8 melhores investimentos de curto prazo em outubro de 2021

Se você deseja investir dinheiro a curto prazo, você provavelmente está procurando um lugar seguro para guardar dinheiro antes de precisar acessá-lo em um futuro não tão distante. Os mercados voláteis e a economia em queda em 2020 levaram muitos investidores a segurar dinheiro enquanto a crise do coronavírus continuava - e 2021 permaneceu incerto, também, enquanto a economia tenta se recuperar.

Como resultado, você vai querer ter certeza de ter esse dinheiro quando precisar, em vez de desperdiçar o dinheiro em um investimento potencialmente arriscado. Portanto, a coisa mais importante que os investidores devem procurar em um investimento de curto prazo é a segurança.

O que é um investimento de curto prazo?

Se você está fazendo um investimento de curto prazo, você costuma fazer isso porque precisa ter o dinheiro em um determinado momento. Se você está economizando para o pagamento de uma casa ou casamento, por exemplo, o dinheiro deve estar pronto. Os investimentos de curto prazo são aqueles que você faz por menos de três anos. Você vai sacrificar um retorno potencialmente maior pela segurança de ter o dinheiro.

Se você tem um horizonte de tempo mais longo - pelo menos três a cinco anos (e quanto mais tempo, melhor) - você pode olhar para investimentos como ações. As ações oferecem potencial para retornos muito maiores. O mercado de ações tem crescido historicamente em média 10% ao ano em longos períodos - mas provou ser bastante volátil. Portanto, o horizonte de tempo mais longo dá a você a capacidade de enfrentar os altos e baixos do mercado de ações.

Investimentos de curto prazo:seguro, mas com menor rendimento

A segurança dos investimentos de curto prazo tem um custo. Você provavelmente não será capaz de ganhar tanto em um investimento de curto prazo quanto faria em um investimento de longo prazo. Se você investir no curto prazo, você estará limitado a certos tipos de investimentos e não deve comprar ativos mais arriscados, como ações e fundos de ações. (Mas se você pode investir a longo prazo, veja como comprar ações.)

Os investimentos de curto prazo têm algumas vantagens, Contudo. Muitas vezes são altamente líquidos, para que você possa receber seu dinheiro sempre que precisar. Também, eles tendem a ter um risco menor do que os investimentos de longo prazo, então você pode ter uma desvantagem limitada ou mesmo nenhuma.

Aqui estão os melhores investimentos de curto prazo em outubro:

1. Contas de poupança
2. Fundos de títulos corporativos de curto prazo
3. Contas do mercado monetário
4. Contas de gestão de caixa
5. Fundos de títulos do governo dos EUA de curto prazo
6. Certificados de depósito
7. Tesouros
8. Fundos mútuos do mercado monetário

Visão geral:Principais investimentos de curto prazo em outubro de 2021

Aqui estão alguns dos melhores investimentos de curto prazo a serem considerados, mas que ainda oferecem algum retorno.

1. Contas de poupança

Uma conta de poupança em um banco ou cooperativa de crédito é uma boa alternativa para manter dinheiro em conta corrente, que normalmente paga muito poucos juros sobre o seu depósito. O banco pagará regularmente juros em uma conta de poupança.

Os poupadores fariam bem em contas de poupança de lojas de comparação, porque é fácil descobrir quais bancos oferecem as taxas de juros mais altas e eles são fáceis de configurar.

Risco: As contas de poupança são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nos bancos e pela National Credit Union Administration (NCUA) nas cooperativas de crédito, para que você não perca dinheiro. Não há realmente um risco para essas contas no curto prazo, embora os investidores que guardam seu dinheiro por períodos mais longos possam ter problemas para acompanhar a inflação.

