Revisão do Capital One 360

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. p Se você abrir uma conta bancária em uma grande agência nacional na mesma rua, aderir a uma cooperativa de crédito, ou optar por um banco online?

p Com tantas opções, decidir onde estacionar seu dinheiro pode parecer opressor - e muitas pessoas tomam decisões aleatórias sem comparar as taxas, honorários, e serviços.

p Hoje, Gostaria de explorar tudo o que o Capital One Bank tem a oferecer para que você possa decidir se deve usar este banco online.

Capital One Bank:A Banking Hybird

p O Capital One Bank é o braço bancário do consumidor da Capital One Financial Corp., que começou como uma emissora de cartão de crédito na década de 1980 e se expandiu para o empréstimo de automóveis na década de 1990.

p Em 2005, a empresa lançou seu banco de consumo, que cresceu continuamente por meio de aquisições durante os primeiros anos de operação. Em 2012, o banco adquiriu o ING Direct para se tornar um dos principais players no mercado bancário dos EUA.

p Na verdade, O Capital One Bank é a décima maior instituição bancária do país. Possui mais de US $ 373 bilhões em ativos. Ele emprega mais de 48, 000 pessoas nos EUA, e no Canadá e no Reino Unido também.

p Para consumidores, O Capital One Bank oferece uma abordagem híbrida no setor bancário. Você terá a sensação de um banco online com contas de poupança com juros altos e aplicativos móveis fáceis de usar.

p Mas o banco também tem cerca de 750 agências físicas e 40, Mais de 000 ATMs dedicados - uma presença física que se assemelha a um banco tradicional, pelo menos em alguns estados.

p Quer você acesse os serviços do banco online ou pessoalmente, você terá uma abordagem de serviço completo para suas finanças pessoais:o banco tem contas correntes, contas de poupança, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, e até empréstimos corporativos.

Capital One Bank em um relance

Verificando ✔️ Economias ✔️ CDs ✔️ Financiamento Automático ✔️ Cartões de Crédito ✔️ Agências ✔️ - mais de 700 caixas eletrônicos ✔️ - 40, 000+

Quais serviços o Capital One Bank oferece?

p Capital One oferece os seguintes serviços:

• Verificação do Capital One 360
• Poupança Capital One 360
• Money Teen Verificando conta
• 360 CD
• Conta Poupança 360 IRA
• Conta 360 IRA CD
• Poupança para crianças
• Financiamento Automóvel
• Cartões de crédito

Verificação do Capital One 360

p A conta corrente da Capital One é chamada de 360 ​​Checking. Não há taxas para usar a conta - ao contrário de muitos dos principais bancos nacionais (como Chase e Bank of America).

p Não há depósito mínimo exigido para abrir a conta (e nenhum saldo mínimo exigido para mantê-la aberta, qualquer). Mesmo se sua conta cair para $ 0, ainda não serão cobradas taxas mensais.

p E - você ganhará um APY de 0,1 por cento em todos os saldos. Isso mesmo - sem taxas e um saldo de conta com juros. Essa é uma boa combinação.

p A taxa de cheque especial de $ 35 desta conta é exorbitante, mas o banco tem um período de carência de um dia, o que lhe dá um dia útil inteiro para transferir dinheiro para cobrir uma transação antes que as taxas sejam aplicadas. você pode configurar uma linha de crédito de cheque especial para evitar taxas.

p Você também terá opções bancárias fáceis de usar, como pagamento de contas e banco móvel.

Poupança Capital One 360

p A oferta de conta poupança da Capital One é chamada de 360 ​​Performance Savings. Os correntistas podem ganhar um rendimento percentual anual impressionante de 0,50% (APY) simplesmente mantendo seu dinheiro nesta conta de poupança de alto rendimento.

p Você não precisa manter um saldo mínimo para manter aberta uma conta gratuita do 360 Performance Savings. Claro, essa conta poupança também é segurada pelo FDIC.

p O Cap One não tem conta no mercado monetário.

MONEY Teen Verificação de conta

p Como este nome sugere, A conta MONEY da Capital One é projetada para adolescentes.

p Contudo, crianças com 8 anos ou mais podem participar - desde que um dos pais ou responsável legal assine como titular da conta conjunta. Quando o titular da conta fizer 18 anos, a conta DINHEIRO muda automaticamente para uma conta 360 Checking.

p Mais uma vez, não há taxas ou saldos mínimos para manter uma conta MONEY aberta - como deveria ser!

