8 etapas principais para conseguir uma aposentadoria precoce

Você provavelmente já ouviu uma conversa ou leu um artigo online sobre pessoas que se aposentaram precocemente e agora estão vivendo suas melhores vidas. Eles mudaram sua residência permanente no exterior, estão viajando pelo mundo, ou estão perseguindo projetos apaixonados. Essas histórias de aposentadoria precoce provavelmente o intrigaram.

Na verdade, pode ter deixado você curioso sobre como se aposentar mais cedo, Direito? Nós vamos, antes de dispensar a aposentadoria antecipada porque você acha que está fora de alcance, considere isto; Na verdade, pode ser algo que você também pode alcançar.

Embora não seja fácil e exija muito trabalho e disciplina, o retorno de seu esforço pode significar que você pode se aposentar bem antes do que imagina!

Então, vamos ver exatamente como se aposentar mais cedo para que você possa começar a trabalhar em direção ao seu objetivo agora!

Qual é a idade da aposentadoria precoce e o que realmente significa aposentadoria precoce?

Então, que idade é a aposentadoria precoce? Nas últimas décadas, a aposentadoria precoce tem significado coisas diferentes para pessoas diferentes. Pelos padrões do governo, particularmente a Administração da Previdência Social (SSA), 67 anos é a idade oficial de aposentadoria para todos os nascidos em 1960 ou depois.

Se você se aposentar mais cedo pelos padrões do SSA, significa que você decidiu parar de trabalhar e que optou por receber seus benefícios da Previdência Social antes de 67. Por outro lado, entre a geração Y e a Geração Z, a aposentadoria precoce assumiu uma definição totalmente nova.

Em vez de vincular as perspectivas de aposentadoria a quando você pode parar de trabalhar para sempre e começar a receber benefícios da Previdência Social, as gerações mais jovens estão mais focadas em quando eles podem parar de trabalhar por dinheiro. E isso faz uma grande diferença.

Agora estamos vendo pessoas se aposentando aos 28 anos e muitas pessoas na casa dos 30 e 40 anos seguindo esse caminho também. Embora eles possam não estar mais trabalhando das 9 às 5 tradicionais, eles estão perseguindo seus projetos de paixão, e alguns estão tendo uma boa renda na aposentadoria. Antes de começar a planejar a aposentadoria antecipada, considere para que idade é a aposentadoria precoce TU!

Então, quanto eu preciso para me aposentar mais cedo?

Em poucas palavras, multiplique suas despesas anuais por 25 a 30 vezes. Como exatamente essa estimativa é derivada? Baseia-se em um conceito conhecido como taxa de retirada. Você vê, seus fundos de aposentadoria provavelmente estão investidos no mercado de ações e estão rendendo um retorno.

Sua taxa de retirada é uma porcentagem do crescimento percentual de seus investimentos. Uma taxa de retirada de 4% ajustada pela inflação é bastante normal para aposentados antecipados. Isso é chamado de regra dos 4%.

De acordo com a Investopedia, a regra dos 4% é uma regra prática usada para determinar quanto um aposentado deve sacar de uma conta de aposentadoria a cada ano. Essa regra visa fornecer um fluxo de renda estável ao aposentado, ao mesmo tempo em que mantém um saldo de conta que mantém a renda fluindo durante a aposentadoria.

Então, se seus investimentos estão crescendo 12% ao ano, sua taxa de retirada seria de 4% do crescimento de 12%.

Para obter as etapas exatas para descobrir quanto você precisa para se aposentar mais cedo, aqui estão três etapas principais:

> 1. Calcule seus gastos anuais com aposentadoria

Para realmente começar a construir uma imagem clara de quanto você precisará na aposentadoria, você precisará controlar seus gastos com firmeza. Você precisará saber e compreender quais são suas despesas mensais, e você precisa ter certeza de que não fará melhorias dramáticas em seu estilo de vida que possam roubar sua renda futura.

Se você não tem certeza de quanto gasta por mês, rastreie suas despesas. Essa é a maneira mais fácil de fazer estimativas firmes de quanto serão seus gastos.

Os principais itens que você pode querer rastrear incluem: Aluguel / hipoteca, Comida, Serviços de utilidade pública, transporte, plano de saúde, confecções, entretenimento, e quaisquer doações. Y Você pode ter categorias adicionais para manter em mente.

Digamos que você faça as contas e determine que precisará de $ 40, 000 para viver confortavelmente por ano; você precisará de $ 40, 000 x 25 ou $ 40, 000 x 30 para se aposentar. Não se esqueça de levar em consideração que isso seria após os impostos. (Os números variam significativamente com base em suas escolhas de estilo de vida).

2. Determine o seu patrimônio líquido atual

Antes de fazer um grande compromisso com a aposentadoria precoce, é sensato saber qual é a sua situação financeira atual, ou seja, conheça seu patrimônio líquido. Frequentemente associamos números de patrimônio líquido a celebridades, mas conhecer seu patrimônio líquido pessoal geral o ajudará a entender onde você está com suas finanças.

