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Melhores fundos de índice em outubro de 2021

Os fundos de índice são populares entre os investidores porque prometem a propriedade de uma ampla variedade de ações, maior diversificação e menor risco - geralmente tudo a um preço baixo. É por isso que muitos investidores, especialmente iniciantes, descubra que os fundos de índice são investimentos superiores às ações individuais.

Entre os melhores estão os fundos de índice baseados no Índice Standard &Poor’s 500 (S&P 500). O índice inclui centenas dos maiores, empresas americanas globalmente diversificadas em todos os setores, tornando-se uma forma de investimento em ações de risco relativamente baixo. Claro, como 2020 mostrou, até mesmo todo o mercado pode oscilar dramaticamente, especialmente se algo importante acontecer.

Este índice é a própria definição do mercado, e por possuir um fundo com base no índice, você obterá o retorno do mercado, historicamente cerca de 10 por cento ao ano. Está entre os índices mais populares.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre fundos de índice, incluindo cinco dos fundos de índice mais importantes para considerar adicionar ao seu portfólio este ano.

Melhores fundos de índice para outubro de 2021

A lista abaixo inclui fundos de índice S&P 500 de uma variedade de empresas, e inclui alguns dos fundos de menor custo negociados nos mercados públicos. Quando se trata de um fundo de índice como este, um dos fatores mais importantes em seu retorno total é o custo. Estão incluídos dois fundos mútuos e três ETFs:

1. Fidelidade ZERO Large Cap Index

2. Vanguard S&P 500 ETF

3. SPDR S&P 500 ETF Trust

4. ETF iShares Core S&P 500

5. Fundo de índice Schwab S&P 500

1. Fidelidade ZERO Large Cap Index (FNILX)

O fundo mútuo Fidelity ZERO Large Cap Index é parte da investida da empresa em fundos mútuos sem relação de despesas, portanto, seu moniker ZERO. O fundo não acompanha oficialmente o S&P 500 - tecnicamente, ele segue o Fidelity U.S. Large Cap Index - mas a diferença é acadêmica. A diferença real é que o Fidelity amigável ao investidor não precisa pagar uma taxa de licenciamento para usar o nome S&P, mantendo os custos mais baixos para os investidores.

Taxa de despesas: 0 por cento. Isso significa a cada $ 10, 000 investidos custariam $ 0 anualmente.

2. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Como o nome sugere, o Vanguard S&P 500 rastreia o índice S&P 500, e é um dos maiores fundos do mercado, com centenas de bilhões no fundo. Este ETF começou a ser negociado em 2010, e é apoiado pela Vanguard, uma das potências da indústria de fundos.

Taxa de despesas: 0,03 por cento. Isso significa a cada $ 10, 000 investidos custariam $ 3 anualmente.

3. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

O SPDR S&P 500 ETF é o avô dos ETFs, tendo sido fundada em 1993. Ajudou a dar o pontapé inicial na onda de investimentos em ETFs que se tornou tão popular hoje. Com centenas de bilhões no fundo, está entre os ETFs mais populares. O fundo é patrocinado pela State Street Global Advisors - outro peso pesado na indústria - e acompanha o S&P 500.

Taxa de despesas: 0,09 por cento. Isso significa a cada $ 10, 000 investidos custariam $ 9 anualmente.

4. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

O ETF iShares Core S&P 500 é um fundo patrocinado por uma das maiores empresas de fundos, Pedra Preta. Este fundo iShares é um dos maiores ETFs e, como esses outros grandes fundos, ele rastreia o S&P 500. Com data de início de 2000, este fundo é outro jogador de longa data que acompanha o índice de perto ao longo do tempo.

Taxa de despesas: 0,03 por cento. Isso significa a cada $ 10, 000 investidos custariam $ 3 anualmente.

5. Fundo de índice Schwab S&P 500 (SWPPX)

Com dezenas de bilhões em ativos, o Schwab S&P 500 Index Fund está no lado menor dos pesos pesados ​​desta lista, mas isso não é realmente uma preocupação para os investidores. Este fundo mútuo tem um forte histórico desde 1997, e é patrocinado pela Charles Schwab, um dos nomes mais respeitados do setor. A Schwab é especialmente conhecida por seu foco em fazer produtos amigáveis ​​ao investidor, conforme evidenciado pelo rácio de despesas muito reduzido deste fundo.

Taxa de despesas: 0,02 por cento. Isso significa a cada $ 10, 000 investidos custariam $ 2 anualmente.

