Dicas essenciais para as finanças de sua empresa

Se você está começando um negócio do zero ou já está no mercado há algum tempo, obter um controle firme sobre as finanças de sua empresa é a chave para construir riqueza com sucesso com sua empresa.

Como proprietário de uma empresa, é fácil ficar ocupado e envolvido na gestão diária do seu negócio. Mas você não quer deixar suas finanças caírem para o lado. É importante manter o controle da saúde financeira de sua empresa.

Neste artigo, veremos dicas importantes para gerenciar as finanças de sua empresa, como criar um orçamento de negócios, e erros caros para evitar. Com isso dito, vamos começar!

Dicas para gerenciar finanças empresariais

Abaixo estão algumas dicas importantes que você pode aproveitar para ajudá-lo a rastrear e gerenciar melhor seu dinheiro como proprietário de uma pequena empresa.

1. Abra uma conta bancária empresarial

Para acompanhar com precisão as finanças de sua empresa e evitar quaisquer problemas (por exemplo, problemas de IRS, rastreamento financeiro, e imprecisões de previsão) você precisa separar completamente suas finanças pessoais das finanças de sua empresa o mais rápido possível. Isso significa abrir uma conta bancária empresarial. Se você precisar sacar fundos de seu negócio para uso pessoal, planeje pagar a si mesmo um salário (por exemplo, semanalmente, quinzenal, mensalmente) para que os saques possam ser rastreados corretamente.

2. Revise sua estrutura de negócios

A maioria dos proprietários de empresas começa como proprietários individuais. Mas, à medida que sua empresa cresce e se torna lucrativa, você deve considerar a transição de sua estrutura de negócios para uma LLC (Limited Liability Corporation). Você também pode considerar uma S-Corporation ou uma C-Corporation se essas entidades de negócios atenderem melhor às suas necessidades. Isso permite a separação total entre as finanças da sua empresa e os ativos pessoais no caso de um problema de responsabilidade. Por exemplo, se um cliente processa você. Esses tipos de estruturas de negócios podem fornecer um certo nível de proteção para seus ativos pessoais. Eles também podem ter certas vantagens fiscais.

3. Organize-se

Se você deseja construir riqueza com o seu negócio, você precisa ser organizado. Isso significa criar sistemas para monitorar as finanças de sua empresa. Especificamente, você deve acompanhar as transações, documentos financeiros, contas, e mais. Existem vários aplicativos de finanças empresariais que você pode aproveitar para começar a organizar suas finanças. Os exemplos incluem waveapps.com, quickbooks.com. Ser (e permanecer!) Organizado economizará muito tempo.

4. Obtenha um contador

Um contador pode fornecer alguns insights quando se trata de finanças de sua empresa. Ele ou ela também pode ajudar com seus pedidos de declaração de impostos de negócios, que pode ser uma tarefa complexa. Uma coisa a ter em mente, no entanto, é que se você decidir contratar um contador, você ainda precisa estar envolvido no que está acontecendo com as finanças de sua empresa. Portanto, planeje agendar reuniões frequentes para discutir o estado de coisas em seus negócios com eles.

5. Crie uma conta de emergência empresarial

Uma conta de emergência comercial está para sua empresa o que sua conta de emergência pessoal está para sua vida pessoal. Ele pode ajudar a fornecer um backup ou buffer no caso de circunstâncias de negócios não planejadas. Por exemplo, cobrindo a folha de pagamento durante uma baixa temporada, substituindo um pedido de vendas danificado, ou fazer compras não planejadas, mas obrigatórias.

6. Crie uma conta para economizar impostos

Se você está ganhando dinheiro no seu negócio, então, provavelmente, você terá de pagar impostos. Em vez de deixar sua conta de impostos surpreendê-lo no final do ano, comece a planejar com antecedência. Crie uma conta de poupança empresarial especificamente para economizar em impostos. É aqui que você deposita uma certa quantia (~ 30%) em sua conta de impostos de fim de ano. Ou, você pode pagar seus impostos trimestralmente.

