FOGO rápido:é para você?

O que é FOGO?

FIRE significa Independência Financeira, Aposente-se cedo. Como uma regra geral, os interessados ​​no FIRE tentam se aposentar na casa dos 30 ou 40 anos em vez dos 50 ou 60 anos. Isso é um pouco difícil para médicos e profissionais semelhantes que não começam a trabalhar antes dos 30 anos (e muitas vezes com grandes quantias de empréstimos estudantis), então, talvez adicione 10 anos aos números acima para ajustar.

O que é preciso para disparar?

Como uma regra geral, O FIRE requer que você combine 10-15 anos de vida frugal com algum trabalho duro, uma renda decente, e um plano de investimento razoável. A ideia é que, se você economizar 50% ou mais de sua receita e investi-la com sabedoria, crescerá para uma quantia que irá sustentá-lo pelo resto de sua vida, muito antes de atingir a idade tradicional de aposentadoria.

Eu tenho que disparar?

Não. O FOGO é para quem prefere o sábado à segunda-feira. Se você adora trabalhar, você não precisa disparar. Você ainda deve economizar 20% de sua renda bruta para a aposentadoria, apenas no caso de você viver o suficiente ou ficar frágil o suficiente para não poder mais ir às segundas-feiras. Ao fazê-lo, é provável que você pare de trabalhar em algum momento dos 60 anos sem uma diminuição significativa em seu padrão de vida. Para você, a aposentadoria é apenas o plano de backup.

Isso tudo é um pouco irônico. Algumas pessoas que FIRE realmente odeiam seu trabalho e realmente não querem mais fazê-lo. Mas muitos dos que FIRE realmente gostaram de seus empregos. Eles simplesmente não gostavam deles tanto quanto gostavam de seus dias de folga. Então, quando o trabalho se tornou opcional, eles pararam de fazer isso. Outros se aposentaram para fazer trabalhos remunerados diferentes. Mais famosa, isso inclui blogs, podcasting, e outras atividades online, mas isso só porque essas pessoas do FIRE são as mais visíveis. Alguns os criticam como transformadores de carreira, não aposentados, mas isso é para a Polícia de Aposentados da Internet resolver.

O que é Fast FIRE?

O caminho tradicional (o movimento FIRE já é velho o suficiente para ter tradições?) Envolve sair da faculdade por volta dos 22 anos e obter uma boa, trabalho sólido. Percebendo que a maioria das pessoas simplesmente desperdiça rios de dinheiro, o conhecedor de FIRE opta por não fazê-lo. Depois de se tornar financeiramente alfabetizado, nossos heróis retiram uma grande parte de sua renda bruta (40% +) e investem com sabedoria, muitas vezes em fundos de índice antigos e enfadonhos sem a ajuda de um consultor financeiro. Juros compostos ajudam alguns, mas a maior parte do trabalho pesado vem apenas da economia de força bruta. Combinando uma vida frugal antes e depois da aposentadoria, nossos heróis alcançam a independência financeira de forma relativamente rápida (10-15 anos) - quando seu ninho é aproximadamente 25 vezes o valor que gastam a cada ano. Agora, o trabalho é opcional. Nossos heróis podem continuar trabalhando como faziam, cortar, mudar de carreira, saia completamente, ou simplesmente comece a gastar tudo o que ganha sabendo que já ganhou o jogo.

Isso não é bom o suficiente para a multidão Fast FIRE. Quem quer trabalhar de 10 a 15 anos quando você poderia sair fora depois de cinco anos? Isso é FOGO rápido. E não é possível para todos. Mas é possível para muitas pessoas, incluindo muitos dos leitores deste site. Deixe-me mostrar como funciona.

Como disparar rápido

A fórmula não é óbvia para muitos, mas ainda é muito simples.

Etapa 1:Ganhe muito dinheiro

Se você acabou de sair do colégio e não sabe fazer nada além de virar hambúrgueres, isso provavelmente não vai funcionar bem para você. Há simplesmente uma certa quantia de dinheiro necessária para manter um teto sobre sua cabeça, rodas sob seus pés, comida na sua barriga, e poder em seu telefone celular. E isso assumindo que você permaneça saudável e ileso. Se você é casado e / ou tem filhos, esse valor mínimo de vida é significativamente maior. Agora, você não só precisa cobrir todos esses custos, mas você ainda precisa de muito dinheiro sobrando para investir a cada mês.

Embora seja difícil estabelecer uma renda mínima necessária para Fast FIRE, seria muito difícil fazê-lo sem uma renda de seis dígitos. E quanto maior o primeiro dígito, mais fácil será.

