Como sair da dívida do cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito pode prejudicar seriamente o seu patrimônio líquido. Isso não é uma surpresa quando você considera que a maioria dos bancos oferece cartões de crédito com taxas de juros de dois dígitos. E exigem pagamentos mensais que cobrem apenas uma parte do saldo pendente. Por aqui, eles podem ganhar mais dinheiro com os juros cobrados. Não é à toa que muitas pessoas lutam para descobrir como sair da dívida do cartão de crédito. Na verdade, 47% dos americanos têm dívidas de cartão de crédito!

Em vez de se afogar em dívidas e ficar estressado com suas finanças, aprenda como se livrar das dívidas do cartão de crédito e experimente o que é não ter dívidas!

8 etapas para ajudar a livrar-se da dívida do cartão de crédito

Se livrar-se da dívida do cartão de crédito é uma de suas metas financeiras, use estas 8 etapas para atingir sua meta de livre de dívidas.

1. Pare de aumentar sua dívida

Os cartões de crédito oferecem o que é chamado de "linha de crédito rotativo". A parte do crédito que você paga todos os meses está disponível para uso no próximo período de faturamento. Isso pode deixá-lo em um ciclo interminável de cobrança de compras em seu Cartão de crédito, em seguida, fazer seu pagamento mínimo agendado, seguido pelo gasto adicional do crédito disponível remanescente.

Quer saber como sair da dívida do cartão de crédito com mais facilidade? Pare de cobrar compras adicionais no seu cartão e opte por gastar dinheiro. Por aqui, mesmo quando você faz seus pagamentos mínimos, seu saldo não aumentará devido a novas cobranças.

2. Crie um orçamento para seus gastos

Depois de se comprometer a fazer compras apenas quando tiver o dinheiro em mãos, a criação de um orçamento é o próximo passo para se livrar da dívida do cartão de crédito. Desenvolva um plano de gastos a cada mês que considere não apenas suas economias, notas, e pagamentos de dívidas, mas também quaisquer outros gastos, como viagens não planejadas para o destino. Não aumente sua dívida de cartão de crédito por essas coisas.

Este plano de gastos o ajudará a estar mais atento às suas compras. Ele também fornecerá uma referência para comparar o que você planejou gastar com suas despesas reais. Considere verificar seus gastos planejados e reais, pelo menos semanalmente. Isso ajudará você a adivinhar quais ajustes você precisará fazer para se manter no caminho certo. Então, você pode evitar assumir dívidas adicionais de cartão de crédito.

3. Crie uma reserva de dinheiro

A falta de economias de emergência ou de reserva financeira para cobrir despesas médicas inesperadas pode contribuir para o débito do cartão de crédito. É por isso que é importante construir uma reserva de caixa para evitar a criação de novas dívidas quando essas situações surgirem. Comece estabelecendo uma conta separada para um fundo de emergência de pelo menos US $ 1, 000, bem como um estoque de dinheiro para conserto de automóveis e outras despesas variáveis.

Se você não tiver certeza de quanto precisa economizar para uma reserva de caixa fora do seu fundo de emergência, reveja seus últimos 12 meses de gastos. Identifique o valor total de despesas inesperadas que você cobrou a crédito. Use isso como sua meta inicial de buffer de caixa.

4. Aumente seu fluxo de caixa para aplicar mais dívidas

Não controlar seu fluxo de caixa - a quantidade de dinheiro entrando e saindo de suas contas - é uma maneira infalível de acumular dívidas com cartão de crédito quando seu caixa está acabando.

Reserve um tempo para descobrir como aumentar seu fluxo de caixa. Descubra como você pode cortar seu orçamento e gerar mais receita. Considere começar uma corrida lateral para ganhar mais dinheiro para pagar sua dívida. Com um aumento no fluxo de caixa, você pode reduzir sua dependência de cartões de crédito e usar o dinheiro que liberar para pagar a dívida do cartão de crédito.

