21 Melhor Software de Finanças Pessoais (Gratuito e Pago) para 2021

No passado, a gestão financeira adequada era complicada e cara. Significava registrar manualmente suas receitas e despesas, fazendo os cálculos você mesmo, e fazer consultas com profissionais.

As barreiras à entrada eram especialmente altas para fazer investimentos. Na era digital, nunca foi tão fácil manter o controle de suas finanças. Você pode simplesmente baixar um aplicativo ou software de computador que fará o trabalho para você.

O rastreamento do seu orçamento agora pode ser automatizado, você pode aprender os princípios básicos diretamente de seu telefone, e você pode consultar consultores virtualmente por um preço mais baixo. No entanto, novos softwares financeiros são lançados constantemente; pode ser opressor escolher apenas um.

Qual é o melhor software financeiro para uso pessoal?

Para restringir o melhor software para suas necessidades, você tem que se perguntar o que você mais precisa - finanças pessoais é um termo amplo. Os possíveis usos incluem orçamentos, salvando, investindo, impostos, e gerenciamento de contas.

• Todos os propósitos
• Orçamentação
• Investindo
• Impostos
• Gestão de contas

Alguns softwares se concentram em uma área específica, enquanto outros podem lidar com todos eles de uma vez.

Você também deve se perguntar se está disposto a pagar pelo software; isso provavelmente dependerá dos tipos de recursos que você está procurando. Se você quiser rastrear e categorizar seu dinheiro e fazer o básico, o software livre provavelmente será suficiente.

Se você está procurando orientação, recursos sofisticados, ou você é proprietário de uma pequena empresa, você precisará atualizar para um software pago.

Vale a pena fazer a si mesmo essas perguntas rotineiramente, pois sua situação pode mudar; você também pode descobrir que precisa de mais suporte e orientação inicialmente do que no próximo ano.

Melhor software financeiro geral

Existem alguns programas de finanças pessoais que cobrem algumas áreas, mas não há muitos que sejam adequados para absolutamente tudo.

Se você está procurando o conselho e o conteúdo de aprendizagem mais sofisticados, então você ficaria melhor com um software mais especializado.

De outra forma, um programa multifuncional pode ser muito eficaz.

Acelerar

O Quicken é um dos softwares de finanças pessoais mais estabelecidos por um bom motivo. Se você quiser administrar seus investimentos, impostos, e orçando em um aplicativo, então você não pode ficar muito melhor do que Quicken.

Você poderá fazer tudo, desde calcular seu patrimônio líquido até pagar suas contas automaticamente.

Isso tem um preço. Você pode escolher entre uma entrada ($ 34,99), deluxe ($ 49,99), premier ($ 74,99), e casa e negócios ($ 99,99).

Se tudo que você quer fazer é controlar suas finanças, então o pacote inicial será suficiente, mas se você quiser realizar funções mais sofisticadas, então pode valer a pena investir.

Atualizar para deluxe lhe dará mais personalização, e o premier fornecerá mais ajuda com investimentos, impostos, e salvando.

Aprender mais:

• Inscreva-se com Quicken

Capital Pessoal

O Capital Pessoal oferece uma maneira de rastrear seus investimentos junto com suas outras contas.

Assim como acontece com o software de orçamento, você pode conectar todas as suas contas bancárias em um só lugar e analisar seu dinheiro, incluindo sua carteira de investimentos.

Ao contrário da maioria dos softwares de orçamento, as opções para monitorar suas contas de investimento são mais especializadas. Você pode acompanhar se está alinhado às metas de investimento, como aposentadoria, verifique o desempenho do seu portfólio, e descubra se você está pagando taxas desnecessárias.

Se você tiver um portfólio extenso (no valor de $ 100, 000 ou mais), você pode pagar uma taxa para receber aconselhamento personalizado de especialistas financeiros. O software principal é totalmente gratuito.