Certificados de depósito 360

p Com uma conta Capital One 360 ​​CD, os investidores podem ganhar APY de 0,30% em depósitos online de um ano e APY de 0,60% em CDs de 5 anos.

p Então, se você é um fã de investimentos sem risco, e gostaria de esticar seus ganhos mais do que você poderia obter em uma conta poupança, o 360 CD pode ser uma boa opção para você.

p Caso você não esteja familiarizado com certificados de depósito, aqui está uma breve atualização. Essencialmente, Os CDs são contas de poupança que permitem que você bloqueie as taxas de juros. (As taxas de juros em contas de poupança não CD estão sempre sujeitas a alterações.)

p Em troca de obter uma taxa fixa sobre suas economias, você concorda em deixar o dinheiro sozinho durante todo o prazo do CD - seja 3 meses, 60 meses, ou mais. Prazos mais longos tendem a vir com taxas de juros mais altas, Mas não sempre.

p Se você precisava acessar seu dinheiro antes do vencimento do prazo do CD, você terá que pagar uma taxa que anulará uma parte de seus ganhos com juros.

p Olhando para os números, a $ 10, O investimento de 000 seria garantido para render um retorno de $ 50 por ano na conta de CD de 12 meses.

Conta Poupança 360 IRA

p Todos os que trabalham devem ter uma conta individual de aposentadoria, ou IRA. Capital One Bank oferece IRAs tradicionais e Roth.

• Um IRA tradicional permite que você deduza seus depósitos (até $ 6, 000 por ano) de sua renda anual, o que significa que você não paga imposto de renda sobre o dinheiro. Em vez de, você pagará impostos quando retirar o dinheiro durante a aposentadoria.
• A Roth IRA funciona ao contrário. Você usaria o dinheiro líquido dos impostos agora, mas não pagaria imposto de renda sobre os fundos ao retirá-los durante a aposentadoria.

p Ambos os tipos de IRAs oferecem uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria. Leia mais sobre se deve abrir um IRA tradicional ou um Roth IRA aqui.

p A Conta Poupança 360 IRA oferece APY de 0,50%, o que não é impressionante, mas também não é o pior quando comparado com as taxas que você pode encontrar em outros lugares. Você pode bloquear as taxas de economia investindo em CDs dentro de sua IRA.

Conta 360 IRA CD

p A conta do 360 IRA CD permite que você bloqueie as taxas de juros por até 5 anos. As taxas não são excelentes no momento. Você pode definir uma taxa fixa de 0,60% APY em um CD de 5 anos.

p Mas esses juros são pagos em seu IRA, o que significa que ele pode crescer sem impostos, o que qualquer investidor apreciará. E, uma vez que essas contas são seguradas pelo FDIC, você não está assumindo praticamente nenhum risco (com US $ 250, 000 ou menos em depósitos).

p Você pode comparar as taxas de CD de outros bancos aqui.

Poupança para crianças

p A conta poupança Capital One Kids é a maneira perfeita para as crianças começarem a ganhar um APY de 0,50% do dinheiro que, de outra forma, poderia ser encontrado em seus cofrinhos.

p Não há taxas para manter a conta e nenhum saldo mínimo, qualquer.

Capital One Auto Finance

p A menos que você tenha um empréstimo para automóveis da Capital One, você ficará surpreso em saber que este banco é o segundo maior credor de automóveis do país, atrás de Ally Bank.

p A Capital One possui impressionantes 5% da participação no mercado de financiamento de automóveis.

p A facilidade de uso do portal de Financiamento Automóvel da Capital One é um fator importante para o seu sucesso neste mercado.

p É uma experiência perfeita, desde a pré-qualificação até a saída do lote. A Capital One pode até ajudá-lo a encontrar o carro certo online.

Cartões de crédito em abundância

p Como mencionamos anteriormente, A Capital One obtém a maior parte de sua receita com cartões de crédito. Antes de ser um banco de consumidores, A Capital One era uma empresa de cartão de crédito.

p Enquanto escrevo esta crítica do Capital One, a empresa oferece 19 cartões de crédito diferentes que atendem clientes com todos os tipos de pontuação de crédito e hábitos de compra.

p Se você quiser ganhar prêmios de viagem com suas compras com cartão de crédito, verifique o Capital One Venture Rewards Card, que oferece 2x milhas em cada transação e 50, Bônus de inscrição de 000 milhas.

p Se você gosta de dinheiro de volta, o cartão Capital One Quicksilver oferece 1,5x em dinheiro de volta em todas as compras e um bônus de inscrição de $ 200.

p E, o Capital One SavorOne Rewards Card oferece 3% de reembolso em jantares e entretenimento, 2% de reembolso em compras e 1% de reembolso em todo o resto.

