Melhores fundos mútuos em outubro de 2021

Os fundos mútuos são uma das formas mais populares de investir nos mercados de ações e títulos, especialmente como parte dos planos 401 (k) patrocinados pelo empregador e IRAs autodirigidos. Os fundos mútuos permitem que você compre uma coleção diversificada de ativos em apenas um fundo, frequentemente a baixo custo. Assim, você poderá criar um portfólio diversificado rapidamente, fácil e barato.

Mas com literalmente milhares de fundos disponíveis, como você encontra os melhores para o seu portfólio? Abaixo, o Bankrate destacou alguns dos melhores fundos mútuos com base na pesquisa da Morningstar.

Fundos mútuos de baixa taxa de melhor desempenho

Bankrate selecionou seus fundos principais com base nos seguintes critérios, e incluiu apenas fundos que eram investíveis para investidores regulares (ou seja, não aqueles com $ 5 milhões de investimentos mínimos):

• Fundos de ações cinco estrelas dos EUA de acordo com a Morningstar, para qualidade
• Sem carga de vendas (ou seja, comissão), a fim de reduzir custos
• Desempenho de 5 anos melhor do que o Standard &Poor’s 500, que historicamente tem retornado cerca de 10 por cento ao ano em média
• Uma proporção de despesas inferior a 0,5 por cento, para minimizar os custos contínuos
• Fundos em que o gerente está no comando há mais de cinco anos, para garantir estabilidade
• Em seguida, classificamos os resultados pelos melhores desempenhos do ano até o momento

Abaixo estão alguns dos melhores fundos mútuos, com dados de desempenho de 28 de setembro, 2021.

Índice de valor Vanguard Small Cap (VISVX)

Este fundo acompanha um índice que representa ações de valor de pequenas empresas dos EUA.

• Desempenho YTD:22,3 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):11,2 por cento
• Proporção de despesas:0,19 por cento

Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)

Este fundo investe em grandes empresas de capital aberto e acompanha o retorno total do Russell RAFI US Large Company Index

• Desempenho YTD:22,2 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):14,6 por cento
• Proporção de despesas:0,25 por cento

Ações de Investidores Vanguard Windsor II (VWNFX)

Este fundo investe em grandes empresas de capital aberto com preços de valor.

• Desempenho YTD:20,4 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):14,9 por cento
• Proporção de despesas:0,34 por cento

Fidelity Growth and Income (FGIKX)

Este fundo investe principalmente em ações que pagam dividendos e têm potencial de aumento no futuro. Ela investe em ações nacionais e estrangeiras, bem como ações de crescimento e valor.

• Desempenho YTD:18,4 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):13,8 por cento
• Proporção de despesas:0,49 por cento

Fundo de índice Fidelity 500 (FXAIX)

Este fundo investe em grandes empresas de capital aberto e pode se parecer muito com um fundo de índice S&P 500.

• Desempenho YTD:17,1 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):17,1 por cento
• Proporção de despesas:0,015 por cento

Os melhores fundos mútuos de longo prazo

Usando os mesmos critérios de antes, Bankrate peneirou fundos que tinham ótimos recordes de dez anos. Abaixo estão alguns dos melhores fundos mútuos, com dados de desempenho de 28 de setembro, 2021.

Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)

Este fundo tenta replicar o desempenho do índice Nasdaq-100.

• Desempenho YTD:15,2 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):25,1 por cento
• Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos):21,7 por cento
• Proporção de despesas:0,50 por cento

Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)

Este fundo de índice acompanha o desempenho de toda a bolsa de valores Nasdaq, que inclui mais de 3, 000 ações.

• Desempenho YTD:13,3 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):23,2 por cento
• Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos):20,4 por cento
• Proporção de despesas:0,29 por cento

Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)

Este fundo de índice acompanha o desempenho do índice Russell Top 200 Growth, que inclui grandes estoques.

• Desempenho YTD:16,0 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):23,4 por cento
• Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos):19,6 por cento
• Proporção de despesas:0,43 por cento

Hartford Core Equity R5 (HGITX)

Este fundo investe principalmente em grandes empresas de capital aberto que são focadas no crescimento e com preços de valor.

• Desempenho YTD:14,2 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):17,2 por cento
• Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos):17,1 por cento
• Proporção de despesas:0,47 por cento

Portfólio de Voya Russell Large Cap Index (IIRLX)

O fundo visa retornos que correspondem ao retorno total do Russell Top 200 Index.

