Preocupado com uma bolha de mercado? Aqui estão 4 dicas para proteger seu portfólio agora e no futuro

Você deve ter ouvido que o mercado de ações subiu muito no último ano ou assim, e o mercado imobiliário é, também. As criptomoedas têm aumentado - pelo menos até recentemente.

A economia está voltando à vida após um ano de bloqueios induzidos pela pandemia, e a maioria dos ativos está crescendo junto com ela. Mas você paga um preço alto por uma perspectiva positiva no investimento e os compradores preocupados com o valor podem estar lutando para encontrar pechinchas em meio aos altos preços de hoje.

Então, o que você pode fazer se esses preços elevados o fizerem contorcer? Abaixo estão algumas dicas sobre o que fazer quando quase tudo já tiver subido e estiver parecendo meio espumoso lá fora.

1. Evite a loucura

O que você não possui pode ser tão importante quanto o que você faz. Um bom primeiro passo para evitar se machucar em um mercado superaquecido é evitar as áreas mais quentes. Recentemente, isso significa evitar os chamados estoques de memes, como AMC Entertainment, GameStop e Bed Bath &Beyond. As grandes oscilações de preços chamam muita atenção no curto prazo, mas, na maioria dos casos, seus negócios subjacentes enfrentam sérios desafios e podem ter dificuldade em ganhar o suficiente para que os acionistas justifiquem suas avaliações atuais.

Em vez de, certifique-se de que as ações - ou fundos de ações - em sua carteira sejam compostas por empresas lucrativas que provavelmente continuarão a crescer com o tempo. Lembre-se de que as ações não são apenas preços que piscam na tela, mas representam interesses reais de propriedade em um negócio. Os preços das ações devem acompanhar o desempenho da empresa ao longo do tempo.

2. Abrace o chato

Também é um bom momento para certificar-se de que você está cuidando do básico. Olhe para o seu plano de aposentadoria 401 (k) ou outro local de trabalho e certifique-se de que está contribuindo o suficiente para receber o máximo que seu empregador oferece, e que os fundos estão sendo investidos em fundos de índice simples que não têm muita exposição aos altos flyers do mercado.

Existem muitos investimentos modernos que geraram retornos desproporcionais nos últimos anos, como Tesla e Zillow. Essas empresas podem gerar lucros abundantes para os acionistas algum dia no futuro, mas com suas avaliações elevadas, você provavelmente encontrará outros que oferecem mais do que uma pechincha hoje.

Considere produtores estáveis ​​com rendimentos de dividendos sólidos e avaliações razoáveis. Empresas como esta provavelmente não dobrarão ou triplicarão no curto prazo, mas deve entregar retornos atraentes de longo prazo em comparação com muitas das ações em alta de 2021 cujos negócios subjacentes geram pouco ou nenhum lucro ou estão até mesmo perdendo dinheiro.

Pense em investir em ETFs ou fundos mútuos que possuem empresas com pagamentos de dividendos consistentes ao longo dos anos, em vez de perseguir os nomes mais quentes do mês no espaço criptográfico ou no IPO de tecnologia mais recente.

3. Não busque o rendimento

Os poupadores e investidores que contam com a renda de suas carteiras de investimentos estão, sem dúvida, cientes dos retornos insignificantes oferecidos atualmente pela maioria dos investimentos de renda fixa. Apenas 10 anos atrás, o título do tesouro americano de 10 anos rendeu cerca de 3 por cento, Cinco anos antes disso, ofereceu mais de 5 por cento. Embora não muito, esse rendimento ajudou a gerar renda para poupadores e aposentados, enquanto hoje o mesmo título oferece apenas cerca de 1,5 por cento. Essas taxas recordes de baixa fazem com que alguns procurem outro lugar para gerar renda, mas os investidores precisam ter cuidado para não perseguir retornos mais altos e, sem saber, assumir mais riscos.

Dívida corporativa arriscada, ou junk bonds, pode ser um lugar popular para procurar um aumento de rendimento quando as taxas do governo estão baixas, mas os títulos são normalmente emitidos por empresas com saúde financeira precária e podem correr o risco de perder o pagamento de juros. Lembrar, eles são chamados de junk bonds por uma razão. Seus preços também cairiam se as taxas de juros aumentassem para níveis mais normais.

Se seus retornos foram atingidos por baixas taxas de juros, resistir ao impulso de buscar rendimento adicional em investimentos mais arriscados. É melhor ajustar seus hábitos de consumo ao ambiente de baixa taxa do que arriscar uma perda de capital permanente buscando rendimento.

4. Considere manter algum dinheiro em seu portfólio

A maioria das pessoas concorda que o dinheiro é um péssimo investimento de longo prazo. É praticamente certo que perderá valor com o tempo, mas uma coisa que pode adicionar ao seu portfólio é a opcionalidade. Se você acha que a maioria das oportunidades de investimento hoje não são atraentes, o dinheiro lhe dá a opção de aproveitar oportunidades no futuro rapidamente, embora nem sempre esteja claro quando isso acontecerá.

Para ter certeza, guardar dinheiro pode ser psicologicamente difícil, particularmente em ambientes especulativos, quando tudo parece estar indo mais alto. Não é bom ter dinheiro sentado e ganhando quase nada. Mas quando as emoções do mercado inevitavelmente oscilam em uma direção mais assustadora, segurar algum dinheiro hoje pode acabar sendo valioso.

Se você está preocupado com as altas avaliações de hoje, considere manter de 5 a 10 por cento de seu portfólio em dinheiro e equivalentes a dinheiro - é um dos investimentos mais contrários que você pode fazer.

Resultado

Quase todos os ativos financeiros aumentaram substancialmente no último ano, deixando as avaliações altas e as expectativas de retorno futuro baixas. Certifique-se de limitar sua exposição às áreas mais especulativas do mercado, como ações de memes e criptomoedas.

Considere manter uma parte de sua carteira em um investimento de alta liquidez - como um fundo do mercado monetário - para estar melhor posicionado para oportunidades futuras. Certifique-se de cuidar do básico e contribuir de forma consistente para um plano de aposentadoria no local de trabalho, como um 401 (k). Lembre-se de que lento e constante normalmente vence a corrida de investimentos.