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O que mudanças no programa de perdão de empréstimos de serviço público significam para os mutuários

Mudanças no Programa PSLF - Pagamentos de Empréstimos FFEL agora contam

A principal mudança no Programa PSLF está relacionada aos tomadores do programa Federal de Empréstimo para Educação Familiar (FFEL). Esses empréstimos não são considerados “Empréstimos Diretos, ”E por isso eles nunca se qualificaram para o PSLF. Lembre-se dos requisitos PSLF:

  1. Empréstimos qualificados (apenas diretos)
  2. Empregador qualificado (501 (c) (3))
  3. Trabalho em tempo integral
  4. 120 pagamentos mensais dentro do prazo

O que os mutuários FFEL fizeram no passado foi consolidar seus empréstimos FFEL em um empréstimo direto. Então, quaisquer pagamentos feitos a partir desse momento contam para os 120 pagamentos do PSLF.

Novos requisitos de pagamento PSLF

Então, qual é a mudança?

Agora, todos os pagamentos que você fez no passado por meio do programa FFEL contam para seus 120 pagamentos SE E SOMENTE SE VOCÊ CONSOLIDAR ATÉ O DIA DAS BRUXAS 2022! Feijão fresco, direito? Isso significa que os mutuários do FFEL serão elegíveis para PSLF mais cedo - às vezes anos antes - do que seriam de outra forma. Especialmente se eles nunca receberam o memorando de que precisavam consolidar em um empréstimo direto.

Esta mudança também se aplica aos empréstimos federais Perkins, Empréstimos Graduate Plus feitos a alunos, e qualquer outro empréstimo federal que não seja um empréstimo direto. Contudo, Os empréstimos da Parent Plus não se qualificavam antes, e eles não se qualificam agora.

Infelizmente, se você já recebeu PSLF, não há crédito para empréstimos FFEL que já expiraram. Desculpa.

Pagamento sob qualquer plano de reembolso conta para perdão do empréstimo

Também pode haver algumas pessoas que não estavam inscritas em um plano de reembolso baseado em renda (IDR) como o ICR, IBR, PAYE, e REPAYE ou o plano de reembolso padrão de 10 anos. Anteriormente, esses eram os únicos planos de pagamento elegíveis para PSLF. Contudo, agora, os pagamentos feitos em qualquer plano podem contar para seus 120 pagamentos. Eles nem precisam ser pontuais. Ou até pagamentos completos. O tipo de empréstimo não importa, programa de reembolso não importa, o tempo não importa, o pagamento integral não importa. Portanto, todos os pagamentos que você fez e não contavam agora podem contar, e você pode estar muito mais perto de 120 do que você pensa. Esses pagamentos devem ser contabilizados automaticamente, mas se eu fosse voce, Eu ficaria de olho nisso.

Se esses novos pagamentos gerarem mais de 120 pagamentos, você receberá PSLF e todos os seus pagamentos extras serão devolvidos a você. Livre de impostos. Yay! Você pode ter que preencher alguns formulários extras do PSLF certificando seu emprego, se ainda não o fez, Mas é isso. De outra forma, isso deve acontecer automaticamente.

Benefícios especiais para membros militares se inscreverem no PSLF

Embora poucos médicos militares tenham um grande problema de empréstimo estudantil, alguns fazem. Existe uma provisão para eles, também. Cada mês que você estava na ativa conta como um de seus 120 pagamentos, mesmo se você estivesse em tolerância ou adiamento. Embora eu goste de nosso pessoal militar tanto quanto qualquer pessoa, essa mudança me irrita um pouco, pois recompensa as pessoas que fizeram a coisa errada (se inscreveram na tolerância e não fizeram pagamentos) em vez das pessoas que fizeram a coisa certa (se inscreveram no IDR e fizeram pagamentos). Essa é a vida com o governo federal e sua burocracia às vezes.

E quanto ao perdão do IDR?