Para fazer este exercício, você pode simplesmente fazer isso com papel e caneta ou usar uma calculadora de patrimônio líquido. O que você está procurando determinar é sua uma ssets (menos) suas responsabilidades . É bom saber essa métrica, especialmente se você tiver um patrimônio líquido negativo.

Um patrimônio líquido negativo pode ser um indicador de dívida estudantil ou dívida comercial que você possa estar carregando. Seja qual for o caso, quanto mais positivo for o seu patrimônio líquido, a melhor posição que você estará para se aposentar mais cedo. Lembre-se de que seu patrimônio líquido aumentará à medida que você ganhar mais ao longo dos anos de trabalho e com uma boa administração do dinheiro.

3. Crie um orçamento e uma estratégia com base no que você sabe

A chave para uma aposentadoria precoce bem-sucedida é a capacidade de viver dentro do seu orçamento. Se você orçou $ 4, 000 por mês em gastos, mas depois começa a gastar $ 6, 000 em vez disso, você potencialmente vai atrapalhar sua estratégia de aposentadoria.

Conforme você avança no processo de criação do orçamento, certifique-se de fazer suposições realistas com base em seus hábitos de consumo, como mencionado anteriormente. Se você sabe que gosta de comer comida para fora, inclua isso em seu orçamento, em vez de fazer um orçamento com base nas escolhas de estilo de vida que você espera fazer no futuro!

8 dicas importantes para a aposentadoria precoce

Então, você está pronto para começar seu planejamento de aposentadoria antecipada? Aqui estão algumas dicas importantes para "aposentar-se mais cedo" para ajudá-lo a começar!

1. Crie metas específicas para sua aposentadoria

A palavra “aposentadoria” costuma desenhar imagens de alguém que fica na praia o dia todo sem fazer nada. Você terá que cavar fundo para entender o que funciona melhor para você. Você é um orçamento totalmente digital? Você rastreia tudo no Excel?

Você mantém um caderno? Seja qual for o caso para você, Metas claras focadas em ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria são a melhor maneira de garantir que você as atingirá. O estabelecimento de metas é uma parte importante do planejamento da aposentadoria antecipada!

2. Monitore as despesas e corte seus maiores custos

Se você está procurando as maneiras mais rápidas de reduzir seus custos, é revisitar seus itens de gastos mais caros a cada mês. Para quase todos, isso inclui aluguel ou hipoteca e transporte. Você está morando em um apartamento que está muito acima de suas possibilidades?

O senso comum diz que você não deve gastar mais do que 30% de sua renda com aluguel. Se você está muito acima dessa orientação, você pode querer considerar a mudança para algum lugar mais barato. Por exemplo, passando de um $ 1, Apartamento de 600 a $ 1, O apartamento 100 economiza automaticamente $ 500 por mês.

Isso aumenta rapidamente! Você também pensa em ter companheiros de quarto ou alugar um quarto em sua casa. A mesma coisa se aplica ao transporte. Se você mora em uma cidade grande e não precisa de um carro, não pegue um.

Se você precisar de um, vá com um carro usado. Você alcançará o mesmo objetivo de ir do ponto A ao ponto B por uma fração do custo. Cortar despesas sempre que possível é como se aposentar mais cedo com facilidade.

3. Aproveite os planos patrocinados pelo empregador

Muitos empregadores oferecem vantagens realmente incríveis para seus funcionários, como um plano de saúde ou planos 401 (k). Você não quer perder isso! Se você tiver acesso, inscreva-se e certifique-se de compreender todo o potencial dos benefícios para não perder correspondências 401 (k) potenciais que podem aumentar suas economias para a aposentadoria.

Este é um dinheiro grátis que você precisa acessar. Maximizar suas contribuições de 401k é uma das dicas mais inteligentes para "se aposentar mais cedo" que você pode começar agora!

4. Automatize e diversifique seus investimentos

Você nunca sabe que direção a vida tomará amanhã. A tecnologia pode ser a coisa mais quente hoje, mas amanhã, pode ser imobiliário. Colocar todos os seus ovos na mesma cesta não é aconselhável porque você pode apostar o seu último centavo que as coisas realmente mudarão!

A diversificação é essencial para o planejamento da aposentadoria precoce. Se você não tiver certeza de como configurar sua estratégia de investimento, confira nosso curso sobre investimentos para que você possa começar hoje mesmo!

5. Crie vários fluxos para aumentar sua receita

A diversificação não é apenas a chave para seus investimentos, mas também para sua receita. Em vez de esperar apenas pelo seu salário das 9 às 5 no final do mês, você pode facilmente ganhar dinheiro adicional pensando fora da caixa. O estabelecimento de múltiplos fluxos de renda não apenas aumenta sua renda, mas também serve como um amortecedor no caso de perda de emprego.

