10 melhores investimentos de baixo risco em outubro de 2021

Enquanto a economia dos EUA continua a se recuperar da pandemia COVID-19, ainda pode haver alguns solavancos no caminho durante o resto de 2021 e além. O mercado de ações teve uma recuperação substancial no segundo semestre do ano passado e tem permanecido aquecido desde então. Mas os investidores devem manter a disciplina no caso de o mercado esfriar ou a inflação continuar a subir. Construir uma carteira que tenha pelo menos alguns ativos menos arriscados pode ser útil para ajudá-lo a superar a volatilidade futura do mercado.

A compensação, claro, é que ao diminuir a exposição ao risco, os investidores provavelmente obterão retornos mais baixos no longo prazo. Isso pode ser bom se sua meta é preservar o capital e manter um fluxo constante de receita de juros.

Mas se você está procurando crescimento, considere investir em estratégias que correspondam a seus objetivos de longo prazo. Mesmo os investimentos de risco mais alto, como ações, têm segmentos (como ações de dividendos) que reduzem o risco, ao mesmo tempo que proporcionam retornos atraentes de longo prazo.

O que considerar

Dependendo de quanto você está disposto a arriscar, existem alguns cenários que podem ocorrer:

• Sem risco - Você nunca vai perder um centavo do seu diretor.
• Algum risco - É razoável dizer que você terá um empate ou terá uma pequena perda ao longo do tempo.

Existem, Contudo, duas armadilhas:os investimentos de baixo risco geram retornos mais baixos do que você poderia encontrar em outro lugar com risco; e a inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro armazenado em investimentos de baixo risco.

Se você optar por apenas investimentos de baixo risco, é provável que você perca poder de compra com o tempo. É também por isso que as jogadas de baixo risco contribuem para melhores investimentos de curto prazo ou um esconderijo para o seu fundo de emergência. Em contraste, os investimentos de alto risco são mais adequados para retornos mais elevados de longo prazo.

Aqui estão os melhores investimentos de baixo risco em outubro de 2021:

1. Contas de poupança de alto rendimento
2. Títulos de poupança
3. Certificados de depósito
4. Fundos do mercado monetário
5. Letras do tesouro, notas, títulos e dicas
6. Títulos corporativos
7. Ações pagadoras de dividendos
8. Ações preferenciais
9. Contas do mercado monetário
10. Anuidades fixas

Visão geral:melhores investimentos de baixo risco em 2021

1. Contas de poupança de alto rendimento

Embora não seja tecnicamente um investimento, contas de poupança oferecem um retorno modesto sobre o seu dinheiro. Você encontrará as opções de maior rendimento pesquisando online, e você pode obter um pouco mais de rendimento se estiver disposto a verificar as tabelas de taxas e pesquisar por aí.

Por que investir: Uma conta poupança é totalmente segura, no sentido de que você nunca perderá dinheiro. A maioria das contas são seguradas pelo governo até $ 250, 000 por tipo de conta por banco, então você será compensado mesmo se a instituição financeira falir.

Risco: O dinheiro não perde valor em dólares, embora a inflação possa corroer seu poder de compra.

2. Títulos de poupança

Como contas de poupança, Títulos de capitalização dos EUA não são investimentos, estritamente falando.

Em vez, eles são "instrumentos de poupança, ”Diz Mckayla Braden, ex-consultor sênior do Departamento do Tesouro dos EUA, que opera TreasuryDirect.gov.

Via TreasuryDirect, o Tesouro vende dois tipos de títulos de capitalização:o título EE e o título I.

“O título I é uma boa escolha para proteção contra a inflação porque você obtém uma taxa fixa e uma taxa de inflação adicionada a cada seis meses, ”Braden diz, referindo-se a um prêmio de inflação que é revisado duas vezes por ano.

Por que investir: Os títulos de capitalização da Série EE pagam juros de até 30 anos, e eles ganham uma taxa fixa de retorno se forem emitidos em maio de 2005 ou depois. Se um título de capitalização dos EUA for resgatado antes de cinco anos, uma penalidade de juros dos últimos três meses é cobrada.

Risco: Títulos de capitalização dos EUA vêm com pouco ou nenhum risco, e também podem vir com pouco ou nenhum retorno. Portanto, é provável que você perca poder de compra com o tempo.

3. Certificados de depósito

Os CDs do banco são sempre à prova de perdas em uma conta apoiada pelo FDIC, a menos que você tire o dinheiro mais cedo. Para encontrar as melhores taxas, você vai querer fazer compras online e comparar o que os bancos oferecem.

