Como escrever uma carta de presente para uma hipoteca

Precisa de ajuda para escrever uma carta de presente para uma hipoteca? Você veio ao lugar certo.

Se você está no mercado para comprar sua primeira casa, não é incomum obter ajuda financeira de familiares ou mesmo de amigos próximos. Essa ajuda financeira geralmente é dada como um presente.

Para tais presentes monetários, a maioria dos credores geralmente exige uma carta por escrito confirmando que o dinheiro é de fato um presente e não um empréstimo.

Antes de redigir a carta, é importante entender por que um é necessário e o que você precisa incluir nele para que seu credor aceite.

No final deste artigo, incluímos um modelo de carta de presente para ajudá-lo a redigir sua própria carta de presente para uma hipoteca.

O que é uma carta de presente para uma hipoteca?

Simplificando, uma carta de presente para uma hipoteca é uma carta formal declarando que os fundos de um doador são um presente que nunca precisa ser reembolsado. Um credor hipotecário analisa isso como parte do pacote de aplicativos.

Há uma série de componentes principais que um credor deve procurar:

• O nome do doador, endereço e número de telefone
• Relacionamento com doador
• O valor exato em dólares do presente
• Data de transferência de fundos
• Uma declaração clara de que este é puramente um presente, sem necessidade de retribuição
• Endereço da propriedade para a qual os fundos serão usados
• Método de pagamento que o doador está usando para a transferência (informações da conta bancária, Verificações, etc)

Resumindo, enquanto você escreve sua carta de presente de hipoteca, você quer ter certeza de que é detalhado e preciso. Quanto mais claras forem as informações em sua carta, mais rápido você receberá uma resposta. O presenteador também precisa fornecer uma carta que ajude a validar o presente.

Lembre-se de que uma carta-presente é diferente de uma carta de comprovante de fundos, que o banco também precisa para validar se você realmente tem os fundos disponíveis.

Por que o banco pede uma carta de presente de hipoteca?

Você pode estar se perguntando por que um credor pede uma carta de presente de hipoteca em primeiro lugar.

Nós vamos, Os credores querem ter certeza de que sabem quais são suas obrigações de dívida existentes antes de você assumir uma hipoteca. Isso ocorre porque uma pessoa com alto endividamento apresenta um risco muito maior para o credor.

Eles basicamente querem evitar cenários em que alguém receba fundos para um pagamento inicial de uma casa, e um tempo menor depois terá que pagar de volta. Se isso acontecesse, pode tornar mais difícil para o mutuário efetuar os pagamentos da hipoteca.

Dito isso, Alguém que recebe uma parte ou a totalidade dos fundos de entrada como dinheiro de presente é uma história completamente diferente. Eles não deveriam a ninguém um pagamento, o que significa uma menor obrigação de dívida geral.

Se os bancos não insistissem em uma carta de presente formal de hipoteca, eles podem encontrar um aumento de atividades fraudulentas. Como resultado, uma carta oficial esclarece quaisquer dúvidas e preocupações que eles possam ter.

É importante entrar em contato com seu credor e compreender as informações exatas de que precisam na carta. Alguns credores podem exigir informações adicionais para aceitar o presente.

Quanto dinheiro você pode receber de presente?

Existem algumas regras que se aplicam a presentes como pré-pagamento. Isso se resume em grande parte às implicações fiscais envolvidas.

Para iniciantes, o destinatário do presente não enfrenta quaisquer consequências fiscais. Por outro lado, um presenteador pode. Existem certos limites acima dos quais um doador teria que pagar impostos com base nas regras de imposto sobre doações do IRS.

Em 2021, uma pessoa pode doar até $ 15, 000 isentos de impostos. Um casal que fizer o pedido em conjunto pode doar até $ 30, 000 livres de quaisquer penalidades fiscais. O IRS não exige registros adicionais se os critérios acima forem atendidos.

Por outro lado, se o presente exceder os limites acima, haverá implicações fiscais. O presenteador deve apresentar uma declaração.

Se você está dando um presente, encorajamos você a falar com seu contador ou consultor tributário para entender o impacto em suas finanças.

Quem pode te dar um presente?

Então, você definiu quanto pode receber como presente. Contudo, você ainda precisa confirmar outra informação - quem está lhe dando o presente.

Você vê que muitos credores e programas de hipotecas têm regras diferentes sobre isso. Alguns só permitem presentes de parentes de sangue, ou mesmo um padrinho, enquanto outros permitem presentes de amigos e organizações sem fins lucrativos.

Alguns exemplos recentes disso incluem empréstimos convencionais por meio da Fannie Mae ou Freddie Mac. Para estes, membros da família são os únicos doadores elegíveis. Isso pode incluir família de sangue, casado, ou adoção. Também pode incluir noivos.

Outra categoria é Empréstimos FHA . De acordo com os empréstimos da FHA, sobrinhas, sobrinhos, e primos não contam. Contudo, amigos íntimos fazem. Além disso, sem fins lucrativos, empregadores, e os sindicatos são qualificados.

A categoria mais permissiva é Empréstimos VA e USDA . Sob esses empréstimos, qualquer um pode ser um doador de presentes. A única restrição é que a pessoa não pode ter qualquer interesse na compra de sua casa. Um exemplo disso seria o seu agente habitacional ou o seu advogado, caso você use um.

Recebendo um presente de patrimônio? Aqui está o que você deve saber

Outra alternativa que seu doador pode oferecer é uma doação de capital. Este presente ocorre quando você compra uma propriedade de um parente por menos do que o preço de venda.

O preço de venda menos o preço que você paga é a dádiva do patrimônio. Os presentes nesta categoria só podem vir de um membro da família. Você pode usar seu presente de capital para o pagamento da entrada, pontos, e custos de fechamento.

Além disso, Os empréstimos FHA permitem o uso de doações de capital, dando a você mais opções para pagar o empréstimo.

Por outro lado, Os empréstimos jumbo e VA não permitem o uso de doações de capital.

Semelhante ao anterior, um mutuário deve enviar uma carta de doação de capital para fazer a bola rolar. Valores mínimos de contribuição ainda se aplicam.

Modelo de carta de presente de hipoteca

Agora que resolvemos os detalhes de uma carta de presente para hipoteca, é hora de dar uma olhada em um modelo de carta de presente.

Exemplo de carta de presente para hipoteca

Endereço: [Insira seu endereço]

Para: [Insira o nome do banco ou do credor e endereço]

Encontro:

Eu Nós [insira o (s) nome (s) do (s) presenteador (es)] pretendo fazer um presente de $ [valor exato em dólares do presente] para [Nome do recipiente]. [Nome do destinatário] é meu / nosso [inserir relacionamento].

Este presente irá para a compra da casa localizada em [inserir o endereço do imóvel em questão].

[Nome do destinatário] não deve reembolsar este presente em dinheiro ou serviços. Eu / nós não apresentaremos uma garantia contra a propriedade.

A fonte do presente é de [insira o nome do banco, descrição do investimento, ou outras contas de onde o presente está vindo].

[Insira a (s) assinatura (s) do doador]

[Nome impresso]

[Endereço do doador, Telefone, e email]

Para concluir

Uma carta de presente para uma hipoteca é um documento crucial no processo de aquisição de uma casa. Seguindo as diretrizes simples acima, você estará no caminho certo para obter a aprovação de seu pedido de empréstimo! Boa sorte com o processo!