Por exemplo, corridas laterais, investimentos, etc. Você vai querer ter cuidado, no entanto. Se você está pensando em se aposentar mais cedo, certifique-se de que essa renda extra vá para sua meta de aposentadoria antecipada. Criar múltiplos fluxos de renda é como se aposentar mais cedo!

6. Comece uma corrida lateral

A maneira mais óbvia de começar com fluxos de renda adicionais é começando um movimento lateral (ou vários movimentos colaterais). A Internet está cheia de oportunidades para isso.

Você pode se inscrever em sites como o TaskRabbit, você pode tomar conta ou cuidar da casa, ou você pode criar conteúdo online através do YouTube e blogs para ajudá-lo a ganhar uma renda adicional. Parte do planejamento da aposentadoria antecipada é começar uma corrida lateral!

7. Peça um aumento

Você tem feito um ótimo trabalho no trabalho? Se então, você definitivamente deve pedir um aumento. Muitas pessoas deixam dinheiro na mesa ao não pedir um aumento com base em seu desempenho estelar. É uma maneira fácil de ganhar uma renda adicional com o trabalho que você já está fazendo!

Mesmo se você receber um aumento médio de 3% a 5%, que aumenta com o tempo. Por exemplo, digamos que você receba US $ 15 por hora, trabalhar 40 horas por semana, e obter um aumento salarial de 5%. Isso representa um adicional de $ 30 por semana. Multiplique isso por 52, e isso é um $ 1 extra, 560 por ano!

Veja como isso some? Pense em quanto extra você poderia ganhar se investisse esse dinheiro extra? Pedir aumentos na hora certa é uma das melhores dicas para "se aposentar mais cedo"!

8. Encontre um destino de aposentadoria acessível

Uma das melhores dicas para "se aposentar mais cedo" é encontrar um destino acessível para a aposentadoria. Mudar para um estado mais acessível pode economizar dinheiro em habitação, energia, gás, e mais. Alguns dos lugares mais baratos para se viver incluem a Geórgia, Tennesee, e Alabama.

A boa notícia é que existem belas praias no Alabama para quem procura um destino de praia lindo! Cortar suas despesas de vida mudando-se para um estado mais barato pode tornar a aposentadoria precoce muito mais possível.

Como manter sua aposentadoria precoce

A aposentadoria precoce é uma coisa, mas mantê-lo também exige um pouco de disciplina e planejamento. Aqui estão algumas dicas para garantir que você continue no caminho certo com seus objetivos!

Use a estratégia de investimento da regra dos 4%

Como mencionado anteriormente, se você está procurando uma boa estimativa de quanto você pode retirar com segurança de seus investimentos, você pode assumir uma taxa de retirada de 4% com base na regra de 4% descrita acima.

Esta é uma porcentagem do crescimento do seu investimento, portanto, quanto mais saudável for o crescimento da sua conta de aposentadoria, a melhor receita que você verá ao fazer um saque.

Viva dentro de suas possibilidades

Dependendo de seus hábitos de consumo, este pode ser difícil ou fácil. A chave é lembrar de viver dentro de suas possibilidades - sempre. Um pouco de alarde aqui e ali é completamente razoável, mas viver além do que seu pecúlio pode pagar é uma receita para voltar a trabalhar no meio do caminho para a aposentadoria.

Existem vários truques e dicas que você pode usar para regular seus gastos, alguns dos quais incluem automatizar todos os seus gastos, seguindo um orçamento, e redesenhar suas escolhas de estilo de vida. Em vez de gastar férias no exterior em locais caros, por que não explorar destinos locais ou viajar hack seu caminho através de viagens internacionais? Sua carteira vai agradecer por isso.

Continue a gerar renda fazendo o que você ama em seus próprios termos

A forma como trabalhamos mudou fundamentalmente. Na época dos nossos pais, as pessoas trabalhariam para colocar comida na mesa. Hoje em dia, as pessoas procuram um trabalho que consideram gratificante. A beleza da aposentadoria precoce é que você pode realmente continuar a gerar renda fazendo o que ama em seus próprios termos.

Você é um fotógrafo ávido? Fotografe casamentos e outros eventos importantes da vida em seu tempo livre. Você adora cozinhar? Comece um blog de comida. As oportunidades de ganhar dinheiro com o que você ama são infinitas!

Manter um orçamento na aposentadoria

Você pode ter todos os truques do comércio, mas a chave para construir uma estratégia de aposentadoria bem-sucedida é manter um orçamento sólido. Isso ajudará você a verificar constantemente a temperatura de seus gastos e garantir que esteja trabalhando dentro de limites razoáveis.

Comece a planejar a aposentadoria antecipada agora!

A aposentadoria precoce não é uma ideia rebuscada, independentemente de sua renda e idade. Contudo, para alcançá-lo, é importante primeiro definir a intenção e ajustar sua mentalidade para a jornada à frente para alcançar seu sonho.

A chave é começar a tomar decisões financeiras sólidas e começar. Comece com nossos cursos financeiros totalmente gratuitos e planilhas para trabalhar em direção ao seu objetivo de aposentadoria antecipada!