ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> investir

9 melhores investimentos de longo prazo em outubro de 2021

Uma das melhores maneiras de garantir seu futuro financeiro é investir, e uma das melhores maneiras de investir é no longo prazo. Com os altos e baixos que surgiram durante a pandemia COVID-19, pode ter sido tentador buscar retornos rápidos em 2021. Mas a economia ainda está se recuperando, e é mais importante do que nunca focar em investimentos de longo prazo e seguir seu plano de jogo.

Enquanto muitas pessoas pensam em investir como uma tentativa de fazer uma pontuação de curto prazo no mercado de ações, é um investimento de longo prazo onde os investidores regulares podem realmente construir riqueza. Ao pensar e investir a longo prazo, você pode cumprir suas metas financeiras e aumentar sua segurança financeira.

Os investidores hoje têm muitas maneiras de investir seu dinheiro e podem escolher o nível de risco que estão dispostos a correr para atender às suas necessidades. Você pode optar por opções muito seguras, como um certificado de depósito (CD) ou discagem o risco - e o retorno potencial! - com investimentos como ações e fundos mútuos de ações ou ETFs.

Ou você pode fazer um pouco de tudo, diversificar para que você tenha uma carteira que tende a ter um bom desempenho em quase todos os ambientes de investimento.

O que considerar

Embora o investimento de longo prazo possa ser o seu caminho para um futuro seguro, você vai querer entender a importância do risco e do horizonte de tempo para alcançar seus sonhos financeiros.

Ao investir, para obter um retorno maior, você geralmente tem que assumir mais riscos. Portanto, investimentos muito seguros, como CDs, tendem a ter rendimentos baixos, enquanto ativos de risco médio, como títulos, têm rendimentos um pouco mais altos e ações de alto risco têm retornos ainda mais altos. Os investidores que desejam gerar um retorno mais alto geralmente precisam assumir um risco mais alto.

Embora as ações como um todo tenham um histórico forte - o índice Standard &Poor’s 500 retornou 10% em longos períodos - as ações são bem conhecidas por sua volatilidade. Não é incomum que uma ação gire 50 por cento em um único ano, para cima ou para baixo. (Alguns dos melhores investimentos de curto prazo são muito mais seguros.)

Você pode suportar um nível mais alto de risco para obter um retorno mais alto? É importante saber sua tolerância ao risco e se você entrará em pânico quando seus investimentos caírem. A todo custo, você deseja evitar a venda de um investimento quando ele está baixo, se ainda tiver potencial para aumentar. Pode ser desmoralizante vender um investimento, apenas para vê-lo continuar a subir ainda mais alto.

Uma maneira de você realmente diminuir o risco é se comprometer a segurar seus investimentos por mais tempo. O período de espera mais longo dá a você mais tempo para enfrentar os altos e baixos do mercado. Embora o índice S&P 500 tenha um ótimo histórico, esses retornos vieram com o tempo, e em qualquer período curto, o índice pode cair substancialmente. Assim, os investidores que colocam dinheiro no mercado devem ser capazes de mantê-lo lá por pelo menos três a cinco anos, e quanto mais, melhor.

Assim, você pode usar o tempo como um grande aliado em seus investimentos. Também valioso para aqueles que se comprometem a investir a longo prazo, você não precisa gastar todo o seu tempo observando seus investimentos e se preocupando com movimentos de curto prazo. Você pode configurar um plano de longo prazo e colocá-lo (principalmente) no piloto automático.

Aqui estão os melhores investimentos de longo prazo em outubro:

  1. Ações de crescimento
  2. Fundos de ações
  3. Fundos de títulos
  4. Ações de dividendos
  5. Fundos de data-alvo
  6. Imobiliária
  7. Ações de pequena capitalização
  8. Portfólio Robo-consultor
  9. CD IRA

Visão geral:Principais investimentos de longo prazo em outubro de 2021

1. Ações de crescimento

No mundo dos investimentos em ações, ações de crescimento são as Ferraris. Eles prometem alto crescimento e junto com isso, altos retornos de investimento. As ações de crescimento são frequentemente empresas de tecnologia, mas eles não precisam ser. Eles geralmente colocam todos os seus lucros de volta no negócio, então eles raramente pagam dividendos, pelo menos não até que seu crescimento diminua.

