Uma Visão Geral das Certificações Financeiras

No complexo mundo das finanças, faz sentido que haja muitos tipos de certificações financeiras disponíveis. Embora os títulos possam parecer semelhantes, cada certificação financeira é projetada para ajudar em uma necessidade específica.

Se você estiver interessado em seguir uma carreira em gestão financeira, pode ser confuso determinar quais credenciais você pode precisar. Então, vamos dar uma olhada mais de perto nos diferentes tipos de certificações financeiras disponíveis.

Principais certificações financeiras

Sem as informações certas, pode ser difícil distinguir a diferença entre as diferentes certificações financeiras. Embora possa parecer um mar de sopa de letrinhas, cada um representa um conjunto de habilidades financeiras sob medida para uma necessidade específica. Se você está interessado em selecionar um profissional de finanças pessoais para ajudá-lo ou deseja se tornar um profissional certificado, é importante entender o que significa cada certificação. Aqui está o que você precisa saber sobre cada um:

Planejador Financeiro Certificado - CFP

Um Certified Financial Planner (CFP) tem conhecimento em uma ampla gama de tópicos financeiros. Com este conhecimento, um CFP pode examinar toda a carteira financeira de um indivíduo e fazer recomendações na forma de um plano financeiro para atingir seus objetivos financeiros.

Para se tornar um CFP, eles precisarão fazer uma série de cursos antes de passar em um teste de sete horas. O CFP não fornecerá a um indivíduo esta certificação a menos que ele passe no exame rigoroso com 70% ou mais. Como CFP, você conhecerá os meandros das finanças pessoais para ajudar os clientes a tomarem a melhor decisão para suas vidas. Em termos de certificações financeiras, um CFP é um dos mais abrangentes.

Analista financeiro credenciado - CFA

O CFA Institute concede um Chartered Financial Analyst (CFA). Profissionais com CFA são especialistas em investimentos. Um CFA pode usar esse conhecimento para gerenciar investimentos para clientes. Antes de receber o título CFA, o CFA Institute exige que os candidatos obtenham pelo menos quatro anos de experiência profissional relevante. Mais, eles precisarão dominar dez tópicos de investimento ao longo de três exames.

Contador público certificado - CPA

Um Contador Público Certificado (CPA) é um tipo mais comum de certificação projetado para contadores e preparadores de impostos. Esta certificação é uma das mais difíceis de obter. Um CPA terá que passar por um exame intenso depois de completar 150 horas de requisitos de curso estabelecidos pelo American Institute of CPAs. Com o conhecimento deles, um CPA pode ajudar os clientes a administrar suas finanças pessoais com foco na minimização de obrigações fiscais.

Consultor financeiro credenciado - ChFC

Um Consultor Financeiro Chartered (ChFC) desempenha uma função semelhante a um CFP. Na verdade, o ChFC foi criado como uma alternativa aos requisitos do CFP. Antes de entrar neste programa, um ChFC precisará obter três anos de experiência profissional no setor financeiro. Os ChFCs passarão por uma série de cursos intensos e um exame abrangente antes de receber sua documentação. O American College of Financial Services administra o programa ChFC. Com quatro meses (mais taxas de matrícula), a obtenção de um ChFC é totalmente possível.

Charted Life Underwriter - CLU

Um Charted Life Underwriter (CLU) geralmente trabalha no setor de seguros. O American College of Financial Services administra este programa além do programa ChFC. Os profissionais com essa certificação concluíram uma série de dez cursos e foram aprovados em 20 horas de exames. No final do programa, eles terão um conhecimento profundo de seguro de vida, plano de saúde, e outros tópicos relacionados a seguros.

Analista de investimentos alternativos credenciados - CAIA

Os Chartered Alternative Investment Analysts (CAIAs) possuem amplo conhecimento em torno de tópicos de investimentos avançados, como fundos de hedge e imóveis. Para obter esta certificação, um profissional financeiro precisaria concluir o curso por meio da Associação CAIA. Tipicamente, levará um ano para que concluam o curso e sejam aprovados nos exames. No fim, eles podem gerenciar com confiança oportunidades alternativas de investimento para os clientes.

