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Noções básicas do mercado de ações:8 dicas para iniciantes

p Programas de notícias, Filmes de Hollywood, e a TV presumem que você sabe o que é o mercado de ações e como funciona. Todo mundo sabe que você pode ganhar muito dinheiro no mercado de ações se souber o que está fazendo, mas os iniciantes geralmente não entendem como o mercado funciona e exatamente por que as ações sobem e descem. Menos ainda sabem como ganhar dinheiro no mercado.

Qual é o mercado de ações?

p Quando as pessoas se referem ao mercado de ações, eles estão se referindo a várias coisas e várias bolsas onde ações são compradas e vendidas. Em termos gerais, o mercado de ações é o agregado dessas ações negociadas publicamente, aqueles que qualquer um pode comprar prontamente em uma troca.

p Stocks, que também são chamados de ações, são títulos que dão aos acionistas uma participação acionária em uma empresa pública. É uma aposta real no negócio, e se você possui todas as ações da empresa, você controla como o negócio funciona. Mesmo se você não possuir todos os compartilhamentos, se você possui muitos deles, ainda pode ajudar a direcionar como a empresa opera, como você verá nas batalhas de diretoria no filme.

p De onde vem o estoque? As empresas públicas emitem ações para que possam financiar seus negócios. Os investidores que acham que o negócio vai prosperar no futuro compram essas emissões de ações. Os acionistas recebem quaisquer dividendos mais qualquer valorização do preço das ações. Eles também podem assistir seu investimento encolher ou desaparecer totalmente se a empresa ficar sem dinheiro.

p O mercado de ações é realmente uma espécie de mercado de reposição, onde as pessoas que possuem ações da empresa podem vendê-las a investidores que desejam comprá-las. Esta negociação ocorre em uma bolsa de valores, como a Bolsa de Valores de Nova York ou o Nasdaq. Nos últimos anos, os comerciantes costumavam ir a um local físico - o pregão da bolsa - para negociar, mas agora praticamente todas as negociações ocorrem eletronicamente.

p Quando as pessoas dizem, “O mercado estava em alta hoje, ”Normalmente se referem ao desempenho do Standard &Poor’s 500 ou do Dow Jones Industrial Average. O S&P 500 é composto por cerca de 500 grandes empresas de capital aberto nos EUA, enquanto o Dow inclui 30 grandes empresas. Eles rastreiam o desempenho das coleções de ações e mostram como elas se saíram naquele dia de negociação e ao longo do tempo.

p Contudo, embora as pessoas estejam se referindo ao Dow e ao S&P 500 como "o mercado, ”Esses são realmente índices de ações. Esses índices representam algumas das maiores empresas dos EUA, mas eles não são o mercado total, que inclui milhares de empresas de capital aberto.

Como funciona o mercado de ações

p O mercado de ações é realmente uma forma de investidores ou corretores trocarem ações por dinheiro, ou vice-versa. Quem quiser comprar ações pode ir até lá e comprar o que for oferecido por quem possui as ações. Os compradores estão esperando que seus estoques aumentem, enquanto os vendedores podem estar esperando que seus estoques caiam ou pelo menos não subam muito mais.

p Portanto, o mercado de ações permite que os investidores apostem no futuro de uma empresa. No total, os investidores definem o valor da empresa pelo preço que estão dispostos a comprar e vender.

p “E esse preço - dependendo do tamanho da demanda, o tamanho do suprimento, pode subir ou descer, ”Diz Jessie X. Fan, professor da Universidade de Utah. “E basicamente flutua todos os dias, a cada segundo ... no mercado de ações. Então é assim que o preço muda. ”

p Embora os preços das ações no mercado em qualquer dia possam flutuar de acordo com quantas ações são demandadas ou fornecidas, com o tempo, o mercado avalia uma empresa em seus resultados de negócios e perspectivas futuras. Uma empresa que cresce vendas e lucros provavelmente verá seu estoque aumentar, enquanto uma empresa em retração provavelmente verá seu estoque cair, pelo menos com o tempo. A curto prazo, Contudo, o desempenho de uma ação tem muito a ver apenas com a oferta e a demanda no mercado.

p Quando as empresas privadas veem quais ações os investidores preferem, eles podem decidir financiar seus negócios vendendo ações e levantando dinheiro. Eles farão uma oferta pública inicial, ou IPO, usando um banco de investimento, que vende ações para investidores. Assim, os investidores podem vender suas ações mais tarde no mercado de ações, se quiserem, ou podem comprar ainda mais a qualquer momento em que as ações forem negociadas publicamente.

p O ponto-chave é este:os investidores avaliam as ações de acordo com suas expectativas de como os negócios da empresa irão se desenvolver no futuro. Portanto, o mercado está voltado para o futuro, com alguns especialistas dizendo que o mercado antecipa eventos em cerca de seis a nove meses.