Liquidez: As contas de poupança são altamente líquidas, e você pode adicionar dinheiro à conta. As contas de poupança normalmente permitem apenas até seis retiradas ou transferências sem taxas por ciclo de extrato, Contudo. (O Federal Reserve permitiu que os bancos dispensassem essa exigência como parte de suas intervenções de emergência no mercado.) Claro, você vai querer ficar atento aos bancos que cobram taxas para manter a conta ou acessar caixas eletrônicos, para que você possa minimizá-los.

2. Fundos de títulos corporativos de curto prazo

Títulos corporativos são títulos emitidos por grandes empresas para financiar seus investimentos. Eles são normalmente considerados seguros e pagam juros em intervalos regulares, talvez trimestralmente ou duas vezes por ano.

Os fundos de títulos são coleções desses títulos corporativos de muitas empresas diferentes, geralmente em muitos setores e tamanhos de empresa. Essa diversificação significa que um título de baixo desempenho não afetará muito o retorno geral. O fundo de obrigações pagará juros regularmente.

Risco: Um fundo de títulos corporativos de curto prazo não é segurado pelo governo, para que possa perder dinheiro. Contudo, títulos tendem a ser bastante seguros, especialmente se você estiver comprando uma coleção amplamente diversificada deles. Além disso, um fundo de curto prazo oferece a menor quantidade de exposição ao risco às mudanças nas taxas de juros, portanto, o aumento ou a queda das taxas não afetarão muito o preço do fundo.

Liquidez: Um fundo de títulos corporativos de curto prazo é altamente líquido, e pode ser comprado e vendido em qualquer dia em que os mercados financeiros estejam abertos.

3. Contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário são outro tipo de depósito bancário, e eles geralmente pagam uma taxa de juros mais alta do que contas de poupança, embora normalmente exijam um investimento mínimo maior, também.

Risco: Certifique-se de encontrar uma conta do mercado monetário que seja segurada pela FDIC para que sua conta fique protegida contra perda de dinheiro, com cobertura de até $ 250, 000 por depositante, por banco.

Como uma conta poupança, o maior risco para contas do mercado monetário ocorre ao longo do tempo, porque suas baixas taxas de juros geralmente tornam difícil para os investidores acompanharem a inflação. A curto prazo, Contudo, isso não é uma preocupação significativa.

Liquidez: As contas do mercado monetário são altamente líquidas, embora as leis federais imponham algumas restrições às retiradas.

4. Contas de gerenciamento de caixa

Uma conta de gerenciamento de caixa permite que você coloque dinheiro em uma variedade de investimentos de curto prazo, e funciona como uma conta coletiva. Muitas vezes você pode investir, escrever cheques na conta, transferir dinheiro e realizar outras atividades típicas de banco. As contas de gerenciamento de caixa são normalmente oferecidas por robo-consultores e corretores de ações online.

Portanto, a conta de gerenciamento de caixa oferece bastante flexibilidade.

Risco: As contas de gestão de caixa são frequentemente investidas em fundos do mercado financeiro de baixo rendimento, então não há muito risco. No caso de algumas contas de robo-consultor, essas instituições depositam seu dinheiro em bancos parceiros protegidos pelo FDIC, então você pode querer ter certeza de não exceder a cobertura de depósito FDIC se você já faz negócios com um dos bancos parceiros.

Liquidez: As contas de gerenciamento de caixa são extremamente líquidas, e o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento. A este respeito, eles podem ser ainda melhores do que contas de poupança e mercado monetário tradicionais, que limitam as retiradas mensais.

5. Fundos de títulos do governo dos EUA de curto prazo

Títulos do governo são como títulos corporativos, exceto pelo fato de serem emitidos pelo governo federal dos EUA e suas agências. Os fundos de títulos do governo compram investimentos, como letras do Tesouro, T-bonds, T-notes e títulos lastreados em hipotecas de agências federais, como a Government National Mortgage Association (Ginnie Mae). Esses títulos são considerados de baixo risco.

