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Melhores maneiras de investir na casa dos 20 anos

Investir como um jovem adulto é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para se preparar para o futuro. Depois de configurar suas contas de investimento, você estará no caminho certo para economizar para objetivos como a aposentadoria, compra de uma casa ou mesmo planos de viagens futuras.

Muitos investidores de 20 e poucos anos terão fundos limitados disponíveis para investir, mas você não precisa de milhares de dólares para começar com uma estratégia que vai render muito ao longo do tempo.

Como começar a investir nos seus 20 anos:

  1. Comece a construir um fundo de emergência
  2. Defina suas metas de investimento
  3. Contribuir para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador
  4. Abra um plano de aposentadoria individual (IRA)
  5. Encontre um corretor ou consultor robótico que atenda às suas necessidades
  6. Considere a possibilidade de contratar um consultor financeiro
  7. Mantenha as economias de curto prazo em um lugar facilmente acessível

1. Comece a construir um fundo de emergência

A primeira coisa é a primeira:sempre tente começar criando um fundo de emergência. Você garantirá sua cobertura caso surja uma despesa inesperada, como perda de emprego ou desastre natural, mas você também desenvolverá o hábito de contribuir regularmente para um fundo.

Quanto você deve economizar?

“Há tanto a resposta matemática quanto a resposta emocional, ”Diz Claire Beams, planejador financeiro da Rhinevest em Cincinnati. "Matematicamente, está economizando de três a seis meses do seu conserto, despesas correntes. Mas emocionalmente, talvez isso não seja dinheiro suficiente para você dormir à noite. Portanto, é encontrar a resposta perfeita para você. "

Mesmo se você começar com apenas $ 100 ou $ 500 em uma conta de poupança de alto rendimento, você pode contribuir para o seu fundo regularmente e aumentá-lo com o tempo.

2. Defina suas metas de investimento

Depois de começar a contribuir para um fundo de emergência, comece a pensar sobre as metas que você deseja atingir ao investir.

“Em última análise, trata-se de olhar para todas as experiências que você deseja ter ao longo de sua vida e, em seguida, priorizar essas coisas, ”Beams diz. "Para algumas pessoas, talvez eles queiram viajar todos os anos ou queiram comprar um carro em dois anos e também queiram se aposentar aos 65. Está elaborando um plano de investimento para garantir que essas coisas sejam possíveis. ”

As contas que você usa para objetivos de curto prazo, como viajar, será diferente daqueles que você abre para metas de aposentadoria de longo prazo.

O mais importante na casa dos 20 anos, no entanto, está apenas começando o hábito de economizar.

“Comprometer-se com uma taxa de economia específica e continuar a aumentar ano após ano é o que terá o maior impacto no início de sua carreira de economia para você começar, ”De acordo com Ross Menke, um planejador financeiro certificado na Lyndale Financial em Nashville, Tennessee.

Depois de delinear um conjunto de metas e estabelecer um plano, você está pronto para pesquisar contas específicas.

3. Contribuir para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador

Os jovens de 20 e poucos anos que começam a investir por meio de um plano de aposentadoria com benefícios fiscais patrocinado pelo empregador podem se beneficiar de décadas de rendimentos de juros compostos. Mais frequente, esse plano vem na forma de um 401 (k).

Um 401 (k) permite que você invista dinheiro antes dos impostos (até $ 19, 000 em 2019 para menores de 50 anos) que cresce com impostos diferidos até sua retirada na aposentadoria.

Muitas empresas também combinam as contribuições dos funcionários até uma determinada porcentagem.

“Você sempre quer contribuir o suficiente para pelo menos conseguir aquela correspondência, porque senão você está apenas abandonando o dinheiro mais ou menos grátis, ”Beams diz.

Mesmo que você não possa maximizar o seu 401 (k) imediatamente, começar pequeno pode fazer uma grande diferença ao longo do tempo. Desenvolva um plano para aumentar as contribuições conforme sua carreira progride e sua renda aumenta.

A calculadora 401 (k) do Bankrate pode ajudá-lo a descobrir quanto contribuir para o seu 401 (k) a fim de acumular dinheiro suficiente para a aposentadoria.

4. Abra uma conta de aposentadoria individual (IRA)

Outra maneira de continuar sua estratégia de investimento de longo prazo é com uma conta de aposentadoria individual, ou IRA.

Existem duas opções principais de IRA:tradicional e Roth. As contribuições para um IRA tradicional são semelhantes a um 401 (k) no sentido de que vão em uma base antes dos impostos e não são tributadas até a retirada. Contribuições Roth IRA, por outro lado, vá para a conta após o imposto, e distribuições qualificadas podem ser retiradas sem impostos.

