Melhores contas Roth IRA em outubro de 2021

Um Roth IRA oferece muitos benefícios aos poupadores de aposentadoria, e um dos melhores lugares para obter essa conta com vantagens fiscais é em uma corretora online ou consultor robótico. Embora um Roth IRA exija que o titular da conta pague impostos sobre o dinheiro que entra, permite que quaisquer contribuições e ganhos sejam retirados sem impostos. Isso dá aos trabalhadores a chance de contribuir para uma conta com vantagens fiscais, deixe o dinheiro crescer sem impostos e nunca mais pague impostos sobre saques na aposentadoria.

É por isso que muitos especialistas pensam que o Roth IRA é a conta de aposentadoria ideal.

Melhores contas Roth IRA para abrir em outubro de 2021:

• Charles Schwab
• Wealthfront
• Melhoramento
• Fidelidade
• Brokers interativos
• Arrecadação de fundos
• Portfólios Inteligentes Schwab
• Vanguarda
• Merrill Edge

Como funciona um Roth IRA

Um Roth IRA exige que você contribua com a economia após os impostos para a conta, em vez de economias antes dos impostos, como com um IRA tradicional. Em seguida, ele permite que você retire ganhos qualificados sem impostos na aposentadoria. Portanto, você paga impostos hoje em troca de manter suas economias e ganhos isentos de impostos no futuro. Essa é uma das muitas maneiras pelas quais um Roth IRA vence um IRA tradicional.

É melhor pensar em um Roth IRA como um "invólucro" que pode envolver muitos tipos de contas para protegê-las do fisco. Muitas empresas oferecem um Roth IRA, incluindo bancos, corretoras e consultores-robôs, e cada um permite que você faça vários tipos de investimentos.

O que você pode ganhar em um Roth IRA depende de como você está investido. Em um banco, você pode investir em CDs, que são seguros e segurados pelo FDIC para que você não perca o principal (até $ 250, 000 por depositante, por banco).

Em corretoras e consultores-robô, você pode investir em ativos como ações e títulos que podem render muito mais com o tempo, mas não estão protegidos e podem perder dinheiro. Embora um CD especifique o que você vai ganhar a cada ano, esses outros investimentos podem flutuar, às vezes drasticamente.

Visão geral:Principais contas Roth IRA em outubro de 2021:

Se você está procurando maximizar suas economias para a aposentadoria, aqui estão várias das melhores contas Roth IRA a serem consideradas:

Charles Schwab

Charles Schwab faz de tudo:excelente educação e treinamento para novos investidores, ferramentas de alto calibre para traders ativos, atendimento ao cliente responsivo e sem comissões de negociação em ações e ETFs. Schwab brilha por toda parte, e continua sendo uma excelente escolha para um Roth IRA.

A Schwab não cobra nada por negociações de ações e ETF, enquanto as negociações de opções custam $ 0,65 por contrato. E os investidores de fundos mútuos podem encontrar algo para amar na oferta do corretor de mais de 4, 000 sem carga, fundos sem taxa de transação. Sem um mínimo de conta, é ainda mais fácil começar.

Além de uma plataforma de negociação completa chamada StreetSmart Edge, a corretora oferece negociação móvel, bem como uma plataforma mais básica. Investidores mais avançados devem encontrar a variedade de pesquisas - do Credit Suisse, Estrela da Manhã, Market Edge e mais - útil, também

Leia a análise de Charles Schwab do Bankrate.

Wealthfront

Wealthfront é um dos principais consultores robóticos independentes, e traz muito à mesa para os investidores que procuram alguém para fazer o trabalho de investimento por eles. A Wealthfront escolhe seus investimentos com base em sua tolerância ao risco e tempo até a aposentadoria. Tudo que você precisa fazer é adicionar dinheiro à conta.