Aprender mais:

• Leia nossa análise completa do Capital Pessoal
• Inscreva-se com Capital Pessoal

Melhor Software de Orçamento

A criação de um orçamento deve ser uma parte essencial do plano financeiro de todos, e o software de orçamento é excelente para rastrear para onde seu dinheiro está indo e quanto você está conseguindo economizar. Geralmente, depois de sincronizar suas contas, suas entradas e saídas serão sincronizadas automaticamente.

Isso é ideal para ajudá-lo a economizar para objetivos específicos ou simplesmente para entender melhor para onde seu dinheiro está indo.

YNAB

YNAB é a abreviação de "você precisa de um orçamento, 'E é um programa projetado para ajudar seus usuários a configurar um. Você será orientado ao longo do processo de alocar seu dinheiro entre diferentes áreas de sua vida e ajudado a permanecer no caminho certo.

Isso é ótimo para pessoas que estão lutando contra dívidas ou gerenciando suas finanças, mas se você acha que já conhece os princípios básicos do orçamento, isso pode ser desnecessário.

O software custa US $ 84 por ano, mas você pode participar de um teste gratuito de 34 dias primeiro e há uma garantia de 100% do dinheiro de volta. YNAB afirma que seu software se paga, já que os usuários economizam em média US $ 6, 000 em seu primeiro ano.

Bem como o próprio software, você participará de quinze workshops para ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro.

Aprender mais:

• Leia nossa análise completa do YNAB vs Mint
• Inscreva-se com YNAB gratuitamente

hortelã

A principal função do Mint é visualizar todas as suas contas bancárias e cartões em um só lugar e controlar as finanças.

Você pode até adicionar empréstimos e investimentos. Uma coisa excelente sobre o Mint é que ele inclui um aplicativo de telefone, bem como o site, para que você possa controlar suas finanças em qualquer lugar.

Você poderá acompanhar seus gastos por categorias usando gráficos e tabelas e receber recomendações personalizadas.

Aprender mais:

• Leia nossa análise completa do Mint
• Inscreva-se com o Mint

Pocketguard

Pocketguard é um aplicativo que permite entender suas finanças e economizar dinheiro. Possui uma interface atraente e é extremamente simples, tornando-o perfeito para aqueles que desejam controlar suas finanças sem nenhum dos enfeites adicionais que alguns outros aplicativos têm.

Contudo, se você quiser saber mais do que simplesmente entradas e saídas, você pode querer atualizar para o Pocketguard Plus.

A versão paga oferece recursos mais sofisticados, como a criação de categorias para seus hábitos de consumo (semelhante ao YNAB), rastrear dinheiro manualmente (que você pode receber em dinheiro) e criar categorias para seus objetivos de economia.

A assinatura anual é de $ 34,99, mas você pode obter a primeira semana gratuitamente.

Aprender mais:

• Compare com outras alternativas do Mint
• Inscreva-se com Pocketguard

Albert

Albert é um aplicativo de finanças pessoais que atua como um consultor de dinheiro pessoal.

Além de controlar seus gastos, você pode receber recomendações de orçamento personalizadas por meio do recurso Albert Savings e usar um portfólio personalizado para investimentos guiados. Tudo isso é gratuito.

Há um recurso adicional chamado Albert Genius que fornece orientação individual de um consultor sobre como melhorar sua gestão financeira.

Isso vem com um dinheiro extra - mas o valor que você paga depende de você além da contribuição mínima de US $ 4 por mês.

Aprender mais:

• Inscreva-se com o albert

Mvelopes

Mvelopes recebe o nome de sistemas tradicionais de orçamento de envelope, dividindo seus orçamentos em diferentes "envelopes" ou categorias. O programa usa essa abordagem, com os usuários alocando valores em envelopes separados.

Como a maioria dos outros softwares, você pode conectar várias contas bancárias e controlar seus gastos em um só lugar.

Todos os planos estão pagos, mas alguns são mais caros do que outros. A versão básica custa apenas US $ 6 por mês, a versão plus custa US $ 19 por mês, e a versão completa custa US $ 59 por mês.

