Investir é ótimo,

Mas economizar é ainda melhor
p Quando as pessoas falam sobre investir, muitas vezes enfatizam a obtenção de maior retorno pelo seu dinheiro. Se eles estão obtendo um retorno de 7 por cento sobre sua carteira de ações, eles se esforçarão para obter 8 por cento. Se eles já estão em 8 por cento, eles vão empurrar para 9 por cento ou mais.

p Buscar um alto retorno é louvável, mas o que muitas vezes se perde nesta discussão é o elemento mais poderoso de construção de riqueza:economizar tanto dinheiro quanto você puder em primeiro lugar.

p É importante lembrar que os investidores individuais não podem controlar os retornos do mercado de ações. Eles também não podem controlar inteiramente o custo das comissões, honorários, impostos, e similar. Eles podem, Contudo, controlar sua própria taxa de poupança. E há ampla evidência de que é a economia inicial, não ganhos de investimento, que determina quanto você ganha com o tempo.

p Vamos examinar esse fenômeno mais detalhadamente.

Economizar mais pode compensar retornos sem brilho

p Se você economizar o máximo que puder, você não precisa se preocupar tanto em obter o retorno ideal de seus investimentos. Na verdade, um aumento na poupança pode muitas vezes ser mais poderoso do que uma taxa de retorno mais alta.

p Aqui estão dois cenários para ilustrar este ponto.

p No primeiro cenário, você economiza $ 5, 000 por ano durante 30 anos e obter um retorno anual saudável de 10 por cento. Isso resulta em cerca de US $ 900, 000

p No segundo cenário, você economiza $ 8, 000 por ano durante 30 anos, mas você tem em média um retorno anual de apenas 8%. Você vai acabar com cerca de $ 978, 000 neste segundo cenário. Em outras palavras, apenas $ 3, 000 dólares adicionais a cada ano (ou US $ 250 por mês) podem mais do que compensar uma diferença de 2 por cento no retorno. Aumente a economia para US $ 10, 000 por ano, e você está olhando para mais de $ 1,2 milhão no final. (Veja também:6 Fatos que inspiram confiança sobre o mercado de ações)

Economizar mais pode sobrecarregar grandes retornos

p Em um mundo ideal, você pode economizar muito e obter um ótimo retorno de seus investimentos. Quando essas coisas acontecem juntas, os resultados podem ser surpreendentes.

p Vamos revisitar os cenários acima. Imagine se você pudesse aumentar suas contribuições de US $ 5, 000 a $ 8, 000 anualmente ao mesmo tempo em que obtém aquele ótimo retorno de 10 por cento. Você estaria olhando para $ 1,44 milhão 30 anos depois. Em outras palavras, aqueles $ 3 adicionais, 000 a cada ano resulta em $ 500, 000 mais ao longo do tempo.

Economizar mais permite que você seja mais conservador

p Nem todo mundo está totalmente confortável com a noção de investimento. Sempre há um elemento de risco quando você coloca dinheiro nos mercados, e a tolerância de todos para isso é diferente. Se você não economizar muito dinheiro antecipadamente, você pode acabar tentando estratégias de investimento agressivas e arriscadas para compensar a diferença. Isso não pode apenas tirar você da sua zona de conforto, mas levam a um desastre financeiro.

p Se você economizar o máximo que puder, você pode se dar ao luxo de ser mais cauteloso em relação ao que investe. Isso é especialmente verdadeiro para investidores mais velhos que procuram preservar suas economias à medida que se aproximam da aposentadoria. (Veja também:4 maneiras simples de vencer seu medo de investir)

Mais economia pode significar mais fundos correspondentes

p Se você tiver um plano 401 (k) através de seu empregador, você provavelmente está qualificado para receber contribuições correspondentes da empresa. Por exemplo, a organização pode optar por igualar todas as contribuições em até 5% do seu salário. Alguns combinam ainda mais do que isso. É dinheiro grátis, mas você não recebe esse dinheiro a menos que contribua com você mesmo.

p A Fidelity informa que um em cada cinco titulares de planos 401 (k) não investe o suficiente para obter todos os fundos correspondentes em potencial. Se você não tiver certeza de quanto contribuir para o seu 401 (k), a melhor resposta é tanto quanto possível, mas pelo menos até a correspondência máxima da empresa. (Veja também:7 coisas que você deve saber sobre sua correspondência 401 (k))

Economizar mais pode dar a você uma maior redução de impostos

p Com IRAs tradicionais e planos 401 (k), qualquer dinheiro que você contribuir é deduzido de sua renda tributável. Então, digamos que você ganhe $ 50, 000 anualmente e contribuem com $ 5, 000 em seu 401 (k). Isso significa apenas $ 45, 000 é tributado; sob a lei tributária atual, isso é $ 1, 100 a menos que você pagaria em impostos em comparação com US $ 50, 000

p Os investidores podem contribuir com até $ 18, 500 anualmente em um 401 (k). Com IRAs tradicionais, você pode contribuir com até $ 5, 500 a cada ano. Essa é uma grande quantidade de dinheiro que pode se transformar em uma quantia ainda maior com o tempo e resultará em grandes economias de impostos.

Você pode retirar as contribuições de Roth IRA mais cedo, mas não ganhos

p Se você tem um Roth IRA, geralmente não é uma boa ideia sacar dinheiro antes de se aposentar. Mas, se você entrar em uma crise financeira, você tem permissão para tirar suas próprias contribuições sem pagar qualquer penalidade ou impostos. Por esta razão, existem alguns consultores financeiros que dizem que não há problema em pensar em um Roth como um fundo de emergência se você não tiver a quem recorrer.

p Se você tirar ganhos de capital, Contudo, você deve pagar impostos sobre esse dinheiro e uma multa de retirada antecipada de 10%. Assim, se você não colocar muito dinheiro em seu Roth para começar, você pode realmente não ter muito disponível para retirar. (Veja também:7 maneiras sem penalidade de sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria)