Abra um IRA antes do prazo para economizar impostos

p Enquanto 2020 já passou, os contribuintes ainda têm uma oportunidade valiosa de economizar em seus impostos de renda de 2020, contribuindo para um IRA tradicional. É uma das únicas coisas que você ainda pode fazer para reduzir os impostos do ano passado, e é uma jogada fácil de fazer. O prazo para contribuir é o dia de vencimento dos impostos, que o IRS recentemente estendeu a partir de 15 de abril, 2021 a 17 de maio, 2021.

p Contudo, nem todos podem tirar proveito dessa estratégia, e há limites estritos sobre o que você pode deduzir. Ainda, você poderia potencialmente salvar um pedaço decente de mudança financiando um IRA.

Quanto um IRA poderia economizar para você

p Para o ano fiscal de 2020, você pode contribuir com até $ 6, 000 para um IRA. Se você tem 50 anos ou mais, você pode contribuir com $ 1 adicional, 000, por um total geral de $ 7, 000. Se você atender a certos requisitos (explicados abaixo), você pode deduzir o valor total de sua renda, o que significa que você não deverá pagar impostos sobre o valor que colocou na conta.

p Se você estivesse na faixa de imposto de 24 por cento, por exemplo, e contribuiu com o máximo de $ 6, 000, reduziria o seu rendimento tributável no mesmo montante. Essa mudança reduziria sua carga tributária geral em US $ 1, 440 ($ 6, 000 x 24 por cento). Com efeito, o governo está pagando para você economizar.

p Você pode contribuir para um IRA mesmo se tiver um plano de aposentadoria no trabalho, embora você não consiga deduzir o valor total de sua contribuição, dependendo de sua renda. Se você e seu cônjuge não têm planos de aposentadoria no trabalho, você será capaz de capturar toda a economia fiscal. O IRS fornece mais detalhes para aqueles não cobertos por um plano de local de trabalho.

p Se você tem um plano em ação, a dedutibilidade de sua contribuição IRA diminui acima de certos níveis de renda. Por exemplo, como um único arquivador, se sua renda bruta ajustada modificada for inferior a US $ 65, 000 para 2020, você pode deduzir o valor total. Os casados ​​que entram com o pedido em conjunto podem ter uma renda bruta modificada em até US $ 104, 000 e ainda receberão dedutibilidade total. (Os limites são mais altos em 2021.)

p Mas, para os contribuintes de baixa renda, fica ainda melhor. Isso porque há um bônus adicional chamado Crédito do Poupador. Isso poderia reduzir ainda mais seus impostos, em até $ 2, 000. Este bônus é além da primeira economia fiscal, portanto, você pode obter os dois se atender aos requisitos de renda.

Qual é o prazo para contribuir?

p Você pode contribuir para um IRA a qualquer momento durante o ano civil e até o dia fiscal do ano civil seguinte. Por exemplo, os contribuintes podem contribuir a qualquer momento durante 2020 e têm até o prazo final do imposto (17 de maio, 2021) para contribuir para um IRA para o ano fiscal de 2020. Isso significa que você não só tem que abrir a conta até essa data, você deve ter financiado isso, também.

p Mas essa longa janela de contribuição significa que, assim que você tiver suas contribuições para 2020 liquidadas, você pode começar a contribuir para 2021, em vez de lutar no final da temporada de impostos em 2022.

p E se você já declarou seus impostos para 2020? Se você ainda não fez sua contribuição, você sempre pode arquivar novamente seus impostos e fazer uma contribuição. Isso é um pouco de trabalho extra, mas vale a pena o incômodo para a economia de impostos.

Você é elegível para um IRA?

p Você é elegível para um IRA se tiver obtido rendimentos em um determinado ano fiscal. Contudo, você também pode ser elegível para uma IRA conjugal, se seu cônjuge tinha renda tributável, mas você não.

p Como mencionado, o limite de contribuição para 2020 é de US $ 6, 000, ou $ 7, 000 para maiores de 50 anos. Para 2021, o limite de contribuição permanece o mesmo. Contudo, se sua renda não atingir esses níveis, você só pode contribuir com sua renda tributável.

p Embora um IRA possa economizar em impostos, o IRS pode impor limites à dedução fiscal, dependendo de sua renda. Mesmo se você exceder esses níveis de renda, você ainda pode contribuir para um IRA, mas você não terá a redução de impostos. Se for esse o caso, você pode aproveitar as vantagens de um Roth IRA dos fundos e desfrutar de um dos melhores planos de aposentadoria com vantagens fiscais.

Comparando economia de impostos:IRA tradicional vs. Roth IRA

p Se você está procurando uma economia fiscal de última hora este ano, você vai querer ter certeza de selecionar o IRA certo - o IRA tradicional. Mas você deve ficar atento porque há outro tipo - o Roth IRA - que proporciona economia de impostos no futuro, em vez de hoje.

p O IRA tradicional oferece hoje uma redução de impostos em troca de permitir que seus investimentos cresçam sem impostos até a aposentadoria. Quando você retirar seu dinheiro no futuro, você pagará impostos sobre as distribuições.

p Em contraste, o Roth IRA oferece a você uma redução de impostos no futuro, porque você está economizando com dinheiro líquido dos impostos hoje. Com o Roth IRA, seus investimentos crescem sem impostos e você não pagará nenhum imposto sobre retiradas qualificadas posteriormente.

p Embora essas sejam as diferenças mais substanciais entre os dois IRAs, existem outras diferenças que você deve entender antes de fazer uma escolha final.

Não atrase em seu IRA

p Embora uma redução de impostos neste ano seja um grande incentivo para fazer sua contribuição para o IRA, o valor real do IRA é sua capacidade de proteger seus investimentos de impostos. Seus investimentos poderão aumentar mais rápido dessa forma, e você acumulará um portfólio maior mais rapidamente. A calculadora IRA do Bankrate pode ajudá-lo a determinar o quão grande seus investimentos podem crescer ao longo do tempo.

p Mas para obter esse tipo de crescimento, você precisará agir antes do prazo final deste ano, abrindo e financiando um IRA até 17 de maio. As corretoras são um dos melhores lugares para investir seu dinheiro por causa dos investimentos potencialmente de maior retorno. As análises da corretora do Bankrate podem ajudá-lo a decidir onde abrir um IRA tradicional.