E se você for uma das (na minha opinião) pessoas muito infelizes que buscam o perdão de IDR totalmente tributável após 20 (PAYE) a 25 (REPAYE) anos? Essas mudanças ajudam você? Infelizmente não. Para obter o perdão do IDR, você tem que fazer pagamentos em um programa de IDR, e os pagamentos FFEL não estão em um programa de IDR.

E se eu já tiver refinanciado de forma privada?

Aqueles de vocês que decidiram refinanciar seus empréstimos inelegíveis de forma privada provavelmente estão sem sorte, pois eles não são mais federais. Definitivamente uma chatice para aqueles de vocês que pediram empréstimos FFEL e trabalharam por anos em um 501 (c) (3) ou sem fins lucrativos fora do treinamento.

Por que esta mudança no programa PSLF está acontecendo?

Naturalmente, alguém pode se perguntar por que isso está acontecendo, porque isso está acontecendo agora, e por que existe um prazo. Isso me lembra um comercial de cerveja muito antigo com o slogan, “Por que perguntar por quê? Experimente Bud Dry! ” Mas se você não pode evitar, aqui está o porquê:

O Departamento de Educação encontrou uma passagem obscura na Lei dos Heróis de 2003 que lhe permite renunciar a certas regras federais de empréstimos estudantis durante períodos de emergência nacional. A pandemia COVID aparentemente se qualifica como uma emergência nacional. Essa emergência nacional está programada para terminar (você pode programar o fim dessas coisas?) No Dia das Bruxas de 2022.

O que você deve fazer sobre as alterações do PSLF?

Se você está nesta situação (ou pensa que pode estar), existem algumas coisas que você deve fazer.

  1. Descubra que tipo de empréstimos você realmente tem. Faça login em StudentAid.gov e role para baixo até a seção Discriminação do empréstimo. Veja os nomes dos empréstimos. Os empréstimos diretos começam com “Direto, ”Os empréstimos FFEL começam com“ FFEL, ”E os empréstimos da Perkins começam com“ Perkins ”. Mesmo que você tenha consolidado seus empréstimos, você ainda deve conseguir ver os empréstimos originais lá.
  2. Consolide seus empréstimos. (Lembre-se de que a consolidação é muito diferente do refinanciamento de empréstimos estudantis.)
  3. Inscreva-se no PSLF usando o formulário PSLF padrão.

E se eu precisar de ajuda com empréstimos estudantis?

Se você não tiver certeza do que fazer com seus empréstimos estudantis, recomendamos que você gaste uma hora e algumas centenas de dólares com Andrew Paulson de StudentLoanAdvice.com, uma empresa White Coat Investor começou a ajudar pessoas como você. Andrew é um especialista em empréstimos estudantis que pode ajudar guiará você pelos meandros de sua situação de empréstimo estudantil. Mesmo que você tenha recebido conselhos no passado, você pode precisar de outra sessão (e novos conselhos) por causa dessas novas mudanças. Andrew estima que 10% -15% de seus clientes anteriores tiveram empréstimos FFEL. Se você ainda estiver dentro do período de compra de seis meses, perguntas adicionais por e-mail fazem parte do pacote que você comprou em StudentLoanAdvice.com, portanto, não haveria nenhum custo adicional para eles.

E se o PSLF ainda não fizer sentido para você?

O principal requisito PSLF ainda existe. Você ainda precisa trabalhar para uma organização sem fins lucrativos, 501 (c) (3) empregador em tempo integral. Se você não fizer isso e não estiver em uma situação de empréstimo estudantil tão terrível que o perdão do IDR realmente faça sentido para você, então você deve refinanciar seus empréstimos estudantis, viva como um residente, e pague-os o mais rápido possível. Aqui estão as melhores ofertas de credores em que milhares de investidores de avental branco confiam. Se você acessar nossos links (e limpar os cookies primeiro, se tiver acessado esses sites por meio de outros links), você receberá centenas de dólares em dinheiro de volta, e vamos lançar nosso curso online Flagship, Demita seu consultor financeiro (no valor de $ 800) gratuitamente.

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O que você acha? Essas regras mudam alguma coisa para você? Quanto mais você será perdoado? O que você acha das mudanças? Comente abaixo!

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