A Wealthfront escolhe entre investimentos em 11 classes de ativos, dando a você uma ampla variedade de fundos e aumentando sua diversificação, o que pode reduzir o seu risco. Além de escolher seus investimentos, Wealthfront também traz algumas ferramentas sérias, incluindo um planejador financeiro robusto que pode ajudá-lo a rastrear todos os seus ativos em um só lugar.

A taxa de gerenciamento do Wealthfront é de 0,25 por cento razoável, em linha com o padrão da indústria. Se você quiser reter dinheiro fora de seu IRA (ou acumular dinheiro esperando para entrar nele), você também pode abrir rapidamente uma conta de gerenciamento de caixa "para qualquer coisa" - com um cartão de débito, taxas de juros competitivas e acesso antecipado ao seu salário - sem custo adicional ou taxa mensal.

Leia a análise Wealthfront do Bankrate.

Melhoramento

Se você deseja que outra pessoa faça o investimento e o gerenciamento de portfólio para você, A melhoria é uma escolha excelente. A Betterment é um robo-consultor que faz todo o trabalho pesado - selecionando os investimentos adequados, diversificar o portfólio e alocar fundos - para que você possa se concentrar em outra coisa. E faz isso a um custo razoável, também.

A Betterment é um dos maiores e mais antigos consultores de robôs, e a empresa oferece dois níveis de serviço:Digital e Premium. Em ambos os casos, A Betterment elaborará seu portfólio com base em sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e metas para que seu portfólio atenda às necessidades de sua vida financeira.

A Betterment Digital gerencia seus investimentos a partir de uma seleção de cerca de uma dúzia de fundos negociados em bolsa e cobra apenas 0,25 por cento de seus ativos anualmente. Você terá reequilíbrio automático, para que seu portfólio fique alinhado com sua alocação alvo, coleta automatizada de prejuízos fiscais (que se aplica apenas a contas tributáveis) e acesso a consultores financeiros por meio de mensagens no aplicativo.

Se você quiser o pacote Premium, você precisará de pelo menos $ 100, 000 em sua conta e pagará 0,4 por cento em taxas, mas você receberá acesso ilimitado a uma equipe de planejadores financeiros certificados.

Leia a análise de melhoria do Bankrate.

Fidelity Investments

Com seu layout limpo, representantes úteis do cliente, falta de comissões e taxas baixas gerais, A Fidelity é uma excelente corretora para investidores iniciantes ou para aqueles que estão abrindo seu primeiro Roth IRA. Fidelity também apresenta uma seção educacional bem desenvolvida, o que é ótimo para clientes que são novos no novo jogo de investimentos e querem começar a trabalhar rapidamente.

Os investidores que abrirem seu primeiro Roth irão apreciar como a Fidelity torna mais fácil investir, até os pequenos detalhes, como o layout de suas páginas da web. É fácil fazer um pedido ou encontrar informações.

A Fidelity também tem uma abordagem que prioriza o cliente com suas taxas. O corretor reduziu quase todas as suas taxas, incluindo taxas de transferência caras. Ele também cortou as taxas de seus fundos mútuos, tornando-se a primeira corretora a trazer a proporção de despesas de fundos mútuos para zero (para um punhado de seus próprios fundos).

Quando você estiver pronto para avançar, A Fidelity também pode fornecer pesquisas, oferecendo relatórios de quase 20 provedores. Você ganha tudo isso por comissão zero, também.

Leia a análise de Fidelidade do Bankrate.

Brokers interativos

A Interactive Brokers faz tudo o que os traders e profissionais precisam, e faz isso com alta qualidade. É excelente em comércio e alcance globais, execução rápida e suas plataformas de negociação avançadas. Resumidamente, Brokers interativos são ótimos para traders avançados.

A Interactive Brokers pode ser mais conhecida por suas comissões de US $ 1 em negociações de até 200 ações, e o corretor cobra meio centavo por ação por ações adicionais. Se você está vasculhando ações como um comerciante ativo, no entanto, você pode apreciar os descontos baseados em volume do corretor. O preço das opções não tem comissão base e uma taxa por contrato de 65 centavos, tornando-o altamente competitivo.

