As restituições de impostos dos americanos estão atrapalhando suas metas de poupança?

Muitos americanos veem o pagamento a mais de seus impostos federais de renda como uma forma de se obrigar a economizar a cada ano, uma pesquisa anterior do Credit Karma descobriu.

Sim, pagar impostos a mais ao longo do ano pode significar que você receberá um reembolso no ano seguinte, quando fizer o pedido. Mas também significa menos salário líquido ao longo do ano. E menos pagamento para levar para casa poderia impedir que os americanos que desejam aumentar suas economias tirem proveito de produtos financeiros benéficos, como contas de poupança de alto rendimento ou contas de aposentadoria.

Duas pesquisas separadas de Credit Karma, um de dezembro de 2019 e outro de novembro de 2019, ilustram a desconexão entre as metas de economia dos americanos e seu nível de compreensão sobre como alcançar esses objetivos. (Saiba mais sobre nossa metodologia.)

Principais conclusões

Os americanos querem economizar mais

Ambas as pesquisas do Credit Karma mostram que os americanos quer para colocar dinheiro na poupança. Quase três quartos dos que responderam à pesquisa de economia disseram que poderiam ou deveriam economizar mais.

Na verdade, mais de três quartos (76%) dos entrevistados dessa pesquisa disseram ter dinheiro em uma conta de poupança. E entre os entrevistados da pesquisa de impostos que disseram que planejam economizar suas restituições de impostos para 2020, 51% disseram que o usarão para construir suas economias de emergência.

Mas muitos lutam para fazer isso

Ainda, As respostas de ambas as pesquisas apontam para uma luta contínua para alguns americanos.

Muitos entrevistados da pesquisa de poupança citaram a falta de renda como o maior obstáculo para atingir suas metas de poupança. Entre os entrevistados que não tinham dinheiro em uma conta poupança, 42% disseram que simplesmente não tinham dinheiro suficiente para justificar ter uma conta poupança. E 30% disseram que seu estilo de vida de salário em salário os impede de economizar tanto quanto gostariam.

Enquanto isso, quase um terço (32%) dos entrevistados da pesquisa tributária disseram que planejam usar suas restituições de impostos para pagar necessidades como contas, aluguel e mantimentos. E 24% disseram que pretendem colocar suas restituições para pagar dívidas, incluindo dívidas de cartão de crédito e empréstimo de automóveis.

Mas usar uma fonte de renda anual para pagar contas regulares pode significar que os contribuintes terão dificuldade em administrar essas despesas durante o resto do ano.

Maneiras de economizar mais

Enquanto alguns americanos estão conseguindo economizar, ambas as pesquisas ilustram que a falta de conhecimento sobre poupança e impostos pode estar impedindo outras pessoas de alcançar suas metas de poupança.

Mais de um terço dos entrevistados na pesquisa de poupança dizem que não saberiam por onde começar se quisessem estabelecer uma conta poupança de alto rendimento. E entre aqueles que têm uma conta poupança, apenas 59% sabem quanto de juros sua conta de poupança primária ganha.

Aqueles que contam com o reembolso de impostos como forma de economizar ao longo do ano podem estar fazendo seu próprio caminho, também.

“As pessoas que veem suas restituições de impostos como uma economia forçada podem temer que não tenham disciplina para economizar por conta própria, ”Diz Christina Taylor, Gerente de Operações Sênior da Credit Karma Tax®. “Mas o IRS normalmente não paga juros sobre reembolsos. Ao economizar dinheiro por conta própria em uma conta poupança, os contribuintes quase certamente poderiam obter uma taxa de retorno melhor do que zero. ”

Se os indivíduos estão recebendo grandes reembolsos a cada ano, eles devem revisar suas retenções W-4 para ver se podem manter mais em seus contracheques todos os meses - e então considerar o uso de depósitos automáticos para colocar o dinheiro extra diretamente em uma conta poupança de alto rendimento ou outro tipo de veículo de poupança. O IRS oferece um Estimador de retenção de imposto gratuito para ajudar os contribuintes a avaliar quanto imposto retido na fonte de seus salários.

Metodologia

Pesquisa de restituição de impostos de dezembro de 2019: Para entender melhor os relacionamentos e as atitudes dos americanos em relação ao reembolso de impostos, A Qualtrics conduziu uma pesquisa on-line representativa nacionalmente em outubro de 2019 em nome do Credit Karma entre 1, 032 americanos adultos que receberam uma restituição de impostos em 2019 para seus impostos de 2018 e estão planejando apresentar seus impostos federais e / ou estaduais para o ano fiscal de 2019.

Pesquisa de economia de alto rendimento de novembro de 2019: Em nome do Credit Karma, A Qualtrics encomendou uma pesquisa online representativa nacional de 1, 050 americanos com 18 anos ou mais em agosto de 2019 para entender melhor as metas de economia e os hábitos dos americanos.