Riscos e benefícios de investir em ações

p O mercado de ações permite que investidores individuais tenham participações em algumas das melhores empresas do mundo, e isso pode ser extremamente lucrativo. No total, ações são um bom investimento de longo prazo, desde que sejam compradas a preços razoáveis. Por exemplo, ao longo do tempo, o S&P 500 gerou um retorno anual de cerca de 10 por cento, incluindo um bom dividendo em dinheiro, também.

p Investir em ações também oferece outra boa vantagem fiscal para investidores de longo prazo. Contanto que você não venda seu estoque, você não deve nenhum imposto sobre os ganhos. Só o dinheiro que você recebe, como dividendos, serão tributáveis. Assim, você pode manter suas ações para sempre e nunca terá que pagar impostos sobre seus ganhos.

p Contudo, se você obtiver um ganho com a venda das ações, você deve impostos sobre ganhos de capital sobre ele. Quanto tempo você manteve o estoque determinará como ele é tributado. Se você comprar e vender o ativo dentro de um ano, ele será incluído nos ganhos de capital de curto prazo e será tributado de acordo com sua taxa normal de imposto de renda. Se você vender depois de ter mantido o ativo por um ano, então você vai pagar a taxa de ganhos de capital de longo prazo, que geralmente é menor. Se você registrar uma perda de investimento, você pode descontar isso de seus impostos ou de seus ganhos.

p Embora o mercado como um todo tenha tido um bom desempenho, muitas ações no mercado não têm um bom desempenho e podem até ir à falência. Essas ações acabam valendo zero, e eles são uma perda total. Por outro lado, algumas ações, como Amazon e Apple, continuaram subindo por anos, ganhando investidores centenas de vezes seu investimento inicial.

p Portanto, os investidores têm duas grandes maneiras de ganhar no mercado de ações:

  • Compre um fundo de ações com base em um índice, como o S&P 500, e segure-o para capturar o retorno de longo prazo do índice. Contudo, seu retorno pode variar significativamente, de 30% abaixo em um ano para 30% em outro. Ao comprar um fundo de índice, você obterá o desempenho médio ponderado das ações no índice.
  • Compre ações individuais e tente encontrar as ações com desempenho superior à média. Contudo, esta abordagem requer uma grande quantidade de habilidade e conhecimento, e é mais arriscado do que simplesmente comprar um fundo de índice. Contudo, se você conseguir encontrar um Apple ou Amazon no caminho para cima, seus retornos provavelmente serão muito maiores do que em um fundo de índice.
p Claro, você precisará de uma conta de corretora antes de começar a investir em ações. Ao começar, aqui estão mais oito diretrizes para investir no mercado de ações.

Como investir no mercado de ações:8 dicas para iniciantes

  1. Compre o investimento certo
  2. Evite ações individuais se você for um iniciante
  3. Crie um portfólio diversificado
  4. Esteja preparado para uma recessão
  5. Experimente um simulador antes de investir dinheiro real
  6. Fique comprometido com seu portfólio de longo prazo
  7. Comece agora
  8. Evite negociações de curto prazo

1. Compre o investimento certo

p Comprar o estoque certo é muito mais fácil falar do que fazer. Qualquer pessoa pode ver uma ação que teve um bom desempenho no passado, mas antecipar o desempenho de uma ação no futuro é muito mais difícil. Se você deseja ter sucesso investindo em ações individuais, você tem que estar preparado para trabalhar muito para analisar uma empresa e gerenciar o investimento.

p “Quando você começa a olhar as estatísticas, você precisa se lembrar que os profissionais estão olhando para cada uma dessas empresas com muito mais rigor do que você provavelmente pode fazer como um indivíduo, então é um jogo muito difícil para o indivíduo vencer com o tempo, ”Diz Dan Keady, CFP, estrategista-chefe de planejamento financeiro da TIAA.

p Se você está analisando uma empresa, você vai querer olhar para os fundamentos de uma empresa - lucro por ação (EPS) ou uma relação preço-lucro (relação P / L), por exemplo. Mas você terá que fazer muito mais:analisar a equipe de gestão da empresa, avaliar suas vantagens competitivas, estudar suas finanças, incluindo seu balanço e demonstração de resultados. Mesmo esses itens são apenas o começo.

p Keady diz que sair e comprar ações de seu produto ou empresa favorita não é a maneira certa de investir. Também, não coloque muita fé no desempenho passado porque não é garantia do futuro.

p Você terá que estudar a empresa e antecipar o que está por vir, um trabalho difícil em tempos bons.