Ações de crescimento podem ser arriscadas porque muitas vezes os investidores pagam muito pelas ações em relação aos ganhos da empresa. Então, quando um mercado em baixa ou uma recessão chega, essas ações podem perder muito valor muito rapidamente. É como se sua popularidade repentina desaparecesse em um instante. Contudo, ações de crescimento têm sido alguns dos melhores desempenhos ao longo do tempo.

Se você vai comprar ações individuais de crescimento, você vai querer analisar a empresa cuidadosamente, e isso pode levar muito tempo. E por causa da volatilidade das ações de crescimento, você vai querer ter uma tolerância de alto risco ou se comprometer a manter as ações por pelo menos três a cinco anos.

Recompensa de risco: As ações de crescimento estão entre os segmentos mais arriscados do mercado porque os investidores estão dispostos a pagar muito por elas. Então, quando tempos difíceis chegam, esses estoques podem despencar. Dito isto, as maiores empresas do mundo - os Facebooks, os alfabetos, as Amazonas - têm sido empresas de alto crescimento, portanto, a recompensa é potencialmente ilimitada se você encontrar a empresa certa.

2. Fundos de ações

Se você não deseja gastar tempo e esforço analisando ações individuais, então, um fundo de ações - um ETF ou um fundo mútuo - pode ser uma ótima opção. Se você comprar um fundo amplamente diversificado - como um fundo de índice S&P 500 ou um fundo de índice Nasdaq-100 - você obterá muitas ações de alto crescimento, bem como muitas outras. Mas você terá um conjunto diversificado e mais seguro de empresas do que se possuir apenas algumas ações individuais.

Um fundo de ações é uma excelente escolha para um investidor que quer ser mais agressivo, mas não tem tempo ou desejo de fazer do investimento um hobby em tempo integral. E ao comprar um fundo de ações, você obterá o retorno médio ponderado de todas as empresas do fundo, portanto, o fundo geralmente será menos volátil do que se você tivesse apenas algumas ações.

Se você comprar um fundo que não seja amplamente diversificado - por exemplo, um fundo baseado em uma indústria - esteja ciente de que seu fundo será menos diversificado do que um com base em um índice amplo como o S&P 500. Portanto, se você comprou um fundo baseado na indústria automotiva, pode ter muita exposição aos preços do petróleo. Se os preços do petróleo subirem, então é provável que muitas das ações do fundo sofram.

Recompensa de risco: Um fundo de ações é menos arriscado do que comprar posições individuais e menos trabalho, também. Mas ainda pode mudar um pouco em qualquer ano, talvez perdendo até 30% ou mesmo ganhando 30% em alguns de seus anos mais extremos.

Dito isto, um fundo de ações vai dar menos trabalho para possuir e seguir do que ações individuais, mas porque você possui mais empresas - e nem todas elas vão se destacar em um determinado ano - seus retornos devem ser mais estáveis. Com um fundo de ações, você também terá muitas vantagens potenciais. Aqui estão alguns dos melhores fundos de índice.

3. Fundos de títulos

Um fundo de títulos - seja como fundo mútuo ou ETF - contém muitos títulos de diversos emissores. Os fundos de títulos são normalmente categorizados pelo tipo de título no fundo - a duração do título, seu risco, o emissor (corporativo, municipal ou federal) e outros fatores. Então, se você está procurando um fundo de títulos, há uma variedade de opções de fundos para atender às suas necessidades.

Quando uma empresa ou governo emite um título, ele concorda em pagar ao proprietário do título uma determinada quantia de juros anualmente. No final do prazo do vínculo, o emissor reembolsa o valor principal do título, e o vínculo é resgatado.

