Posso conseguir um empréstimo para um carro se estiver desempregado?

Se você precisar comprar um carro durante um período de desemprego, pode parecer que você está preso em ponto morto.

Procurar um emprego pode ser difícil se você não tiver rodas. E pode ser igualmente difícil obter aprovação para um empréstimo de automóvel sem comprovação de renda.

Então o que você pode fazer? Você pode conseguir um empréstimo para um carro se estiver desempregado? E mesmo assim, é sensato fazer um empréstimo para comprar um carro quando você não tem um emprego?

Navegando como proprietário de um carro através do desemprego

As respostas a essas perguntas dependem da sua situação. Se você não está trabalhando, você pode querer evitar um empréstimo de carro, o que poderia adicionar mais estresse financeiro à sua vida.

Mas, em alguns casos, você pode se qualificar para um empréstimo, mesmo se estiver desempregado. Aqui estão cinco perguntas a se fazer antes de se candidatar a um empréstimo de automóvel quando você não tiver um emprego.

1. Você tem outras fontes de renda?

Durante o processo de inscrição, a maioria dos credores de empréstimos para automóveis solicitará que você divulgue suas fontes de renda. Mesmo se você não estiver trabalhando, você pode receber dinheiro a cada mês.

Aqui estão alguns exemplos de outras fontes de renda que algumas pessoas têm:

• Seguro Social
• Pensão
• Pensão alimentícia
• Dividendos de investimento
• Propriedade alugada

Se você tem renda mensal de qualquer uma dessas fontes, você vai querer incluir isso em seu aplicativo. Isso pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo.

2. Quão bom é o seu crédito?

Sua pontuação de crédito desempenha um papel importante na aprovação de um empréstimo. Contagens de crédito saudáveis ​​mostram aos credores que você tem o hábito de lidar com as obrigações de sua dívida com cuidado.

Fortes pontuações de crédito - bem como fontes de renda não vinculadas ao emprego - podem ajudá-lo a encontrar financiamento para a compra de seu carro enquanto estiver desempregado. Se você tem uma pontuação de crédito saudável, Você pode tentar obter uma pré-aprovação para um empréstimo de carro antes de visitar qualquer concessionária. Quando você é pré-aprovado, você terá uma ideia de como será sua taxa de juros e termos de empréstimo.

Você deve saber que um credor pode puxar seus relatórios de crédito como parte do processo de pré-aprovação, o que pode gerar um questionamento difícil em seu arquivo de crédito. Antes de aplicar para pré-aprovação, você pode querer verificar se o credor está executando um inquérito físico ou flexível.

Conseguir um empréstimo de carro com crédito ruim pode ser mais difícil em um banco, cooperativa de crédito ou outro credor. Alguns compram aqui, concessionárias pague aqui anunciam que aceitam pessoas com crédito ruim ou mesmo nenhum. Mas compre aqui, concessionárias pague aqui podem cobrar taxas de juros muito mais altas do que as taxas que você encontrará em um banco ou cooperativa de crédito típica.

Pode ser melhor tentar obter um empréstimo com um banco ou credor tradicional, mesmo se você tiver crédito ruim. Ou você pode querer esperar para solicitar um empréstimo de carro até melhorar sua pontuação.

3. Você tem um co-signatário?

Mesmo se você tiver fontes não tradicionais de renda e crédito saudável, você ainda pode ter dificuldade em obter aprovação para um empréstimo de carro se não tiver um emprego. Nesse caso, um co-signatário com renda estável pode ajudar a melhorar suas chances de aprovação.

Antes de você pedir a alguém para ser um co-signatário do seu empréstimo de carro, você vai querer pesar os prós e os contras. Seu co-signatário será igualmente responsável pelo empréstimo do automóvel. E se você perder pagamentos, cada um de vocês pode ver um acerto em sua pontuação de crédito.

Portanto, você deve ter certeza de que você e seu co-signatário entendem e se sentem confortáveis ​​com o funcionamento da co-assinatura antes de prosseguir.

4. Você tem outras dívidas?

Um dos principais fatores que afetam sua capacidade de se qualificar para um empréstimo é a relação dívida / receita. Para calcular o seu DTI, some todos os pagamentos mensais de sua dívida e, em seguida, divida por sua renda mensal bruta. Por exemplo, se você tiver $ 500 em dívidas mensais e $ 2, 000 de renda mensal, seu DTI é de 25%.

$ 500 (obrigações de dívida total) / $ 2, Renda mensal de 000 =25%

Para evitar que você se sinta financeiramente limitado, é uma boa ideia ter como objetivo um DTI abaixo de 40%.

E se você tiver pequenas dívidas que podem ser pagas antes de solicitar um empréstimo para compra de automóveis, você pode descobrir que fazer isso pode aumentar suas chances de aprovação.

5. Você tem uma entrada considerável?

Um adiantamento reduz o valor total que você pode financiar, e um grande pagamento inicial pode poupar dinheiro no seu empréstimo.

Por exemplo, digamos que você se qualifique para uma taxa de juros fixa de 6% em um empréstimo de cinco anos por US $ 15, Compra de 000 carros. Você pagaria um total de $ 2, 400 de juros ao longo da vida do empréstimo. Mas se você fez um pagamento inicial de 20% ($ 3, 000), você pagaria apenas $ 1, 920 no interesse. Isso é uma economia de $ 480.

Se você está planejando comprar um carro, um pagamento de entrada maior definitivamente pode economizar seu dinheiro. Contudo, grandes adiantamentos nem sempre são a melhor opção. Por exemplo, se você planeja alugar seu carro, em geral, você deseja manter o pagamento de entrada o mais baixo possível.

Próximos passos

Alguns credores podem aprovar empréstimos de carro para tomadores desempregados - especialmente se eles tiverem outras fontes de renda. Antes de comprar, certifique-se de verificar sua pontuação de crédito e procurar quaisquer problemas que possam ser resolvidos.

E se você está trabalhando para reparar seu crédito ou está prestes a começar um novo emprego, talvez você queira adiar totalmente o empréstimo de um carro. Esperar para se inscrever até que seu emprego ou situação de crédito melhorem pode ajudá-lo a conseguir uma taxa de juros melhor e um pagamento mensal mais acessível.