Conselhos de investimento até a década:idades 11-20

Assim como fazem na primeira década de vida, as crianças passam por uma tonelada de mudanças em sua segunda década. Para meninos, suas vozes profundas os deixam, felizmente, menos vulneráveis ​​a serem confundidos com suas mães quando atendem ao telefone! Mais direto para um post de blog financeiro, as crianças também passam por mudanças muito significativas relacionadas ao dinheiro entre as idades de 11 e 20 anos.

Novos Conceitos

Aqueles que estudaram o que os conceitos financeiros são computados na mente das crianças dizem que a segunda década da vida é quando eles podem entender mais completamente algumas das idéias de investimento mais importantes. Algumas crianças podem compreender essas idéias ainda mais cedo. (Veja também:Alocação de Investimento por Idade:Do Nascimento aos 10 Anos)

De acordo com o folheto do National Endowment for Financial Education (NEFE), Passos simples para criar uma criança que economize dinheiro, entre as idades de 11 e 13 anos, eles podem entender o que Einstein quis dizer quando supostamente descreveu os juros compostos como a oitava maravilha do mundo. Entre 14 e 18 anos, eles podem aprender sobre o que são ações e títulos, e podem apreciar o valor da diversificação.

Apresentando fundos mútuos

Esse último ponto abre as portas para discussões sobre fundos mútuos. Embora crianças com menos de 10 anos sejam muito mais propensas a entender ações do que fundos mútuos, assim que começarem a passar pela segunda década de vida, fundos mútuos podem fazer sentido.

Como auxiliar de ensino, basta acessar a descrição de um fundo mútuo usando o site de uma corretora como a Charles Schwab. Dê uma olhada no Fundo de Índice S&P 500 da Schwab, por exemplo. Ao clicar na guia "Portfólio", você pode mostrar a seu filho em quais empresas o fundo investe. Ela reconhecerá algumas das 10 principais participações, como Apple e Google. Por apenas $ 100, ela pode diversificar seu investimento em 500 empresas líderes cujas ações são negociadas nas bolsas de valores dos EUA. Isso é incrível. (Veja também:Dicas de um adolescente experiente em finanças)

Investir em um fundo de índice é uma ótima maneira de espelhar o retorno do mercado e pode servir como um trampolim para aprender todos os tipos de lições fundamentais sobre como investir, como o que o S&P 500 é, os retornos históricos de ações vs. outras classes de ativos, o que é e quais são os benefícios da média de custo em dólar, os perigos de tentar controlar o tempo do mercado, e mais.

Primeiros empregos e investimentos

À medida que as crianças passam pela segunda década de vida, sua mesada geralmente aumenta, e também suas oportunidades de ganhar dinheiro fora de casa. O site de Regras para Jovens do Departamento de Trabalho explica o que as leis trabalhistas dizem sobre quantas horas as crianças podem trabalhar em várias idades e que tipos de empregos podem ocupar.

Esperançosamente, na primeira década de suas vidas, você incutiu em seus filhos o hábito de separar uma parte de todo o dinheiro que eles recebem para economizar. Agora que eles têm mais dinheiro entrando, eles têm o potencial de socar muito mais, e faz ainda mais sentido envolvê-los no investimento. (Veja também:5 coisas que seu filho precisa em uma conta atrasada)

Contas de investimento de custódia

Mesmo quando seus filhos ainda estão na primeira década de vida, Eu encorajo os pais a abrir uma conta de investimento de custódia para eles (você precisa ter 18 anos ou mais para ter uma conta de investimento em seu próprio nome). Na segunda década de vida, quando é provável que uma criança comece a ganhar dinheiro, é hora de abrir uma conta de custódia IRA, de preferência um Roth IRA de custódia. A fim de se qualificar para fazer contribuições para um IRA, você tem que ter ganho renda. Você pode abrir essa conta na Charles Schwab com apenas $ 100.

Uma das principais vantagens de ter seus filhos investindo por meio de um IRA é o benefício fiscal. Se eles foram realmente bem investindo por meio de uma conta de custódia regular, eles podem esbarrar na dolorosa realidade de que teriam de pagar impostos sobre seus rendimentos.

OK, eles teriam que ter um muito de dinheiro na conta de uma criança, já que o imposto seria devido apenas se a renda do investimento ultrapassasse US $ 1, 000, e levaria um saldo de conta de mais de $ 14, 000 para gerar essa receita de juros, assumindo um retorno de 7%, mas ainda.

Com o dinheiro investido por meio de um Roth IRA, se seu filho não tocar na conta até os 59 anos e meio, não haveria imposto devido sobre os ganhos. Mas as crianças não precisam esperar tanto tempo antes de terem acesso ao dinheiro. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento por qualquer motivo, sem penalidade. E mesmo os ganhos podem ser retirados sem impostos ou penalidades em certas circunstâncias.

Investimento e auxílio financeiro à faculdade

Qualquer pessoa que tentar entender as regras e regs relacionados ao auxílio financeiro da faculdade deve ser avisado de que tais tentativas podem causar confusão e sonolência. (Veja também:5 razões pelas quais todo aluno deve preencher o FAFSA)

Poupança regular reduz o auxílio financeiro da faculdade

As fórmulas de ajuda financeira contam uma parte das economias e da renda de um aluno que chega. contra sua família. Então, um garoto que vai para a faculdade sem ter trabalhado um único dia de sua vida, ou não ter guardado nenhum dinheiro que ele fez ganhar, se qualificará para mais ajuda financeira do que aquele que trabalhou, salvou, e investido.

Sabendo disso, algumas famílias podem ficar tentadas a impedir que seus filhos trabalhem por causa do possível impacto na ajuda financeira. Mas os muitos benefícios do trabalho - diligência, responsabilidade, desenvolvimento de novas habilidades - provavelmente superará qualquer uma das desvantagens.

Há um último ponto sobre a fórmula de ajuda financeira que deve ser destacado. O dinheiro em uma conta de aposentadoria faz não contar contra a família. Mais uma razão para mudar de uma conta de investimento de custódia para um IRA de custódia quando seus filhos começarem ganho dinheiro.

A desvantagem aqui é que se o dinheiro for retirado do IRA para pagar a escola, será considerada a renda do aluno no cálculo do auxílio financeiro. Uma maneira de contornar isso é usar esses fundos para o último ano do aluno. O formulário FAFSA impacta o pacote de ajuda financeira do próximo ano. Ao usar o dinheiro do Roth IRA de um aluno para as despesas do último ano, não haverá um pacote de ajuda financeira no próximo ano para se preocupar.

Ensinar seus filhos sobre como investir é um grande investimento por si só. Uma criança que chega à idade adulta sabendo como e por que investir será uma criança muito incomum - excepcionalmente bem posicionada para o sucesso, isso é.

Você apresentou conceitos financeiros importantes aos adolescentes? O que funcionou?