Se tudo o que você deseja fazer é controlar seus gastos, então a versão básica está bem, mas se você acha que o coaching seria benéfico, então, as opções mais caras podem valer a pena considerar.

O Mvelopes Plus oferece treinamento trimestral, enquanto Mvelopes Complete inclui coaching mensal. Felizmente, você pode fazer um teste gratuito de 30 dias antes de escolher.

Aprender mais:

• Inscreva-se com Mvelopes

Buddi

Buddi é um software de código aberto projetado para aqueles que lutam com os programas de finanças pessoais convencionais devido à sua complexidade.

Você pode até encontrar muitos guias gratuitos nos sites, permitindo que você saiba como aproveitar ao máximo o programa.

Buddi é ideal para configurar suas contas e controlar seus gastos e receitas. Você pode então gerar relatórios ou orçamentos para seguir.

Contudo, esteja ciente de que você precisa do Java para executar o programa.

Aprender mais:

• Baixar Buddi

Melhor software de investimento

Você pode estar preocupado em economizar para a aposentadoria, uma casa, ou outra coisa; os investimentos podem ajudá-lo a alcançar esse objetivo.

Normalmente, você precisará de um software para ajudá-lo a negociar. As plataformas de investimento geralmente são gratuitas para se inscrever, mas você pode ter que pagar para fazer negócios.

Nozes

Se a ideia de investir te assusta, Bolotas podem ser um ótimo lugar para começar. Em vez de reservar uma grande quantia, você pode deixar que a Bolota invista seu troco. Você pode descobrir que os centavos perdidos somam mais do que você esperava!

Você receberá um cartão Acorns dedicado que automatiza o investimento de seu troco. Você também pode acessar dicas e conselhos sobre gerenciamento de dinheiro direto do aplicativo para melhorar continuamente suas estratégias de investimento.

É ideal para quem deseja economizar para a aposentadoria, pois há um serviço dedicado chamado Acorns Later que irá combiná-lo com uma conta IRA adequada.

Aprender mais:

• Leia nossa análise completa da Acorns
• Inscreva-se com Acorns

Stash

Stash Invest é outra ótima opção para iniciantes ou aspirantes a traders. É um balcão único para tudo relacionado a dinheiro e projetado para você aprender à medida que avança; devido ao aplicativo dedicado, isso nunca foi tão fácil.

Você pode escolher entre um banco, investimento, aposentadoria, ou conta de custódia, dependendo de suas necessidades.

Infelizmente, você precisará pagar uma taxa mensal de US $ 1-9 para usar o Stash; quanto você paga mais, você pode acessar mais recursos. Pode ser um ótimo lugar para começar devido ao conteúdo educacional, mas pode não valer a pena por muito mais tempo depois de aprender o básico.

Aprender mais:

• Leia nossa análise completa do Stash
• Inscreva-se com Stash

Robinhood

Se você está além da economia automática como bolotas, mas não chegou ao status de trader completo, então o Robinhood é uma ótima opção.

Suas cotações em tempo real, lista de observação personalizável, e as ferramentas de pesquisa a tornam uma das melhores corretoras on-line para investidores experientes e novos. Eles também abriram recentemente ações fracionárias, permitindo que você invista em qualquer empresa - mesmo se você não puder pagar uma ação inteira.

Além disso, seu aplicativo é fácil de usar, permitindo negociações avançadas sem ser oprimido.

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• Leia nossa análise completa do Robinhood
• Inscreva-se com Robinhood
• Bônus: Veja como obter ações grátis

TD Ameritrade

TD Ameritrade é outra plataforma para negociação de ações, e também oferece negociação de ações sem comissões, opções, e ETFs. Contudo, a comissão para outras negociações é maior do que a média.

A plataforma inclui uma variedade de recursos que você pode usar para se informar sobre negociação, incluindo um currículo e notícias de streaming.

Você pode abrir uma conta para vários fins, incluindo poupança de aposentadoria e educação. Se você não tem certeza do que deseja, você pode abrir uma conta padrão para maior flexibilidade.