Um título pode ser um dos investimentos mais seguros, e os títulos tornam-se ainda mais seguros como parte de um fundo. Como um fundo pode possuir centenas de tipos de títulos, em muitos emissores diferentes, diversifica suas participações e diminui o impacto sobre a carteira de qualquer inadimplência de um título.

Recompensa de risco: Embora os títulos possam flutuar, um fundo de títulos permanecerá relativamente estável, embora possa se mover em resposta a movimentos na taxa de juros prevalecente. Títulos são considerados seguros, em relação aos estoques, mas nem todos os emissores são iguais. Emissores governamentais, especialmente o governo federal, são considerados bastante seguros, enquanto o risco dos emissores corporativos pode variar de um pouco menos a muito mais arriscado.

O retorno de um título ou fundo de títulos é normalmente muito menor do que seria em um fundo de ações, talvez 4 a 5 por cento ao ano, mas menos em títulos do governo. Também é muito menos arriscado.

4. Ações de dividendos

Onde as ações de crescimento são os carros esportivos do mundo das ações, As ações de dividendos são sedãs - elas podem alcançar retornos sólidos, mas é improvável que aumentem tão rapidamente quanto as ações de crescimento.

Um estoque de dividendos é simplesmente aquele que paga um dividendo - um pagamento regular em dinheiro. Muitas ações oferecem um dividendo, mas eles são mais comumente encontrados entre os mais velhos, empresas mais maduras que têm menos necessidade de seu caixa. Ações com dividendos são populares entre os investidores mais velhos porque geram uma renda regular, e as melhores ações aumentam esse dividendo ao longo do tempo, então você pode ganhar mais do que ganharia com o pagamento fixo de um título. REITs são uma forma popular de ações de dividendos.

Recompensa de risco: Embora as ações de dividendos tendam a ser menos voláteis do que as ações de crescimento, não assuma que eles não vão subir e cair significativamente, especialmente se o mercado de ações entrar em um período difícil. Contudo, uma empresa pagadora de dividendos é geralmente mais madura e estabelecida do que uma empresa em crescimento e, portanto, geralmente é considerada mais segura. Dito isto, se uma empresa pagadora de dividendos não ganha o suficiente para pagar seus dividendos, vai cortar o pagamento, e seu estoque pode despencar como resultado.

O grande apelo de um estoque de dividendos é o pagamento, e algumas das principais empresas pagam 2 ou 3 por cento ao ano, às vezes mais. Mas, o mais importante, eles podem aumentar seus pagamentos em 8 ou 10 por cento ao ano por longos períodos de tempo, então você terá um aumento salarial, normalmente a cada ano. Os retornos aqui podem ser altos, mas geralmente não é tão bom quanto com ações de crescimento. E se você preferir ir com um fundo de ações de dividendos para que possa possuir um conjunto diversificado de ações, você encontrará muitos disponíveis.

5. Fundos na data-alvo

Os fundos na data-alvo são uma ótima opção se você não quiser gerenciar um portfólio sozinho. Esses fundos se tornam mais conservadores à medida que você envelhece, para que seu portfólio fique mais seguro quando você se aproxima da aposentadoria, quando você precisar do dinheiro. Esses fundos mudam gradualmente seus investimentos de ações mais agressivas para títulos mais conservadores à medida que a data-alvo se aproxima.

Os fundos de data-alvo são uma escolha popular em muitos planos 401 (k) para locais de trabalho, embora você possa comprá-los fora desses planos, também. Você escolhe seu ano de aposentadoria e o fundo faz o resto.

Recompensa de risco: Os fundos da data-alvo terão muitos dos mesmos riscos que os fundos de ações ou fundos de obrigações, uma vez que é realmente apenas uma combinação dos dois. Se sua data prevista está a décadas de distância, seu fundo possuirá uma proporção maior de ações, o que significa que será mais volátil no início. Conforme sua data-alvo se aproxima, o fundo mudará para títulos, portanto, ele irá flutuar menos, mas também ganhará menos.