Risco: Embora os títulos emitidos pelo governo federal e suas agências não sejam apoiados pelo FDIC, os títulos são as promessas do governo de pagar o dinheiro. Porque eles são apoiados por toda a fé e crédito dos Estados Unidos, esses títulos são considerados muito seguros.

Além disso, um fundo de títulos de curto prazo significa que um investidor assume um risco baixo de taxa de juros. Portanto, as taxas de aumento ou queda não afetarão muito o preço dos títulos do fundo.

Liquidez: Os títulos do governo estão entre os ativos mais negociados nas bolsas, portanto, os fundos de títulos do governo são altamente líquidos. Eles podem ser comprados e vendidos em qualquer dia de abertura do mercado de ações.

6. Certificados de depósito

Você pode encontrar certificados de depósito, ou CDs, no seu banco, e geralmente oferecem um retorno maior do que você poderia encontrar em outros produtos bancários, como contas de poupança e contas do mercado financeiro.

CDs são depósitos a prazo, ou seja, quando você abre um, você concorda em manter o dinheiro na conta por um determinado período de tempo, variando de períodos de semanas a muitos anos, dependendo da maturidade que você deseja. Em troca da segurança de ter esse dinheiro em seu cofre, o banco vai pagar uma taxa de juros mais alta.

O banco paga juros sobre o CD regularmente, e no final do prazo do CD, o banco retornará seu principal mais os juros ganhos.

Risco: Os CDs são segurados pelo FDIC, então você não perderá nenhum dinheiro com eles. Os riscos são limitados para um CD de curto prazo, mas um risco é que você possa perder uma taxa melhor em outro lugar enquanto seu dinheiro está amarrado no CD. Se a taxa de juros for muito baixa, você também pode acabar perdendo poder de compra para a inflação.

Liquidez: Os CDs são menos líquidos do que outros investimentos bancários desta lista. Quando você concorda com os termos do CD, você geralmente permite que o banco cobre uma multa por encerrar o CD antes do tempo. Portanto, você deve ter muito cuidado para não amarrar seu dinheiro e depois precisar acessá-lo antes do término do período letivo.

7. Tesouros

Os tesouros vêm em três variedades - letras do Tesouro, T-bonds e T-notes - e eles oferecem o máximo em rendimento seguro, apoiado pela classificação de crédito AAA do governo federal dos EUA. Então, em vez de comprar um fundo de títulos do governo, você pode optar por comprar títulos específicos, dependendo de suas necessidades.

Risco: Tal como acontece com um fundo de títulos, títulos individuais não são garantidos pelo FDIC, mas são apoiados pela promessa do governo de devolver o dinheiro, então eles são considerados muito seguros.

Liquidez: Os títulos do governo dos EUA são os títulos mais líquidos nas bolsas, e podem ser comprados e vendidos em qualquer dia de abertura do mercado.

8. Fundos mútuos do mercado monetário

Não confunda um fundo mútuo do mercado monetário com uma conta do mercado monetário. Embora tenham nomes semelhantes, eles têm riscos diferentes, embora ambos sejam bons investimentos de curto prazo. Um fundo mútuo do mercado monetário investe em títulos de curto prazo, incluindo tesouros, dívida municipal e corporativa, bem como títulos de dívida bancária. E como é um fundo mútuo, você pagará uma proporção de despesas para a empresa do fundo a partir dos ativos que estão sendo gerenciados.

Risco: Embora seus investimentos sejam geralmente seguros, fundos do mercado monetário não são tão seguros quanto contas do mercado monetário, que são apoiados pelo FDIC. Em contraste, fundos do mercado monetário podem perder dinheiro, normalmente apenas em períodos de grave crise de mercado, mas geralmente são bastante seguros. Ainda, eles são alguns dos investimentos mais conservadores disponíveis e devem proteger o seu dinheiro.

Liquidez: Os fundos mútuos do mercado monetário são razoavelmente líquidos, e você pode acessar seu dinheiro prontamente. Eles podem permitir que você cancele cheques do fundo, embora você normalmente esteja limitado a seis retiradas por mês.