7. Crie um orçamento de negócios

O orçamento de sua empresa permite que você gerencie as finanças de sua empresa de maneira adequada e controle suas despesas. É essencial para fazer previsões financeiras para o seu negócio e se tornar lucrativo. Um orçamento ajuda a definir suas receitas e despesas (orçadas e reais) e ajuda a obter uma imagem clara de como seu negócio está se saindo financeiramente.

8. Pague a si mesmo um salário de seu negócio da maneira certa

Antes de você se pagar um salário, certifique-se de que sua empresa permanecerá à tona. Isso significa certificar-se de que suas despesas operacionais sejam pagas primeiro (incluindo as estimativas de impostos).

Você deve controlar suas despesas operacionais mensais em seu orçamento comercial. Em geral, muitas de suas despesas operacionais, como aluguel, site de hospedagem, e salários, será corrigido a cada mês. Mas quando se trata de despesas variáveis, você terá que fazer estimativas com base no que você sabe que está por vir.

Depois de pagar suas despesas operacionais, você pode pegar o que sobrou de seus ganhos comerciais naquele determinado mês e dividir em porcentagens. Considere o seguinte:

• Fundo de emergência:10%. Idealmente, você deseja ter pelo menos 6 meses de despesas comerciais disponíveis nesta conta para ajudar a resistir a um declínio nos negócios
• Lucros:10%. Você deve ter planos de fazer distribuições para si mesmo (e para os funcionários) como um bônus a cada ano.
• Impostos estimados:20%. Dessa forma, você não se preocupa em descobrir como conseguir fundos para pagar uma grande conta de impostos.
• Reinvestimento:30%. Coloque esse valor de volta em seu negócio para investir em despesas operacionais, novos projetos, marketing, marca, e outras necessidades de negócios para manter seu crescimento.
• Seu salário:30%. Esse percentual é apenas uma diretriz. Certifique-se de levar em consideração o desempenho de sua empresa para determinar quando e quanto receberá de salário. Conforme você paga a si mesmo, não se esqueça de começar a economizar para a aposentadoria. Existem vários planos de aposentadoria autônomo e estratégias de poupança.

9. Obtenha seguro

Ter um seguro empresarial é fundamental. De seguro contra erros e omissões a seguro de propriedade, é realmente importante proteger-se contra o custo de processos de clientes ou perda ou dano de propriedade. É uma boa ideia sentar-se com um corretor de seguros para discutir seu tipo de negócio e obter recomendações sobre o melhor tipo de seguro que você deve ter. Ninguém quer que ocorra uma circunstância que exija seguro, mas as coisas acontecem e é melhor estar protegido do que lamentar.

10. Evite dívidas de cartão de crédito

Só porque você pode se qualificar para um cartão de crédito empresarial, não significa que você deve endividar sua empresa. Use o seu orçamento para planejar as finanças do seu negócio e se você usar um cartão de crédito para suas atividades de negócios, planeje pagar seu saldo integralmente a cada mês.

Criação de um orçamento de negócios

Quando você pensa em criar um orçamento de negócios, você pode começar a pensar, "Isso vai ficar complicado." Mas realmente não precisa ser tão complicado! Como proprietário de uma pequena empresa, as principais coisas que você deseja rastrear são sua receita e suas despesas. Em seguida, determine a cada mês se suas despesas excedem sua receita com base em seus valores reais e por quê.

Eu recomendo que você crie seu orçamento usando uma planilha. Iniciar, liste todas as suas despesas comerciais e o que você espera que elas representem a cada mês. Lembre-se de que você terá dois tipos de despesas.

1. Despesas fixas

Essas são as despesas que permanecem as mesmas a cada mês e não mudam de mês para mês.

2. Despesas variáveis

Estas são as despesas que mudam de mês para mês, dependendo de diferentes fatores. Por exemplo, custos de produção, custos de remessa, etc. É normal estimar suas despesas variáveis ​​com base no que você acha que serão.