2. Evite ações individuais se você for um iniciante

p Todo mundo já ouviu alguém falar sobre uma grande vitória ou uma ótima escolha de ações.

p “O que eles esquecem é que muitas vezes não estão falando sobre os investimentos específicos que eles também possuem e que geraram muito, muito mal com o tempo, ”Keady diz. “Portanto, às vezes as pessoas têm uma expectativa irreal sobre o tipo de retorno que podem ter no mercado de ações. E às vezes eles confundem sorte com habilidade. Você pode ter sorte às vezes escolhendo uma ação individual. É difícil ter sorte ao longo do tempo e evitar as grandes crises também. ”

p Lembrar, para ganhar dinheiro de forma consistente em ações individuais, você precisa saber algo que o mercado voltado para o futuro ainda não está avaliando o preço das ações. Lembre-se de que, para cada vendedor no mercado, há um comprador para essas mesmas ações que tem a mesma certeza de que terá lucro.

p “Há toneladas de pessoas inteligentes fazendo isso para viver, e se você é um novato, a probabilidade de você ter um desempenho melhor que não é muito bom, ”Diz Tony Madsen, CFP, fundador da NewLeaf Financial Guidance em Redwood Falls, Minnesota.

p Uma alternativa para ações individuais é um fundo de índice, que pode ser um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa (ETF). Esses fundos detêm dezenas ou até centenas de ações. E cada ação que você compra de um fundo possui todas as empresas incluídas no índice.

p Ao contrário do estoque, fundos mútuos e ETFs podem ter taxas anuais, embora alguns fundos sejam gratuitos.

3. Crie um portfólio diversificado

p Uma das principais vantagens de um fundo de índice é que você tem imediatamente uma variedade de ações no fundo. Por exemplo, se você possui um fundo amplamente diversificado com base no S&P 500, você terá ações em centenas de empresas em muitos setores diferentes. Mas você também pode comprar um fundo estreitamente diversificado, focado em um ou dois setores.

p A diversificação é importante porque reduz o risco de qualquer ação da carteira prejudicar muito o desempenho geral, e isso realmente melhora seus retornos gerais. Em contraste, se você está comprando apenas um estoque individual, você realmente tem todos os seus ovos na mesma cesta.

p A maneira mais fácil de criar um portfólio amplo é comprando um ETF ou um fundo mútuo. Os produtos têm diversificação embutida, e você não precisa fazer nenhuma análise das empresas detidas no fundo do índice.

p “Pode não ser o mais emocionante, mas é uma ótima maneira de começar, ”Keady diz. "E de novo, tira você de pensar que vai ser tão inteligente, que você será capaz de escolher as ações que vão subir, não vai descer e saber quando entrar e sair deles. ”

p Quando se trata de diversificação, isso não significa apenas muitas ações diferentes. Significa também investimentos que estão espalhados por diferentes classes de ativos - uma vez que ações em setores semelhantes podem se mover em uma direção semelhante pelo mesmo motivo.

4. Esteja preparado para uma crise

p A questão mais difícil para a maioria dos investidores é engolir uma perda em seus investimentos. E porque o mercado de ações pode flutuar, você terá perdas ocorrendo de vez em quando. Você terá que se preparar para lidar com essas perdas, ou você estará apto a comprar na alta e vender na baixa durante um pânico.

p Contanto que você diversifique seu portfólio, qualquer ação individual que você possui não deve ter um impacto muito grande em seu retorno geral. Se isso acontecer, comprar ações individuais pode não ser a escolha certa para você. Mesmo os fundos de índice irão flutuar, então você não pode se livrar de todos os seus riscos, tente como você pode.

p “Sempre que o mercado muda, temos essa propensão de tentar recuar ou adivinhar nossa disposição de estar dentro, ”Diz Madsen da NewLeaf.

p É por isso que é importante se preparar para crises que podem surgir do nada, como fez em 2020. Você precisa superar a volatilidade de curto prazo para obter retornos de longo prazo atraentes.

p Ao investir, você precisa saber que é possível perder dinheiro, uma vez que as ações não têm garantias principais. Se você está procurando um retorno garantido, talvez um CD de alto rendimento seja melhor.

p O conceito de volatilidade do mercado pode ser difícil para investidores novos e mesmo experientes entender, adverte Keady.

p “Uma das coisas interessantes é que as pessoas verão a volatilidade do mercado porque ele está caindo, ”Keady diz. "Claro, quando está subindo, também é volátil - pelo menos do ponto de vista estatístico - está se movendo para todos os lados. Portanto, é importante que as pessoas digam que a volatilidade que estão vendo no lado positivo, eles também verão o lado negativo. ”

