apresentou.

5. Pense criativamente

Se você está procurando uma boa propriedade com grande chance de lucro, considere garantir um pagamento inicial ou dinheiro para renovação por meio de uma linha de crédito de home equity, de cartões de crédito ou mesmo através de algumas apólices de seguro de vida, disse Ben Spofford, um remodelador de casas em Ohio e ex-investidor imobiliário.

O financiamento para a compra efetiva do imóvel pode ser possível através de particulares, empréstimos pessoais de sites de empréstimos ponto a ponto, como Prosper e LendingClub, que conectam investidores com credores individuais.

Esteja ciente de que você pode se deparar com algum ceticismo, especialmente se você não tem uma longa história de investimentos imobiliários de sucesso. Alguns grupos ponto a ponto também exigem que seu histórico de crédito atenda a determinados critérios.

“Quando você está pedindo emprestado de uma pessoa em vez de uma entidade, essa pessoa geralmente será mais conservadora e mais protetora ao dar seu dinheiro a um estranho, ”Diz Spofford.

Use imóveis para gerar renda de aposentadoria

O mercado imobiliário é uma forma popular de geração de renda de aposentadoria. Na verdade, agora é o investimento de longo prazo favorito dos americanos, de acordo com um estudo recente do Bankrate. A popularidade do mercado imobiliário está em seu nível mais alto desde que o Bankrate começou a conduzir o estudo, sete anos atrás.

Essa popularidade depende parcialmente de imóveis que geram um fluxo constante de renda, já que os investidores recebem um aluguel mensal regular de seus inquilinos. Para aposentados, uma renda estável é exatamente o tipo de segurança que procuram quando não estão totalmente empregados.

E os aposentados têm vantagem nessa renda. Com o tempo, uma propriedade bem administrada pode aumentar seus aluguéis, colocar mais dinheiro no bolso dos investidores a cada mês. A propriedade também pode aumentar em valor, então, quando chega a hora de vender ou mesmo investir em outra propriedade, há patrimônio que pode ser aproveitado. Claro, propriedade de investimento tem outras vantagens, especialmente em torno dos impostos.

Se você não quiser entrar no gerenciamento de propriedades diretamente, você pode comprá-lo por meio de fundos de investimento imobiliário (REITs) no mercado de ações e deixar um gerente profissional lidar com todos os problemas. REITs são extremamente populares entre os aposentados por causa de seus dividendos constantes.

[LEITURA: 5 maneiras de investir em REITs ]

Resultado

O mercado imobiliário geralmente é um jogo de longo prazo, em que os ganhos tendem a vir com o tempo. Mas independentemente de como você investe em imóveis, você pode ganhar dinheiro se seguir princípios inteligentes de investimento. Ao financiar propriedade, certifique-se de que pode pagar os pagamentos quando contrair o empréstimo. Então, conforme você paga o empréstimo ao longo do tempo, Considere como você pode ser capaz de reduzir ainda mais as despesas com juros com base em seu sólido histórico de empréstimos e na redução do saldo de empréstimos pendentes.

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- Jennifer Acosta Scott escreveu a versão original desta história.