Os investidores com menos de 50 anos podem contribuir com até US $ 6, 000 para IRAs em 2019.

Os especialistas geralmente recomendam um Roth IRA em vez de um IRA tradicional para jovens de 20 e poucos anos, porque eles são mais propensos a estar em uma faixa de impostos mais baixa do que na idade de aposentadoria.

“Sempre amamos a opção Roth, ”Beams diz. “À medida que os jovens ganham mais e mais dinheiro, sua faixa de impostos vai aumentar. Eles estão pagando esses fundos com a menor taxa de impostos hoje, para que, quando se aposentarem, possam sacar esse dinheiro sem impostos ”.

Ainda, Menke aconselha investidores de qualquer idade a considerar sua situação pessoal antes de tomar uma decisão. “Tudo depende de quando você deseja pagar o imposto e de quando é mais apropriado para você com base em suas circunstâncias pessoais, " ele diz.

5. Encontre um corretor ou consultor robótico que atenda às suas necessidades

Para metas de longo prazo que não são necessariamente relacionadas à aposentadoria, como uma entrada em uma futura casa ou despesas com a educação de seu filho, contas de corretagem são uma ótima opção.

E com o advento de corretores on-line e consultores de robôs como a Betterment, Bolotas e Wealthfront, eles estão mais acessíveis do que nunca para jovens que começam com pouco dinheiro.

Essas empresas oferecem taxas baixas, mínimos razoáveis ​​e recursos educacionais para novos investidores, e seus investimentos muitas vezes podem ser feitos facilmente por meio de um aplicativo em seu telefone. Melhoramento, por exemplo, cobra apenas 0,25 por cento de seus ativos a cada ano sem saldo mínimo ou 0,4 por cento para seu plano Premium, que requer pelo menos $ 100, 000 em sua conta.

Muitos robo-orientadores simplificam o processo tanto quanto possível. Forneça um pouco de informação sobre seus objetivos e horizonte de tempo e o robo-consultor escolherá um portfólio que corresponda bem e o reequilibra periodicamente para você.

“Existem muitas opções boas por aí e cada uma delas tem sua própria especialidade, ”Menke diz. Procure encontrar aquele que melhor se adapta ao seu horizonte de tempo e nível de contribuição.

6. Considere a possibilidade de contratar um consultor financeiro

Se você não quiser seguir a rota do robo-consultor, um consultor financeiro humano também pode ser um ótimo recurso para investidores iniciantes.

Embora seja a opção mais cara, eles trabalharão com você para estabelecer metas, avalie a tolerância ao risco e encontre as contas de corretagem que melhor atendem às suas necessidades. Eles também podem ajudá-lo a escolher para onde direcionar os fundos de suas contas de aposentadoria.

Um consultor financeiro também usará seus conhecimentos para orientá-lo na direção certa de investimento. Embora seja fácil para alguns jovens investidores serem pegos pela empolgação das altas e baixas diárias do mercado, um consultor financeiro entende como funciona o longo jogo.

“Não acredito que investir deva ser empolgante, Acho que deve ser chato, ”Menke diz. “Não deve ser visto como uma forma de entretenimento porque é a economia de sua vida. Às vezes é chato. Está voltando para o que é o seu cronograma e qual é o seu objetivo. ”

7. Mantenha as economias de curto prazo em um lugar facilmente acessível

Como seu fundo de emergência, que você pode precisar acessar a qualquer momento, armazene seus investimentos de curto prazo em um local de fácil acesso e não sujeito às flutuações do mercado.

Embora eles não ganhem tanto quanto dinheiro você investe em ações, contas de poupança de alto rendimento, CDs e contas do mercado monetário são ótimas opções.

“Se você precisar do dinheiro disponível em alguns anos, então não deve ser investido no mercado de ações, ”Menke diz. “Deve ser investido em veículos mais seguros, como um CD ou mercado monetário, onde, sim, você pode estar desistindo de algum crescimento potencial, mas é mais importante ter o retorno do seu dinheiro em vez de um retorno sobre o seu dinheiro. ”

Pronto para começar?

Comece sua jornada de investimento pensando no que seu curto prazo, objetivos intermediários e de longo prazo são, e encontre as contas que melhor atendem a essas necessidades.

Seus planos provavelmente mudarão com o tempo, mas começar com pelo menos uma conta de aposentadoria é uma das coisas mais importantes que você pode fazer por si mesmo aos 20 anos.

Você não apenas garantirá que seu dinheiro acompanhe a inflação, mas você também colherá os benefícios de décadas de juros compostos sobre suas contribuições.