Etapa 2:cuidar dos negócios

É aqui que falamos sobre finanças pessoais básicas. Você vai precisar de uma conta bancária e de uma conta de investimento. Você precisará aprender a fazer um orçamento e parar de usar cartões de crédito para obter crédito. Você precisará descobrir quais contas de investimento estão disponíveis para você e como elas funcionam. Preste atenção especial às vantagens fiscais, como 401 (k) s, Roth IRAs, HSAs, e 457 (b) contas. Você precisará conhecer os conceitos básicos de mercados e fundos mútuos. Você precisará se livrar daquelas coisas em sua vida que sugam sua renda. Estamos falando de pagamentos com cartão de crédito, pagamentos de carro, e aquele sofá que você comprou a crédito. Lembra daqueles empréstimos estudantis? Sim, eles não são realmente compatíveis com Fast FIRE. Limpe isso. Qualquer despesa contínua é um jogo justo para ser cuidadosamente examinado, desde a conta do seu telefone celular até a sua assinatura na academia e na limpeza da sua casa. Você não tem que se livrar de todos eles, mas todos eles retardam o processo.

Tenha cuidado ao pagar altas taxas de consultoria financeira, custos contínuos de treinamento, ou cursos caros. A maior parte da educação de que você precisa está disponível gratuitamente. A inspiração e o incentivo podem ser facilmente encontrados na internet, nas comunidades de investidores da White Coat, e em outros locais. E se você não estiver interessado o suficiente em finanças para ser seu próprio planejador financeiro, isso provavelmente não é para você de qualquer maneira. Se você é um funcionário, certifique-se de negociar e renegociar seu contrato e se tornar um artista estrela. Pegue seus bônus. Esteja sempre à procura de um emprego melhor. Você pode até considerar a arbitragem geográfica - mudar para algum lugar que custe menos, cobra menos em impostos, e paga mais. Se você é proprietário de uma empresa, tornar esse negócio o mais bem-sucedido possível. Não seja mesquinho e tolo, mas execute-o frugalmente. Procure fazer um parceiro onde possa ganhar mais dinheiro do que ganharia como associado. Compre uma prática que lhe permitirá dobrar sua renda, mesmo que isso signifique contrair mais dívidas.

Etapa 3:viva frugalmente

Lembrar, O FOGO rápido leva apenas alguns anos. Você provou na residência que pode fazer qualquer coisa por alguns anos. Quanto menos você gasta, quanto mais cedo você FOGO. Se você é como a maioria que segue por este caminho, você provavelmente pode fazer e comprar o que quiser quando chegar lá. Você simplesmente não pode comprar agora. Agora mesmo, você vai comprar sua liberdade. Mais tarde, você pode comprar coisas e experiências. Digamos que 25% da sua renda vá para o fisco agora mesmo. Se você pode viver de apenas 10-20% de sua renda, isso deve permitir que você economize 55-65% de sua renda. Esse é o intervalo de que estamos falando para Fast FIRE. Como isso se parece na vida real?

Nós vamos, vamos pegar um casal profissional de dupla renda. Digamos que ela ganhe $ 400, 000 e ele ganha $ 200, 000, então $ 600, 000 no total com $ 150, 000 indo para os impostos. O que aconteceria se eles vivessem com apenas $ 50, 000? Suspiro! Isso não pode ser feito! (Mesmo que metade das famílias americanas de alguma forma estejam fazendo isso.) Restam $ 400, 000 que podem ser investidos a cada ano. Você pode fazer muita mágica de investimento com $ 400, 000 por ano.

Etapa 4:corte a parcela do tax man

Quase todos os médicos acham que estão pagando impostos demais. A maioria deles está certa. Não é porque eles não encontraram aquele contador que pode magicamente encontrar novas deduções para eles, no entanto. É porque eles não estão vivendo da maneira que o Congresso prescreve. Compreendendo como funciona o código tributário e mudando a maneira como vivem suas vidas financeiras, muitos médicos podem cortar seus impostos em 20%, 40%, ou até mais. Isso pode envolver um ou mais dos seguintes:

• Maximizando contas de impostos diferidos, como 401 (k) s, planos de participação nos lucros, HSAs, e 457 (b) s
• Abertura de novas contas de imposto diferido, como planos individuais 401 (k) se planos de benefício definido de saldo de caixa
• Investir de maneira eficiente em termos fiscais
• Garantir que as despesas comerciais legítimas sejam deduzidas
• Fazendo estudos de segregação de custos em propriedades para aluguel
• Qualificação de um cônjuge para Status de Profissional Imobiliário (REPS)
• Aproveitando as generosas leis de depreciação de bônus

Quanto menos você paga em impostos, mais você tem que investir. Quanto mais você tem que investir, mais rápido seus investimentos crescem. Quanto mais rápido seus investimentos crescem, quanto mais cedo você alcança o FOGO.