Por que investir: Se você deixar o CD intacto até o fim do prazo, o banco promete pagar a você uma determinada taxa de juros durante o prazo especificado.

Algumas contas de poupança pagam taxas de juros mais altas do que alguns CDs, mas as chamadas contas de alto rendimento podem exigir um grande depósito.

Risco: Se você remover fundos de um CD antecipadamente, você geralmente perderá parte dos juros que ganhou. Alguns bancos também atingem você com a perda de uma parte do principal, por isso, é importante ler as regras e verificar as taxas antes de comprar um CD.

4. Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário são pools de CDs, títulos de curto prazo e outros investimentos de baixo risco agrupados para diversificar o risco, e são normalmente vendidos por corretoras e empresas de fundos mútuos.

Por que investir: Ao contrário de um CD, um fundo do mercado monetário é líquido, o que significa que você normalmente pode sacar seus fundos a qualquer momento sem ser penalizado.

Risco: Os fundos do mercado monetário geralmente são bastante seguros, disse Ben Wacek, fundador e planejador financeiro da Guide Financial Planning em Minneapolis.

“O banco informa qual taxa você receberá, e seu objetivo é que o valor por ação não seja inferior a $ 1, " ele diz.

5. Letras do Tesouro, notas, títulos e dicas

O Tesouro dos EUA também emite letras do Tesouro, Notas do Tesouro, Títulos do Tesouro e títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, ou DICAS:

• Os títulos do Tesouro vencem em um ano ou menos.
• As notas do Tesouro se estendem por até 10 anos.
• Os títulos do Tesouro têm vencimento em até 30 anos.
• TIPS são títulos cujo valor principal sobe ou desce dependendo da direção da inflação.

Por que investir: Todos esses são títulos de alta liquidez que podem ser comprados e vendidos diretamente ou por meio de fundos mútuos.

Risco: Se você mantiver os tesouros até que amadureçam, você geralmente não perde dinheiro, a menos que você compre um título de rendimento negativo. Se você vendê-los antes do vencimento, você pode perder alguns de seus principais, uma vez que o valor irá flutuar conforme as taxas de juros sobem e caem. Contudo, a recente volatilidade do mercado e o movimento do Fed para reduzir as taxas de juros para zero significam que alguns títulos do Tesouro podem realmente ter um rendimento negativo. Portanto, comprar alguns desses títulos pode custar-lhe dinheiro.

6. Títulos corporativos

As empresas também emitem títulos, que podem vir em variedades de risco relativamente baixo (emitidas por grandes empresas lucrativas) até outras muito arriscadas. Os mais baixos dos mínimos são conhecidos como títulos de alto rendimento ou “títulos de alto risco”.

“Existem títulos corporativos de alto rendimento que são de baixa taxa, baixa qualidade, ”Diz Cheryl Krueger, fundador da Growing Fortunes Financial Partners em Schaumburg, Illinois. “Eu considero aqueles mais arriscados porque você não tem apenas o risco da taxa de juros, mas o risco de inadimplência também. ”

• Risco da taxa de juros: O valor de mercado de um título pode flutuar conforme as taxas de juros mudam. Os valores dos títulos aumentam quando as taxas caem e os valores dos títulos diminuem quando as taxas aumentam.
• Risco padrão: A empresa pode deixar de cumprir sua promessa de fazer os pagamentos de juros e principal, potencialmente deixando você sem nada no investimento.

Por que investir: Para mitigar o risco da taxa de juros, os investidores podem selecionar títulos com vencimento nos próximos anos. Os títulos de longo prazo são mais sensíveis às mudanças nas taxas de juros. Para diminuir o risco de inadimplência, os investidores podem selecionar títulos de alta qualidade de grandes empresas de renome, ou comprar fundos que investem em uma carteira diversificada desses títulos.

Risco: Os títulos são geralmente considerados de menor risco do que as ações, embora nenhuma das classes de ativos seja isenta de risco.

“Os detentores de títulos são mais elevados na hierarquia do que os acionistas, então, se a empresa falir, os detentores de títulos recebem seu dinheiro de volta antes dos acionistas, ”Wacek diz.

7. Ações pagadoras de dividendos

As ações não são tão seguras quanto dinheiro, contas de poupança ou dívida pública, mas geralmente são menos arriscados do que os de alto risco, como opções ou futuros. Ações de dividendos são consideradas mais seguras do que ações de alto crescimento, porque eles pagam dividendos em dinheiro, ajudando a limitar sua volatilidade, mas não eliminando-a. Portanto, as ações de dividendos irão flutuar com o mercado, mas podem não cair tanto quando o mercado estiver deprimido.