Uma vez que um fundo de data-alvo gradualmente se move em direção a mais títulos ao longo do tempo, normalmente, ele começará a apresentar desempenho inferior ao do mercado de ações em um valor crescente. Você está sacrificando o retorno por segurança. E uma vez que os títulos estão rendendo cada vez menos nos dias de hoje, você tem um risco maior de sobreviver ao seu dinheiro.

Para evitar esse risco, alguns consultores financeiros recomendam a compra de um fundo de data-alvo cinco ou dez anos depois de quando você realmente planeja se aposentar, para que tenha o crescimento extra das ações.

6. Imóveis

De muitas maneiras, o mercado imobiliário é o investimento prototípico de longo prazo. É preciso um bom dinheiro para começar, as comissões são bastante altas, e os retornos geralmente vêm de manter um ativo por muito tempo e raramente por apenas alguns anos. Ainda, o mercado imobiliário foi o investimento de longo prazo favorito dos americanos em 2021, de acordo com um estudo do Bankrate.

O mercado imobiliário pode ser um investimento atraente, em parte porque você pode pegar emprestado o dinheiro do banco para a maior parte do investimento e depois pagá-lo ao longo do tempo. Isso é especialmente popular porque as taxas de juros estão perto de baixas atraentes. Para quem quer ser seu próprio patrão, possuir uma propriedade lhes dá essa oportunidade, e existem inúmeras leis fiscais que beneficiam especialmente os proprietários.

Dito isto, enquanto o mercado imobiliário costuma ser considerado um investimento passivo, você pode ter que fazer um pouco de gerenciamento ativo se estiver alugando o imóvel.

Recompensa de risco: Sempre que você está pedindo uma quantia significativa de dinheiro, você está colocando um estresse extra em um investimento que está dando certo. Mas mesmo que você compre um imóvel com todo o dinheiro, você terá muito dinheiro amarrado em um ativo, e essa falta de diversificação pode criar problemas se algo acontecer ao ativo. E mesmo se você não tiver um inquilino para a propriedade, você precisará continuar pagando a hipoteca e outros custos de manutenção do seu próprio bolso.

Embora os riscos possam ser altos, as recompensas também podem ser bastante altas. Se você selecionou uma boa propriedade e a administrou bem, você pode ganhar muitas vezes seu investimento se estiver disposto a manter o ativo ao longo do tempo. E se você pagar a hipoteca de uma propriedade, você pode desfrutar de maior estabilidade e fluxo de caixa, o que torna a propriedade de aluguel uma opção atraente para investidores mais velhos. (Aqui estão 10 dicas para comprar um imóvel para alugar.)

7. Ações de pequena capitalização

O interesse dos investidores em ações de pequena capitalização - ações de empresas relativamente pequenas - pode ser atribuído principalmente ao fato de que elas têm potencial para crescer rapidamente ou capitalizar em um mercado emergente ao longo do tempo. Na verdade, a gigante do varejo Amazon começou como um estoque de pequena capitalização, e tornou os investidores que mantiveram as ações muito ricos. Ações de pequena capitalização muitas vezes também são ações de alto crescimento, Mas não sempre.

Como ações de alto crescimento, Ações de baixa capitalização tendem a ser mais arriscadas. As pequenas empresas são apenas mais arriscadas em geral, porque eles têm menos recursos financeiros, menos acesso aos mercados de capitais e menos poder em seus mercados (menos reconhecimento da marca, por exemplo). Mas empresas bem administradas podem ser muito boas para os investidores, especialmente se eles podem continuar crescendo e ganhando escala.

Como ações de crescimento, os investidores costumam pagar muito pelos ganhos de uma ação de pequena capitalização, especialmente se tiver potencial para crescer ou se tornar uma empresa líder algum dia. E esse alto preço em uma empresa significa que as ações de baixa capitalização podem cair rapidamente durante uma situação difícil no mercado.