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• Leia nossa análise completa da TD Ameritrade

TradeStation

TradeStation é adequado para traders mais ativos e experientes que não precisam aprender o básico. A grande atração do TradeStation é a tecnologia oferecida, que é projetado para comerciantes profissionais.

Os recursos incluem gerenciamento avançado de pedidos, negociação de estratégia automatizada, e gráficos personalizáveis.

Você pode abrir uma variedade de contas, incluindo um IRA, e financiá-lo por meio de futuros ou ações. Uma grande desvantagem é que ETFs e fundos mútuos não estão livres de comissões, ao contrário de outras plataformas.

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• Veja outros corretores sem comissão
• Inscreva-se no TradeStation

E * Trade

E * Trade é uma das plataformas de negociação mais populares ao redor, em parte devido aos seus benefícios para comerciantes regulares e iniciantes. Stocks, opções, e negociações de ETF são todas comissões zero, o que é ideal para quem negocia regularmente e quer economizar dinheiro fazendo isso.

Contudo, para aqueles que se sentem menos confiantes, há muitos recursos para fornecer a base de que você precisa. Você pode até optar por não investir totalmente e deixar que a E * Trade faça isso por você com negociação automatizada.

Você pode configurar uma conta que melhor atenda às suas necessidades, seja investindo para sua aposentadoria ou administrando uma conta para uma pequena empresa. Todas as contas são voltadas para a negociação de ações, em vez de fornecer orientação ou educação.

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Brokers interativos

Interactive Brokers é outra plataforma adequada para traders experientes. Eles afirmam ser o corretor de menor custo de todos os seus concorrentes devido às baixas comissões e aos juros altos.

É menos adequado para iniciantes, pois há poucos recursos, e você pode acabar incorrendo em uma multa por inatividade.

Existem dois planos:IBKR Lite e IBKR Pro. A versão Pro oferece o acesso de menor custo à mais ampla gama de ações (125 mercados em 31 países), enquanto a opção Lite é um pouco menos abrangente.

Também existe a oportunidade de optar por uma conta integrada para poder gerenciar seus investimentos diretamente de sua conta bancária principal e colocar a receita que você recebe para seu melhor uso.

Isso é ideal se você sabe o que está fazendo quando se trata de negociação.

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• Leia nossa análise completa da Interactive Brokers

FutureAdvisor

Mais uma vez, O FutureAdvisor é mais adequado para traders experientes. Contudo, o foco está em orientar os investimentos, em vez de realizá-los; o mercado-alvo são os investidores DIY que querem entender o que suas ações estão fazendo melhor.

Uma abordagem holística é adotada, uma vez que todas as suas contas e objetivos serão pesquisados ​​juntamente com o seu estilo de vida.

Você receberá recomendações personalizadas para tornar seu portfólio mais diversificado, identificar oportunidades de economia de impostos, e assegure-se de maximizar os benefícios de cada conta que você possui.

O custo do serviço depende do tamanho de seus ativos - em vez de pagar uma taxa mensal fixa, você pagará uma taxa de gerenciamento anual no valor de 0,5% dos ativos gerenciados diretamente, que é cobrado trimestralmente.

Aprender mais:

• Compare com outros consultores robo
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Melhor Software Fiscal

O software tributário pode ajudar a tornar o depósito de impostos mais simples, orientando você durante o processo.

Quer você seja um funcionário, trabalhadores por conta própria, ou o dono de uma empresa, você poderá encontrar o programa perfeito para atender às suas necessidades.

Turbotax

Se preencher seus impostos o deixa nervoso, e você quer ser guiado em cada etapa, Turbotax é uma ótima ferramenta para se preparar.

Tudo que você precisa fazer é inserir suas informações e acompanhar o processo; se você usar Turbotax ano após ano, isso se tornará mais fácil, pois o software se lembrará de seus detalhes.

Se você usar um formulário 1040 sem cronogramas anexados, Este serviço é livre de cobrança, mas se você tiver um processo mais complicado, você precisará pagar.

