Melhores robo-assessores em outubro de 2021

Robo-assessores se tornaram populares nos últimos anos, e especialistas do setor esperam que eles se tornem ainda mais populares nos próximos anos. Isso ocorre porque os robo-consultores oferecem consultoria financeira de baixo custo que atende às necessidades de muitos investidores, e eles até adicionam alguns extras que são difíceis de serem combinados por conselheiros humanos. Não é de admirar que os robo-consultores tenham adquirido centenas de bilhões de dólares em ativos sob gestão tão rapidamente.

Aqui estão os melhores robo-consultores para administrar seu dinheiro e quanto eles custam.

O que é um robo-consultor?

O termo robo-conselheiro soa realmente de alta tecnologia, mas na verdade é muito mais simples do que você imagina. Um robo-consultor é um consultor financeiro que usa um programa de investimento, um algoritmo, para selecionar investimentos automaticamente para você.

As escolhas de investimento são baseadas em coisas como:

• Quanto risco você está disposto a assumir
• Que nível de retorno você deseja
• Quando você precisar do dinheiro

Com base nesses fatores e em outros, o robo-advisor normalmente seleciona uma carteira de fundos negociados em bolsa (ETFs) usando uma teoria de investimento sólida. Por exemplo, o robo-advisor cria um portfólio diversificado de ETFs, em vez de apenas investir tudo em um fundo. Uma extensa pesquisa mostrou que a diversificação reduz seu risco e pode realmente aumentar seus retornos.

É simples começar com um consultor robótico, e você pode rapidamente configurar uma conta online. E porque é online e automatizado, Os robo-consultores são muito mais baratos do que os tradicionais conselhos financeiros presenciais. Mais, você geralmente obtém alguns outros benefícios interessantes, também. Recursos como reequilíbrio de portfólio e coleta de perdas fiscais são normalmente oferecidos, ambos devem melhorar seus retornos ao longo do tempo.

Aqui estão os melhores robo-consultores em outubro de 2021:

• Melhoramento
• Portfólios inteligentes Charles Schwab
• Ellevest
• SoFi Invest
• Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
• Wealthfront

Visão geral:principais consultores de robôs em outubro de 2021

Melhoramento

Como uma das principais empresas do setor, A melhoria define um alto padrão de serviço. Oferece rebalanceamento automático, colheita de perda de impostos, um plano de aposentadoria personalizado, bem como a oportunidade de comprar ações fracionárias em fundos para que todo o seu dinheiro seja investido, em vez de ter que esperar até que você tenha fundos suficientes para comprar uma ação integral. Você pode sincronizar contas externas, também, e receber conselhos sobre eles, enquanto o suporte ao cliente está disponível sete dias por semana. O plano premium da Betterment aumenta o jogo com acesso a um consultor humano.

Avaliação geral do Bankrate: 5 de 5

Taxa de gestão: 0,25 por cento - 0,4 por cento, dependendo do nível de serviço

Mínimo da conta: $ 0

Portfólios inteligentes Charles Schwab

Com portfólios inteligentes, Charles Schwab está indo atrás do mercado de consultores robóticos. Bem conhecido por suas práticas favoráveis ​​ao investidor, Schwab traz esse mesmo espírito para os robôs, com recursos gratuitos, como rebalanceamento, coleta automática de prejuízos fiscais e acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana ao atendimento ao cliente nos Estados Unidos. E a Schwab não cobra taxa de administração, por isso, vale a pena economizar para atender ao mínimo mais alto da conta.

Avaliação geral do Bankrate: 5 de 5

Taxa de gestão: Nenhum

Mínimo da conta: $ 5, 000

Ellevest

Embora Ellevest se concentre especificamente nas mulheres, seu planejamento financeiro incorpora as necessidades de todos. Ellevest é ótimo para investimentos baseados em metas, mesmo se você tiver vários objetivos. Ao contrário de outros conselheiros robóticos, Ellevest cobra uma taxa mensal que varia de US $ 1 a US $ 9, dependendo do que você precisa. O nível básico fornece a você um portfólio de investimentos, acesso à educação e alguns recursos bancários (reembolsos em caixas eletrônicos, por exemplo). As camadas mais altas oferecem planejamento baseado em metas e taxas reduzidas em reuniões com planejadores financeiros e coaches executivos.