Prós e contras do Capital One Bank

Prós

• Aplicativos móveis de primeira linha
• Taxas de juros sólidas
• Fácil de usar online
• Sem taxas ou requisitos de saldo mínimo
• Sem valor mínimo de depósito para abrir
• Presença internacional
• Período de carência de um dia útil para descobertos

Aplicativos móveis de primeira linha

p Os aplicativos móveis da Capital One são consistentemente bem avaliados pelos consumidores. O aplicativo iOS é classificado com 4,5 estrelas de 5 e é classificado em # 7 de todos os aplicativos de finanças na App Store.

p J.D. Power and Associates classificou o aplicativo móvel da Capital One como o melhor aplicativo bancário dos EUA por dois anos consecutivos.

Taxas de juros sólidas

p O APY de 0,50% oferecido na conta de poupança de desempenho do 360 é bom no contexto das taxas de hoje. É bom ganhar a taxa de juros de 0,1% sobre o seu saldo, também.

p Em comparação com um banco tradicional de tijolo e argamassa como o Chase ou o Bank of America, que geralmente pagam apenas 0,01% APY, A taxa da Capital One é extravagante.

Facilidade de uso online

p Se você gosta de fazer transações bancárias online, O Capital One tornou extremamente fácil inscrever-se para novas contas e serviços. Com recursos como depósitos de cheques móveis, pagamentos digitais, e pagamento de contas online, a maioria dos clientes nunca terá que visitar uma agência física.

p Ao mesmo tempo, você poderia encontrar uma agência ou um caixa eletrônico, se necessário (ao contrário de bancos apenas on-line como o CIT Bank ou Barclay's). Você também pode se inscrever facilmente em produtos de investimento e financiamento de automóveis.

Sem taxas ou requisitos de saldo mínimo

p Eu sou um grande fã do ambiente livre de taxas do Capital One Bank. Este banco não tenta enganar seus clientes com taxas mensais de manutenção ou taxas de transação. Nem exige que você receba depósitos diretos ou use seu cartão de débito um número específico de vezes para dispensar uma taxa mensal.

p Isso é possível, em parte, porque a Capital One obtém a maior parte de sua receita com cartões de crédito.

Nenhum depósito mínimo necessário para abrir

p Economizar é tão importante que sempre aprecio um banco que permite que você comece a economizar com qualquer quantia de dinheiro. Você não vai precisar de $ 2, 500, $ 1, 000 ou mesmo $ 100 para abrir uma conta - para poupança, verificando, ou mesmo CDs.

Presença Internacional

p A Capital One possui várias filiais no Canadá e em Londres. Isso pode não parecer grande coisa, mas essa presença permite que milhões de pessoas que vivem fora dos EUA tenham acesso ao robusto portfólio de cartão de crédito da Capital One.

Contras

• Alcance Limitado
• Cartão de Crédito Pesado
• ROI da conta de investimento limitada

Alcance Limitado

p Embora a Capital One tenha mais de 750 filiais nos EUA, esta é apenas uma pequena fração em comparação com 5 de Chase, Mais de 000 filiais, ou Wells Fargo’s 6, 000+.

p Então, se você depende de depositar dinheiro ou falar com alguém pessoalmente, você pode estar sem sorte se mora em muitas áreas dos EUA.

p Se você mora em Nova York, Virgínia do Norte, Louisiana, ou no Texas, você terá mais facilidade em encontrar uma agência. Na área de Boston, você encontrará Cafés Capital One, que são uma ótima mistura de cafeteria e agência bancária.

p A situação do caixa eletrônico está melhor. Você pode encontrar um caixa eletrônico Allpoint para obter acesso gratuito às suas contas Cap One em qualquer lugar.

Cartão de Crédito Pesado

p A Capital One depende da receita do cartão de crédito, o que significa que você verá muitas ofertas excelentes para cartões como o Capital One Platinum Mastercard.

p Já que você está lendo este blog, você entende que os cartões de crédito podem ser uma ferramenta valiosa no caminho para a independência financeira. Contudo, sem disciplina, eles criam uma ladeira escorregadia.

p Se você não estiver preparado com um fundo de emergência adequado, uma virada inesperada na vida pode rapidamente fazer com que você fique atrasado em seus pagamentos - e custar-lhe milhares de dólares a longo prazo em altas taxas de juros.

p A chave é reivindicar as vantagens de um cartão de crédito sem pagar as taxas de juros punitivas. Pague seus saldos todos os meses, se possível.

ROI da conta de investimento limitada

p Simplificando, o APY de 0,65% a 1,0% que você receberá na conta de poupança online da Cap One e CDs simplesmente não mexem com a agulha para a maioria dos investidores.

p Para um banco, esses números são estelares, especialmente considerando o mercado atual. Mas essas taxas não o ajudarão a se aposentar mais cedo. Eles oferecem um ótimo lugar para começar, mas com o tempo você vai querer saber onde pode ganhar mais investindo em outro lugar.