5. Experimente um simulador do mercado de ações antes de investir dinheiro real

p Uma forma de entrar no mundo dos investimentos sem correr riscos é usar um simulador de ações. Usar uma conta de negociação online com dólares virtuais não colocará seu dinheiro real em risco. Você também será capaz de determinar como reagiria se este fosse realmente o seu dinheiro que você ganhou ou perdeu.

p “Isso pode ser muito útil porque pode ajudar as pessoas a superar a crença de que são mais inteligentes do que o mercado, ”Keady diz. “Que eles sempre podem escolher as melhores ações, sempre compre e venda no mercado na hora certa. ”

p Perguntar a si mesmo por que está investindo pode ajudar a determinar se investir em ações é para você.

p “Se o pensamento deles é que eles vão de alguma forma superar o mercado, escolha todas as melhores ações, talvez seja uma boa ideia tentar algum tipo de simulador ou assistir algumas ações e ver se você realmente consegue fazer isso, ”Keady diz. “Então, se você pretende investir mais a sério ao longo do tempo, então eu acho que você está muito melhor - quase todos nós, incluindo eu - ter um portfólio diversificado, como fornecido por fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa. ”

p (Bankrate analisou alguns dos melhores aplicativos de investimento, incluindo alguns simuladores de ações divertidos.)

6. Fique comprometido com seu portfólio de longo prazo

p Keady diz que investir deve ser uma atividade de longo prazo. Ele também diz que você deve se divorciar do ciclo diário de notícias.

p Ao pular as notícias financeiras diárias, você será capaz de desenvolver paciência, que você precisará se quiser permanecer no jogo dos investimentos por um longo prazo. Também é útil olhar para o seu portfólio com pouca frequência, para que você não fique nervoso ou exultante demais. Essas são ótimas dicas para iniciantes que ainda precisam controlar suas emoções ao investir.

p “Algumas das notícias do ciclo, às vezes torna-se 100 por cento negativo e pode tornar-se opressor para as pessoas, ”Keady diz.

p Uma estratégia para iniciantes é definir um calendário e predeterminar quando você avaliará seu portfólio. Seguir esta diretriz impedirá que você venda uma ação durante alguma volatilidade - ou não obtenha todos os benefícios de um investimento de bom desempenho, Keady diz.

7. Comece agora

p Escolher a oportunidade perfeita para entrar e investir no mercado de ações normalmente não funciona bem. Ninguém sabe com 100% de certeza o melhor momento para entrar. E investir deve ser uma atividade de longo prazo. Não existe um momento perfeito para começar.

p “Um dos pontos principais do investimento não é apenas pensar nisso, mas para começar, ”Keady diz. “E comece agora. Porque se você investir agora, e muitas vezes com o tempo, essa composição é o que realmente pode impulsionar seus resultados. Se você quiser investir, é muito importante realmente começar e ter ... um programa de economia contínuo, para que possamos alcançar nossos objetivos ao longo do tempo. ”

8. Evite negociações de curto prazo

p Entender se você está investindo em um futuro de longo ou curto prazo também pode ajudar a determinar sua estratégia - e se você deve investir em tudo. Às vezes, os investidores de curto prazo podem ter expectativas irrealistas sobre como aumentar seu dinheiro. E a pesquisa mostra que a maioria dos investidores de curto prazo, como day traders, perder dinheiro. Você está competindo com investidores poderosos e computadores bem programados que podem entender melhor o mercado.

p Os novos investidores precisam estar cientes de que comprar e vender ações freqüentemente pode sair caro. Pode criar impostos e outras taxas, mesmo se a comissão de negociação do título de um corretor for zero.

p Se você está investindo no curto prazo, corre o risco de não ter o seu dinheiro quando precisa.

p “Quando estou aconselhando clientes ... qualquer coisa com menos de dois anos, mesmo às vezes três anos depois, Estou hesitante em assumir muito risco de mercado com esses dólares, ”Madsen diz.

p Dependendo de seus objetivos financeiros, uma conta poupança, Uma conta do mercado monetário ou um CD de curto prazo podem ser as melhores opções para dinheiro de curto prazo. Os especialistas costumam aconselhar os investidores que devem investir no mercado de ações apenas se puderem manter o dinheiro investido por pelo menos três a cinco anos. O dinheiro de que você precisa para um propósito específico nos próximos anos provavelmente deve ser investido em investimentos de baixo risco, como uma conta de poupança de alto rendimento ou um CD de alto rendimento.

Resultado

p Investir no mercado de ações pode ser muito gratificante, especialmente se você evitar algumas das armadilhas que a maioria dos novos investidores enfrenta ao começar. Os iniciantes devem encontrar um plano de investimento que funcione para eles e mantê-lo nos momentos bons e ruins.