Visa vs Mastercard

A menos que você more em um daqueles lugares míticos que só negociam em dinheiro, ou você esteja muito interessado em manter suas atividades financeiras, uh, fora da grade - as chances de você usar um pedaço de plástico com as palavras “Visa” ou “Mastercard” impressas são bastante altas. Na verdade, tanto de nossas transações, especialmente online, seria completamente impensável sem um cartão de débito ou crédito Visa ou Mastercard.

Por mais complicado que as finanças possam ser, às vezes você só precisa de um pouco de perspectiva. A Wealthsimple pode ajudar - oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas e aconselhamento financeiro amigável. Comece a investir agora.

Mas o que exatamente é Visa e Mastercard? São dois nomes que usamos com tanta frequência que acabam significando simplesmente "cartão de crédito". Você sabe— ”coloque no Mastercard.” Mas eles não são apenas empresas de cartão de crédito e débito. Visa e Mastercard são duas das maiores empresas de serviços financeiros do mundo, com a Visa relatando um valor de mercado de $ 351,9 bilhões em maio de 2019, e Mastercard relatando US $ 274,9 bilhões em agosto de 2019. Além de fornecer opções de pagamento financeiro, as empresas processam transações financeiras conduzidas por bancos e outros credores. Eles são como intermediários que movem seu dinheiro de um local (o banco) para outro (o comerciante para o qual você está enviando dinheiro), e ganhar dinheiro cobrando de comerciantes e empresas uma taxa pela aceitação de seu cartão.

Antecedentes para Visa e Mastercard

Visto

Visa foi fundada oficialmente em 1976, mas a empresa existe desde 1950, quando o Bank of America lançou um programa de cartão de crédito ao consumidor chamado BankAmericard. As pessoas evidentemente gostaram da conveniência de pagamentos sem dinheiro, e o programa cresceu, com cartões de débito sendo adicionados na década de 70. À medida que a empresa começou a crescer além das fronteiras dos Estados Unidos, o nome foi finalmente mudado oficialmente em 1976 para Visa - de acordo com a tradição da empresa, o nome foi escolhido porque soa igual em todos os idiomas.

Desde então, a empresa cresceu para incluir uma vasta rede de caixas eletrônicos e sistemas inovadores de proteção contra fraudes à medida que os pagamentos online se tornam cada vez mais onipresentes. A reputação internacional da Visa como um jogador da liga principal em serviços financeiros foi cimentada quando se tornou o patrocinador oficial das Olimpíadas de 1988 em Seul, Coreia do Sul, que pavimentou o caminho para a ampla marca pela qual a Visa é conhecida hoje.

Em 2007, Visa incorporada como Visa Inc. e em 2008 a empresa abriu o capital. O fato de que isso estava acontecendo bem no meio da maior crise financeira do século 21 não parecia afetar muito seu IPO. Seu estoque inicial foi de US $ 44 por ação, e os preços das ações saltaram mais de 20% do preço inicial no dia seguinte. A empresa ganhou o título de ter um dos maiores IPOs da história dos EUA, um fato que é ainda mais notável quando você considera que isso estava acontecendo em um momento em que gigantes financeiros como o Bear Stearns estavam trocando suas ações por US $ 2.

MasterCard

A empresa com os círculos amarelos e vermelhos entrelaçados instantaneamente reconhecíveis tem suas origens na década de 1940, quando vários bancos nos Estados Unidos se reuniram para emitir papéis especiais que os clientes poderiam usar como dinheiro nas lojas participantes. Esses papéis se tornaram cartões, e, por fim, um grupo desses bancos participantes formou a Interbank Card Association (ICA) em 1966.

Na década de 1970, essa associação já estava olhando para além das fronteiras dos EUA. O ICA começou a fazer parceria com bancos na América Central e do Sul, Ásia, Europa, África, e Austrália. Como seu nome original estava começando a soar um pouco abafado para uma empresa que se globalizava tão rapidamente, eles mudaram a marca para o muito mais rápido "Mastercard".

Como com Visa, Seguiram-se redes de ATM e cartões de débito, assim como acordos de patrocínio e uma estreia na NYSE em 2006, com ações custando $ 39. Seu movimento mais recente foi um logotipo reformulado que abraçou um minimalismo muito na moda, eliminando as letras e apenas mantendo os dois círculos interligados.