A Interactive Brokers também se sai surpreendentemente bem em fundos mútuos, oferecendo mais de 4, 100 sem taxa de transação, e você também pode negociar cerca de 50 ETFs diferentes sem comissões. Além disso, a empresa oferece uma versão “leve” de seu serviço, que não cobra comissões sobre ações ou ETFs e não tem um mínimo de conta, competindo efetivamente contra Schwab e Fidelity.

Na Interactive Brokers, você pode negociar quase tudo que é negociado em uma bolsa pública:ações, títulos, futuros, metais e muito mais. Mais, você pode acessar praticamente qualquer mercado mundial para fazer uma negociação, para que o mundo dos investimentos esteja realmente ao seu alcance. Completamente, esses atributos tornam os Interactive Brokers os melhores para negociantes ativos.

Leia a análise do Interactive Brokers do Bankrate.

Arrecadação de fundos

Fundrise é um jogador relativamente novo na cena, e é conhecido por conseguir que investidores tenham acesso a imóveis. O mercado imobiliário é um investimento popular, e porque tende a pagar dividendos em dinheiro, pode ser um investimento inteligente dentro de um Roth IRA, onde os dividendos são ganhos sem impostos. O levantamento de fundos não será uma boa escolha para todos os investidores, mas para quem procura este nicho, poderia ser um ajuste confortável.

Fundrise cria fundos de investimento imobiliário, ou REITs, usando o dinheiro dos investidores para comprar imóveis ou hipotecas. Também oferece um conjunto mais especulativo de fundos que usa o dinheiro dos investidores para desenvolver imóveis residenciais. Esses investimentos tendem a oferecer dividendos consideráveis ​​e algumas oportunidades de valorização ao longo do tempo. Como muitos investimentos alternativos, As ofertas de angariação de fundos exigem que você bloqueie seu dinheiro por anos, embora você possa retirá-lo com uma penalidade.

Os retornos do Fundrise têm sido sólidos até agora, ganhando uma média de 10,1 por cento ao ano desde 2014, em comparação com o retorno anual médio de 10 por cento do Índice Standard &Poor’s 500 durante longos períodos. E é relativamente fácil começar com uma conta mínima de $ 500.

Portfólios Inteligentes Schwab

Se você é um fã da credibilidade de rua amigável ao investidor da Schwab, mas não quer investir seu Roth IRA você mesmo, considere seu robo-consultor:Schwab Intelligent Portfolios. Este serviço criará um portfólio com base em suas necessidades financeiras, incluindo quando você deseja o dinheiro e quanto risco deseja correr.

Um dos maiores pontos positivos do robo-consultor da Schwab é seu custo de gerenciamento:zero. Isso mesmo, você não pagará nada à Schwab pelo gerenciamento de sua conta, mas você ainda terá que pagar pelos fundos em que está investido, como você faria em qualquer lugar. A Schwab investe seu dinheiro em seus fundos internos, e esses fundos continuam sendo alguns dos mais baratos do mercado. Então, você está colocando a contribuição anual máxima de Roth relativamente baixa em quase pleno efeito.

O serviço básico da Schwab não oferece aconselhamento humano, mas você pode fazer upgrade para seu nível premium e receber acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados, se você precisar da ajuda deles para essas tarefas menos rotineiras. O custo desta atualização é razoável para o que você está recebendo:US $ 30 por mês, e uma taxa única de instalação de $ 300.

Talvez a principal desvantagem para clientes em potencial:a Schwab exige US $ 5, Depósito mínimo de 000 para começar no serviço de base, embora admitidamente isso seja menos do que a contribuição máxima de IRA de um ano. Se você quiser o nível premium, você precisará de $ 25, 000 para começar.

Leia a análise completa do Bankrate sobre os portfólios inteligentes da Schwab.

Vanguarda

O Vanguard é ótimo para investidores que procuram minimizar custos, especialmente se eles forem investidores em ações de longo prazo. A Vanguard é conhecida por seus fundos mútuos de baixo custo e fundos negociados em bolsa, e expandiu essa reputação para sua corretora, também.

