Como economizar dinheiro:10 dicas

Todos os objetivos financeiros, de construir seu fundo de emergência, para comprar uma casa, para se preparar para a aposentadoria, compartilhe uma coisa em comum:você precisa economizar dinheiro para realizá-los.

Por esta razão, desenvolver o hábito de economizar é o primeiro passo para alcançar a liberdade financeira. Vamos dar uma olhada nas várias maneiras pelas quais você pode economizar dinheiro e comparar as metas de economia de curto e longo prazo. Em seguida, abordaremos como decidir entre uma estratégia de economia ou investimento para o seu dinheiro, e compartilharemos 10 dicas para economizar dinheiro para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

• Qual é a maneira mais fácil de economizar dinheiro?
• Quais são seus objetivos de economia?
• Economizar x investir:o que faz sentido para você?
• Práticas recomendadas para salvar:10 dicas

Qual é a maneira mais fácil de economizar dinheiro?

Existem muitas maneiras de economizar dinheiro facilmente. E algumas dessas opções podem fornecer um retorno maior sobre seus fundos iniciais, embora possam levar mais tempo ou acarretar riscos extras.

Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro é abrir uma conta poupança de depósito em um banco, cooperativa de crédito ou uma instituição financeira online. Se você optar por abrir esse tipo de conta, certifique-se de comparar suas opções e considerar fatores como requisitos de saldo mínimo e taxas de conta.

As contas do mercado monetário são semelhantes às contas de poupança de depósito em muitos aspectos. Mas as taxas de juros que eles oferecem tendem a variar, e eles podem permitir que você assine cheques da conta. Eles também normalmente exigem poupadores para manter um saldo mínimo mais alto.

Hoje, muitos bancos, cooperativas de crédito e provedores online oferecem contas de poupança de alto rendimento, como os oferecidos pelo Brio Direct, Citi e Live Oak Bank. No final de março de 2021, a taxa média nacional nas contas de poupança foi de 0,04%. Mas cada uma dessas contas de poupança de alto rendimento oferece atualmente taxas de 0,40% ou mais. Por esta razão, uma conta de alto rendimento pode ser uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, manter um acesso fácil, caso você precise.

Outra opção a considerar - se você não puder ter acesso aos seus fundos por alguns meses ou anos - é um Certificado de Depósito, ou CD, que também poderia oferecer uma taxa de juros competitiva. Ou se você tiver dinheiro que não precisará tocar por vários anos, considere investir no mercado de ações, o que poderia oferecer retornos ainda maiores no longo prazo. Esteja ciente de que investir é inerentemente arriscado devido à volatilidade do mercado.

Quais são seus objetivos de economia?

Então, que tipo de conta poupança você deve escolher? Depende de como você prefere economizar dinheiro - bem como de como e quando planeja usar o dinheiro. Vamos dar uma olhada em como economizar para três tipos comuns de metas de economia.

Economizando para um dia chuvoso

De acordo com um relatório do Federal Reserve, quase 40% dos adultos disseram que não seriam capazes de cobrir uma despesa inesperada de $ 400. Adicionalmente, o Federal Reserve descobriu que um quinto dos adultos teve uma grande despesa médica inesperada em 2018.

Esses números ilustram como é importante criar um fundo de emergência. Mas quanto você deve economizar? O Federal Reserve observa que economizar três meses de despesas é um bom começo, enquanto alguns especialistas recomendam economizar até seis meses em despesas.

Para economias de fundos de emergência, acessibilidade é a chave. Quando surgem emergências, esperar alguns meses para que um CD amadureça antes de tocar em seus fundos não será uma opção. Por esta razão, uma conta de poupança de alto rendimento pode ser um dos melhores lugares para suas economias em fundos de emergência.

Metas de economia de curto prazo

Metas de economia de curto prazo são metas financeiras que você gostaria de realizar nos próximos anos. Comprando um carro, pagar dívidas e economizar para férias podem ser objetivos de economia de curto prazo.

Algumas metas de economia de curto prazo não requerem a necessidade de fácil acesso como um fundo de emergência. E isso pode permitir que você considere outros tipos de contas de poupança. Por exemplo, se você sabe que não vai comprar seu carro por mais de seis meses, você pode estar mais disposto a colocar esse dinheiro em um CD.

Metas de economia de longo prazo

Depois de financiar totalmente o seu fundo de emergência e estar no caminho certo com suas metas de economia de curto prazo, você vai querer começar a pensar sobre seus objetivos de longo prazo. Isso pode incluir a compra de uma casa, poupar para a aposentadoria ou para a educação universitária do seu filho.

Com metas de economia de longo prazo, você pode considerar colocar seu dinheiro em uma conta protegida por impostos para maximizar seus retornos. Isso é especialmente verdadeiro para economias para a aposentadoria. Se você tiver a oportunidade, um IRA ou 401 (k) patrocinado pelo empregador são dois bons lugares para economizar seus fundos de aposentadoria.

Se você ou alguém da sua família está pensando em cursar o ensino superior, olhe para 529 planos, o que pode ajudá-lo a economizar impostos sobre as economias da faculdade.

Economizar x investir:o que faz sentido para você?

A vantagem de uma conta poupança de alto rendimento é que ela foi criada para ajudá-lo a economizar mais rápido, e é considerado uma alternativa mais segura para a volatilidade do investimento. Mas o investimento pode potencialmente oferecer um retorno muito maior ao longo do tempo. É por isso que, quando se trata de finanças pessoais, poupar é geralmente uma estratégia melhor para objetivos de curto prazo, enquanto investir pode ser a melhor opção para objetivos de longo prazo.