Gerente de Risco Financeiro - FRM

Um gerente de risco financeiro (FRM) trabalha para gerenciar o risco encontrado nos mercados financeiros globais. Tipicamente, um profissional com esta certificação trabalharia para uma grande empresa, como um banco, para se proteger contra possíveis responsabilidades no mercado. Mas eles também podem ajudar clientes individuais a gerenciar seus investimentos. Para obter esta certificação, um indivíduo precisaria passar em um exame de oito horas conduzido pela Associação Global de Profissionais de Risco.

Contador de gerenciamento certificado - CMA

Um Certified Management Accountant (CMA) é semelhante em alguns aspectos a um CPA. Mas em vez de trabalhar com particulares, um CMA provavelmente trabalhará com grandes clientes corporativos. A CMA possui amplo conhecimento de contabilidade e gestão. Com isso, eles têm as habilidades para tomar decisões estratégicas para grandes empresas. A Associação de Contadores e Profissionais Financeiros em Negócios (IMA) administra um extenso exame para aqueles que desejam garantir esta certificação.

Especialista em fundos certificados - CFS

Um Certified Funds Specialist (CFS) tem conhecimento especializado de fundos mútuos. Com esta experiência, um CFS pode aconselhar clientes em uma variedade de tópicos de fundos mútuos. O Institute of Business and Finance oferece o treinamento para se tornar um CFS.

Instrutor Certificado de Educação Financeira - CFEI

A certificação Certified Financial Education Instructor (CFEI) é oferecida pelo Conselho de Educadores Financeiros. É ideal para quem deseja se tornar um coach financeiro. Como CFEI, você deverá completar 40 horas de desenvolvimento profissional (PDH) divididas em duas áreas. O primeiro são os Métodos de Ensino:Técnicas de Ensino, &Melhor prática. E a segunda é sobre Conhecimento de Conteúdo, onde os graduados devem demonstrar competência em tópicos de finanças pessoais.

Atuando como fiduciário

Ao decidir qual certificação financeira faz sentido para você, você provavelmente encontrará o termo "fiduciário". Embora um fiduciário não seja uma certificação financeira, é uma peça importante do quebra-cabeça para as pessoas que determinam com qual profissional financeiro trabalhar.

Um fiduciário é um profissional ou empresa financeira que está legalmente obrigado a agir no melhor interesse de seu cliente. Inquestionavelmente, o fiduciário é obrigado a deixar de lado seus interesses pessoais e fazer o que for melhor para o cliente. Essa obrigação legal e ética pode ajudar a garantir que o fiduciário trabalhe para colocar as necessidades do cliente em primeiro lugar.

Claro, muitos profissionais que optam por buscar uma das certificações acima também podem optar por se tornar um Certified Financial Fiduciary (CFF). Com isso, você será profissionalmente obrigado a trabalhar no melhor interesse de seus clientes.

Qual certificação financeira é certa para mim?

Se você está considerando diferentes certificações financeiras para impulsionar sua carreira, você tem uma longa lista de opções potenciais. Dedique algum tempo para determinar por que deseja entrar no setor de serviços financeiros. Você está procurando se tornar um investidor especialista para grandes empresas? Ou você quer ajudar as pessoas comuns a lidar com suas finanças pessoais da melhor maneira possível?

Procure certificações que o ajudarão a atingir seus objetivos. Por exemplo, se você quiser ajudar as pessoas com suas obrigações fiscais, então, se tornar um CPA pode ser a melhor opção. Depois de ter uma ideia melhor de seus objetivos, você poderá selecionar uma certificação com mais facilidade.

Além de sua meta para a certificação, você deve considerar o retorno do investimento. Você não quer pagar por uma certificação cara sem uma vantagem competitiva em potencial. Execute os números para se certificar de que o ROI vale a pena.

O resultado final

As certificações financeiras de um profissional podem ajudá-lo a determinar se eles serão capazes de ajudá-lo em sua situação financeira única. Embora existam muitas opções, o profissional certo com uma certificação financeira, ou uma combinação de certificações, pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro de maneira eficaz. Conforme você explora suas opções, certifique-se de que o profissional com quem trabalha possui as qualificações que o deixam confortável.