O que é o GAP Insurance on a Car? É algo que você pode precisar

A maioria das pessoas que compra um carro o faz por meio de um empréstimo. E se você está pedindo dinheiro emprestado para pagar o seu veículo, então, há uma chance de você acabar devendo mais do que vale em algum momento. Isso pode se tornar um grande problema se seu carro for destruído ou se for roubado e você não o recuperar.

A questão:o que o seu seguro automóvel cobrirá será apenas o valor de mercado do seu carro - mas você ainda deve o saldo restante do empréstimo, mesmo que seja maior do que o valor do carro.

Felizmente, há uma maneira de evitar grandes perdas financeiras nesta situação:comprar seguro de proteção de ativos garantidos, também conhecido como seguro GAP. O seguro GAP tem um nome apropriado, pois cobre a lacuna entre o valor do seu carro quando ele é perdido e o valor que você ainda deve ao seu credor.

Se você está fazendo um empréstimo para comprar um veículo, você precisa saber como funciona o seguro GAP e fazer uma escolha informada sobre se é um tipo de cobertura de seguro de que você precisa. Este guia o ajudará a tomar essa decisão.

• O que é seguro GAP?
• Quando vale a pena o seguro GAP?
• Quando você provavelmente não precisa de seguro GAP
• Como comprar seguro GAP
• Uma nota sobre seguro GAP e carros alugados
• Quando você pode obter o reembolso do seu seguro GAP?
• Resultado

O que é seguro GAP?

Comecemos pelo princípio - o que é o seguro GAP para um carro? Muito simples, é uma apólice de seguro que cobre a lacuna entre o que sua seguradora de automóveis paga em caso de roubo ou perda total de seu veículo e o que você deve ao credor do empréstimo. Essa lacuna ocorre quando você está de cabeça para baixo em seu empréstimo, o que significa que você deve mais pelo carro do que ele vale tecnicamente.

Dizer, por exemplo, você compra um carro e paga o valor do Kelley Blue Book de $ 20, 000. Você coloca $ 1, 000 para baixo e pegue um empréstimo de carro por $ 19, 000. Você dirige seu carro por um tempo e o valor de mercado cai para US $ 14, 000. Mas como você fez um empréstimo parcelado de longo prazo e não pagou muito como entrada, você ainda deve cerca de US $ 17, 000

Se você se envolver em um acidente e o carro acabar sendo destruído, sua seguradora de automóveis geralmente pagará o valor real em dinheiro do seu carro menos quaisquer franquias de seguro de carro que você deve. Em outras palavras, se você tivesse uma franquia de $ 500, você receberia um cheque de sua seguradora de automóveis no valor de $ 13, 500. Mas você ainda deve ao seu credor $ 17, 000

Nesta situação, você acabaria tendo que pagar $ 3, 500 ao seu credor por um veículo que você não possui mais. Isso não é acessível para a maioria das pessoas. Mas o seguro GAP pode cobrir isso, e garanta que você tenha o dinheiro para pagar o empréstimo quando algo der errado com seu carro.

Quando vale a pena o seguro GAP?

Geralmente, vale a pena pagar pela cobertura GAP se for provável que haja uma grande diferença entre o que você deve por um carro e o que seu veículo realmente vale. É mais provável que isso aconteça se:

• Você faz um pagamento baixo . Uma grande entrada ajuda a garantir que você não fique devendo mais do que o valor de um carro, conforme você reduz o valor do empréstimo. Se você fizer um pequeno pagamento inicial, você não terá esta almofada. Digamos que você não deu entrada em um novo $ 25, 000 veículo e bateu o carro um mês depois. Carros novos se depreciam rapidamente, normalmente perdendo mais de 10% de seu valor durante o primeiro mês após a compra. Neste cenário, você pode acabar com US $ 25, 000 empréstimo que você não fez um único pagamento e um cheque de seguro de apenas $ 22, 500
• Você tem uma alta taxa de juros. Quanto mais alta for a taxa de juros do seu empréstimo de carro, quanto mais tempo você leva para pagar o principal, e é mais provável que você acabe devendo mais do que o valor do seu veículo. Se você emprestou $ 20, 000 para um carro a uma taxa de 15% em cinco anos, no final do seu primeiro ano, você ainda deve $ 17, 029. Mas se o valor do carro caísse 20%, o que é normal para um veículo novo em seu primeiro ano de propriedade, sua seguradora o compensaria por cerca de US $ 16, 000. Você teria que conseguir mais de $ 1, 000 para pagar o seu empréstimo se o carro for roubado ou roubado.
• O prazo de reembolso do seu empréstimo para automóveis é superior a cinco anos. Um empréstimo de longo prazo significa que você não faz muito progresso no pagamento do principal, pois os pagamentos mensais do empréstimo são pequenos. Isso torna muito provável que você possa acabar devendo mais do que o valor do seu carro. Se você emprestou $ 20, 000 a 7% ao longo de 84 meses, seu empréstimo seria pago até US $ 17, 705 após o primeiro ano. Mas, como acima mencionado, seu veículo provavelmente valeria apenas cerca de US $ 16, 000. Isso deixa você com quase $ 1, 800 gap.
• Seu carro vai depreciar rapidamente. Às vezes, os veículos não mantêm bem o seu valor. É provável que isso aconteça se o veículo tiver alta quilometragem quando você o comprar, ou se você comprar uma marca ou modelo que não seja muito procurado. Se você espera que o valor do seu carro diminua rapidamente, há uma grande chance de você dever mais do que vale e ter de juntar milhares de dólares se você totalizar ou se for roubado.