Existem serviços dedicados para os trabalhadores autônomos e proprietários de pequenas empresas, entre outros. Você também pode optar por receber conselhos de um CPA ou Agente inscrito.

Turbotax é uma opção mais cara do que outras:o pacote autônomo completo é $ 119,99. Mas é abrangente, incluindo deduções fiscais específicas da indústria a serem feitas.

Você deve se lembrar que às vezes o software fiscal mais barato, pode não ser o melhor para suas necessidades, portanto, certifique-se de saber qual pacote você precisa para beneficiá-lo mais!

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• Leia nossa análise completa do Turbotax
• Inscreva-se com Turbotax

Bloco H&R

O H&R Block oferece uma maneira de se preparar para a temporada de impostos que é mais direta e útil do que os serviços tradicionais.

Eles oferecem um sistema de suporte abrangente e robusto que torna mais fácil fazer perguntas que você possa encontrar ao longo do caminho.

O preço base de seus serviços é US $ 59, e despesas adicionais serão incluídas dependendo de suas circunstâncias, como viver em vários estados ou ter uma renda complexa.

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• Leia nossa análise completa do H&R Block
• Inscreva-se no H&R Block

TaxAct

Se você está procurando um software rápido e fácil de usar, TaxAct pode ser perfeito - declarações simples podem ser concluídas em dez minutos, e retornos complexos mais rapidamente do que o normal.

TaxAct é uma boa opção para quem não quer pagar mais do que o necessário para arquivar seus impostos. Se você tem uma renda simples que chega a menos de $ 66, 000, você pode se qualificar para usar sua versão gratuita.

Mesmo a opção Premier + (para aqueles com propriedades de aluguel e investimentos) é apenas $ 57,95 - menos do que o software básico para H&R Block.

Aprender mais:

• Leia nossa revisão completa do TaxAct
• Inscreva-se com TaxAct

Melhor software de gerenciamento de contas

Ver todas as suas contas de serviços públicos em um só lugar pode ajudá-lo a economizar muito tempo e garantir que nunca mais perca outro pagamento.

Truebill

Truebill é um aplicativo de finanças pessoais focado em ajudar os usuários a reduzir o custo de suas contas e encontrar o melhor preço. Eles fazem isso negociando sua taxa para você - você carrega os detalhes de suas contas, e a equipe buscará melhores negócios ou tentará negociar.

Tudo que você precisa fazer é sentar e esperar pelos resultados.

O serviço não é gratuito, mas em vez de pagar uma taxa mensal, você dividirá os lucros de suas economias:o Truebill fica com 40% do valor total. Isso pode parecer íngreme, mas como você pagaria o preço total de suas contas sem o aplicativo, é bastante razoável.

Aprender mais:

• Leia nossa análise completa do Truebill
• Inscreva-se com Truebill

Prisma

O Prism não muda o custo de suas contas, mas os rastreia para você.

Depois de fazer upload dos detalhes de seus utilitários manualmente, O Prism irá lembrá-lo quando chegar o momento e permitir que você veja tudo em um só lugar.

É um conceito simples, mas você ficaria surpreso com a quantidade de dinheiro que você pode economizar - sem mencionar a paz de espírito adquirida. O Prism também é totalmente gratuito, então você não pode reclamar.

Aprender mais:

• Inscreva-se com Prism

FAQs

Quicken é o melhor software de finanças pessoais?

Quicken é um fantástico software de finanças pessoais para todos os fins, mas não é necessariamente a melhor opção para todos.

Por um lado, se você acha que se beneficiaria de receber orientação financeira personalizada de consultores ou se deseja ser orientado por um processo específico, como preencher impostos complicados ou negociar ações, Quicken pode ser muito básico para você.

Claro, você pode usar o Quicken junto com uma ferramenta mais especializada, mas os custos de assinatura podem aumentar rapidamente.