Etapa 5:trabalhe duro

Você pensou que já estava trabalhando duro. Você está extrapolando esse orçamento. Você é uma estrela no trabalho. Não é disso que estou falando. Estou falando sobre o trabalho que você faz DEPOIS de chegar em casa do trabalho. Você vê, a maioria das pessoas do Fast FIRE tem outra coisa acontecendo. Pode ser um negócio que estão começando. Freqüentemente, trata-se de aluguéis de longo prazo, pois eles constroem um império imobiliário. Pode ser um negócio de aluguel de curto prazo através da Vrbo ou Airbnb. Pode ser algum tipo de show online. Ou apenas usando as habilidades que você já possui para o luar.

Um dos maiores golpes contra o mercado imobiliário é que ele dá muito trabalho. É por isso que todos os livros, cursos, e os seminários têm tanto “rah rah, você pode fazer isso ”um absurdo embutido neles. É porque você Faz precisa estar animado, motivado e confiante para ter sucesso, porque você realmente tem que fazer algo. Contudo, que o trabalho árduo é uma oportunidade de agregar valor. Sim, você tinha que colocar um aquecedor de água. Mas você foi pago para fazer isso. Quantos? Nós vamos, exatamente o quanto custaria para você pagar outra pessoa para fazê-lo. A mesma coisa com encontrar e comprar propriedades, encontrar e gerenciar inquilinos, e assim por diante. Existem duas entradas para o seu investimento - seu dinheiro (geralmente um sinal significativo se você deseja que a propriedade gere caixa, e sim, você quer que seja o fluxo de caixa) e seu tempo. Ambos pagam dividendos.

Etapa 6:adicionar alavancagem

Infelizmente, tudo isso não é suficiente. Não para aqueles que realmente querem FOGO rápido. Você também precisa adicionar alavancagem. Aproveitar, também conhecido como dinheiro de outras pessoas, amplia seus retornos, para o bem e para o mal. A alavancagem é mais frequentemente aplicada a investimentos imobiliários, mas pode ser aplicado a qualquer coisa. Você pode pedir dinheiro emprestado para construir seu negócio com mais rapidez. Você pode investir no mercado de ações na margem. Você pode prolongar seus empréstimos estudantis ou hipotecas por mais tempo. Um bom caso pode ser feito para carregar dívidas no valor de 15-35% de seu patrimônio líquido investível a longo prazo. O pessoal do Fast FIRE pode carregar vários deles por alguns anos. Obviamente, há risco aqui. Se você não quiser pegar, isso é bom. Bem vindo ao meu mundo. Não gosto de dívidas agora e nunca gostei de verdade. Felizmente, um caminho “padrão” de FIRE de 15 anos pode ser facilmente seguido sem muita influência. Mas se você realmente quiser fazer isso em cinco anos, é quase certo que você precisará usar uma alavancagem significativa.

Etapa 7:Gaste mais de 4% / viva com a renda (mesmo que seja arriscado fazer isso)

A doutrina de aposentadoria tradicional envolve os 4% Regra Diretriz. Basicamente, isso significa que você pode gastar cerca de 4% de seus investimentos por ano (ajustados para cima a cada ano com a inflação) e esperar que eles durem pelo menos 30 anos. Com engenharia reversa, esta diretriz diz que você precisa de cerca de 25 vezes o seu custo de vida para alcançar a independência financeira. Contudo, você deve considerar de onde a regra dos 4% foi derivada e o que geralmente acontece com alguém que gasta tanto.

Essa regra veio de carteiras compostas inteiramente por ações de grande capitalização desalavancadas e títulos corporativos. Sem alavancagem. Sem imóveis. Sem ações de baixo valor, etc.

O que geralmente acontece com alguém que gasta 4% ao ano é que morre depois de 30 anos muito mais rico do que quando se aposentou. Na média, eles morrem com 2,7 vezes o valor com que se aposentaram. Meu ponto é que na maioria das vezes, você pode se safar gastando MAIS de 4%. A razão pela qual você só pode gastar 4% é que às vezes o risco de Sequência de Devoluções aparece, ou seja, apesar de ter bons retornos médios durante sua aposentadoria, você obtém os retornos ruins primeiro enquanto faz retiradas e acaba ficando sem dinheiro.