A Vanguard foi fundada com o princípio de ajudar os investidores a aproveitarem o mercado de ações de forma econômica. Portanto, o corretor não oferece apenas comissões zero sobre as negociações de ações e ETFs, também fornece mais de 3, 400 fundos mútuos sem taxa de transação.

A corretora aumenta sua reputação com ferramentas de educação e planejamento. Os investidores encontrarão vídeos, podcasts e artigos que fornecem comentários de mercado e os ajudam a tomar boas decisões de investimento. Você encontrará ferramentas para ajudá-lo a planejar a aposentadoria, bem como a faculdade e outras metas financeiras.

Leia a análise do Vanguard do Bankrate.

Merrill Edge

Merrill Edge é o corretor baseado na web do famoso e conceituado Merrill, agora propriedade do Bank of America. Merrill Edge é uma ótima opção para quem já tem uma conta no banco. E para aqueles que precisam de atendimento ao cliente pessoalmente, pode ser exatamente o que eles precisam.

Merrill é um sólido, corretor de serviço completo que faz muita coisa certa. Ele fornece uma pesquisa profunda da grande equipe de analistas do corretor, e oferece sólidos recursos educacionais para novos investidores que buscam se atualizar.

Mas o que realmente ultrapassa a concorrência é sua capacidade de fornecer assistência pessoal aos clientes. Se você estiver perto de um ou mais de 2, 500 locais do Bank of America que oferecem o serviço, você pode acessar o suporte ao cliente diretamente no banco. Se você precisa de um plano financeiro mais personalizado, A equipe da Merrill também pode gerenciar isso.

Merrill é uma ótima opção para os clientes atuais do Bank of America, porque suas contas são integradas em uma plataforma, e você pode acessar tudo no site do banco.

Leia a análise Merrill Edge de Bankrate.

Quanto você precisa para abrir um Roth IRA?

Não é preciso muito para começar com um Roth IRA. Mas cada banco, a corretora e o robo-advisor têm seus próprios requisitos. Contudo, geralmente não é difícil encontrar um que lhe permita abrir uma conta sem dinheiro.

Embora os mínimos não sejam um problema, uma das partes mais importantes é não contribuir muito. O investidor precisa estar atento para qual é a contribuição máxima anual e não ultrapassá-la. Para o ano fiscal de 2021, você pode contribuir com $ 6, 000 para um Roth IRA (ou $ 7, 000 para pessoas com 50 anos ou mais), desde que sua renda não exceda um determinado valor. O valor máximo está vinculado à inflação e cresce com o tempo, então você precisará observar as mudanças.

Uma coisa com a qual você não terá que se preocupar, Contudo, está tendo muitas contas Roth IRA. Você pode ter quantos quiser, mas você não pode contribuir com mais do que o máximo anual. Se você tiver três contas Roth, você pode dividir esse máximo anual entre as contas da maneira que achar mais adequada.

O Roth IRA é uma ferramenta poderosa de aposentadoria, e por isso é importante que você escolha o provedor Roth IRA que vai lhe dar os melhores resultados. Aqui estão os melhores Roth IRAs para abrir.

Melhores Roth IRAs para abrir Fornecedor Comissões Mínimo para abrir Como começar Charles Schwab $ 0 $ 0Conta abertaFidelidade $ 0 $ 0Conta abertaWealthfrontTaxa de gestão:0,25 por cento dos ativos anualmente $ 500Conta abertaBettermentTaxa de gestão:0,25 por cento dos ativos anualmente $ 0Conta aberta Corretores interativos $ 1 mínimo / $ 0 com IBKR Lite $ 0Conta abertaFundriseVaries $ 500Taxa aberta contaSchwab Management $ 5 , 000Abrir contaVanguard $ 0 $ 0Abrir contaMerrill Edge $ 0 $ 0Abrir conta