Por que os fundos de índice são tão populares?

O fundo de índice S&P 500 continua entre os fundos de índice mais populares. Os fundos S&P 500 oferecem um bom retorno ao longo do tempo, eles são diversificados e uma forma de risco relativamente baixo de investir em ações.

  • Retornos atraentes - Como todas as ações, o S&P 500 irá flutuar. Mas, com o tempo, o índice retornou cerca de 10% ao ano. Isso não significa que os fundos de índice ganham dinheiro todos os anos, mas durante longos períodos de tempo esse tem sido o retorno médio.
  • Diversificação - Os investidores gostam de fundos de índice porque oferecem diversificação imediata. Com uma compra, os investidores podem possuir uma ampla faixa de empresas. Uma ação de um fundo de índice baseado no S&P 500 fornece propriedade em centenas de empresas.
  • Baixo risco - Porque eles são diversificados, investir em um fundo de índice é um risco menor do que possuir algumas ações individuais. Isso não significa que você não pode perder dinheiro ou que eles são tão seguros quanto um CD, por exemplo, mas o índice normalmente oscilará muito menos do que uma ação individual.
  • Baixo custo - Os fundos de índice podem cobrar muito pouco por esses benefícios, com um baixo rácio de despesas. Para fundos maiores, você pode pagar $ 3 a $ 10 por ano para cada $ 10, 000 você investiu. Na verdade, um fundo (listado acima) não cobra nenhum índice de despesas. Quando se trata de fundos de índice, o custo é um dos fatores mais importantes em seu retorno total.

Embora alguns fundos, como os fundos de índice S&P 500, permitam que você tenha empresas em todos os setores, outros possuem apenas uma indústria específica, país ou mesmo estilo de investimento (digamos, ações de dividendos).

Como investir em um fundo de índice em 3 etapas fáceis

É surpreendentemente fácil investir em um fundo de índice, mas você vai querer saber em que está investindo, não simplesmente comprar fundos aleatórios sobre os quais você pouco sabe.

1. Escolha um fundo de índice para investir

O seu primeiro passo é descobrir onde deseja investir. Embora um fundo de índice S&P 500 seja o fundo de índice mais popular, eles também existem para diferentes indústrias, países e até estilos de investimento. Portanto, você precisa considerar exatamente no que deseja investir e por que isso pode conter oportunidades:

  • Localização: Considere a localização geográfica dos investimentos. Um amplo índice como o S&P 500 possui empresas americanas, enquanto outros fundos de índice podem se concentrar em um local mais restrito (França) ou igualmente amplo (Ásia-Pacífico).
  • O negócio: Em qual setor ou setores o fundo de índice está investindo? É investido em empresas farmacêuticas que fabricam novos medicamentos, ou talvez empresas de tecnologia? Alguns fundos se especializam em determinados setores e evitam outros.
  • Oportunidade de mercado: Que oportunidade o fundo do índice apresenta? O fundo está comprando empresas farmacêuticas porque elas estão fabricando o próximo medicamento de grande sucesso ou porque estão pagando dividendos? Alguns fundos investem em ações de alto rendimento, enquanto outros querem ações de alto crescimento.

Você vai querer examinar cuidadosamente em que o fundo está investindo, para que você tenha uma ideia do que realmente possui. Às vezes, os rótulos de um fundo de índice podem ser enganosos. Mas você pode verificar as participações do índice para ver exatamente o que está no fundo.

2. Decida qual fundo de índice comprar

Depois de encontrar um fundo de que goste, você pode observar outros fatores que podem torná-lo um bom ajuste para seu portfólio. As despesas do fundo são fatores enormes que podem gerar - ou custar - dezenas de milhares de dólares ao longo do tempo.

  • Despesas: Compare as despesas de cada fundo que você está considerando. Às vezes, um fundo baseado em um índice semelhante pode cobrar 20 vezes mais que outro.
  • Impostos: Por certos motivos legais, fundos mútuos tendem a ser menos eficientes em termos de impostos do que os ETFs. No final do ano, muitos fundos mútuos pagam uma distribuição tributável de ganhos de capital, enquanto os ETFs não.
  • Mínimos de investimento: Muitos fundos mútuos têm um valor mínimo de investimento para sua primeira compra, frequentemente vários milhares de dólares. Em contraste, muitos ETFs não têm essa regra, e seu corretor pode até permitir que você compre ações fracionárias com apenas alguns dólares.