Por outro lado, se tudo o que você deseja fazer é controlar seus gastos para ajudá-lo a economizar mais, O Quicken pode ser uma despesa desnecessária, pois é improvável que você use os recursos mais avançados. Muitos aplicativos gratuitos ou baratos também podem executar essa função.

Quicken é ideal para aqueles que têm situações financeiras relativamente complexas, mas se sentem relativamente confiantes em administrar seu dinheiro de forma independente.

Qual é o melhor software de orçamento?

Muitos programas de finanças pessoais mencionados são totalmente gratuitos ou adequados para quem tem um orçamento baixo.

Claro, o melhor software para você depende de suas necessidades, mas cada categoria tem um vencedor claro:

• Todos os propósitos: GnuCash é totalmente gratuito
• Orçamento e economia: Mint e Buddi são totalmente gratuitos; Albert tem uma boa relação qualidade / preço
• Investindo: E * Trade oferece muitas negociações com comissão zero, e o Capital Pessoal oferece gerenciamento de investimento gratuito para aqueles com um portfólio baixo
• Impostos: TaxAct é gratuito ou acessível dependendo da sua situação
• Notas: Prism é totalmente gratuito

Você pode usar QuickBooks para finanças pessoais?

Quickbooks é uma ferramenta de contabilidade projetada para proprietários de empresas. A maioria dos recursos é desenvolvida com as necessidades de negócios em mente:você pode rastrear lucros e despesas, enviar faturas, e controlar o imposto sobre vendas.

É por isso que é tão caro - o plano mais simples é de US $ 15 por mês, enquanto o plano mais abrangente custa US $ 31. Se você não possui um negócio e não é autônomo, você estaria pagando um preço alto por recursos que provavelmente não usaria.

Contudo, se acontecer de você ser dono de um negócio, então QuickBooks é um ótimo software para assumir o controle de suas finanças e automatizar processos para que você possa dedicar mais tempo ao foco em sua empresa.

Inclui suporte abrangente - como ajuda de contabilidade - que vale o preço.

Qual é o melhor software de finanças pessoais para Mac?

A maioria dos softwares mencionados são adequados para Mac, bem como o Windows. Alguns têm aplicativos da web, enquanto outros têm um programa dedicado para instalar.

Acelerar, Turbotax, Conselheiro do Futuro, Hortelã, e Capital Pessoal são exemplos de programas de finanças pessoais que funcionam bem no Mac.

O Microsoft Money ainda está disponível?

O Microsoft Money agora foi substituído pelo Money Plus Sunset Deluxe e ainda pode ser baixado do site da Microsoft gratuitamente. Em 2010, isso substituiu as versões anteriores:Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe, e Money Plus Premium.

Esta nova versão não possui alguns dos recursos anteriores, incluindo cotações de ações, ferramentas de planejamento tributário, e suporte online para pagamento de contas.

Agora que as versões pagas continuaram, pode ser um desafio encontrar suporte online para o programa. É recomendável optar por uma das outras ferramentas de orçamento sugeridas neste artigo.

Escolhendo o melhor software de finanças

Quando se trata de software de finanças pessoais, não temos escolha hoje em dia. Novos aplicativos e sites estão sendo lançados o tempo todo para nos ajudar a controlar melhor nosso dinheiro.

É tentador sempre optar por programas gratuitos - afinal, se você está lendo isso, então você espera tirar suas finanças. Contudo, é importante ter em mente que investir em um bom programa agora pode ajudá-lo a economizar mais dinheiro no longo prazo.

O benefício de aprender a investir ou orçar agora pode ser exponencial.

Pergunte a si mesmo quais são seus principais objetivos de dinheiro e quão complexa é sua situação financeira. O proprietário de uma pequena empresa que investe parte de seus lucros no mercado de ações tem muito mais para rastrear do que um funcionário com uma conta poupança.

Onde você se sente neste espectro, e onde você gostaria de estar no final das contas? Responder a esses tipos de perguntas pode ajudar a esclarecer que tipo de software de finanças pessoais você precisa.