Avaliação geral do Bankrate: 4,5 de 5

Taxa de gestão: $ 1 - $ 9 por mês, dependendo do nível de serviço

Mínimo da conta: $ 0

SoFi Automated Investing

A SoFi se expandiu para o reino dos robo-consultores com um serviço incrivelmente amigável ao investidor. A empresa oferece reequilíbrio automático e planejamento baseado em metas para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de vida. Mais, você receberá serviços de carreira, acesso a consultores financeiros e descontos em outros produtos SoFi sem nenhum custo extra. Se você já tem um relacionamento com a SoFi, então, pode fazer ainda mais sentido levá-lo para o próximo nível com seu orientador robótico.

Avaliação geral do Bankrate: 4 de 5

Taxa de gestão: Nenhum

Mínimo da conta: $ 1

Serviços de Consultor Pessoal Vanguard

Você terá que trazer alguns ativos reais para a Vanguard para começar com seus Serviços de Consultor Pessoal (embora você possa optar pelo Consultor Digital da Vanguard com apenas US $ 3, Mínimo 000), mas o líder de baixo custo faz muito por sua taxa de 0,3%. Aqui, você trabalhará com consultores humanos que criarão seu portfólio com base em seus objetivos - e eles não trabalham por comissão, portanto, não há incentivo financeiro para eles promoverem certos produtos. E quanto mais você tem com o Vanguard, quanto menor for sua taxa, embora sejam necessários muitos fundos antes que essas taxas comecem a diminuir.

Taxa de gestão: 0,3 por cento em ativos inferiores a US $ 5 milhões, chegando a 0,05 por cento em ativos superiores a US $ 25 milhões

Mínimo da conta: $ 50, 000

Wealthfront

Um dos maiores robo-assessores, A Wealthfront oferece investimentos baseados em metas que ajudam você a entender como suas escolhas financeiras hoje afetam seu futuro. Wealthfront também fornece coleta de perdas fiscais, e as taxas de seus ETFs estão entre as mais baixas do setor. Mais, a empresa fornece juros sobre sua conta de gestão de caixa segurada pela FDIC, e não cobra taxas de gerenciamento por isso, qualquer. Também potencialmente útil, você pode pedir emprestado contra o valor de sua conta a taxas de juros especialmente atraentes.

Avaliação geral do Bankrate: 5 de 5

Taxa de gestão: 0,25 por cento

Mínimo da conta: $ 500

M1 Finance

M1 Finance é parte-robo-consultor, meio corretor, e permite que você tenha total liberdade para investir no que quiser. Você será capaz de construir seu próprio portfólio personalizado e, em seguida, colocá-lo no piloto automático e deixar M1 fazer o resto. Ao contrário de um robo-consultor típico, M1 requer que você saiba no que deseja investir, o que pode ser ótimo para investidores mais experientes, mas um empecilho para os mais novos. Mais, você pode configurar o programa para ajudar a automatizar sua vida financeira, como mover dinheiro de uma conta de poupança para uma conta de investimento.

Avaliação geral do Bankrate: 4,5 de 5

Taxa de gestão: Nenhum

Mínimo da conta: $ 100 para contas tributáveis

Quanto custa um robo-consultor?

Embora os custos variem de serviço para serviço, normalmente, o custo de um robo-consultor tem dois componentes principais:

• Taxa de gestão: Essa taxa normalmente custa 0,25 por cento a 0,5 por cento de seus ativos em uma base anual, embora as taxas possam ser mais baixas ou mais altas. Então, a cada $ 10, 000 investidos incorreriam em taxas de administração de $ 25 a $ 50.
• Índices de despesas dos fundos: O robo-consultor investirá seu dinheiro em vários fundos que também cobram taxas com base em seus ativos. As taxas podem variar muito, mas variam de 0,05 por cento a 0,65 por cento, custando $ 5 a $ 65 anualmente para cada $ 10, 000 investidos, embora alguns fundos possam custar mais. Essas taxas serão deduzidas proporcionalmente em uma base diária pela empresa do fundo, e eles serão quase invisíveis para você.