Então, o que nossos gurus Fast FIRE fazem? Eles investem em mais do que ações e títulos, eles continuam a usar pelo menos alguma vantagem, e gastam mais de 4%. Uma vez que muitos deles estão investindo pesadamente em imóveis, eles se sentem bem gastando a renda imobiliária. Isso costuma ser de 4 a 8% por si só. Eles estão correndo riscos lá? Absolutamente! Vamos listá-los:

• Risco de alavancagem
• Sequência de risco de retorno
• Risco de investimento

Todos esses riscos são significativamente maiores do que aqueles assumidos por aqueles no caminho tradicional. Vale a pena? Nós vamos, quanto você odeia seu trabalho?

Um estudo de caso

Vamos voltar ao nosso casal acima de $ 600, 000 por ano. Digamos que eles já saíram da residência há alguns anos, e eles são donos de suas casas e até têm algum patrimônio nela. Seus carros e empréstimos estudantis já foram pagos. Eles decidem que Fast FIRE é para eles, e eles estão empenhados em fazê-lo. Eles aprendem tudo sobre investimentos e contas imobiliárias e de aposentadoria, e elaboram seu próprio plano financeiro por escrito. Eles percebem que têm $ 138, 000 em contas de impostos diferidos disponíveis para eles e no máximo a cada ano. Eles também colocaram outros $ 12, 000 em Backdoor Roth IRAs a cada ano. Isso os deixa com $ 250, 000 por ano para investir fora das contas de aposentadoria. Eles têm outros $ 100, 000 em economias e calculam que podem pegar emprestado com segurança outros $ 200, 000 contra sua casa.

Ano 1: Eles investem $ 150.000 em fundos mútuos de índices de ações em suas contas de aposentadoria e ganham 8% sobre eles. Eles pegam seus $ 300.000 e compram duas casas unifamiliares de $ 450.000, colocando 33% para baixo em cada um. 1, eles alugam a longo prazo; o outro, eles constroem o apartamento da sogra e alugam a casa principal e a adição MIL no Airbnb e Vrbo. As casas valorizam 3%. O aluguel de longo prazo cobre as despesas e ainda gera US $ 5 mil de lucro. O aluguel de curto prazo foi ótimo e rendeu $ 25.000 após as despesas, sem contar com todo o trabalho que fizeram durante o ano. Enquanto isso, eles acumulam $ 250.000 para que possam comprar mais propriedades.

Fim do ano 1:

• Contas de aposentadoria:$ 162K
• Propriedades:$ 927K (sem contar a casa principal)
• Dinheiro:$ 280K
• Dívida:~ $ 600K mais sua hipoteca primária
• Patrimônio líquido investível:$ 769K
• Aumento do patrimônio líquido investível:$ 469K

Ano 2: Eles colocaram outros $ 150.000 em contas de aposentadoria e novamente ganham 8% em suas ações. Eles compram um quádruplo de $ 1 milhão com um pagamento inicial de $ 280K e alugam-no por longo prazo. As propriedades valorizam mais 3%. O aluguel de curto prazo faz $ 30K este ano. A primeira casa ganha $ 8 mil e a nova propriedade ganha mais $ 12 mil. Foi trabalho duro, mas eles se sentem muito bem no final do ano e economizaram outros $ 250.000 para investir.

Fim do ano 2:

• Contas de aposentadoria:$ 337K
• Propriedades:$ 1,985 milhões (sem contar a casa principal)
• Dinheiro:$ 300K
• Dívida:~ $ 1,3 milhões, além de sua hipoteca primária
• Patrimônio líquido investível:$ 1,32 milhões
• Aumento do patrimônio líquido investível:$ 553K

Ano 3: Eles estão ficando um pouco cansados ​​de todo esse trabalho duro neste momento. Eles já são tecnicamente independentes financeiramente, visto que eles estão gastando apenas $ 50.000 por ano e têm investimentos no valor de $ 1,32 milhão. Eles poderiam vender as propriedades, compre alguns fundos de índice chatos e antigos, e vá até o pôr do sol gastando $ 50.000 por ano para sempre. Mas eles ainda não terminaram. Na verdade, eles decidiram, depois de viver como um residente nos últimos dois anos, que já sacrificaram tanto. Então, este ano eles vão dobrar seus gastos. Eles ainda estão pagando cerca de US $ 150 mil em impostos, mas agora vão gastar US $ 100 mil por ano. Eles ainda estão colocando $ 150.000 em contas de aposentadoria, então agora eles estão economizando apenas $ 200.000 por ano para colocar em suas propriedades de aluguel. Este ano, eles pegam seus $ 300 mil e compram um condomínio de $ 1 milhão perto de um resort nas montanhas que eles acham que funcionará bem com o Airbnb. Suas propriedades valorizam outros 3%, e seus estoques fazem mais 8%. O condomínio teve um lucro de $ 10K, o outro Airbnb ganhou $ 30.000, e os aluguéis de longo prazo renderam $ 25.000.