• Desempenho YTD:15,9 por cento
• Desempenho histórico (anual durante 5 anos):17,9 por cento
• Desempenho histórico (anual ao longo de 10 anos):16,8 por cento
• Proporção de despesas:0,36 por cento

Como impulsionar seus investimentos por meio de fundos mútuos

Um dos principais benefícios de possuir fundos mútuos é a diversificação que eles podem oferecer por valores e taxas de investimento relativamente baixos. Por apenas um investimento de alguns milhares de dólares, fundos mútuos podem dar a você uma participação em centenas de empresas em diferentes setores, permitindo que você construa um portfólio diversificado.

Em última análise, você ganhará dinheiro em fundos mútuos se os títulos subjacentes nesses fundos tiverem um bom desempenho. Para fundos mútuos de ações, você precisará das ações mantidas no fundo para valorizar a fim de se beneficiar como um investidor do fundo. Você também se beneficiará quando essas empresas pagarem dividendos.

Como escolher os melhores fundos mútuos para seu portfólio

A escolha do melhor fundo mútuo para você depende muito do que você precisa, em particular, sua tolerância ao risco e horizonte de tempo. Mas também depende do que mais você já tem em seu portfólio. Aqui estão algumas questões-chave a serem consideradas para encontrar o melhor fundo mútuo para você:

• Quando você planeja acessar o dinheiro? Quanto mais longo for o seu horizonte de tempo, mais risco você pode correr, o que significa que os fundos de ações podem ser o investimento mais apropriado. Se você precisar do dinheiro nos próximos um ou dois anos, você pode querer reduzir o risco com títulos ou fundos do mercado monetário.
• Você pode suportar perdas temporárias e aguentar? Se você puder manter seu plano de investimento de longo prazo, fundos de ações provavelmente serão um investimento melhor para você.
• Você tem uma lacuna específica em seu portfólio? Você pode precisar de um maior equilíbrio em seu portfólio. Você está fortemente alocado em fundos de títulos e precisa de algumas ações para equilibrar seus retornos, ou vice-versa? Você investe apenas em investimentos com base nos EUA e não em ações estrangeiras?

É importante conhecer seu portfólio e situação financeira para que você possa avaliar qual fundo mútuo pode ser melhor para você. Mas mesmo quando você encontra um tipo de fundo de que gosta, você também vai querer avaliar quais fundos são melhores em algumas dimensões.

Pergunte a você mesmo as seguintes questões:

• Qual é o histórico de longo prazo do fundo? Um registro de longo prazo de alto desempenho (mais de cinco ou 10 anos) é melhor do que um menor. O registro de longo prazo do fundo é a sua melhor medida de quão bem ele pode ter um desempenho no futuro.
• O fundo teve um bom desempenho apenas nos últimos dois anos? Um fundo com desempenho superior apenas recentemente pode, eventualmente, reverter para seu histórico de longo prazo. Os investidores costumam perseguir um ótimo desempenho, então acabam comprando na alta e quase inevitavelmente vendendo na baixa.
• O que o fundo cobra para investir? Existe uma carga de vendas? É fácil evitar uma carga de vendas, mas virtualmente todos os fundos mútuos cobram uma proporção de despesas para cobrir os custos contínuos do fundo e gerar lucro.

Alguns fundos (como fundos de índice) investem literalmente nas mesmas ações ou títulos que outros fundos semelhantes. Portanto, você pode encontrar o mesmo “produto” para uma taxa de despesas mais baixa pesquisando ao redor. Por exemplo, qualquer fundo baseado no índice Standard &Poor’s 500 terá substancialmente as mesmas participações que outro, portanto, a verdadeira base de comparação são as taxas do fundo. Como diz o velho ditado do investidor, “As taxas são certas, mas as devoluções não.”

Certos investidores preferem fundos negociados em bolsa a fundos mútuos - aqui está o que considerar.

Tipos de fundos mútuos

Os fundos mútuos vêm em uma variedade de tipos e são categorizados pelo tipo de investimento que possuem - fundos de ações, fundos de títulos, fundos do mercado monetário, fundos equilibrados e fundos com datas-alvo.