Embora às vezes o robo-consultor cobre algumas taxas incidentais quando você precisa de algo especial, em geral, você não gerará nenhuma cobrança extra. Portanto, não custa nada a mais para comprar e vender fundos, Tire dinheiro de sua conta ou altere sua alocação se sua tolerância ao risco ou uma meta financeira mudar.

Já que você está investindo, seus retornos não são garantidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), então você pode perder dinheiro. Contudo, o dinheiro que seu robo-consultor coloca em uma conta em dinheiro é normalmente protegido pelo FDIC.

Quando um robo-consultor é uma boa escolha?

Um robo-consultor pode ser uma boa escolha para muitos tipos de investidores, dependendo de suas necessidades e disposição para gerenciar sua conta de investimento.

Um robo-consultor é uma escolha sólida se você:

• Quer um profissional para administrar seu dinheiro e desenvolver um plano financeiro
• Quer começar a investir e quer ir devagar e com segurança
• Quer uma alternativa para um consultor humano de baixo custo
• Preferiria não gastar muito do seu tempo em investimentos
• Não entende os mercados ou quer aprender
• Quer uma conta onde você deposita dinheiro e tudo é feito para você
• Quer um portfólio diversificado que pode ajudá-lo a se aposentar

Todas essas razões giram em torno do consultor robótico, usando sua experiência para economizar seu tempo, dinheiro e aborrecimento. Portanto, um robo-consultor pode fazer sentido para novos investidores que querem aprender como funciona o investimento ou para aqueles experientes que não querem mais gerenciar seu portfólio.

Na verdade, é fácil começar com um consultor robótico e, muitas vezes, você pode não precisar de dinheiro para fazê-lo.

Quais são as desvantagens de usar um consultor robótico?

Um robo-consultor é uma boa escolha de investimento para muitos tipos de investidores, mas pode não servir a todos.

Aqui estão algumas desvantagens de usar um robo-consultor:

• Falta de escolha de investimento: Se você quiser escolher seus investimentos, um robo-consultor provavelmente não será uma boa opção. Robo-assessores selecionam os investimentos e tomam as decisões, e apenas alguns permitem que você tenha um pouco de discrição no que eles investem.
• Sem garantia de desempenho: Robo-assessores investem em ações e títulos, e os preços desses ativos podem flutuar muito, especialmente no curto prazo. Estes são investimentos mais arriscados do que produtos bancários, e um robo-consultor não promete desempenho.
• Nenhum humano para mantê-lo no caminho certo: Muitos robo-consultores operam um modelo estritamente automatizado, e pode cobrar uma taxa extra para falar com um conselheiro humano. Conselheiros humanos podem ser ótimos para mantê-lo focado e motivado para cumprir suas metas financeiras.
• Melhor para as necessidades de rotina: Alguns robo-consultores são projetados para ajudá-lo com um ou dois objetivos, como aposentadoria, ou necessidades de rotina. Aqueles com situações mais complexas podem querer outra solução, como a opção de consultar um profissional financeiro humano.

Você vai querer examinar cuidadosamente suas necessidades ao considerar se um robo-consultor é certo para você. Em muitas situações, eles podem ser uma excelente escolha, mas em alguns casos eles não serão.

Resultado

A maior vantagem de abrir uma conta de consultor robótico é ter uma empresa experiente administrando seu dinheiro por uma taxa razoável. Mas depois de abrir a conta, você está apenas começando. Você vai querer continuar investindo dinheiro ao longo do tempo para aumentar sua economia. Agora mais do que nunca, é fácil abrir uma conta e começar a trilhar o caminho da segurança financeira.