O que é um fundo de carga?

Um fundo de carga é um fundo mútuoFundos mútuos Um fundo mútuo é um pool de dinheiro coletado de muitos investidores com a finalidade de investir em ações, títulos, ou outros títulos. Os fundos mútuos são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Aprenda sobre os vários tipos de fundos, como eles trabalham, e os benefícios e compensações de investir neles que acarreta uma comissão para comprar ou vender suas ações. A carga é calculada como uma porcentagem do valor que um investidor compra ou vende. O investidor paga a carga, que é usado para remunerar um corretor ou consultor de investimentos por seu tempo e habilidade na seleção de um fundo apropriado.

Quando uma carga é paga no momento da compra, é conhecido como carregamento de front-end. Uma carga paga quando ações Estoque O que é um estoque? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "estoque", "compartilhamentos", e "equidade" são usados ​​indistintamente. são vendidos é referido como uma carga de back-end ou um encargo de vendas diferido contingente. Um fundo mútuo pode cobrar entre 4% a 8% do valor do investimento ou uma taxa fixa.

Load Fund vs. No-load Fund

A razão pela qual a maioria dos investidores opta por fundos de carregamento, ao contrário de fundos sem carga, é para compensar o intermediário financeiro que fez a pesquisa, recomendado, e vendeu o fundo para eles. Os intermediários financeiros, Intermediário financeiro Um intermediário financeiro se refere a uma instituição que atua como intermediário entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos, e fundos de pensão. como corretores e planejadores financeiros, use sua experiência para identificar o melhor fundo possível para seu cliente.

Em troca de sua habilidade, o intermediário recebe uma comissão. Se um investidor possui experiência para pesquisar o melhor investimento e tomar decisões independentes sobre a venda ou compra de fundos mútuos, então, o investidor não obtém nenhum benefício ao comprar fundos de carga de um intermediário financeiro.

Muitos investidores preferem fundos sem carga, uma vez que a opção minimiza despesas, o que se traduz em retornos mais elevados. Um fundo sem carga é um fundo que não cobra uma carga. Os fundos sem carga podem ser resgatados após um determinado período de tempo sem cobrança de vendas.

As despesas incorridas na gestão de fundos sem carga são deduzidas do retorno bruto do fundo. Por exemplo, se um fundo retorna 10% antes das taxas e despesas, e as despesas e despesas totais chegam a 1%, o investidor terá um retorno líquido de 9%. Os fundos sem carga não cobram cargas de vendas, mas podem cobrar outros tipos de taxas, como taxas de câmbio, taxas de resgate, e taxas de manutenção de conta.

Tipos de classes de ações do fundo de carregamento

As empresas de fundos mútuos possuem várias classes de ações Ações preferenciais Ações preferenciais (ações preferenciais, ações preferenciais) são a classe de propriedade de ações em uma empresa que tem uma reivindicação de prioridade sobre os ativos da empresa sobre as ações ordinárias. As ações são mais seniores do que as ações ordinárias, mas são mais juniores em relação à dívida, como títulos. que dão aos investidores várias opções de pagamento das despesas de venda. Cada classe de ações vem com suas próprias vantagens e desvantagens, que giram em torno das despesas que os investidores incorrem:

1. Ações Classe A

Ações Classe A são fundos de carregamento de front-end que acarretam um encargo de vendas antecipado sobre o valor total do investimento. A taxa é usada para pagar pelos serviços de um consultor de investimentos e varia de 5% a 8%. Os investidores que investem grandes quantias de dinheiro podem se beneficiar de descontos que reduzem a taxa de vendas.

As ações classe A oferecem a opção de custo mais baixo para investidores que planejam investir grandes quantias em dólares por um longo período. Por exemplo, se um investidor investe $ 100, 000 em um fundo mútuo com uma carga de 5%, o investidor terá de pagar uma taxa de venda de $ 5, 000 e permanecem com uma rede de $ 95, 000

2. Ações Classe B

As ações da classe B não acarretam encargos de vendas iniciais. Elas, em vez de, cobrar uma carga de back-end se o investidor vender seu investimento antes de um período acordado, geralmente de cinco a oito anos. Além disso, o investidor terá de pagar uma comissão de resgate de até 6%. Ao contrário das ações classe A, que oferecem descontos para grandes investimentos, as ações classe B não oferecem ações breakout. Contudo, a carga de back-end diminui ao longo do período de investimento.

Eventualmente, após um período de detenção de sete ou oito anos, o investidor pode trocar as ações da classe B por ações da classe A. As ações da classe B são apropriadas para investidores que não têm capital adequado para investir na classe A e se qualificam para descontos breakout, mas podem deter ações da classe B por cerca de sete anos antes de trocá-las por ações da classe A.

3. Ações Classe C

As ações da classe C cobram uma carga nivelada de cerca de 1% durante todo o período de retenção do investimento, tornando-a a classe de ações mais cara para investidores que planejam manter o investimento no longo prazo. Eles não oferecem descontos especiais. As ações da classe C são mais adequadas para investidores que planejam mantê-las no curto prazo.

Vantagens de Carregar Fundos

Embora os fundos de carga cobrem uma comissão, eles ainda são preferidos por alguns investidores aos fundos sem carga. Os investidores pagam uma comissão ao intermediário financeiro que realiza pesquisas sobre o fundo mútuo mais adequado para investir e toma uma decisão de investimento em nome do cliente.

O uso de um intermediário financeiro protege os investidores inexperientes de fazerem escolhas erradas devido à falta de conhecimento. Usar um especialista pode ajudar o investidor a obter melhores retornos, incorrendo apenas em uma pequena comissão.

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