Fundos mútuos de ações

Os fundos mútuos de ações possuem ações exclusivamente, dando-lhes o potencial para maior volatilidade - retornos gerais mais elevados e retornos gerais mais baixos do que outros tipos de fundos mútuos. Incluídos entre os fundos mútuos de ações estão alguns dos fundos de índice mais populares, onde o fundo é baseado no índice Standard &Poor’s 500 das principais empresas sediadas nos EUA. A partir daqui, eles podem ser divididos em fundos focados em ações de crescimento, ações de valor ou alguma combinação dos dois.

Fundos mútuos de títulos

Os fundos mútuos de títulos possuem títulos exclusivamente, tornando-os geralmente menos voláteis do que os fundos de ações. Mas também é provável que entreguem retornos mais baixos ao longo do tempo do que suas contrapartes baseadas em estoque.

Fundos mútuos do mercado monetário

Esses fundos mútuos possuem títulos seguros, como dinheiro e dívidas de curtíssimo prazo, tornando-os geralmente mais seguros do que fundos mútuos baseados em ações ou títulos, mas também com menor retorno. Dito isto, ao contrário das contas do mercado monetário apoiadas pela FDIC em um banco, fundos mútuos do mercado monetário podem perder o principal, o que significa que é possível, embora não seja provável, que você não receberá todo o seu investimento de volta.

Fundos mútuos equilibrados

Esses fundos mútuos podem investir em ações, títulos e instrumentos do mercado monetário, e geralmente pode oferecer menor volatilidade em troca de retornos gerais mais baixos. Quanto é alocado para cada tipo de classe de ativos depende do gestor de investimento do fundo e de suas expectativas de retorno.

Fundos mútuos na data-alvo

Os fundos mútuos de data-alvo são populares em contas 401 (k), e eles normalmente investem em ações, obrigações e instrumentos do mercado monetário. Os investidores escolhem quando desejam acessar seu dinheiro (digamos, na aposentadoria) e, em seguida, o fundo de data-alvo seleciona os investimentos que são adequados para esse período de tempo, reduzindo o risco à medida que o investidor se aproxima da data alvo. Normalmente, isso significa que o fundo muda os investimentos de ações de alto risco (mas alto retorno) para títulos de baixo risco ao longo do tempo.

Alternativas para fundos mútuos

• ETFs: Fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são muito semelhantes aos fundos mútuos, mas negocie mais como ações. Você ainda estará comprando um fundo que detém uma cesta de títulos, permitindo que você diversifique, mas você poderá comprar esse fundo durante todo o dia de negociação. Os fundos mútuos só podem ser comprados e vendidos pelo seu valor patrimonial líquido (NAV), que é calculado no final do dia. Os ETFs também podem ser adquiridos com investimentos menores do que os fundos mútuos, que normalmente requerem um investimento mínimo de alguns milhares de dólares.
• Ações individuais: Você também pode comprar uma cesta de ações individuais por conta própria, mas isso pode exigir um investimento considerável além do necessário para investir em fundos mútuos. Você pode ser capaz de construir um portfólio usando ações fracionárias, mas pode ser difícil igualar a amplitude das carteiras oferecidas por fundos mútuos sem um investimento significativo. Além disso, você precisará pesquisar cada empresa que está comprando e entender seu posicionamento financeiro e competitivo para investir com sucesso. Se você for capaz de construir um portfólio de ações individuais, você também precisará monitorá-lo e certificar-se de que as posições não aumentem ou diminuam para níveis com os quais você não se sente confortável.
• Conta poupança de alto rendimento: Se você está procurando uma alternativa aos fundos mútuos do mercado financeiro, uma conta de poupança de alto rendimento provavelmente é uma boa opção. Você normalmente receberá juros além do que está disponível em uma conta corrente ou poupança tradicional e desde que sua conta seja com uma instituição segurada pela FDIC, seu dinheiro estará seguro até $ 250, 000 por depositante, por banco.

Saber mais:

• Como investir como um profissional com fundos de índice
• Melhores corretores online para fundos mútuos
• Melhores corretoras para investimento em ETF

Aviso Editorial:Todos os investidores são aconselhados a conduzir suas próprias pesquisas independentes sobre estratégias de investimento antes de tomar uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são informados de que o desempenho passado do produto de investimento não é garantia de uma valorização futura dos preços.