Comparação Visa vs. Mastercard

Realmente não há muita diferença perceptível entre as duas empresas. Se você vai acabar com um Visa ou Mastercard, depende principalmente da rede de pagamento com a qual seu banco está fazendo parceria. Ambas as empresas também são aceitas em quase todos os lugares onde o pagamento com cartão é aceito (o que não é o caso com American Express, por exemplo). Então, em vez de se preocupar se seu cartão de crédito tem um logotipo Visa ou Mastercard, é muito mais importante estudar cuidadosamente os termos e condições do banco que está emitindo seu cartão de crédito. Porque coisas como taxas de juros, honorários, e as recompensas são todas determinadas pelo próprio banco, não por Visa ou Mastercard.

Portanto, embora os dois sistemas não sejam realmente muito distintos no que diz respeito ao consumidor final, existem algumas pequenas diferenças nos serviços e vantagens adicionais que as empresas oferecem aos clientes. Essas diferenças estão incluídas na estrutura variável de associação de ambas as empresas - embora tenha em mente que Visa e Mastercard não determinam os termos e condições para atingir um determinado nível de associação; aqueles são determinados pelo banco emissor.

Nível de associação Visto MasterCard Primeira camada (Visa:Tradicional; Mastercard:Padrão) Para membros tradicionais, Visa oferece cobertura de danos de colisão de aluguel de automóveis, assistência rodoviária, substituição de cartão de emergência, e zero responsabilidade por fraude. Para membros padrão, Mastercard oferece proteção contra roubo de identidade, o que significa que a Mastercard monitora sites para ver se suas informações pessoais estão sendo trafegadas. Os membros também não têm nenhuma responsabilidade por fraude. Segundo nível (Visa:Signature; Mastercard:Mundial) O maior benefício para os membros do Signature é provavelmente o recurso de assistência de emergência e viagens, o que pode ajudar com coisas como referências médicas, transporte médico de emergência, assistência para bagagem perdida, e assistência jurídica. Há também um serviço de concierge que oferece acesso gratuito para ajudar no planejamento de viagens, comprando presentes, encontrar ingressos para entretenimento ou esportes ou fazer reservas. Os membros do mundo têm seguro de telefone celular, bem como algo chamado “Mastercard Travel &Lifestyle Services, ”Que oferece planejamento de viagens e benefícios de viagens. Este nível de associação também oferece um serviço de concierge, mas também existem parcerias com certos varejistas, como Postmates para oferecer descontos e promoções. Todas as vantagens padrão permanecem bem. Todas as vantagens tradicionais também permanecem. Você pode obter “ofertas e experiências de golfe exclusivas com o PGA TOUR® para portadores de cartão World Mastercard”. Há também um serviço de concierge de golfe. (Mastercard adora golfe.) Terceiro nível (Visa:Infinite; Mastercard:World Elite) Todas as vantagens tradicionais e exclusivas permanecem, mas os membros do Infinite obtêm proteção de viagens mais ampla, que inclui reembolsos de atrasos em viagens, seguro de acidentes de viagem, e seguro de cancelamento ou interrupção de viagens. Os membros também obtêm proteção de compra, que garantem itens contra roubo ou danos por 90 dias após a compra. Também existe algo como proteção contra devolução, que irá cobrir você até uma certa quantia se os comerciantes se recusarem a aceitar a mercadoria devolvida. Todas as vantagens Padrão e Mundial permanecem, mas os membros do World Elite obtêm maior cobertura de seguro de telefone celular, bem como descontos adicionais de empresas como Lyft e Fandango.

Provavelmente, a maior diferença aqui é que o Visa tende a oferecer mais recompensas e vantagens com base em viagens, enquanto a Mastercard tende a se concentrar mais nos aspectos do consumidor (e golfe). Fora isso, as maiores diferenças em termos de serviços, vantagens, e as taxas virão do banco emissor. Portanto, vale a pena prestar mais atenção aos termos do banco do que ao nome da empresa no seu cartão.

Embora cartões sofisticados sejam definitivamente legais, há mais para uma base financeira saudável do que apenas cartões de débito e crédito. Coisas como economizar e investir são parte integrante da criação de hábitos financeiros sustentáveis ​​que o acompanharão por toda a sua vida.

Pronto para melhorar sua saúde financeira? Em apenas cinco minutos, A Wealthsimple criará para você um portfólio de investimentos personalizado para colocá-lo no caminho certo para investir em seu futuro. Oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas, e aconselhamento financeiro amigável - inscreva-se hoje.