Se você vai comprar empresas individuais, você deve ser capaz de analisá-los, e isso requer tempo e esforço. Portanto, comprar pequenas empresas não é para todos. (Você também pode querer considerar alguns dos melhores ETFs de pequena capitalização.)

Recompensa de risco: As empresas de pequena capitalização podem ser bastante voláteis, e pode flutuar drasticamente de ano para ano. Além do movimento dos preços, o negócio é geralmente menos estabelecido do que uma empresa maior e tem menos recursos financeiros. Portanto, considera-se que as empresas de pequeno porte apresentam mais riscos para os negócios do que as empresas de médio e grande porte.

A recompensa por encontrar um estoque de baixa capitalização de sucesso é imensa, e você poderia facilmente encontrar um retorno anual de 20% ou mais por décadas se pudesse comprar uma verdadeira joia escondida como a Amazon antes que alguém pudesse realmente ver o quão bem-sucedida ela poderia eventualmente se tornar.

8. Portfólio Robo-consultor

Robo-consultores são outra ótima alternativa se você não quer fazer muito investimento e prefere deixar tudo para um profissional experiente. Com um consultor robo, você simplesmente depositará dinheiro na conta robo, e investe automaticamente com base em seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco. Você vai preencher alguns questionários quando começar, para que o robo-consultor entenda o que você precisa do serviço, e então ele gerencia todo o processo. O robo-consultor selecionará os fundos, ETFs normalmente de baixo custo, e construir um portfólio para você.

Seu custo pelo serviço? A taxa de gerenciamento cobrada pelo robo-consultor, frequentemente em torno de 0,25 por cento ao ano, mais o custo de quaisquer fundos na conta. Os fundos de investimento cobram por quanto você investiu com eles, mas os fundos em contas robo normalmente custam cerca de 0,06 por cento a 0,15 por cento, ou $ 6 a $ 15 por $ 10, 000 investidos.

Com um robo-consultor, você pode definir a conta para ser tão agressiva ou conservadora quanto você deseja. Se você quiser todas as ações o tempo todo, você pode ir por esse caminho. Se você quiser que a conta seja principalmente em dinheiro ou uma conta poupança básica, em seguida, dois dos principais consultores-robô - Wealthfront e Betterment - também oferecem essa opção.

Mas, na melhor das hipóteses, um robo-consultor pode construir um portfólio de investimentos amplamente diversificado que pode atender às suas necessidades de longo prazo.

Recompensa de risco: Os riscos de um robo-consultor dependem muito dos seus investimentos. Se você compra muitos fundos de ações porque tem uma tolerância de alto risco, você pode esperar mais volatilidade do que se comprasse títulos ou mantivesse dinheiro em uma conta de poupança. Portanto, o risco está no que você possui.

A recompensa potencial em uma conta de consultor robótico também varia com base nos investimentos e pode variar de muito alta, se você possui principalmente fundos de ações, a baixa, se você tiver ativos mais seguros, como dinheiro em uma conta poupança. Um robo-consultor freqüentemente construirá um portfólio diversificado para que você tenha uma série mais estável de retornos anuais, mas isso vem ao custo de um retorno geral um pouco menor. (Aqui estão os melhores conselheiros-robô no momento.)

9. CD IRA

Um CD IRA é uma boa opção se você é avesso ao risco e deseja uma renda garantida sem qualquer chance de perda. Como o nome diz, este investimento é apenas um CD dentro de um IRA. E dentro de um IRA que aceita impostos, você evitará impostos sobre os juros que acumular, contanto que você siga as regras do plano.

Mesmo se você não receber um CD em seu IRA, um IRA é uma decisão de investimento muito inteligente.