5. Crie uma estratégia para pagar a dívida

Você acabará pagando sua dívida de cartão de crédito, fazendo seus pagamentos mínimos de cartão de crédito. Contanto que você não adicione mais encargos e sua taxa de juros permaneça fixa, mas é essencial criar sua própria estratégia de pagamento da dívida. Criar sua própria estratégia de endividamento permitirá que você se livre das dívidas mais cedo.

Comece revisando o saldo devido, a taxa de juros anual, e o pagamento mensal mínimo devido em cada um de seus cartões de crédito. Então, classifique quanto cada dívida está custando a cada mês. Use essa informação, priorize suas dívidas de cartão de crédito, e traçar um plano para pagá-los.

Uma estratégia para sair da dívida do cartão de crédito é usar o método da bola de neve da dívida. Este método permite que você pague primeiro o cartão com o menor saldo. Assim que o cartão for pago, você aplica esse pagamento ao próximo saldo, e assim por diante.

Você também pode usar o método de avalanche de dívida, onde você paga primeiro o cartão com a maior taxa de juros. Em seguida, você paga a próxima taxa mais alta até que todos sejam pagos integralmente. Criar um plano de pagamento da dívida é como sair da dívida do cartão de crédito com sucesso.

6. Automatize seus pagamentos

Configurar pagamentos automáticos pode ajudar em sua jornada pela liberdade da dívida. Contudo, é importante que você pague mais do que o mínimo. Descubra o seu plano de pagamento da dívida, em seguida, faça o orçamento de seus pagamentos para serem transferidos automaticamente para esse valor.

Por exemplo, digamos que você tenha um adicional de $ 200 por mês para pagar sua dívida. Configure um pagamento automático de $ 200 todos os meses para reduzir seu saldo rapidamente. Automatizar seus pagamentos evitará que você pague suas contas com atraso e o manterá no caminho certo para se livrar de dívidas!

7. Consolidar a dívida com um cartão de crédito de 0%

Dependendo da sua pontuação de crédito e do montante da dívida que você tem, você pode querer considerar a transferência do saldo do seu cartão de crédito para um cartão com APR de 0%. Contudo, tenha cuidado ao seguir esse caminho porque você precisará pagar seu saldo antes que a taxa promocional expire. De outra forma, a taxa pode disparar, e você vai acabar pagando juros caros sobre sua dívida. Então, se a oferta de APR de 0% for por 18 meses, você precisa descobrir se pode pagar dentro desse prazo.

Também, se você transferir seu saldo, comprometa-se a não usar o cartão existente (ou mesmo fechá-lo!). A última coisa que você quer é ter outro cartão de crédito disponível para tentá-lo a ir às compras.

8. Mude seus hábitos de dinheiro

Para se livrar da dívida do cartão de crédito para sempre, você precisa mudar seus hábitos financeiros. Os maus hábitos financeiros são prejudiciais às suas finanças e a principal causa de gastos excessivos. Os cartões de crédito podem ser boas ferramentas financeiras quando usados ​​com responsabilidade. Contudo, se você estiver fazendo compras quando estiver entediado ou cobrando seu cartão de crédito para impressionar seus amigos, é hora de abandonar esses hábitos ruins e desenvolver bons. Mudar seus hábitos de dinheiro ajudará você a economizar mais dinheiro, saldar dívidas, e levar ao sucesso financeiro.

Você pode sair da dívida do cartão de crédito

Livrar-se da dívida do cartão de crédito pode parecer uma montanha muito alta para escalar, mas seguir essas etapas pode ajudá-lo a se livrar da dívida do cartão de crédito. Não deixe que seus erros do passado o impeçam! Você pode lidar com suas dívidas e viver sua melhor vida livre de dívidas. Saiba mais sobre como destruir sua dívida, aumentando sua renda, e economizando mais dinheiro com nossos cursos e planilhas financeiras totalmente GRATUITOS!