Você também deseja listar todas as maneiras possíveis de ganhar dinheiro e quanto você espera que essa receita seja a cada mês. Depois de listar suas despesas e receitas esperadas, você basicamente tem seu orçamento em vigor. Em seguida, certifique-se de incluir espaço para rastrear seus reais com base no seu orçamento para aquele mês.

Lembre-se de que é realmente uma boa ideia definir tudo isso para que você entenda totalmente a situação financeira de sua empresa. A boa notícia é que não custa nada fazer isso sozinho. Existem também várias ferramentas de contabilidade em nuvem pagas que podem ajudá-lo à medida que sua empresa cresce. E claro, há minha ferramenta automatizada de planilha Excel para ajudá-lo também!

Com que frequência preciso criar e controlar meu orçamento de negócios?

Você deve planejar a criação de um orçamento para sua empresa a cada mês (ou com vários meses de antecedência). Então, acompanhe seus valores reais em relação ao orçamento que você criou. Anote todas as variações ou motivos pelos quais seu orçamento aumentou ou diminuiu.

Gorjeta: Seu orçamento ajuda a planejar o que esperar em termos de receita e despesas. Num sentido, esta é uma maneira de fazer simples, previsão financeira de curto prazo. Então, digamos que você crie um orçamento de negócios para os próximos 3 meses. Agora você tem uma previsão de dinheiro de 3 meses em vigor para o seu negócio em termos de quais serão suas despesas e receitas esperadas.

Erros financeiros a evitar como proprietário de uma empresa

Agora você sabe o que é preciso para construir uma empresa financeiramente experiente. Agora, vejamos alguns erros comuns que os proprietários de empresas iniciantes cometem. Esperançosamente, estar ciente dessas armadilhas o impedirá de ser vítima. Os erros que menciono abaixo podem ser facilmente evitados com uma tomada de decisão inteligente e um bom planejamento. Evitá-los pode economizar milhares de dólares. Então aqui vai!

Erro nº 1:superestimar a rapidez com que você obterá lucro

Muitos proprietários de empresas presumem que vão lançar seus negócios e, com semanas, terão um negócio lucrativo. Isso raramente é o caso. Na verdade, leva tempo para construir um negócio estável e consistentemente lucrativo. Certifique-se de incluir isso em todos os planos que você tiver. Especialmente os planos que você faz para pagar suas contas.

Se você atualmente está apoiando sua empresa trabalhando em tempo integral ou parcial, não saia do seu trabalho imediatamente! Primeiro, execute uma análise de ponto de equilíbrio para que você possa estimar em quanto tempo você pode esperar para começar a ter lucro (assumindo que tudo corra como planejado).

Erro # 2:misturar fundos pessoais e empresariais

Combinar seus fundos pessoais e empresariais é uma grande falta de nenhum. Por uma coisa, é um pesadelo na hora do imposto! Será quase impossível fazer deduções comerciais com base nos lucros ou prejuízos da empresa. Não apenas isso, você não terá como saber quanto seu negócio está realmente ganhando ou perdendo. Isso significa que você não tem ideia de como sua empresa está se saindo financeiramente.

Também, se você precisar solicitar um empréstimo comercial, você teria que mostrar as finanças de sua empresa ao longo do tempo. Se suas finanças pessoais e empresariais forem misturadas, você não teria como mostrar isso.

Erro nº 3:não ficar no controle da contabilidade

A contabilidade é demorada e irritante. Entendo. Contudo, muitos proprietários de empresas perdem muito dinheiro por ignorar sua contabilidade. Como proprietário de uma empresa, é algo que você apenas tem que fazer. E fazer isso com frequência torna tudo mais fácil. Reserve algumas horas na sua agenda uma vez por semana ou quinzenalmente para revisar suas despesas e manter o controle de suas faturas. Existem muitas ferramentas que podem ajudar a tornar o processo mais fácil, ou você pode criar sua própria planilha simples.

