5 melhores aplicativos que emprestam dinheiro em 2021

Se você está precisando de dinheiro antes de seu próximo pagamento, pode valer a pena pesquisar aplicativos que emprestam dinheiro para encontrar um que possa fornecer os fundos de que você precisa.

Aqui está a nossa opinião sobre os melhores aplicativos disponíveis atualmente para ajudá-lo a decidir qual deles - se houver - é o certo para sua situação. Observe que incluímos apenas aplicativos onde você pode solicitar empréstimos diretamente por meio do aplicativo e não apenas para gerenciar pagamentos.

• Melhor para taxas baixas:ganhando
• Melhor para pequenos empréstimos:Dave
• Melhor para conjunto de serviços online:MoneyLion
• Melhor para acesso a serviços bancários:Agência
• Melhor para ajudá-lo a controlar suas finanças:Brigit

Melhor para taxas baixas:ganhando

Por que Earnin se destaca: Quando você pede dinheiro emprestado por meio do aplicativo Earnin, a empresa não cobra juros ou taxas sobre o seu pagamento antecipado. Em vez de, ele pede aos clientes que considerem o fornecimento de uma gorjeta opcional em um valor que considerem apropriado. (Mas você não precisa dar gorjeta para usar o aplicativo.)

• Requisitos de elegibilidade - Para usar o Earnin, você deve ter um cronograma de pagamento consistente - semanalmente, quinzenal, semestral ou mensal. Mais de 50% do seu salário deve ser enviado para uma única conta corrente por depósito direto em cada período de pagamento. E você precisará trabalhar no mesmo local todos os dias ou usar planilhas eletrônicas para controlar seu horário.
• Limites de retirada - Você pode pedir emprestado até $ 100 por período de pagamento ao começar a usar o aplicativo. Conforme você continua usando o aplicativo e pagando o ganho de volta com sucesso, esse limite pode aumentar para até $ 500.
• Cronograma de financiamento - Se você tiver o recurso "Velocidade da luz" do Earnin, o credor diz que você pode receber seu dinheiro imediatamente. Mas se o seu banco não oferece suporte para essa opção, você não será capaz de usá-lo. Sem a velocidade da luz, Earnin diz que você normalmente receberá seu dinheiro em um a dois dias úteis.
• Proteção contra cheque especial - Se você se inscrever para receber alertas do Balance Shield, Earnin irá notificá-lo quando seu saldo bancário estiver diminuindo, o que pode ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial. Se o saldo da sua conta corrente ficar abaixo de $ 100, você pode se inscrever para saques Balance Shield, que retira automaticamente até $ 100 de seus ganhos, o que pode ajudá-lo a evitar um saldo negativo em sua conta.

Leia nossa análise do aplicativo Earnin para saber mais.

Melhor para pequenos empréstimos:Dave

Por que Dave se destaca: Se você precisar de dinheiro extra para cobrir uma despesa antes do próximo dia de pagamento, Dave oferece adiantamentos em dinheiro de até $ 100.

• Elegibilidade - Não é necessária nenhuma verificação de crédito para usar o aplicativo Dave. Mas você deve ter um salário estável configurado com depósito direto em sua conta, e você precisa mostrar que tem dinheiro suficiente em sua conta para pagar o adiantamento assim que receber seu próximo pagamento.
• Taxa de adesão - Dave cobra uma taxa de assinatura mensal de $ 1.
• Alertas de saldo baixo - Dave envia alertas quando o saldo da sua conta está ficando baixo ou quando você tem uma conta a vencer, para que você possa decidir se deseja solicitar um adiantamento do dia de pagamento para ajudar a evitar taxas de cheque especial.
• Sem interesse - Dave não cobra juros sobre adiantamentos em dinheiro, mas pede dicas opcionais para ajudar a apoiar o aplicativo.
• Cronograma de financiamento - Você pode escolher entre duas opções de financiamento:padrão ou expresso. O financiamento padrão está incluído na sua taxa de adesão mensal, mas leva até três dias úteis para receber seu dinheiro. Você pode receber seu dinheiro no mesmo dia em que o solicitar com a opção expressa, mas custa uma pequena taxa (Dave não especifica quanto é a taxa).

Leia nossa análise do aplicativo Dave para saber mais.

Melhor para conjunto de serviços online:MoneyLion

Por que MoneyLion se destaca: MoneyLion oferece um adiantamento em dinheiro “Instacash” de APR de 0% de até $ 250 assim que você se inscrever para uma conta gratuita e vincular uma conta corrente elegível. Não é necessária nenhuma verificação de crédito. Mas vale a pena dar uma olhada no aplicativo MoneyLion por causa do que mais ele traz para a mesa:uma conta de banco móvel, uma conta de investimento automático sem taxas de gerenciamento, e acesso a um empréstimo para construção de crédito (com uma taxa de adesão mensal).

• A gorjeta é opcional: MoneyLion não cobra nenhuma taxa obrigatória por seus adiantamentos em dinheiro, embora você possa dar gorjeta pelo serviço.
• Pague pela velocidade: MoneyLion não cobra por “entrega regular, ”Mas se você precisa de dinheiro com pressa, você pode pagar pela entrega “instantânea”. O aplicativo cobra US $ 3,99 por esse tipo de transferência para uma de suas contas RoarMoney ou US $ 4,99 para uma conta corrente externa ou cartão de débito.
• Montantes do empréstimo: Quanto o MoneyLion aprova um adiantamento depende da atividade em sua conta corrente vinculada. Tipicamente, depósitos maiores significam quantias de adiantamento maiores (o mínimo é $ 25). O aplicativo também diz que você pode aumentar seu limite de Instacash mudando seus depósitos diretos para MoneyLion.

