Como funciona o orçamento 30-30-30-10?

A maioria dos especialistas financeiros concorda que você deve ter um orçamento, mas quando você está apenas começando, parece mais fácil falar do que fazer. Você pode se sentar para criar seu primeiro orçamento e perceber que não tem ideia de quanto deve gastar em nada. É aí que entra o orçamento 30-30-30-10.

O 30-30-30-10 é uma porcentagem do orçamento que direciona você a gastar certas porcentagens em certas categorias de gastos. Orçar por porcentagens é uma estratégia popular de orçamento, pois cria regras básicas para ajudá-lo a descobrir quanto gastar.

E quando você está apenas começando com o orçamento, pode ajudar a fornecer a estrutura e a orientação de que você precisa.

O que é um orçamento 30-30-30-10 e como ele funciona?

O orçamento 30-30-30-10 é um orçamento baseado em porcentagem em que você divide seus gastos nas seguintes categorias:

• Os primeiros 30% do seu orçamento são para habitação, significando aluguel ou hipoteca.
• 30% do seu orçamento é para outras despesas necessárias, como serviços públicos, mercearias, gás, Internet, etc.
• 30% do seu orçamento destina-se a objetivos financeiros, como saldar dívidas ou economizar.
• 10% do seu orçamento é para desejos, que inclui jantar fora, entretenimento, viajar por, e mais.

Para quem é o orçamento 30-30-30-10 certo?

O método de orçamento 30-30-30-10 é apenas um dos muitos disponíveis. Então, como você decide se este método é certo para você, ou se é melhor encontrar uma alternativa? Primeiro, o orçamento 30-30-30-10 é uma ótima opção para quem precisa de um pouco de ajuda para controlar seus gastos.

Se você costuma achar que muito do seu orçamento é consumido por gastos desnecessários, então, esse método de orçamento pode ajudar a fornecer a estrutura de que você precisa para cortar.

O orçamento 30-30-30-10 também é ideal para quem deseja priorizar metas financeiras em seu orçamento. Outros métodos de orçamento dedicam uma porcentagem menor à economia. Mas se seus objetivos financeiros são sua prioridade, então considere este método de orçamento.

Para quem não é certo?

Embora o método de orçamento 30-30-30-10 seja ótimo para certas pessoas, também devemos falar sobre para quem pode não ser adequado. Primeiro, este método de orçamento provavelmente não funcionará para pessoas em áreas de alto custo de vida. O problema é que em áreas onde o custo de vida é alto, o aluguel tende a ser muito alto.

E nessas áreas, a maioria das pessoas luta para limitar sua moradia a apenas 30% de sua renda. Se você mora em um lugar como Nova York ou Los Angeles, gastar mais do seu orçamento em habitação pode ser simplesmente inevitável. Tudo bem, desde que você se sinta confortável com seus gastos.

Esse método de orçamento também é mais restritivo do que a maioria em termos de gastos com necessidades. Para alguém em uma posição financeiramente mais confortável que deseja gastar mais consigo mesmo, 10% para desejos podem simplesmente parecer muito baixos.

Como configurar um orçamento 30-30-30-10

Você está pronto para configurar seu orçamento 30-30-30-10? Veja como começar:

Etapa 1:some sua renda

O orçamento 30-30-30-10 exige que você dedique certas porcentagens de sua receita a determinados fins. Por causa disso, é importante que você comece somando sua renda mensal.

Para algumas pessoas, somar sua renda será fácil. Se você é um funcionário assalariado, é provavelmente o mesmo a cada mês. Mas se você trabalha por hora, um funcionário que recebeu gorjeta, ou autônomo, então descobrir sua renda mensal pode ser um pouco mais complicado.

Se sua renda mudar de um mês para o outro, você pode usar sua renda típica mais baixa para o seu orçamento ou simplesmente uma média de todos os meses. Lembre-se de que, se você usar sua renda média, então, durante os meses em que sua renda está acima da média, você terá que reservar dinheiro para usar durante os meses em que tem uma renda abaixo da média.

Etapa 2:some suas despesas

Próximo, some todas as suas despesas. Uma maneira fácil de fazer isso é examinar seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos 3 a 6 meses e documentar tudo em que você gastou dinheiro. Depois de descobrir o total que você gasta em cada categoria de orçamento, você pode executar os números para encontrar a média de cada mês.

Etapa 3:divida suas despesas nas categorias corretas

Depois de saber em que você gasta seu dinheiro a cada mês, dividir essas despesas em categorias de orçamento. Alguns são bem claros. Por exemplo, seu aluguel mensal ou pagamento de hipoteca claramente vai para a categoria de habitação. E os pagamentos mensais como seguros e serviços públicos claramente entram na categoria de necessidades.

Mas outras despesas podem não ser tão claras. Por exemplo, e a comida? Certo, você tem que comer. Mas é provável que nem todos os seus gastos com alimentação sejam necessários. Você terá que decidir por si mesmo quais gastos com alimentos são necessários e quais contam como uma necessidade.

Você pode se deparar com a mesma pergunta quando se trata de roupas, especialmente se você for obrigado a usar certas roupas para trabalhar. Se você está comprando roupas para usar no trabalho, isso conta como uma necessidade ou um desejo? Só você pode decidir com certeza.

Etapa 4:Definir metas financeiras específicas

Uma grande parte do orçamento 30-30-30-10 é destinada a objetivos financeiros. Na verdade, usando este método de orçamento, quase um terço do seu orçamento vai para suas metas financeiras, como saldar dívidas e economizar para o futuro.