Erro nº 4:não planejando impostos

Como proprietário de uma pequena empresa, é muito importante que você planeje os impostos. Se você possui um negócio lucrativo, você precisa planejar reservar fundos para pagar os impostos que deve ao governo. Se você ainda não é lucrativo, então você pode ser elegível para certas deduções com base em suas despesas comerciais. De qualquer jeito, você quer ter certeza de que está preparado para os impostos. Seu contador pode ajudá-lo a planejar isso.

Erro # 5:não contratar um bom contador

Falando nisso, um bom contador é muito importante em sua pequena empresa. Eles não apenas ajudarão a arquivar seus impostos, mas também fornecerão recomendações que podem economizar dinheiro para sua empresa e mantê-lo atualizado com as leis tributárias mais recentes. Além disso, eles podem ajudá-lo a lidar com a folha de pagamento, ajudá-lo a preparar declarações anuais e documentação para apoiar a obtenção de financiamento, e muito mais. Talvez o mais importante, seu contador o ajudará caso você seja auditado. Ter um contador é essencial para as finanças de sua empresa.

Erro # 6:não contratar um bom advogado

Um bom advogado que lida com questões de pequenas empresas é realmente importante para sua pequena empresa. Seu advogado pode ajudá-lo a garantir que sua empresa seja devidamente registrada e estruturada.

Eles podem ajudá-lo a revisar todos os seus contratos e documentação legal, como possíveis parcerias, contratos de fornecedores e clientes, ou qualquer marca registrada que você queira criar. E se você entrar em qualquer disputa com fornecedores ou clientes, eles podem lhe fornecer aconselhamento jurídico e representá-lo, se necessário.

Tanto seu contador quanto seu advogado economizarão um tempo valioso e lhe darão a tranquilidade de saber que tudo foi feito da maneira certa.

Erro # 7:não estabelecer um fundo de emergência empresarial

Seu fundo de emergência comercial deve ser capaz de cobrir suas despesas comerciais e mantê-lo funcionando por pelo menos 3 a 6 meses sem que você tenha que incorrer em dívidas novas ou adicionais. Existem pessoas por aí que lhe diriam para obter um empréstimo comercial em caso de emergência. Mas eu sou de opinião que se você está atualmente administrando um negócio lucrativo, você deve criar sua própria reserva de caixa para o seu negócio no caso de emergências e aumentá-la conforme o negócio cresce.

Erro # 8:não ter seguro empresarial

O seguro empresarial é essencial. Não ter seguro de negócios é um erro enorme que muitos proprietários de empresas cometem. E isso pode impactar diretamente as finanças de sua empresa. Imagine se seu computador fosse roubado, ou se sua loja for vandalizada e você não tiver seguro? Você é o único responsável pelas despesas de reposição. Vale a pena ligar para um agente de seguros para discutir os vários tipos de seguro disponíveis para o seu tipo de negócio.

Erro # 9:Contrair dívidas de negócios sem um plano

Muitas vezes os proprietários de empresas contraem dívidas comerciais na forma de cartões de crédito ou empréstimos comerciais. Estes podem ser de familiares e amigos ou de um banco. E muitos fazem isso sem um plano sólido de como esses fundos serão usados ​​em seus negócios ou como pagarão essa dívida.

Eles se desviam e, em seguida, começam a gastar os fundos em coisas que é "bom ter", porque eles realmente não têm um plano para o dinheiro. É essencial que, antes de considerar qualquer financiamento de negócios que envolva a aquisição de dívidas, você planeja cuidadosamente como os fundos serão alocados. Então, faça um plano para pagar a dívida o mais rápido possível.

No fechamento

Se você seguir essas dicas e for capaz de evitar esses erros de dinheiro, você estará estabelecendo uma base sólida para as finanças de sua empresa e, por sua vez, seu sucesso geral. No fim do dia, fora da paixão que você tem pelo seu negócio, Tenho certeza que você quer ganhar (e manter!) O seu dinheiro!