Fim do ano 3:

• Contas de aposentadoria:$ 526K
• Propriedades:$ 3,075 milhões (sem contar a casa principal)
• Dinheiro:$ 265K
• Dívida:~ $ 2 milhões, além de sua hipoteca primária
• Patrimônio líquido investível:$ 1,87 milhão
• Aumento do patrimônio líquido investível:$ 546K

Ano 4: Está ficando difícil gerenciar todas essas propriedades, então eles têm uma longa discussão sobre qual caminho seguir. Eles podem contratar um gerente de propriedade para fazer tudo, mas isso vai custar a maior parte do fluxo de caixa atual de imóveis. Alternativamente, um deles pode reduzir o trabalho e fazer isso. Como ele ganha menos e gosta mais de imóveis, ele decide reduzir drasticamente o trabalho. Ele agora está ganhando apenas $ 50.000 no trabalho, mas dado todo o tempo que ele está investindo no mercado imobiliário, eles agora se qualificam para o status de profissional do setor imobiliário, permitindo-lhes usar esta depreciação de bônus para compensar sua renda ganha. Sua conta de impostos cai drasticamente. Agora, eles estão pagando apenas US $ 20 mil em impostos. Eles ainda colocam $ 100.000 em contas de aposentadoria e vivem de $ 100.000, deixando-os $ 230.000 para investir em imóveis. Eles também estão começando a se preocupar com toda a vantagem em suas vidas, e seu banqueiro disse que eles não podem obter outra hipoteca. Então, eles usam seus $ 265.000 e pegam emprestado uma parcela de $ 50.000 de seus 401 (k) s para comprar uma casa unifamiliar de $ 365.000. Esta é sua primeira propriedade de aluguel “quitada”. Eles alugam por um longo prazo e ganham US $ 20 mil com isso. As outras propriedades para locação geram US $ 70 mil. Os estoques novamente fazem 8%, e as propriedades voltam a valorizar 3%. Suas hipotecas também estão gradualmente sendo pagas.

Fim do ano 4:

• Contas de aposentadoria:$ 576K
• Propriedades:$ 3,543 milhões (sem contar a casa principal)
• Dinheiro:$ 310K
• Dívida:~ $ 1,95 milhões, além de sua hipoteca primária
• Patrimônio líquido investível:$ 2,48 milhões
• Aumento do patrimônio líquido investível:$ 610K

Ano 5 :Eles estão se sentindo muito bem. Em apenas quatro anos, eles adicionaram alguns milhões de dólares ao seu patrimônio líquido. Eles estão cada vez mais preocupados com a dívida de US $ 2 milhões em suas propriedades, mas eles acham que vale a pena, dados seus objetivos. Ela percebeu que a medicina não é seu sonho de jeito nenhum e quer reduzir seu tempo e ter um ou dois filhos e ser uma mãe que fica em casa. Eles começam a fazer planos para fazer isso em um ano. Eles decidiram desalavancar um pouco este ano, mas ainda vivem com US $ 100 mil por ano. Sua cobrança de impostos é de cerca de US $ 50.000 graças à depreciação de bônus e ao status do REPS. Eles colocam outros $ 100.000 em contas de aposentadoria e geram $ 200.000 em dinheiro ao longo do ano. Eles usam os $ 310.000 que tinham no início do ano e os $ 200.000 em dinheiro que ganharam durante o ano para pagar a hipoteca de sua casa principal. Surpreendentemente, eles ganham outros 8% em seus estoques, e suas propriedades valorizam 3%. Suas propriedades de investimento têm um fluxo de caixa de $ 100K este ano e eles o usam para pagar seus empréstimos de 401 (k).