FAQs

É o Capital One Bank ou Capital One 360?

p Capital One Bank é agora o nome oficial do banco, mas o banco ainda usa Capital One 360 ​​nos nomes de muitas de suas contas, como a conta de poupança de desempenho 360 ou conta à ordem 360.

O Capital One Bank é um bom banco?

p Sim, O Capital One é um bom banco. Suas contas correntes e de poupança são gratuitas e muito fáceis de se inscrever e gerenciar online. A taxa de poupança do banco excede em muito a média nacional.

p Contudo, sua divisão de banco de consumo responde por apenas cerca de 14% de sua receita total. Surpreendentes 75% da receita da Capital One vem de cartões de crédito.

O que é uma conta 360 Capital One?

p Uma conta 360 Capital One refere-se à conta à ordem 360 ou à conta 360 Performance Savings que descrevemos acima. Ambos os tipos de contas podem ser criados sem saldo mínimo e sem taxas mensais.

Capital One 360 ​​é uma boa conta de poupança?

p Sim, o Capital One 360 ​​Performance Savings é uma boa conta de poupança.

p Na verdade, graças à sua estrutura gratuita, nenhum requisito de saldo mínimo, e alto APY, Acho que o 360 Performance Savings é uma das melhores contas de poupança do mercado hoje.

p Mesmo se você preferir manter sua conta corrente local, banco de bairro, Eu sugeriria abrir uma conta de poupança de desempenho 360 e configurar um plano de poupança automático. Você pode definir a conta para transferir dinheiro de sua conta sempre que receber o pagamento.

p Essa é uma ótima maneira de atingir seus objetivos de economia. Uma vez que a conta poupança da Cap One não é uma conta do mercado financeiro, você pode acessar seu dinheiro apenas por meio de transferências ou saques em dinheiro. Esse acesso limitado pode facilitar a economia de dinheiro.

Você é pago antecipadamente com Capital One 360?

p Se você está fazendo esta pergunta, você pode estar confundindo as contas 360 Checking ou 360 Performance Savings da Capital One (que não pagam recompensas em dinheiro) com os cartões de crédito da Capital One, que oferecem recompensas em compras qualificadas.

p Se você quiser um cartão de débito que pague recompensas, considere a conta corrente do Discover Bank, que paga 1% em dinheiro de volta em todas as compras com cartão de débito até $ 3, 000 por mês.

p Você também pode estar fazendo esta pergunta porque está se perguntando se deve configurar depósitos diretos com Capital One. Os fundos geralmente estão disponíveis no próximo dia útil, contanto que você os deposite antes das 21h. o dia anterior.

p Se você quiser o acesso mais rápido aos seus depósitos diretos do trabalho, considere o Chime Bank, que agiliza o processo de recebimento de depósitos diretos.

p Tanto o Chime quanto o Discover aparecem na minha lista dos melhores bancos para a geração do milênio.

Quais taxas ocultas a Capital One cobra?

p A Capital One não cobra taxas ocultas, mas estou ciente de alguns problemas na estrutura de taxas do banco:

• Transferências eletrônicas: Eles custam muito - $ 45 para transferências bancárias domésticas. Se você pretende transferir dinheiro para sua conta bancária, você pode encontrar opções mais baratas em outro lugar.
• Taxas de cheque especial: Essa taxa de $ 35 está no lado alto. Mas você tem um dia útil para transferir dinheiro e evitar a taxa. A Capital One também tem uma linha de crédito de cheque especial disponível para evitar gastos excessivos acidentais.

O Capital One Bank é ideal para você?

p Se você gosta de serviços bancários online e quer ganhar uma boa taxa de juros em sua conta poupança, O Capital One Bank merece sua consideração.

p Se você gosta de reivindicar benefícios de cartão de crédito, como dinheiro de volta e milhas, você terá todos os tipos de escolhas. Novamente, use este crédito rotativo com responsabilidade para evitar cobranças de juros extravagantes que acabam com todas as suas recompensas, ganhos de juros, e mais.

p Só você sabe o que é melhor para suas necessidades financeiras exclusivas. Portanto, faça a escolha que funciona melhor para você, e começar a caminhar com confiança pelo caminho que leva à independência financeira.

Revisão do Capital One 360

Avaliação geral

9

Resultado

p Se você gosta de serviços bancários online e quer ganhar uma boa taxa de juros em sua conta poupança, O Capital One Bank merece sua consideração.

Prós

• Excelente aplicativo móvel
• Ótimas taxas de juros
• Sem Requisitos Mínimos de Saldo

Contras

• Locais de filiais limitados
• ROI da conta de investimento limitada

Honorários

10,0

Atendimento ao Cliente

9,0

Fácil de usar

10,0

Localizações

7,0

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.