Quer saber mais sobre o empréstimo construtor de crédito da MoneyLion? Leia nossa análise completa do MoneyLion.

Melhor para acesso a serviços bancários:Agência

Por que Branch se destaca: O Branch não só permite que você solicite adiantamentos em dinheiro para as horas que já trabalhou, a empresa oferece contas correntes sem taxas, cartões de débito e saques em caixas eletrônicos em mais de 40, 000 locais.

• Requisitos de elegibilidade - Para usar o Branch Pay para obter um adiantamento em dinheiro, você deve ter pelo menos dois meses de depósitos diretos do mesmo empregador. Cada depósito deve ser superior a $ 40 e depositado na mesma conta bancária de um banco participante.
• Limites de adiantamento de dinheiro - A quantidade de dinheiro que você pode solicitar para um adiantamento em dinheiro baseia-se em duas coisas:o histórico de depósitos diretos de sua conta bancária e quanto você gasta em comparação com o que ganha. Quando você começa a usar o aplicativo, Branch diz que seu limite de adiantamento de dinheiro será baixo. Mas à medida que você usa o aplicativo ao longo do tempo e retribui seus avanços, seu limite pode aumentar.
• Taxas e juros - Filial não cobra juros sobre adiantamentos em dinheiro, e suas taxas variam com base em como você escolhe receber o dinheiro. Você pode obter acesso “instantâneo” gratuitamente quando o dinheiro é enviado para o cartão de débito da sua filial. Entrega padrão em uma conta bancária externa ou cartão de débito, o que deve levar três dias, também é gratuito. Mas se você quiser que seu dinheiro seja enviado para uma conta bancária externa ou cartão de débito imediatamente, A filial cobrará uma taxa de $ 2,99 a $ 4,99, dependendo da quantia que você transferir.

Leia nossa análise do aplicativo Branch para saber mais.

Melhor para ajudá-lo a controlar suas finanças:Brigit

Por que Brigit se destaca: Brigit pode adiantar a você entre $ 50 e $ 250, mas você terá que pagar $ 9,99 por mês por seu plano Brigit Plus para se qualificar para "transferências instantâneas" e outros recursos. A aplicação, que está disponível em dispositivos Android e Apple, destaca-se por suas ferramentas de orçamento que auxiliam no acompanhamento de seus gastos e por seu modelo de “pontuação Brigit”. Sua pontuação Brigit varia de 0 a 100 e mede três métricas de bem-estar financeiro:saúde da conta bancária, comportamento de gastos e perfil de rendimentos. Você precisará de uma pontuação Brigit de pelo menos 70 para ser aprovado para o Brigit Instant Cash.

• Sem interesse ou dicas - Ao contrário de Earnin e Dave, Brigit não pede dicas quando você pede dinheiro emprestado. A empresa também não fará uma verificação de crédito. Mas tenha em mente que se você estiver pagando por uma assinatura Brigit Plus, o dinheiro não está isento de taxas.
• Requisitos de elegibilidade - Brigit exige que você tenha pelo menos três depósitos recorrentes do mesmo empregador para se qualificar.
• Não compatível com todos os bancos - Brigit diz que funciona com mais de 6, 000 bancos e cooperativas de crédito, mas isso não garante que funcionará com o seu. A empresa observa que ainda não é compatível com o Chime Bank, Capital One, Gastos líquidos ou Varo.
• Avanços automáticos disponíveis - Brigit irá analisar seus hábitos de gasto em sua conta corrente para prever se seus saldos estão baixos e você corre o risco de overdraft. Seu recurso “Avanços Automáticos” irá transferir dinheiro para sua conta bancária automaticamente para evitar que ocorra um saque a descoberto.

Leia nossa análise do aplicativo Brigit para saber mais.

O que você deve saber sobre aplicativos que emprestam dinheiro

Vários aplicativos que emprestam dinheiro permitem que você pegue pequenas quantias em seu próximo pagamento. Uma vez que esses aplicativos normalmente cobram taxas mais baixas do que os credores de pagamento, um desses aplicativos pode ser uma boa escolha se você estiver em apuros e precisar de algum dinheiro extra para preencher a lacuna até receber o pagamento.

Mas antes de pedir dinheiro emprestado a um aplicativo ou a um credor tradicional, é importante comparar as taxas de juros, taxas e termos e calcule o que você pode pagar de volta. Se você está lutando para pagar suas contas, Contrair um empréstimo com juros elevados ou um aplicativo de adiantamento de dinheiro com uma taxa mensal não é uma solução de longo prazo. Em vez de, tente negociar com os credores, concessionárias e outras empresas para obter uma taxa de juros mais baixa ou elaborar um plano de pagamento.

Como escolhemos esses aplicativos

Analisamos 10 aplicativos para fazer nossas escolhas. Os critérios que usamos para fazer nossas escolhas incluíam requisitos de elegibilidade, estruturas de taxas, taxa de juros, montantes de empréstimos e capacidade de obtenção de crédito. Também consideramos quais benefícios cada aplicativo oferece, como recursos de educação financeira, cheque especial, e a disponibilidade de produtos e serviços adicionais.