Fim do ano 5:

• Contas de aposentadoria:$ 838K
• Propriedades:$ 3.649 milhões (sem contar sua casa principal)
• Dinheiro:$ 0K
• Dívida:~ $ 1,9 milhões
• Patrimônio líquido investível:$ 2,59 milhões
• Aumento do patrimônio líquido investível:$ 110K

Ano 6: Com a hipoteca paga, eles agora se sentem confortáveis ​​com ela deixando o emprego. Ele arrecadou $ 50.000 neste ano trabalhando e as propriedades de investimento geraram outros $ 100.000. Eles vivem felizes para sempre, com suas dívidas diminuindo automaticamente a cada ano e sua renda aumentando automaticamente a cada ano. Enquanto isso, essas contas de aposentadoria continuam crescendo e crescendo, protegendo o risco de algo acontecer com seu império imobiliário e, provavelmente, indo para aquelas crianças que eles agora têm tempo para criar e amar. Alguns anos depois, ele também largou o emprego, eles contratam aquele gerente de propriedade, e eles viajam pelo planeta enquanto ensinam seus filhos ao mundo inteiro.

E se você não for como o estudo de caso

Embora eu tenha usado grandes números e suposições que poderiam facilmente ser muito altas (ou muito baixas), é mais ou menos assim que funciona. Naturalmente, enquanto você lê isso, você provavelmente notou todas as maneiras pelas quais você é diferente daquele casal. Isso pode incluir:

• Eu não ganho $ 600.000 por ano
• Eu nem tenho uma casa ainda
• Eu ainda devo $ 350.000 em empréstimos estudantis
• Sou mãe solteira e cuidar de crianças é ultrajante
• Eu não gostaria de viver com $ 50K mesmo se pudesse
• Eu não odeio meu trabalho, Eu só quero um pouco mais de liberdade
• EU ODEIO locação

Isso é bom. Você ainda pode adaptar sua situação, então Fast FIRE ainda funciona. Ou Fast FIRE pode simplesmente não ser para você. Não seja vítima da ideia de que você precisa competir com qualquer outra pessoa para se aposentar o mais cedo possível. Este não é o USMLE. É um jogo para um jogador:você contra seus objetivos financeiros. Eu nunca tive um objetivo de Fast FIRE, embora pareçamos ter conseguido isso acidentalmente. Às vezes você tem sorte e seu imóvel valoriza 40% em um único ano, ou sua busca empreendedora terá um grande retorno. É muito provável que você sofra com uma crise imobiliária ou se torne um empresário cronicamente falido. Talvez leve 10 anos em vez de cinco, porque você gastou os primeiros cinco pagando todos os erros financeiros anteriores. Mas eu apresento esse caminho como uma opção potencial para você seguir. Exigirá sacrifício na forma de um estilo de vida frugal, pelo menos por alguns anos. Isso exigirá muito trabalho em uma busca empreendedora, muitos turnos extras, e alguns fins de semana lidando com investimentos imobiliários e seus inquilinos. Isso exigirá que você assuma um risco significativo de alavancagem que pode facilmente sair pela culatra se você não for muito cuidadoso. Mas é uma opção.

Por que você está incentivando as pessoas a abandonar a medicina? Quem vai cuidar de mim?

A verdade é que a maioria dos médicos precisa de muito pouco esforço para, pelo menos, reduzir os medicamentos. Quando eu os examino, 35% abandonariam a medicina completamente agora mesmo se tivessem o dinheiro. Este é o público-alvo do Fast FIRE. Muitos deles não estão dispostos a vender o Tesla e a luxuosa clínica médica para isso, mas isso ainda deixa muitos que são. Outros 55% dos médicos cortariam se pudessem. A via Fast FIRE também pode ser atraente para alguns deles. Não é preciso muito dinheiro extra para reduzir significativamente o show principal e, ao mesmo tempo, manter o mesmo estilo de vida.

A qualquer custo, Estou convencido de que os médicos financeiramente estáveis ​​são os melhores médicos. É muito difícil fornecer o melhor atendimento aos pacientes quando você não tem certeza se pode pagar a hipoteca e o empréstimo estudantil este mês e se sente incrivelmente culpado por não poder dar ao luxo de colocar seus filhos nas melhores escolas e que você pode ' eu nem mesmo vou para a peça da escola sem ser avisado. Quer você escolha Fast FIRE ou não, elabore um plano financeiro adequado para você e para os seus.

O que você acha? O Fast FIRE é um bom caminho a seguir? Ou é habitado por médicos que nunca deveriam ter frequentado a faculdade de medicina? Quanta alavancagem é demais? Quanto tempo você planeja levar para alcançar a independência financeira? Comente abaixo!