3. Compre seu fundo de índice

Depois de decidir qual fundo se encaixa em seu portfólio, é hora da parte fácil - realmente comprar o fundo. Você pode comprar diretamente da empresa de fundos mútuos ou por meio de um corretor. Mas geralmente é mais fácil comprar um fundo mútuo por meio de uma corretora. E se você está comprando um ETF, você precisará passar por seu corretor.

Coisas a considerar ao investir em fundos de índice

Como você está olhando para fundos de índice, você deve considerar os seguintes fatores:

  • Desempenho de longo prazo: É importante acompanhar o desempenho de longo prazo do fundo de índice (de preferência, pelo menos cinco a dez anos de desempenho) para ver quais podem ser seus retornos futuros potenciais. Cada fundo pode acompanhar um índice diferente ou se sair melhor do que outro fundo, e alguns índices se saem melhor do que outros ao longo do tempo. O desempenho de longo prazo é o seu melhor indicador do que você pode esperar no futuro, mas não é garantia, qualquer.
  • Taxa de despesas: O índice de despesas mostra quanto você está pagando pelo desempenho do fundo anualmente. Para fundos que acompanham o mesmo índice, como o S&P 500, faz pouco sentido pagar mais do que o necessário. Outros fundos de índice podem rastrear índices que apresentam melhor desempenho de longo prazo, potencialmente justificando um índice de despesas mais alto.
  • Custos comerciais: Alguns corretores oferecem preços muito atraentes quando você está comprando fundos mútuos, ainda mais do que a própria empresa de fundo mútuo. Se você está indo com um ETF, praticamente todos os principais corretores online agora permitem que você negocie sem comissão. Também, se você está comprando um fundo mútuo, cuidado com as cargas de vendas, ou comissões, que pode facilmente cortar 1 ou 2 por cento do seu dinheiro antes de ser investido. Esses são fáceis de evitar escolhendo os fundos com cuidado, como os do Vanguard e muitos outros.
  • Opções de fundos: Nem todos os corretores oferecem todos os fundos mútuos, Contudo. Portanto, você precisará ver se o seu corretor oferece uma família de fundos específica. Em contraste, Os ETFs estão normalmente disponíveis em todas as corretoras porque são todos negociados em bolsa.
  • Conveniência: Pode ser muito mais fácil escolher um fundo mútuo que seu corretor oferece em sua plataforma, em vez de abrir uma nova conta de corretora. Mas optar por um ETF em vez de um fundo mútuo também pode permitir que você evite esse problema.

Um investidor de fundo de índice pode perder tudo?

Aplicar dinheiro em qualquer investimento de mercado, como ações ou títulos, significa que os investidores podem perder tudo se a empresa ou o governo que está emitindo o título tiver problemas graves. Contudo, a situação é um pouco diferente para fundos de índice porque eles costumam ser muito diversificados.

Um fundo de índice geralmente possui pelo menos dezenas de títulos e pode possuir potencialmente centenas deles, o que significa que é altamente diversificado. No caso de um fundo de índice de ações, por exemplo, cada ação teria que ir a zero para o fundo de índice, e, portanto, o investidor, perder tudo. Portanto, embora seja teoricamente possível perder tudo, isso não acontece com fundos padrão.

Dito isto, um fundo de índice pode ter um desempenho inferior e perder dinheiro por anos, dependendo do que é investido. Mas as chances de um fundo de índice perder tudo são muito baixas.

O que é considerado um bom índice de despesas?

Os fundos mútuos e ETFs estão entre os índices de despesas médios mais baratos, e o valor também depende se eles estão investindo em títulos ou ações. Em 2020, o fundo mútuo de índice de ações médio cobrava 0,06 por cento (em uma base ponderada por ativos), ou $ 6 para cada $ 10, 000 investidos. O índice médio de ações ETF cobrava 0,18 por cento (ponderado por ativos), ou $ 18 para cada $ 10, 000 investidos.

Os fundos de índice tendem a ser muito mais baratos do que os fundos médios. Compare os números acima com a média dos fundos mútuos de ações (com base em ativos ponderados), que cobrava 0,54 por cento, ou o ETF médio de ações, que cobrava 0,18 por cento. Embora o índice de despesas do ETF seja o mesmo em cada caso, o custo para fundos mútuos geralmente é mais alto. Muitos fundos mútuos não são fundos de índice, e cobram taxas mais altas para pagar as despesas mais altas de suas equipes de gestão de investimentos.

