Investimento socialmente responsável:como começar em 6 etapas

p Se você quiser fazer a diferença, uma das maneiras mais fáceis é doar dinheiro. Contudo, fazer o bem por uma causa também pode significar fazer o bem para você e para o seu futuro. Esse cenário ganha-ganha é historicamente conhecido como investimento socialmente responsável.

p Você ainda verá o termo "socialmente responsável" vinculado a muitas opções de investimento, mas Farzana Hoque, diretor interino de pesquisa da US SIF, O Fórum para Investimento Sustentável e Responsável, diz que a maioria das pessoas passou a chamar a área de "investimento sustentável". Independentemente de como você o chame, o objetivo é o mesmo:fazer um retorno enquanto causa um impacto.

p A estratégia prioriza o retorno financeiro com a ressalva de que o dinheiro é investido para alimentar mudanças positivas em três áreas principais:ambiental, governança social e corporativa (ESG). Talvez você esteja procurando ajudar a reduzir a poluição, abordar a violência armada, promover o bem-estar animal ou defender os direitos dos funcionários.

2020 destaca o investimento sustentável e socialmente responsável

p De acordo com o Relatório da Fundação SIF dos EUA sobre Tendências de Investimento Sustentável e de Impacto dos EUA em 2020, as três letras do ESG têm atraído grandes números. Os ativos totais em investimentos sustentáveis ​​cresceram de US $ 12,0 trilhões no início de 2018 para US $ 17,1 trilhões no início de 2020. Lembre-se de que esses números estavam no início de 2020 - antes que os desafios do ano passado obrigassem muitos investidores a pensar sobre para onde seu dinheiro está indo.

p “Em 2020, a crise econômica e de saúde do COVID-19 e o assassinato de George Floyd e outros negros na América destacaram a necessidade urgente de enfrentar a desigualdade social e econômica e os apelos por justiça racial, ”Hoque diz. “No domínio do investimento, as pessoas estão cada vez mais pensando nos tipos de empresas e fundos em que estão investidas e como eles apoiam ou prejudicam as pessoas e as comunidades durante este período de desafios. O investimento sustentável é uma ferramenta para afetar a mudança e tem assumido uma importância maior [este ano]. Embora o crescimento em ativos de investimento sustentável tenha aumentado rapidamente nos últimos anos até 2020, esperamos ver não apenas um crescimento contínuo, mas também um aprofundamento do impacto social positivo que esses investimentos estão tendo ”.

6 perguntas para fazer quando você começar

p Você quer ganhar dinheiro enquanto faz o troco? A melhor maneira de começar é fazer pesquisas aprofundadas. Existem muitas complexidades no mundo do investimento social, e é bom educar-se para entender onde você pode estar colocando seu dinheiro. Um bom lugar para começar é o curso online gratuito de 30 minutos da US SIF Foundation.

p Enquanto você pensa em tornar seu portfólio sustentável, considere essas questões-chave.

1. Quando você precisará do dinheiro?

p Uma das peças mais importantes do investimento sustentável é igual ao investimento tradicional:você precisa saber o momento certo. Você precisa de dinheiro em cinco anos? Dez ou mais? Compreender sua linha do tempo é uma parte crítica para determinar o que deve estar em seu portfólio.

2. Quanto risco você está disposto a correr?

p A próxima pergunta também deve ser levada em consideração, não importa onde você está colocando seu dinheiro:como você se sente sabendo que pode não recebê-lo de volta? Esta é uma regra simples a seguir:quanto mais diversificados forem seus investimentos, menos volátil será o seu portfólio.

p Se esses investimentos se destinam a ser ativos de aposentadoria, certifique-se de que correspondem à sua tolerância ao risco à medida que envelhece. Se você é mais jovem, você pode querer considerar uma combinação de ativos mais arriscada. Se você está se aproximando da idade da aposentadoria, você vai querer considerar investimentos mais conservadores.

p “Os investidores ainda devem realmente pensar se uma estratégia [focada em investimentos sustentáveis] é certa para eles, ”Diz Casey T. Smith, presidente da Wiser Wealth Management, com sede na Geórgia. “Muitos fundos ESG são fortemente inclinados para ações de crescimento, especificamente fundos de tecnologia. Obviamente, a tecnologia tem se saído muito bem e pode continuar por um tempo, mas há uma bolha se formando na tecnologia, o que torna os fundos ESG suscetíveis a uma precipitação maior. ”

p No mercado atual, no entanto, essa bolha potencial ainda parece bastante atraente.

p "Por enquanto, ”Smith diz. “Os fundos com foco em ESG estão superando os índices tradicionais.”

3. Quais corretoras parecem sua melhor aposta?

p Você precisará de um corretor ou indivíduo que execute negociações e receba uma comissão quando você compra ou vende títulos. Você pode escolher entre nomes bem estabelecidos, como TD Ameritrade, Charles Schwab e Fidelity. Se você está bem com menos de um toque humano, robo-consultores como Betterment, O Earthfolio e o Impact Labs usam algoritmos para automatizar seus investimentos.

p Existem mais algumas opções. Na verdade, a US SIF Foundation identifica 530 investidores institucionais, 384 gerentes de dinheiro e 1, 204 instituições financeiras de investimento comunitário em seu último relatório de tendências. Com tantas opções, certifique-se de gastar tempo pesquisando a corretora que melhor atende a sua linha do tempo e necessidades. Preste atenção às taxas, também. Pode haver outra corretora que ofereça o fundo que você deseja a um preço mais baixo.

4. Qual é o seu código moral?

p Faça uma lista do que é importante para você. Por exemplo, A BlackRock oferece produtos que excluem explicitamente os fabricantes de armas de fogo. A State Street lançou recentemente fundos focados em lidar com as questões climáticas. O que quer que você seja apaixonado, procure fundos mútuos ou outros títulos que estejam relacionados a essas causas. Aqui está uma análise de algumas das causas que seus investimentos podem enfrentar.

5. Você deseja evitar muitas pesquisas adicionais?

p Além do que você quer para investir em, você também pode explorar fundos de exclusão, que se concentram em deixar certos tipos de empresas fora do mix. Por exemplo, considere o fundo de ações ESG da Vanguard nos EUA. Seu investimento é indexado em aproximadamente 1, 500 ações. Peneirar cada uma dessas empresas daria muito trabalho, então o fundo da Vanguard deixa de fora empresas que:

• Produzem álcool, tabaco, jogos de azar e entretenimento adulto
• Produzir civis, armas controversas e convencionais
• Produzir energia nuclear
• Não atendem a certos critérios de diversidade
• Têm violações dos direitos trabalhistas, direitos humanos, padrões anticorrupção e ambientais definidos pelos Princípios do Pacto Global da ONU
• Reservas provadas ou prováveis ​​próprias de combustíveis fósseis, como carvão, óleo ou gás

p Em vez de escolher ações individuais e pesquisar empresas individuais, você pode dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro não vai beneficiar nenhum negócio em que você não acredita.

6. Você deve alienar alguns de seus ativos?

p Dê uma olhada em seu portfólio atual, e considere desinvestir de quaisquer ativos que não se enquadrem em seus objetivos. Desinvestindo, o oposto de investir, é o processo de venda de um ativo para atender às suas necessidades financeiras, objetivos sociais ou políticos. Muitas vezes, você pode vender seus ativos e reinvesti-los em seus novos fundos sustentáveis. Isso é especialmente fácil de fazer se seus fundos alienados estiverem na mesma corretora que seus novos fundos com foco sustentável.