Quando você provavelmente não precisa de seguro GAP

Embora muitas vezes vale a pena comprar um seguro GAP, faz sentido só se houver uma boa chance de você acabar de cabeça para baixo em seu empréstimo de veículo. Afinal, esse é o único cenário em que o seguro GAP pagaria algum dinheiro ou forneceria qualquer proteção.

Como resultado, se você der uma entrada alta no seu carro, tomar um empréstimo de curto prazo para automóveis a uma taxa baixa, e / ou comprar um veículo que tende a manter seu valor, haveria poucos motivos para comprar seguro GAP. Se você apostar $ 7, 000 no pagamento de $ 20, 000 veículos e você paga o principal de forma constante ao longo do tempo, é improvável que seu carro desvalorize tanto que você não receba dinheiro suficiente de sua apólice de seguro de carro para compensá-lo totalmente pela perda do veículo. Nesse caso, O seguro GAP seria um tipo de seguro que você pode ignorar.

Como comprar seguro GAP

Uma apólice de seguro GAP pode ser adquirida diretamente de uma concessionária de automóveis. Muitas vezes, você também pode comprá-lo de sua seguradora de automóveis como um complemento de sua apólice. Então você pode obter seu seguro de colisão, seguro abrangente, e cobertura GAP, todas da mesma seguradora. Existem também provedores de seguros GAP especializados que só oferecer este produto.

Esteja ciente de que o preço de uma apólice GAP em uma concessionária de automóveis costuma ser mais alto do que o custo de compra de cobertura de uma seguradora de automóveis ou de um provedor independente. E alguns revendedores pedem um grande pagamento inicial em sua política GAP, enquanto a sua seguradora de automóveis geralmente permite que você acrescente o custo do seguro GAP à sua fatura mensal do seguro automóvel.

Você deve sempre pesquisar antes de escolher um provedor de apólices. Obtenha orçamentos com o revendedor, de sua seguradora existente, bem como de outras seguradoras de automóveis, e de uma seguradora GAP dedicada. Escolha uma apólice de um provedor de confiança que ofereça o preço mais acessível.

Uma nota sobre seguro GAP e carros alugados

O seguro GAP não o ajuda apenas a pagar o empréstimo de um carro. Também pode ajudá-lo se você alugar um veículo.

Os carros alugados também se depreciam em valor, assim como os carros comprados, e você se compromete a fazer pagamentos sobre eles durante o contrato de aluguel e devolver o carro (ou comprá-lo) no final do prazo do aluguel. Se você totalizar um carro alugado, sua apólice de seguro de automóveis normalmente pagará o valor real para a empresa de leasing. Mas se o seu carro vale menos do que o saldo do aluguel, você terá que pagar a diferença. O seguro GAP cobriria isso.

As empresas de locação muitas vezes exigem cobertura de seguro GAP obrigatória como parte do seu contrato de locação, portanto, você pode não precisar ou ser capaz de comprar uma cobertura separada. Apenas certifique-se de saber se o seguro GAP está incluído em seu contrato de locação, pois você provavelmente não vai querer ficar sem ele se houver o risco de acabar com um veículo que vale menos do que você deve.

Quando você pode obter o reembolso do seu seguro GAP?

Embora o seguro GAP geralmente valha o dinheiro para protegê-lo de perdas substanciais, você não quer pagar mais pela cobertura de automóveis do que o necessário. Felizmente, se descobrir que a proteção GAP não é necessária, muitas seguradoras oferecem reembolso. Isso pode acontecer se você vender o veículo ou pagar o empréstimo antecipadamente.

Nessas situações, você não precisaria ser protegido de dever mais do que o valor do carro porque o empréstimo original do carro seria pago. Um reembolso de prêmio normalmente seria possível neste ponto, dependendo das políticas específicas de sua seguradora GAP. A seguradora muitas vezes simplesmente exigirá prova da venda do veículo ou do pagamento do empréstimo, e então você receberá um cheque para a parte não utilizada da apólice de seguro GAP.

Resultado

Embora o seguro GAP nem sempre seja necessário, é uma forma importante de proteção quando você toma emprestado ou aluga um veículo e corre o risco de ficar devendo a um credor mais do que o valor de mercado do carro. Se houver uma chance de você acabar em uma situação em que sua seguradora de automóveis o compensa menos do que você deve pelo seu veículo, certifique-se de obter essa proteção.

Se você precisa de seguro GAP, Considere esse custo ao comprar o melhor seguro de carro para você. E se você não precisar mais dele porque pagou a mais em seu empréstimo ou pagou totalmente o veículo, em seguida, lembre-se de cancelar a cobertura para economizar um pouco na conta do seguro automóvel.