Por que investir: Ações que pagam dividendos são geralmente percebidas como menos arriscadas do que aquelas que não pagam.

“Eu não diria que uma ação com pagamento de dividendos é um investimento de baixo risco porque houve ações com pagamento de dividendos que perderam 20 por cento ou 30 por cento em 2008, ”Wacek diz. "Mas em geral, é um risco menor do que um estoque em crescimento. ”

Isso porque as empresas que pagam dividendos tendem a ser mais estáveis ​​e maduras, e eles oferecem o dividendo, bem como a possibilidade de valorização do preço das ações.

“Você não depende apenas do valor desse estoque, que pode flutuar, mas você está recebendo uma receita regular desse estoque, também, ”Wacek diz.

Risco: Um risco para ações de dividendos é se a empresa passar por momentos difíceis e declarar prejuízo, forçando-o a cortar ou eliminar totalmente seus dividendos, o que vai prejudicar o preço das ações.

8. Ações preferenciais

As ações preferenciais se parecem mais com títulos de baixa qualidade do que com ações ordinárias. Ainda, seus valores podem flutuar substancialmente se o mercado cair ou se as taxas de juros subirem.

Por que investir: Como um vínculo, ações preferenciais fazem um pagamento regular em dinheiro. Mas, incomumente, as empresas que emitem ações preferenciais podem suspender os dividendos em algumas circunstâncias, embora muitas vezes a empresa tenha de compensar os pagamentos perdidos. E a empresa tem que pagar dividendos sobre as ações preferenciais antes que os dividendos possam ser pagos aos acionistas ordinários.

Risco: Ações preferenciais são como uma versão mais arriscada de um título, mas geralmente é mais seguro do que um estoque. Eles são freqüentemente chamados de títulos híbridos porque os detentores de ações preferenciais são pagos depois dos detentores dos títulos, mas antes dos acionistas. As ações preferenciais normalmente são negociadas em uma bolsa de valores como outras ações e precisam ser analisadas com cuidado antes da compra.

9. Contas do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário pode ser muito parecida com uma conta de poupança, e oferece muitos dos mesmos benefícios, incluindo um cartão de débito e pagamentos de juros. Uma conta do mercado monetário pode exigir um depósito mínimo maior do que uma conta poupança, Contudo.

Por que investir: As taxas das contas do mercado monetário podem ser mais altas do que as contas de poupança comparáveis. Além disso, você terá a flexibilidade de gastar o dinheiro se precisar, embora a conta do mercado monetário possa ter um limite para suas retiradas mensais, semelhante a uma conta poupança. Você deve pesquisar as melhores taxas aqui para garantir que está maximizando seus retornos.

Risco: As contas do mercado monetário são protegidas pelo FDIC, com garantias de até $ 250, 000 por depositante por banco. Portanto, as contas do mercado monetário não representam nenhum risco para o seu principal. Talvez o maior risco seja o custo de ter muito dinheiro em sua conta e não ganhar juros suficientes para superar a inflação, o que significa que você pode perder poder de compra com o tempo.

10. Anuidades fixas

Uma anuidade é um contrato, muitas vezes feito com uma seguradora, que pagará um determinado nível de renda durante um determinado período de tempo em troca de um pagamento adiantado. A anuidade pode ser estruturada de várias maneiras, como pagar durante um período fixo, como 20 anos ou até a morte do cliente.

Com uma anuidade fixa, o contrato promete pagar uma determinada quantia em dinheiro, geralmente mensal, durante um período de tempo. Você pode contribuir com uma quantia fixa e receber seu pagamento imediatamente, ou pague ao longo do tempo e faça com que a anuidade comece a pagar em alguma data futura (como a data de aposentadoria).

Por que investir: Uma anuidade fixa pode fornecer uma renda e retorno garantidos, dando a você maior segurança financeira, especialmente durante os períodos em que você não está mais trabalhando. Uma anuidade também pode oferecer uma maneira de aumentar sua renda com base no imposto diferido, e você pode contribuir com uma quantia ilimitada para a conta. Anuidades também podem vir com uma série de outros benefícios, como benefícios por morte ou pagamentos mínimos garantidos, dependendo do contrato.

Risco: Os contratos de anuidade são notoriamente complexos, e, portanto, você pode não obter exatamente o que espera se não ler as letras miúdas do contrato com muita atenção. As anuidades são bastante ilíquidas, o que significa que pode ser difícil ou impossível sair de um sem incorrer em uma penalidade significativa. Se a inflação aumentar substancialmente no futuro, seu pagamento garantido também pode não parecer tão atraente.