Mas para abrir espaço para esse dinheiro em seu orçamento, é importante que você realmente defina metas específicas. O estabelecimento de metas não apenas garantirá que você usará esse dinheiro em coisas que realmente valoriza e o levará para a vida dos seus sonhos, mas ter objetivos específicos o manterá motivado para salvar.

Algumas metas financeiras que você pode incluir em seu orçamento são:

• Pagando dívidas
• Preparando-se para a aposentadoria
• Economizando para o pagamento de uma casa
• Tirando as férias dos seus sonhos
• Pagar pela educação universitária do seu filho
• Começando um negócio

Etapa 5:corte ou aumente os gastos para ajustar as porcentagens

Depois de definir seu orçamento, você pode descobrir que alguns de seus gastos não se enquadram nas porcentagens da categoria. Nesse caso, você pode precisar fazer alguns ajustes. Por exemplo, talvez você tenha configurado seu orçamento e percebido que as necessidades atualmente representam mais de 10% do seu orçamento.

Analise seus gastos para ver se há algo que você pode cortar. Por outro lado, você pode descobrir que tem sido tão restritivo com seus gastos que nem mesmo está gastando 10% de seu orçamento em necessidades. Essa pode ser a permissão de que você precisa para gastar um pouco mais consigo mesmo.

De forma similar, você pode configurar seu orçamento e perceber que está ficando aquém de 30% do seu orçamento indo para suas metas financeiras. Se você está longe de 30%, talvez você não consiga alterá-lo durante a noite. Mas agora que você sabe qual é sua meta de economia, você pode começar a ajustar lentamente seus gastos para atingir essa meta.

30-30-30-10 orçamento vs. outros orçamentos percentuais

O orçamento 30-30-30-10 é apenas uma opção para definir um orçamento baseado em porcentagem, mas não é a única opção. Existem também outros orçamentos percentuais que podem servir como regras básicas para seus gastos. Abordaremos dois outros abaixo para que você possa decidir qual é o certo para você.

30-30-30-10 vs. orçamento 50-30-20

O método de orçamento 50-30-20 é um dos orçamentos mais populares que existe. Na verdade, foi criado pela senadora norte-americana Elizabeth Warren. O método faz com que você gaste 50% de seu orçamento nas necessidades, 30% em desejos, e 20% na economia. Veja como isso se decompõe:

• 50% para as necessidades cobrem seu aluguel ou hipoteca, seguro, pagamentos de empréstimos, Serviços de utilidade pública, mercearias, e outras despesas mensais necessárias.
• 30% para desejos cobre tudo opcional em seu orçamento, incluindo jantar fora, viajar por, entretenimento, novas roupas, e outras despesas semelhantes.
• 20% para economia é para qualquer coisa que ajude você a construir seu patrimônio líquido. Pode incluir dinheiro em sua conta poupança para construir seu fundo de emergência ou economizar para outros objetivos, dinheiro em suas contas de investimento para economizar para a aposentadoria, ou mesmo dinheiro extra para dívidas.

O orçamento 50-30-20 é semelhante ao orçamento 30-30-30-10, pois ambos ajudam a criar uma estrutura em seu orçamento e orientam sobre quanto gastar em cada categoria. Mas, como você pode ver na análise, existem algumas diferenças também.

Primeiro, o orçamento 50-30-20 permite que mais dinheiro vá para despesas opcionais. Como resultado, pode ser melhor se você não quiser se sentir restrito pelo orçamento deles.

Por outro lado, o orçamento 30-30-30-10 tem mais dinheiro destinado a metas financeiras. Este orçamento pode ser melhor se você tiver um grande saldo devedor ou uma grande meta financeira, como se aposentar mais cedo ou comprar a casa dos seus sonhos.

30-30-30-10 vs. orçamento de 80-20

O método de orçamento 80-20 é outra maneira fácil de dividir seus gastos em categorias. Mas como você pode ver, este é o mais simplificado de todos, uma vez que tem apenas duas categorias de gastos.

O método de orçamento 80-20 é baseado no conhecido Princípio de Pareto, que diz que 80% de seus resultados vêm de apenas 20% de seus esforços. O orçamento é dividido assim:

• 80% do seu orçamento vai para necessidades e desejos
• 20% do seu orçamento vai para economias e metas financeiras

Como você pode ver, o orçamento 80-20 aloca a mesma porcentagem de seu orçamento para economias e metas financeiras que o orçamento 50-30-20. A grande diferença é que, em vez de colocar as necessidades e desejos em duas categorias diferentes, ele coloca todos os gastos em apenas uma categoria que representa a maior parte do seu orçamento.

O orçamento 80-20 pode ser certo para você se quiser uma orientação geral para ajudá-lo a planejar seu orçamento, mas não quer se sentir restrito entre suas necessidades e desejos e prefere categorizar todos os seus gastos juntos.

Experimente o orçamento 30-30-30-10!

Quando você começa a fazer o orçamento pela primeira vez, você pode se sentir sobrecarregado com o número de opções. Orçamentos percentuais como o orçamento 30-30-30-10 fornecem uma estrutura simples para ajudar a orientar seus gastos.

E lembre-se, como acontece com qualquer método de orçamento, começar é melhor do que fazer com perfeição. Você pode usar as porcentagens 30-30-30-10 como um guia, mas saiba que seus números exatos podem parecer um pouco diferentes dependendo de suas despesas e metas financeiras.

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