Recompensa de risco: O risco em um CD IRA pode não estar exatamente onde você espera. Você quase não corre o risco de não receber seu pagamento e seu principal quando o CD vencer. É um investimento tão seguro quanto existe, e o FDIC pode garantir sua conta em qualquer instituição segurada individual até $ 250, 000 por depositante.

O risco real em um CD IRA é se você está ganhando o suficiente para vencer a inflação. É uma das razões por que, se você tem um portfólio de CD principal, uma ótima estratégia, na verdade, adiciona algum risco para obter um retorno muito melhor a longo prazo, especialmente se você tiver muito tempo até precisar do dinheiro.

Agora é um bom momento para comprar ações de longo prazo?

Se você tem uma perspectiva de longo prazo no mercado de ações e está diversificando adequadamente seu portfólio, quase sempre é um bom momento para investir. Isso porque o mercado tende a subir com o tempo, e o tempo no mercado é mais importante do que sincronizar o mercado, como diz o velho ditado.

O mercado (conforme medido pelo índice Standard &Poor’s 500) aumentou cerca de 10 por cento ao ano a longo prazo. Quanto mais você investe, mais desse retorno você provavelmente receberá.

Mas isso não significa que você deve apenas despejar todo o seu dinheiro no mercado agora. Pode subir ou descer muito no curto prazo. Em vez de, é mais prudente investir regularmente, toda semana ou todo mês, e continue adicionando dinheiro ao longo do tempo. Você vai tirar proveito da estratégia de cálculo do custo em dólar, ajudando a garantir que você não compre a um preço muito alto.

Se você investe regularmente em sua conta 401 (k) patrocinada pelo empregador, por exemplo, você já está usando essa estratégia, adicionando dinheiro a cada contracheque. Esse tipo de regularidade e disciplina de investimento é valioso para o investimento de longo prazo.

Embora qualquer momento possa ser bom para investir a longo prazo, pode ser especialmente vantajoso quando as ações já caíram muito, por exemplo, durante as recessões. Os preços mais baixos das ações oferecem uma oportunidade de comprar ações com desconto, potencialmente oferecendo maiores retornos de longo prazo. Contudo, quando as ações caem substancialmente, muitos investidores ficam com medo de comprar e tirar vantagem.

Essa é outra razão pela qual é vantajoso investir regularmente em todos os níveis:você será capaz de continuar a aumentar o seu investimento, mesmo quando o preço estiver baixo, provavelmente marcando uma pechincha. Mas isso significa que você precisa planejar com antecedência e já ter sua conta de corretora aberta e financiada.

Por que os investimentos de longo prazo são bons?

Os investimentos de longo prazo oferecem a oportunidade de ganhar mais do que você pode com os investimentos de curto prazo. O problema é que você precisa ter uma perspectiva de longo prazo, e não tenha medo do mercado porque o investimento caiu ou porque você quer vender com um lucro rápido.

E ao focar no longo prazo - comprometendo-se a não vender seus investimentos conforme o mercado cai - você será capaz de evitar o ruído de curto prazo que descarrila muitos investidores. Por exemplo, os investidores do S&P 500 que se mantiveram firmes após a enorme queda no início de 2020 podem ter empatado e alguns em menos de um ano. Ao focar no longo prazo, você pode superar os solavancos.

Investir a longo prazo também significa que você não precisa se concentrar no mercado o tempo todo, como fazem os comerciantes de curto prazo. Você pode investir seu dinheiro regularmente no piloto automático, e, em seguida, gaste seu tempo com coisas que você realmente ama, em vez de se preocupar com os movimentos do mercado.

Resultado

Investir a longo prazo é uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo. Mas o primeiro passo é aprender a pensar a longo prazo, e evitar seguir obsessivamente os altos e baixos diários do mercado.

Se você deseja começar a investir em longo prazo, veja a análise do Bankrate sobre os melhores corretores online para iniciantes. Se você está procurando um profissional experiente para fazer o investimento por você, em seguida, considere um consultor robótico líder, como Wealthfront.