Portanto, qualquer coisa abaixo da média deve ser considerada uma boa relação de despesas. Mas é importante manter esses custos em perspectiva e perceber que a diferença entre uma proporção de despesas de 0,10 por cento e 0,05 por cento é de apenas US $ 5 por ano para cada US $ 10, 000 investidos. Ainda, não há razão para pagar mais por um fundo de índice que acompanha o mesmo índice.

Agora é um bom momento para comprar fundos de índice?

Se você está comprando um fundo de índice de ações ou quase qualquer fundo de ações amplamente diversificado, como um fundo S&P 500, pode ser um bom momento para comprar. Isso porque o mercado tende a subir com o tempo, à medida que a economia cresce e os lucros corporativos aumentam. A respeito disso, o tempo é o seu melhor amigo, porque permite que você componha seu dinheiro, deixando seu dinheiro ganhar dinheiro. Dito isto, fundos de índice estreitamente diversificados (como fundos focados em um setor) podem ter um desempenho ruim durante anos.

Os investidores precisam ter uma mentalidade de longo prazo, Contudo, e os especialistas recomendam adicionar dinheiro ao mercado regularmente. Você aproveitará a média de custo em dólar e diminuirá o risco. Uma forte disciplina de investimento pode ajudá-lo a ganhar dinheiro no mercado ao longo do tempo. Os investidores devem evitar o timing do mercado, isso é, entrando e saindo do mercado para capturar ganhos e evitar perdas.

Perguntas frequentes sobre fundos de índice

Se você deseja entrar em fundos de índice, você ainda pode ter mais algumas perguntas. Aqui estão as respostas para algumas das perguntas mais frequentes que os investidores têm sobre eles.

Como funcionam os fundos de índice?

Um fundo de índice é um fundo de investimento - um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa (ETF) - que se baseia em uma cesta predefinida de ações, ou índice. Este índice pode ser criado pelo próprio gestor do fundo ou por outra empresa, como um banco de investimento ou uma corretora.

Esses gestores de fundos, então, imitam o índice, criando um fundo que se parece tanto quanto possível com o índice, sem gerir ativamente o fundo. Com o tempo, o índice muda, conforme as empresas são adicionadas e removidas, e o gestor do fundo replica mecanicamente essas mudanças no fundo.

Por causa dessa abordagem, fundos de índice são considerados um tipo de investimento passivo, em vez de investir ativamente, em que um gestor de fundos analisa ações e tenta escolher os de melhor desempenho.

Esta abordagem passiva significa que os fundos de índice tendem a ter baixos índices de despesas, mantendo-os baratos para os investidores entrarem no mercado.

Alguns dos índices mais conhecidos incluem o S&P 500, o Dow Jones Industrial Average e o Nasdaq 100. A indexação é uma estratégia popular para uso de ETFs, e a maioria dos ETFs é baseada em índices.

Que tipo de taxas estão associadas aos fundos de índice?

Os fundos de índice podem ter alguns tipos diferentes de taxas associadas a eles, dependendo de qual tipo de fundo de índice:

  • Fundos mútuos: Os fundos de índice patrocinados por empresas de fundos mútuos podem cobrar dois tipos de taxas:uma carga de vendas e um índice de despesas.
    • Uma carga de vendas é apenas uma comissão pela compra do fundo, e pode acontecer quando você compra, vende ou com o tempo. Os investidores geralmente podem evitá-los, optando por uma empresa de fundos amigável ao investidor, como a Vanguard, Schwab ou Fidelity.
    • Um índice de despesas é uma taxa contínua paga à empresa do fundo com base nos ativos que você possui no fundo. Normalmente, eles são cobrados diariamente e saem da conta sem problemas.
  • ETFs: Os fundos de índice patrocinados por empresas de ETF (muitas das quais também administram fundos mútuos) cobram apenas um tipo de taxa, uma relação de despesas. Funciona da mesma forma que em um fundo mútuo, com uma pequena porção deduzida continuamente a cada dia que você mantém o fundo.

Os ETFs se tornaram mais populares recentemente porque ajudam os investidores a evitar algumas das taxas mais altas associadas aos fundos mútuos. Os ETFs também estão se tornando populares porque oferecem outras vantagens importantes sobre os fundos mútuos.

Resultado

Estes são alguns dos melhores fundos de índice S&P 500 do mercado, oferecendo aos investidores uma maneira de possuir as ações do S&P 500 a baixo custo, ao mesmo tempo em que desfruta dos benefícios da diversificação e da redução do risco. Com esses benefícios, não é nenhuma surpresa que estes sejam alguns dos maiores fundos do mercado.