Melhores investimentos para dinheiro de curto prazo

Quando você precisar do dinheiro Opções de investimento Potencial taxa de juros Risco Um ano ou menos Economias e contas do mercado monetário, contas de gerenciamento de caixa em torno de 0,5 por cento. Baixo risco e contas são garantidas pelo FDIC. Dois a três anos. Tesourarias e fundos de obrigações, Produtos CD1 + percentBank e Treasurys são os mais seguros, fundos de títulos corporativos um pouco menos. CDs de três a cinco anos (ou mais), títulos e fundos de títulos, e até mesmo ações por períodos mais longos 1,25 + por cento (ou muito mais se você estiver investindo em ações) CDs e títulos são de risco relativamente baixo em comparação com ações, que podem flutuar muito e são de alto risco.

O que é um bom investimento de curto prazo?

Bons investimentos de curto prazo podem ter muitas coisas em comum, mas eles são tipicamente caracterizados pelos três seguintes traços:

• Estabilidade: Bons investimentos de curto prazo não variam muito em valor, como muitas ações e títulos fazem. O dinheiro estará lá quando você precisar, e muitas vezes é protegido por seguro FDIC ou uma garantia do governo.
• Liquidez: Um bom investimento de curto prazo geralmente oferece alta liquidez, o que significa que você pode acessar o dinheiro investido nele rapidamente. No caso de certos investimentos, como CDs, você saberá quando o dinheiro estiver disponível, e você sempre pode resgatar o CD, embora muitas vezes venha com uma penalidade.
• Custos de transação baixos: Um bom investimento de curto prazo não custa muito dinheiro para entrar ou sair, ao contrário de uma casa, por exemplo. Isso é especialmente importante quando os rendimentos dos investimentos de curto prazo estão em mínimos históricos.

Esses recursos significam que seu dinheiro não estará em risco e estará acessível quando você precisar usá-lo, que é uma das principais razões para ter um investimento de curto prazo. Em contraste, você pode obter um retorno maior em investimentos de longo prazo, mas deve suportar mais volatilidade de curto prazo. Se você precisa desse dinheiro, no entanto, você pode ter que vender com prejuízo para acessá-lo totalmente.

Dicas para investir dinheiro por 5 anos ou menos

Se você está investindo dinheiro por cinco anos ou menos, você deve ter um processo diferente do que se estivesse investindo com um horizonte de tempo de décadas. Em vez de, você precisa abordar o investimento de curto prazo com as seguintes dicas:

• Defina suas expectativas. Os investimentos de curto prazo terão retornos potenciais mais baixos do que os investimentos de longo prazo, por isso é importante definir suas expectativas de forma adequada.
• Foco na segurança. Em geral, se você está investindo no curto prazo, você deve se concentrar na segurança ao invés de retornar. Seu dinheiro deve estar lá quando você precisar.
• Um pequeno retorno extra pode não valer o risco extra. Com os investimentos de curto prazo ganhando tão pouco, pode ser fácil tentar obter um pequeno retorno extra às custas de muito mais riscos. Mas concentre-se em por que você está investindo no curto prazo.
• Escolha o investimento com base nas suas necessidades. Você pode ganhar um pouco mais com esse CD, mas e se você precisar acessar o dinheiro antes que ele amadureça? Calibre seu tipo de investimento de acordo com suas necessidades.
• Nem todos os investimentos de curto prazo são iguais. Os produtos bancários são apoiados pelo FDIC, para que você não perca nenhum principal. Mas produtos baseados no mercado, até mesmo os seguros, como fundos de títulos de curto prazo, pode diminuir em curtos períodos. Entenda os riscos de seus investimentos.

Os investimentos de curto prazo são geralmente muito seguros, especialmente em relação a investimentos de longo prazo, como ações ou fundos de ações. Mas certifique-se de entender no que está investindo.