O tempo é importante

Como você decide quando uma meta financeira deve ser rotulada como de curto ou longo prazo? De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, ou CFPB, metas de curto prazo podem levar até cinco anos para serem alcançadas, enquanto as metas de longo prazo podem levar cinco anos ou mais.

Em geral, mais tempo demorará até que você precise do dinheiro, Quanto mais você deve considerar investir em ativos que apresentam maior risco, porque você espera uma recompensa no futuro. Então, por exemplo, se você está planejando se aposentar em 30 anos ou mais, você gostaria de considerar uma carteira de investimentos mais arriscada do que se estivesse se aposentando nos próximos três anos.

Mas tenha em mente que o tempo não é o único fator a ser considerado. Ao calcular seus objetivos gerais, você também deve levar em consideração outros fatores, incluindo quanto dinheiro você gostaria de ganhar com seus investimentos gerais, bem como sua tolerância ao risco. Os mercados de ações são inerentemente arriscados e se cada flutuação vai fazer você desmaiar, você pode querer procurar outro lugar para aumentar seu dinheiro.

Práticas recomendadas para salvar:10 dicas

Aqui estão 10 dicas para economizar dinheiro que podem ajudá-lo a atingir suas metas de economia com mais rapidez.

1. Crie um orçamento. O primeiro passo para economizar mais é definir um orçamento mensal e controlar seus gastos. Se a ideia de fazer um orçamento não é familiar para você, considere seguir o orçamento da regra 50/30/20. Com esta estratégia de orçamento, você alocará 50% de seu orçamento para as necessidades, 30% para desejos, e 20% para poupar e pagar dívidas.
2. Automatize suas economias. Configurar um depósito recorrente de sua conta corrente para sua conta poupança pode ser uma estratégia de economia inteligente. Automatizar sua poupança pode ajudar porque você não precisará mais se lembrar de fazer login em sua conta para mover o dinheiro para sua poupança. E pode ajudá-lo a evitar gastar dinheiro com coisas desnecessárias.
3. Salve sua restituição de imposto. Se você tende a receber uma grande quantidade de troco do Tio Sam a cada ano, considere guardar uma certa porcentagem dele em sua conta poupança.
4. Cancele assinaturas indesejadas ou desnecessárias. De música e vídeos, para revistas e roupas - há uma assinatura para tudo hoje. Mas essas pequenas taxas mensais podem aumentar rapidamente. E a pior parte é que você pode estar pagando por serviços que nem usa mais. Examine sua conta bancária ou extrato de cartão de crédito para encontrar contas mensais que poderiam ser eliminadas de seu orçamento e ajude a controlar seus gastos.
5. Planeje suas refeições durante a semana. O planejamento de refeições semanais pode ajudá-lo a economizar dinheiro de duas maneiras. Você pode aproveitar melhor os cupons e descontos a granel em mantimentos. E pode ajudá-lo a cortar despesas não planejadas com restaurantes.
6. Compre suas taxas de seguro automóvel. Só porque sua seguradora de automóveis atual citou a melhor taxa há alguns anos, não significa que ainda seja o melhor negócio hoje. A única maneira de descobrir é obter novas cotações de seguro automóvel. Credit Karma recomenda comprar seguro automóvel anualmente.
7. Use cartões de crédito que oferecem recompensas. Aproveitando as ofertas de inscrição e recompensas contínuas, os cartões de crédito podem ajudá-lo a economizar para objetivos de curto prazo, como férias em família. Apenas certifique-se de não gastar com seu cartão mais do que você pode pagar confortavelmente para evitar o pagamento de juros - ou acumular dívidas.
8. Evite juros de cartão de crédito. Em fevereiro de 2020, a taxa média de juros do cartão de crédito está um pouco acima de 15%. Quando você está lidando com uma APR superior a 10%, incorrer em taxas de juros nas transações de cartão de crédito pode prejudicar suas metas de poupança. Procure pagar todo o saldo de seu extrato todos os meses, ou considere transferir seu saldo para um cartão de crédito que esteja oferecendo uma TAEG introdutória de transferência de saldo de 0%.
9. Agende uma auditoria de energia em casa. Uma auditoria de energia em casa pode ajudar você a economizar até 5% a 30% na conta de energia de sua casa, de acordo com Energy.gov. E o seu governo local ou empresa de serviços públicos pode até oferecer um subsídio para compensar o custo da auditoria, que tende a custar entre US $ 300 e US $ 500. Aprenda como encontrar um auditor de energia profissional em sua área.
10. Aproveite as vantagens de uma correspondência 401 (k) do empregador. Se sua empresa oferece uma conta 401 (k) patrocinada pelo empregador, também pode oferecer uma correspondência. Por exemplo, seu empregador pode prometer igualar até 3% ou 5% das contribuições que você fizer para o seu 401 (k). Essas correspondências dobram o poder de economia de cada dólar com que você contribui para o seu 401 (k) até o limite do seu empregador, então, maximize-os sempre que puder.

Qual é o próximo?

Começar a economizar pode parecer opressor, mas quando você divide por que deseja economizar em metas claras, pode ser mais fácil começar a desenvolver uma estratégia de economia. Lembre-se de que você não precisa atingir todas as suas metas de economia hoje. Se você ainda não tem um fundo de emergência, comece aí. Enquanto você trabalha para construí-lo, você pode se surpreender com a forma como ele reduz sua ansiedade financeira e o ajuda a dormir à noite.

Depois de criar o hábito de economizar, você pode começar a definir suas metas de economia de curto e longo prazo. E então você vai querer ter certeza de que essas metas de economia aparecem em seu orçamento.

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